1、经济师中级金融专业知识与实务（金融机构与金融制度）模拟试卷 1及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 (2013 年) 金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承担的职能是( )。（A）信用中介（B）支付中介（C）创造信用工具（D）将货币收入转化为资本2 (2014 年) 存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构。下列金融机构中，属于存款性金融机构的是( )。（A）养老基金（B）投资银行（C）保险公司（D）信用合作社3 (2014 年) 世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融
2、服务和技术援助，本质上属于( )。（A）金融监管机构（B）契约性金融机构（C）存款性金融机构（D）开发性金融机构4 (2012 年) 下列金融机构中，属于存款性金融机构的是( )。（A）投资银行（B）保险公司（C）投资基金（D）储蓄银行5 (2014 年) 由某一集团公司控制或收购若干家银行，但是，被控制或收购的银行仍然具有独立法人地位，这种商业银行组织制度属于( )制度。（A）持股公司（B）单一银行（C）连锁银行（D）分支银行6 (2013 年) 目前，我国商业银行最主要的组织制度是( )。（A）单一银行制度（B）分支银行制度（C）持股公司制度（D）连锁银行制度7 (2012 年) 如果在总
3、行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行组织制度是( )。（A）一元式银行制度（B）综合式银行制度（C）分支式银行制度（D）分支经营银行制度8 (2014 年) 在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是( )。（A）财务公司（B）投资银行（C）证券登记结算公司（D）金融资产管理公司9 (2013 年) 我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。（A）信托投资公司（B）财务公司（C）小额贷款公司（D）金融租赁公司10 (2013 年)我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及( ) 。（A）公众存款（B
4、）政府出资（C）发行债券（D）捐赠资金11 (2012 年)我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的( ) 业务。（A）承销（B）经纪（C）自营（D）做市12 (2012 年)我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得( )。（A）发放企业贷款（B）发放涉外贷款（C）吸收公众存款（D）从商业银行融入资金13 (2014 年)我国监管信托业务的金融机构是( ) 。（A）中国人民银行（B）中国保险监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国银行业监督管理委员会14 (2012 年)在我国，负责对期货市场进行监管
5、的机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业协会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国银行业监督管理委员会15 ( )是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。（A）一元式中央银行制度（B）二元式中央银行制度（C）跨国的中央银行制度（D）准中央银行制度16 中国银监会的监管理念是( )。（A）管业务、管风险、管内控（B）管法人、管风险、管市场（C）管业务、管风险、管市场（D）管法人、管风险、管内控17 我国国有重点金融机构监事会的核心工作是( )。（A）财务监督（B）人事监督（C）合规监督（D）经营监督18 中国人民银行负责
6、国家的金融稳定，防范和化解( )。（A）银行风险（B）信用风险（C）非系统性风险（D）系统性风险19 政策性银行与商业性金融机构的最显著不同在于( )。（A）是否以盈利为目的（B）是否执行国家金融政策（C）是否自主经营（D）是否政府出资20 下列不属于直接金融机构的是( )。（A）证券公司（B）投资银行（C）招商证券公司（D）中国工商银行21 巴西的金融监管体制是典型的“牵头式” 监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于( )的监管体制。（A）集中统一（B）分业监管（C）不完全集中统一（D）完全不集中统一22 下列不属于契约性金融机构的是( )。（A）保
7、险公司（B）投资基金（C）养老基金（D）退休基金23 ( )是指一个国家以法律形式所确定的金融体系结构，以及组成该体系的各类金融机构的职责分工和相互关系的总和。（A）金融制度（B）金融机构（C）金融体系（D）金融集团24 下列国家中，实行准中央银行制度的是( )。（A）美国（B）德国（C）新加坡（D）中国25 按照融资方式的不同，金融机构可分为( )。（A）直接金融机构和间接金融机构（B）金融调控监管机构和金融运行机构（C）银行与非银行金融机构（D）政策性金融机构和商业性金融机构26 具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是( )制度。（A）单一银行（B）持
8、股公司（C）连锁银行（D）分支银行27 目前大多数国家中央银行的资本结构都是( )形式。（A）国有（B）多国共有（C）无资本金（D）混合所有28 按照( ) ，金融机构可分为金融调控机构和金融运行机构。（A）融资方式的不同（B）从事金融活动的目的不同（C）金融机构业务的特征（D）是否承担政策性业务二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。29 (2012 年)下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有( )。（A）商业银行（B）储蓄银行（C）证券公司（D）信用合作社（E）
9、小额贷款公司30 (2014 年)我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务有( ) 。（A）存款业务（B）贷款业务（C）汇兑业务（D）结算业务（E）保险业务31 (2013 年)根据中国人民银行法，中国人民银行的主要职责有( )。（A）承担最后贷款人的职责（B）依法制定和执行货币政策（C）负责制定和实施人民币汇率政策（D）对银行业金融机构实行并表监督管理（E）发行人民币，管理人民币流通32 (2012 年)下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有( )。（A）财务公司（B）期货公司（C）信托投资公司（D）金融租赁公司（E）金融资产管理公司33 政策性金融机
10、构的经营原则有( )。（A）政策性原则（B）财政性原则（C）安全性原则（D）盈利性原则（E）保本微利原则34 证券公司的主要职能有( )。（A）参与企业收购、兼并（B）对证券和资金进行清算、交收和过户（C）安排证券上市（D）充当企业财务顾问（E）代理买卖和自营买卖已上市流通的各类证券35 下列属于中国银监会统一监督管理的金融机构有( )。（A）财务公司（B）金融资产管理公司（C）政策性银行（D）证券公司（E）农村信用设36 分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有( )。（A）加速银行的垄断与集中（B）规模效益高（C）管理难度大（D）竞争力强（E）易于管理和限制37 金融运行机构
11、是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，包括( ) 。（A）商业银行（B）中央银行（C）证券公司（D）信托公司（E）银监会38 金融机构的职能有( )。（A）将货币收入和储蓄转化为资本（B）创造信用工具（C）信用中介（D）制定国家金融政策（E）支付中介39 下列职能中，属于综合类证券公司职能的有( )。（A）承销政府债券（B）组织监督证券交易（C）代理买卖有价证券（D）充当企业财务顾问（E）办理证券资金清算经济师中级金融专业知识与实务（金融机构与金融制度）模拟试卷 1答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 【
12、正确答案】 B【试题解析】 金融机构的职能主要包括：信用中介、支付中介、将货币收入和储蓄转化为资本、创造信用工具和金融服务。其中支付中介指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付，以及在存款的基础上为客户兑付现款等。【知识模块】 金融机构与金融制度2 【正确答案】 D【试题解析】 存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。【知识模块】 金融机构与金融制度3 【正确答案】 D【试题解析】 开发性金融机构分为国际性、区域性和本国性等三种。国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表，
13、世界银行集团由国际复兴开发银行(简称世界银行)、国际开发协会和国际金融公司组成。【知识模块】 金融机构与金融制度4 【正确答案】 D【试题解析】 存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。【知识模块】 金融机构与金融制度5 【正确答案】 A【试题解析】 持股公司制度又称为集团银行制度，是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。这些被收购的或控制的银行在法律上仍然是独立的，但他们的经营策略和业务受持股公司的控制。【知识模块】 金融机构与金融制度6 【正确答案】 B【试题解析】 分支银行制度又称为总分行
14、制，是指法律上允许在总行(或总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。目前，我国商业银行主要采取的是一级法人的总分行制，因此 B 选项正确。【知识模块】 金融机构与金融制度7 【正确答案】 C【试题解析】 分支银行制度又称为总行制，是指法律上允许在总行(或总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。【知识模块】 金融机构与金融制度8 【正确答案】 C【试题解析】 券交易必然带来证券所有权的转移和资金流动，为确保过户准确和资金及时、足额到账，证券交易所一般都附设证券登记结算公司。
15、证券登记结算公司的具体职能是：对证券和资金进行清算、交收和过户，使买入者得到证券，卖出者得到资金。【知识模块】 金融机构与金融制度9 【正确答案】 B【试题解析】 我国的财务公司亦称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司是我国金融体系的重要组成部分。【知识模块】 金融机构与金融制度10 【正确答案】 D【试题解析】 根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。【知识模块】 金融机构与金融制度11 【正确答案】 B【试题解析
16、】 1999 年 7 月以后，我国对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司，综合类证券公司可从事证券承销、经纪、自营三种业务，而经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。【知识模块】 金融机构与金融制度12 【正确答案】 C【试题解析】 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度13 【正确答案】 D【试题解析】 2003 年 4 月，全国人民代表大会批准设立中国银行业监督管理委员会(
17、简称中国银监会) 。中国银监会是国务院直属正部级单位。它根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度14 【正确答案】 C【试题解析】 中国证券监督管理委员会在对证券市场实施监督管理的职责之一是统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。【知识模块】 金融机构与金融制度15 【正确答案】 C【知识模块】 金融机构与金融制度16 【正确答案】 D【试题解析】 中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管
18、法人、管风险、管内控、提高透明度。【知识模块】 金融机构与金融制度17 【正确答案】 A【试题解析】 国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。【知识模块】 金融机构与金融制度18 【正确答案】 D【试题解析】 中国人民银行的职责之一就是：防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。本题要求考生正确理解和记忆中国人民银行的职责。【知识模块】 金融机构与金融制度19 【正确答案】 A【试题解析】 政策性金融机构通常是指一国为加强政府对经济的干预能力，实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以盈利为主要目的，但可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构。商业性金融机构是一般性金融业务的经营机
19、构，其经营目的主要是获得利润。【知识模块】 金融机构与金融制度20 【正确答案】 D【试题解析】 直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构；如投资银行、证券公司等属于直接金融机构。而商业银行是最典型的间接金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度21 【正确答案】 C【试题解析】 不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式”监管体制。【知识模块】 金融机构与金融制度22 【正确答案】 B【试题解析】 契约性金融机构是以契约方式吸收持约人的资金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。其主要包括保险公司
20、、养老基金和退休基金。投资基金属于投资性金融机构，由此得知，本题选 B。【知识模块】 金融机构与金融制度23 【正确答案】 A【知识模块】 金融机构与金融制度24 【正确答案】 C【试题解析】 准中央银行制度是指在一个国家或地区不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而是设立若干类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度形式。新加坡实行这种中央银行制度，在新加坡没有专设中央银行，中央银行的职能是分别由金融管理局、货币委员会和政府投资公司等政府机构，以及大商业银行共同承担和行使。由此得知，本题选 C。【知识模块】 金融机构与金融制度
21、25 【正确答案】 A【试题解析】 按照融资方式的不同，金融机构可分为直接金融机构和间接金融机构。直接金融机构是指在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度26 【正确答案】 D【试题解析】 分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，优点主要表现在：规模效益高、竞争力强；缺点主要表现在：加速银行的垄断和集中。【知识模块】 金融机构与金融制度27 【正确答案】 A【试题解析】 全部资本为国家所有的资本结
22、构形式成为中央银行资本结构的主要形式。【知识模块】 金融机构与金融制度28 【正确答案】 B【试题解析】 按照从事金融活动的目的不同，金融机构可分为金融调控机构和金融运行机构。【知识模块】 金融机构与金融制度二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。29 【正确答案】 A，B，D【知识模块】 金融机构与金融制度30 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 分业经营银行制度是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券保险等
23、其他金融业务的制度安排。【知识模块】 金融机构与金融制度31 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 对银行业金融机构实行并表监督管理是中国银监会的主要职责之一，而不是中国人民银行的职责，因此 D 选项错误，本题选 ABCE。【知识模块】 金融机构与金融制度32 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 中国银行业监督管理委员会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度33 【正确答案】 A，C，E【试题解析】
24、 政策性金融机构的经营原则是：政策性原则、安全性原则和保本微利原则。【知识模块】 金融机构与金融制度34 【正确答案】 A，D，E【试题解析】 证券公司又称证券商，是经由证券主管部门批准设立的在证券市场上经营证券业务的非银行金融机构。证券公司的主要职能有：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。【知识模块】 金融机构与金融制度35 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 中国银监会是国务院直属正部级单位。它根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理
25、公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度36 【正确答案】 B，D，E【试题解析】 分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有优缺点，其优点主要表现在：(1)规模效益高；(2) 竞争力强；(3)易于管理和限制。【知识模块】 金融机构与金融制度37 【正确答案】 ACD【试题解析】 金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，如商业银行、投资银行、证券公司、保险公司、信托公司等。故本题选 ACD。【知识模块】 金融机构与金融制度38 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 金融机构的职能是由其性质决定的。金融机构主要具有以下职能：(1)信用中介；(2) 支付中介； (3)将货币收入和储蓄转化成资本；(4) 创造信用工具；(5)金融服务。【知识模块】 金融机构与金融制度39 【正确答案】 A，C，D【试题解析】 证券公司的主要职能：承销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。【知识模块】 金融机构与金融制度
