1、经济师初级金融专业知识与实务（金融体系与金融机构）模拟试卷 2及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 2007 年 3 月 20 日，( )挂牌。（A）渤海银行（B）张家港市农村商业银行（C）上海银行（D）中国邮政储蓄银行2 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。（A）经营租赁（B）转租赁（C）租赁（D）融资租赁3 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的
2、( )。（A）现场检查（B）监管谈话（C）非现场监管（D）信息披露监管4 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）秘书处5 我国三大政策性银行成立于( )年。（A）1994（B） 1995（C） 1996（D）19986 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）中国银行7 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行8 国家开发银行成立时的主要任务是( )。（A）国家重点建设项目融资（B）支持进
3、出口贸易融资（C）农业政策性贷款（D）工商信贷和储蓄业务9 关于改革开放初期原有“四大专业银行” 分工的下列说法中错误的是 ( )。（A）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务（B）中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务10 在现称为“ 五大行” 的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。（A）中国银行，中国农业银行（B）中国银行，中国工商银行（C）交通银行，中国农业银行（D）交通银行，中国工商银行11 关于股份制商业银行的下列说法
4、中错误的是( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12 QFII 制度允许合格的境外机构投资者通过严格监管的专门账户投资当地( )。（A）证券市场（B）基金市场（C）信托市场（D）房地产市场13 下列农村金融机构中，属于 2007 年批准
5、新设立的机构是( )。（A）农村商业银行（B）农村资金互助社（C）农村信用社（D）农村合作银行14 ( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（A）2006 年 12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 1986 年 12 月 31 日（D）1979 年 1 月 1 日15 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。（A）外商独资银行（B）外国银行分行（C）外国银行代表处（D）以上机构具有相同的业务经营范围16 以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向
6、是实行股份制改造（C）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D）1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司17 汽车金融公司的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国证监会（D）中国银行业协会18 中国银行业协会的会员单位包括( )（A）中国人民银行（B）银监会（C）工行、农行、中行、建行、交行（D）中央汇金公司19 ( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）2000（B） 2001（C） 2002（D）200320 ( )负责对全国银行业金融
7、机构及其业务活动监督管理的工作。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）国务院（D）中国银行业协会二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。21 根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括( )。（A）一家外国银行单独出资的外商独资银行（B）外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行（C）外国银行分行（D）外国银行代表处22 有限追索权项目融资的有限性体现在( )。（A）融资资金的有限性（B）追索时间的有限性（C）金额上的有限性（D）对象上的有限
8、性（E）渠道上的有限性23 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。（A）风险管理状况（B）财务会计报告（C）董事变更情况（D）其他重大事项24 中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。（A）法律工作委员会（B）农村合作金融工作委员会（C）银行业从业人员资格认证委员会（D）银团贷款与交易专业委员会25 我国大型商业银行不包括( )。（A）国家开发银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）中国农业发展银行26 以市场为主导的金融体系，其典型代表包括( )。（A）美国（B）法国（C）英国（D）德国（E）日本27 截至 2007 年 4 月 1 日，以下银行是股份制的有( )。（A）张家
9、港市农村商业银行（B）工商银行（C）交通银行（D）中国进出口银行28 下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。（A）只能吸收社员存款（B）能够吸引公众存款（C）只能向社员发放贷款（D）可以购买金融债券29 修订后的中国人民银行法规定中国人民银行的职责有( )。（A）监管银行业金融机构（B）监管黄金市场（C）监管工商信贷业务（D）监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场30 银监会的监管理念包括( )。（A）管风险（B）管法人（C）管内控（D）提高透明度经济师初级金融专业知识与实务（金融体系与金融机构）模拟试卷 2答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l
10、个最符合题意。1 【正确答案】 D【试题解析】 中国邮政储蓄银行于 2006 年 12 月 31 日经银监会批准成立，2007年 3 月 20 日挂牌。渤海银行成立于 2005 年；张家港市农村商业银行成立于 2001年；上海银行成立于 1995 年。2 【正确答案】 D【试题解析】 金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。3 【正确答案】 A【试题解析】 题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；“监管谈话”主要是与银
11、行业金融机构的董事、高管进行谈话；“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。4 【正确答案】 D【试题解析】 “会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；“理事会”是会员大会的执行机构。“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责；“秘书处”为日常办事机构。5 【正确答案】 A【试题解析】 1994 年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。6 【正确答案】 C【试题解析】 A 选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务； B 选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C 选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；D 选项中
12、，中国银行不是政策性银行。7 【正确答案】 B【试题解析】 B 选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C 选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；D 选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。A 选项中，中国农业银行不是政策性银行。8 【正确答案】 A【试题解析】 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。D 选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。9 【正确答案】 B【试题解析】 “四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工
13、商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。10 【正确答案】 C【试题解析】 交通银行于 1987 年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于 2004 年、中国建设银行：于 2004 年、中国工商银行于 2005 年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自 2007 年 2 月正式开始股份制改革，截至2007 年 4 月尚未完成。11 【正确答案】 D【试题解析】 A、B、C 选项都是股份制商业银行的作用。D 选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。12
14、 【正确答案】 A【试题解析】 QF制度是一国(地区)在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未完全开放的情况下，有限度地引进外资、开放资本市场的一项过渡性的制度。这种制度要求外国投资者若要进入一国证券市场，必须符合一定的条件，得到该国有关部门的审批通过后汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场。13 【正确答案】 B【试题解析】 A 选项，2001 年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。B 选项，农村资金互助社和村镇银行都是 2007 年新批准设立的机构。C 选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。D 选项， 2003 年第一家农村合作
15、银行宁波鄞州农村合作银行成立。14 【正确答案】 A【试题解析】 2006 年 12 月 31 日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而 2007 年 3 月 20 日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。15 【正确答案】 A【试题解析】 根据外资银行管理条例规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)。B 选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务，以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。C选项中，外国银行代表处不是营业性机构。16 【正确答案】 C【试题解析】
16、 C 选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的策性经营。17 【正确答案】 B【试题解析】 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。18 【正确答案】 C【试题解析】 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章称，均可申请加入中国银行业协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行(即工行、农行、中行、建行、交行)。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。19 【正确答案】 D【试题解析】 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。20 【正确答案】 B【
17、试题解析】 银行业监督管理法第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。21 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 根据外资银行管理条例，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。
18、22 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 有限追索权主要表现在：时间上的有限性、金额上的有限性、对象上的有限性。23 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更及其他重大事项等信息。24 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 截至 2007 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。25 【正确答案】 A,D【试题解析】 大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设
19、银行和交通银行。国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。26 【正确答案】 A,C【试题解析】 以市场为主导的金融体系，其典型代表包括美国和英国。27 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 A 选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。B 选项中，工商银行于 2005 年整体改制为股份有限公司。C 选项中，交通银行于 1987 年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。D 选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。28 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故 B 选项错误。29 【正确答案】 B,D【试题解析】 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此 A、C 选项错误。监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。30 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。
