1、经济师中级金融专业知识与实务（金融监管及其协调）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 监管局对单个银行在并表的基础上收集资料，分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式是( ) 。（A）现场检查（B）集中监管体制（C）分散监管体制（D）非现场监督2 在市场准入过程中，监管当局应对银行机构( )的任职资格进行审查。（A）董事会（B）监事会（C）理事会（D）高级管理人员3 某国内商业银行各项贷款期末余额为 1000 万元人民币，如果要达到资产安全性的指标，则其不良贷款少于( )万元人民币。（A）1000（B） 50（C） 20
2、0（D）1504 银行机构的流动性比率应当( )。（A）越高越好（B）越低越好（C）保护适度水平（D）高于平均5 我国银行机构的资本充足率不得低于( )。（A）4（B） 6（C） 8（D）106 对银行没有实行分业监管体制的国家是( )。（A）美国（B）英国（C）德国（D）法国7 ( )认为政府管制为被管制者留下了“ 猫鼠追逐” 的余地。（A）公共利益论（B）社会选择论（C）特殊利益论（D）经济监管论8 监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为( )。（A）单个风险暴露（B）整体风险暴露（C）大额风险暴露（D）小额风险暴露9 监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配手
3、段的管制理论是( )。（A）特殊利益论（B）公共利益论（C）社会选择论（D）经济监管论10 下列不属于监管协作的内容的是( )。（A）信息共享（B）风险共担（C）协调监管真空（D）统一监管规范11 因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行，称为( ) 。（A）恶化银行（B）倒闭银行（C）破产银行（D）有问题银行12 清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行( )的程序。（A）存款资格（B）贷款资格（C）法人资格（D）经营资格13 在市场准人监管过程中，银行当局必须对进入市场的机构进行( )限制。（A）最低资本（B）最高资本（C）一般资本（D）适当资本14 现场检
4、查是指通过监管当局的( )来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。（A）合并报表（B）单一报表（C）实地作业（D）理论认证15 衡量银行机构资本安全的尺度是( )。（A）净资本（B）核心资本（C）资本充足性（D）风险资产16 银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在( )的基础上对银行进行监管。（A）并表（B）分表（C）分业（D）单表17 社会选择论解释政府管制的角度是( )。（A）社会选择（B）社会经济（C）社会成本（D）公共选择二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0
5、.5 分。18 有问题银行的特征表现为( )。（A）内部控制制度失效（B）资产急剧扩张（C）权益过于集中（D）负债过于集中（E）从事内部交易19 处置倒闭银行的措施主要有( )。（A）收购（B）兼并（C）清算（D）银行同业救助（E）发行股票债券20 国际上通行的“ 骆驼评级制度 ”内容包括( )。（A）资本充足性（B）资产质量（C）硬件质量（D）权益（E）流动性21 市场运营监管的主要内容有( )。（A）银行机构资本适度和资本构成（B）审批注册机构（C）资产质量状况（D）审批注册资本（E）流动性、盈利状况、内部控制状况22 我国金融监管的目标为( )。（A）贯彻执行国家的金融法令和政策（B）维
6、护金融业的安全与稳定（C）维护世界金融秩序的协调（D）调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系（E）维护高效具有竞争性金融体系的运行23 银行资本是指可以自主取得以抵补任何未来损失的资本部分，主要包括( )。（A）特殊资本（B）一般资本（C）附属资本（D）加权资本（E）核心资本24 银行机构流动性监管的内容有( )。（A）银行机构的流动性应保持在适度水平（B）监测银行资产负债的期限匹配（C）监测银行机构的资产变化情况（D）银行机构风险的分布（E）银行资产集中程度和关系人!黄款25 衡量我国收益合理性的指标为( )。（A）成本收入比（B）准备金利率（C）资产利润率（D）资本利润率（E）拆借资金比
7、例26 国际证监会公布的证券监管目标是( )。（A）保护国家的利益（B）保护投资者的利益（C）增强市场透明度（D）增加证券监管力度（E）降低系统风险27 商业银行贷款按其风险程度可划分为( )。（A）正常贷款（B）关注贷款（C）自营贷款（D）委托贷款（E）次级贷款28 下列关于各种管制理论的表述，正确的有( )。（A）社会选择论从公共选择的角度来解释政府管制（B）管制理论是金融监管的理论基础（C）特殊利益论一直到 20 世纪 60 年代都是经济学家们所接受的有关监管的正统理论（D）经济监管论是目前为止较为确切的一种理论（E）公共利益论源于 20 世纪 30 年代美国经济危机29 证券监管的原则
8、有( )。（A）依法管理原则（B）保护投资者利益原则（C）保护金融机构利益原则（D）公开、公平、公正的原则（E）监督与自律相结合的原则30 有问题银行机构的主要特征有( )。（A）内部控制制度失效（B）资产急剧扩张和质量低下（C）资产过于分散（D）财务状况严重恶化（E）涉嫌犯罪和从事内部交易31 监管当局处置有问题银行机构的主要措施有( )。（A）采取必要的管制措施（B）协调银行同业对有问题银行机构进行救助（C）同类银行进行救助（D）对有问题银行机构进行兼并（E）接管有问题银行经济师中级金融专业知识与实务（金融监管及其协调）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题
9、的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 【正确答案】 D【试题解析】 非现场监督是监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。包括审查和分析各种报告和统计报表。这类资料应包括银行机构的管理报告、资产负债表、损益表、现金流量表及各种业务报告和统计报表。【知识模块】 金融监管及其协调2 【正确答案】 D【试题解析】 审批高级管理人员的任职资格是指在市场准人过程中，银行监管当局应当对银行机构的法定代表人及其他高级管理人员的任职资格进行审查。未经审查同意，其董事会不得进行聘任。【知识模块】 金融监管及其协调3 【正确答案】 B【试题解析】 根据商业银行风险监管核心指
10、标规定，商业银行的：不良贷款率不得超过 5，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，所以，本题中该商业银行的不良贷款应少于 10005=50(万元)。【知识模块】 金融监管及其协调4 【正确答案】 C【试题解析】 监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为大额风险暴露。银行机构的流动性监管主要体现在：银行机构的流动性应当保持在适度水平；监测银行资产负债的期限匹配；监测银行机构的贤产变化情况，包括对银行的长期投资、不良资产和盈亏变化的监督。【知识模块】 金融监管及其协调5 【正确答案】 C【试题解析】 根据商业银行风险监管核心指标的规定，资本充足率必须大于等于 8、核心资本充足
11、率必须大于等于 4。【知识模块】 金融监管及其协调6 【正确答案】 C【试题解析】 分业监管体制是指一国按照不同的监管对象，由不同的监管当局行使对不同行业监管职能的一种监管制度。以美国、英国、日本、法国为主要代表的西方国家实行了分业经营和分业监管体制。C 项德国是实行混业经营、集中监管体制。【知识模块】 金融监管及其协调7 【正确答案】 C【试题解析】 特殊利益论认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，从而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益。政府在施行管制的过程中为特殊利益集团所“俘虏”了。【知识模块】 金融监管及其协调8 【正确答案】 C【试题解
12、析】 监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为大额风险暴露。银行机构如果对某一借款人的贷款比重过大，银行承受的风险会过于集中，当借款人面临财务困境时，银行可能会被迫继续增加贷款，并诱发严重风险，产生大额风险暴露。【知识模块】 金融监管及其协调9 【正确答案】 B【试题解析】 公共利益论监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。A 项特殊利益论认为政府管制仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益；C项社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的；D 项经济监管论认为之所以会存在着监管的需求，是
13、因为国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。【知识模块】 金融监管及其协调10 【正确答案】 B【试题解析】 监管协作的具体内容：信息共享，可建立统一的信息收集和处理中心，专门进行信息的收集、处理和提供，提高信息获取效率；对混业经营中出现的监管真空和监管重复进行协调清理，鉴于目前金融监管法律框架仍然停留在分业经营的层面，三大监管机构可以根据出现的新情况新问题联合制定规范文件，消除法律的空白地带；金融控股集团的监管，要统一监管规范，共同制定金融控股集团资本大小、风险资产暴露、业务和信息防火墙设置的具体监管措施。【知识模块】 金融监管及其协调11 【正确答案】 D【试题解析】 有问题银行是
14、指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，有发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构，其特征表现在：内部控制制度失效；资产急剧扩张和质量低下；资产过于集中；财务状况严重恶化；流动性不足；涉嫌犯罪和从事内部交易。【知识模块】 金融监管及其协调12 【正确答案】 C【试题解析】 处置倒闭银行的措施包括：收购或兼并，即其他健康的银行收购或兼并倒闭银行；依法清算，是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。【知识模块】 金融监管及其协调13 【正确答案】 A【试题解析】 市场准人监管是指银行监管当局根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、银行业务开展和银行从业人员素质实施管制的一种行为。应当全面
15、涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。其中，必须对进人市场的机构进行最低资本限制。【知识模块】 金融监管及其协调14 【正确答案】 C【试题解析】 现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。具体说，现场检查是由监管当局具备相应的专业知识和水平的检查人员组成检查组，按统一规范的程序，带着明确的检查目标和任务，对某一银行进入现场进行的实地审核、察看、取证、谈话等活动的检查形式。【知识模块】 金融监管及其协调15 【正确答案】 C【试题解析】 资本充足性的最普遍定义是指资本对风险资产的比例是衡量银行机构资本安全的尺度
16、，一般具有行业的最低规范标准。【知识模块】 金融监管及其协调16 【正确答案】 A【试题解析】 并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，包括境内外业务、表内外业务和本外币业务，即监管当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。【知识模块】 金融监管及其协调17 【正确答案】 D【试题解析】 社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于公共选择问题。【知识模块】 金融监管及其协调二、多项选择题共 20 题，每题 2
17、 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。18 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 有问题银行是指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，有发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构。有问题银行的主要特征有：内部控制制度失效；资产急剧扩张和质量低下；资产过于集中；财务状况严重恶化；流动性不足；涉嫌犯罪和从事内部交易。【知识模块】 金融监管及其协调19 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形。处置倒闭银行的措施主要包括：收购或兼并；依法清算。【知识模块】 金融监管及其协调20
18、 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 “骆驼评级制度”(CAMELs)是国际上通行的银行统一评级制度，检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。【知识模块】 金融监管及其协调21 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 市场运营监管是指对银行机构日常经营进行监督管理的活动。概括起来讲，市场运营监管的主要内容有银行机构资本适度和资本构成、资产质量状况、流动性、盈利状况和内部控制状况等。【知识模块】 金融监管及其协调22 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 我国的“九五”规划和“2010 年远景目标纲要”以及现行金融货币政策目标，大体上框定了我国社会
19、主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即：贯彻执行国家的金融法令和政策；维护金融业的安全与稳定；调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行；维护公众在金融业的正当利益；维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。【知识模块】 金融监管及其协调23 【正确答案】 C,E【试题解析】 银行资本包括核心资本和附属资本：前者包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润；后者包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债券。【知识模块】 金融监管及其协调24 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 银行机构的流动性监管主要有以下内容：银行机构的流动性应当保持在适度水
20、平；监测银行资产负债的期限匹配；监测银行机构的资产变化情况。DE 两项是资产安全性监管的内容。【知识模块】 金融监管及其协调25 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 我国关于收益合理性的监管指标包括：成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于 35；资产利润率，即净利润与资产平均余额之比，不应低于 06；资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于 11。【知识模块】 金融监管及其协调26 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 国际证监会组织正式成立于 1983 年，成员是来自发达国家和发展中国家的证券监管机构，该组织的宗旨是通过交流信息，促进全球证券市场的健康发展。其公布的证
21、券监管的目标有：保护投资者利益；增强市场透明度；降低系统风险。【知识模块】 金融监管及其协调27 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 商业银行贷款按贷款风险程度分为五类：正常贷款；关注贷款；次级贷款；可疑贷款；损失贷款。【知识模块】 金融监管及其协调28 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 C 项公共利益论一直到 20 世纪 60 年代都是经济学家们所接受的有关监管的正统理论。【知识模块】 金融监管及其协调29 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 国际证监会组织公布的证券监管的原则包括：监管机构相关的原则；自律的原则；证券监管执行的原则；监管合作的原则；发行人的原则；集合投资组合的原则；市场中介机构的原则；二级市场的原则。【知识模块】 金融监管及其协调30 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 有问题银行机构是指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构。【知识模块】 金融监管及其协调31 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 处置有问题银行机构的主要措施有：督促有问题银行机构采取有效措施，制订详细的整改计划，以改善内部控制，提高资本比例，增强支付能力；采取必要的管制措施；协调银行同业对有问题银行机构进行救助；中央银行进行救助；对有问题银行机构进行重组；接管有问题银行机构。【知识模块】 金融监管及其协调
