1、经济师初级（金融专业知识与实务）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 ( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）2000（B） 2001（C） 2002（D）20032 ( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）国务院（D）中国银行业协会3 ( )机构处于反洗钱工作中的核心地位。（A）公安机构（B）审计机构（C）财政机构（D）金融机构4 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D
2、秘书处5 以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。（A）国内生产总值物价平减指数（B） GDP（C）生产者物价指数（D）消费者物价指数6 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。（A）无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余（B）可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余（C）无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余（D）有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余7 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。（A）贸易收支（B）国外投资（C）劳务输出（D）国外借款8 目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( )。（A）消费（B）投资（C
3、私人消费（D）政府消费9 世界上最早创建信用合作社的国家是( )。（A）英国（B）美国（C）德国（D）荷兰10 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C）资源配置（D）经济调节11 经常账户差额的计算方法是( )。（A）经常账户差额=商品出口 -商品进口（B）经常账户差额= 服务出口-服务进口（C）经常账户差额= 商品和服务出口+ 商品和服务进口（D）经常账户差额=商品和服务出口 -商品和服务进口12 我国实现经常项目下人民币的完全可自由兑换的时间是(
4、 )。（A）1994 年 1 月 1 日（B） 1996 年 1 月 1 日（C） 1996 年 12 月 1 日（D）1997 年 7 月 2 日13 在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是( ) 。（A）降低商业银行法定存款准备金率（B）降低商业银行再贴现率（C）在证券市场上卖出国债（D）下调商业银行贷款基准利率14 国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司隶属于( )。（A）国际货币基金组织（B）世界银行集团（C）国际清算银行（D）亚洲开发银行15 国际收支出现巨额逆差时会导致( )经济现象。（A）本币汇率上浮，出口增加（B）本币汇率
5、上浮，出口减少（C）本币汇率下浮，出口增加（D）本币汇率下浮，出口减少16 促进国际货币领域的合作和汇率稳定，帮助成员国调整和平衡国际收支，是下列( )国际性金融机构的服务宗旨。（A）国际货币基金组织（B）世界银行集团（C）国际清算银行（D）亚洲开发银行17 经济比较落后，外汇资金短缺，市场机制不发达的发展中国家通常实行( )。（A）比较全面的外汇管理（B）部分外汇管理（C）基本不实行外汇管理（D）完全不实行外汇管理18 当国家为弥补财政赤字而导致银行信用投放增加时，货币供应量( )。（A）不变（B）增加（C）减少（D）上下波动19 我国率先实现市场化的利率是( )。（A）存款利率（B）贷款利
6、率（C）债券市场利率（D）同业拆借市场利率20 在我国银行挂出的外汇牌价中( )。（A）现钞买人价总是高于现汇买入价（B）现钞买人价总是低于现汇买入价（C）现钞卖出价低于现汇卖出价（D）现钞卖出价总是高于现汇卖出价21 若某笔贷款的名义利率是 7，同期的市场通货膨胀率是 3，则该笔贷款的实际利率是( )。（A）3（B） 4（C） 5（D）1022 某投资银行存人银行 1000 元，一年期利率是 4，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是( )。（A）402（B） 404（C） 80.3（D）81.623 与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视( )的主
7、导作用。（A）恒常收入（B）汇率（C）利率（D）货币供给24 在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是( )。（A）货币流通速度（B）国际收支水平（C）社会就业率（D）物价变动率25 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 15，某证券的 B 值为 l，则该证券的实际收益率比预期收益率大( )。（A）85（B） 50（C） 15（D）526 如果当前的证券价格不仅反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，该市场属于( )。（A）弱式有效市场（B）半弱式有效市场（C）强式有效市场（D）半强式有效市场27 某银行出售某证券的同时，与买方约定于 9l 天后以双方事先商定的价格将等量的该证
8、券再买回的方式称为( )。（A）期货交易（B）回购交易（C）现货交易（D）信用交易28 掉期交易是指将( ) 结合在一起进行的外汇交易。（A）金额相同、交割期限相同、方向相反的两种货币（B）金额相同、交割期限不同、方向相同的同种货币（C）金额不同、交割期限不同、方向相同的两种货币（D）金额相同、交割期限不同、方向相反的同种货币29 通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的( )。（A）初期（B）中期（C）中后期（D）后期30 隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平( )。（A）明显上涨（B）变化不明显（C）明显下降（D）持续下降31 股票的预期收益率是货币需求函数的( )。（A）规
9、模变量（B）机会成本变量（C）其他变量（D）都不是32 现代经济中货币供给的主体是( )。（A）政府（B）工商企业（C）银行（D）个人33 目前我国的信用社属于( )。（A）国有金融机构（B）合作金融机构（C）股份制金融机构（D）联合金融机构34 凯恩斯的货币需求函数非常重视( )。（A）恒久收入的作用（B）货币供应量的作用（C）利率的作用（D）汇率的作用35 由政府金融管理部门确定的利率是( )。（A）优惠利率（B）公定利率（C）实际利率（D）法定利率36 中央银行的再贴现、再贷款属于( )业务。（A）资产业务（B）负债业务（C）表外业务（D）中间业务37 在国际储备管理中，力求降低软币的比
10、重，提高硬币的比重，是着眼于( )。（A）国际储备总量的适度（B）国际储备资产结构的优化（C）外汇储备资产结构的优比（D）外汇储备货币结构的优化38 中间汇率是( ) 。（A）即期汇率与远期汇率的中间数（B）银行买入外汇与卖出外汇的平均数（C）外汇市场开盘价与收盘价的中间数（D）一定时期内汇率的中间数39 期权购买者预期某种股票的价格将要下跌，而与他人订立合约，并支付期权费购买在一定时期内按约定的价格和数量卖出该股票给对方的权利，这种交易称为( )。（A）看涨期权（B）看跌期权（C）期货（D）选择权40 互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产(
11、) 的交易。（A）现金流量（B）证券组合（C）货币组合（D）衍生工具41 下列不属于存款性公司负债业务的是( )。（A）存款（B）借款（C）发行金融债券（D）流通中通货42 金融机构可以永久使用和支配的自有资金是( )。（A）附属资本（B）优先股（C）可转换债券（D）核心资本43 如果其他情况不变，中央银行减少外汇储备，货币供应量将( )。（A）不变（B）下降（C）上升（D）上下波动44 下列不属于我国证券市场的参与者的是( )。（A）投资者（B）中央银行（C）会计师事务所（D）证券业协会45 中央银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）表外
12、业务（D）特别业务46 中央银行的再贴现、再贷款属于( )业务。（A）资产业务（B）负债业务（C）表外业务（D）中间业务47 价格监测的特征是( )。（A）宏观性、静态性、预见性（B）微观性、静态性、预见性（C）宏观性、动态性、预见性（D）微观性、动态性、预见性48 债券当期收益率的计算公式是( )。（A）票面收益市场价格（B）票面收益债券面值（C） (出售价格-购买价格)市场价格（D）(出售价格- 购买价格 )债券面值49 设一定时期待销售商品价格总额为 1000 亿元，赊销商品价格总额为 100 亿元，到期应支付的总额为 150 亿元，相互抵消的总额为 30 亿元，同名货币的流通速度为 6
13、 次。试求货币需求量( )。（A）170（B） 165（C） 160（D）14050 下列( ) 不是通货膨胀的成因。（A）银行信用膨胀（B）财政赤字（C）经常项目顺差（D）资本项目逆差51 通常用 MdP 表示( )。（A）名义货币需求（B）实际货币需求（C）现金货币需求（D）存款货币需求52 根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会( )。（A）抛售债券而持有货币（B）抛出货币而持有债券（C）只持有货币（D）以上说法均不正确53 国际收支平衡表是从( )角度反映各项交易。（A）流量（B）存量（C）期初余额（D）期末余额54 商业银行董事会的职责是( )。（A）负责制订商业银行的
14、总体经营战略和重大政策（B）负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构（C）实施财务监督（D）负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督55 银行在日常经营中由于各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险，称为( )。（A）国家风险（B）信用风险（C）流动性风险（D）操作风险56 金融风险是由于各种( )的影响，从而导致损失的可能性。（A）不确定性（B）确定性（C）稳定性（D）不稳定性57 下列哪一项是金融稳定的重要条件( )。（A）价格稳定（B）银行稳定（C）保险稳定（D）股市稳定58 假定某投资者以 80 的价格买人，持有一年后以 84 己的价格卖出，则该投资者的实际收益率为(
15、) 。（A）5（B） 25（C） 10（D）1559 商业银行被依法撤销后，由( )部门组织成立清算组。（A）财政部门（B）股东（C）法院（D）监管部门60 以下属于金融机构负债业务的是( )。（A）贴现业务（B）发行金融债券（C）贷款（D）托收承付二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括( )。（A）严格审查贷款程序（B）经营目标的非营利性（C）贷款要偿还本金（D）贷款要付利息（E）资金来源主要为吸收存款62 下列关于股
16、息和债券利息的表述中，正确的是( )。（A）股息属于净收益的分配（B）债券的利息属于费用（C）股息在所得税前列支（D）债券的利息在所得税前列支（E）股息在所得税后列支63 信用是一种借贷行为，其特点有( )。（A）信用是以还本付息为条件的借贷行为（B）信用反映的是债权债务关系（C）债权人仅为金融机构（D）信用提供形式仅为货币资金（E）信用以相互信任为基础64 金融机构的准备金存款具有以下的特点( )。（A）按季结息（B）存储自愿（C）遇到利率调整时不分段计息（D）结息时按结息日的利率计息（E）遇到利率调整时分段计息65 在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是( )。
17、A）现金（B）有价证券（C）活期存款（D）大额可转让存单（E）定期存款66 以下属于基准利率的是( )。（A）中央银行的再贴现率（B）商业银行存款利率（C）再贷款利率（D）商业银行贷款利率（E）同业拆借市场利率67 人民银行在确定利率总水平时主要考虑以下哪些因素( )。（A）市场物价总水平（B）国有企业利息承受能力（C）银行利润（D）国际利率水平（E）社会资金供求情况68 以下属于国有独资商业银行的是( )。（A）中国工商银行（B）交通银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行（E）中国建设银行69 以下属于跨国中央银行制度的是( )。（A）西非货币联盟（B）欧洲中央银行（C）中非货币联盟（D
18、香港金融管理，（E）东加勒比海货币管理局70 以下属于现代金融业支柱的是( )。（A）保险公司（B）基金公司（C）信托投资公司（D）银行信贷（E）投资银行71 现代外汇市场的主要特点( )。（A）外汇市场高度一体化（B）全球范围交易（C）外汇交易规模大（D）外汇交易币种集中在少数发达国家货币（E）主要在有形市场进行交易72 货币期货交易的特点有( )。（A）买卖双方无直接合同责任关系（B）对远期外汇的买卖有标准化规定（C）不收手续费（D）实行双向报价（E）最后要进行交割73 与传统国际金融市场相比，欧洲货币市场的优势有( )。（A）经营货币单一（B）借贷双方不受国籍限制（C）借贷活动不受政府
19、法令管辖（D）存贷利差大（E）政策较优惠74 一国国际收支发生顺差，一般会导致( )。（A）外汇占款增大（B）货币供应量扩大（C）物价下跌（D）通货膨胀加重（E）本币汇率下降75 特别提款权具有如下哪些职能?( )（A）价值尺度（B）支付手段（C）贮藏手段（D）流通手段（E）保值功能76 远期外汇交易的特点是( )。（A）买卖双方有直接合同责任关系（B）不收手续费（C）对远期外汇的买卖有标准化规定（D）实行双向报价（E）最后要进行交割77 一家美国公司将在 6 个月后收到一笔欧元货款，该公司采取的汇率风险防范措施有( )。（A）做即期外汇交易买进欧元（B）做远期外汇交易卖出欧元（C）买进欧元看
20、跌期权（D）做欧元期货空头套期保值（E）做货币互换交易78 货币的基本职能是( )。（A）价值尺度（B）流通手段（C）支付手段（D）贮藏手段（E）世界货币79 信用在国民经济中的作用是( )。（A）广泛集聚资金，支持规模经济（B）提高资金使用效率（C）创造信用支付手段（D）调节需求总量和结构（E）加速资金使用效率80 关于银行资本风险比率指标，阐述正确的有( )。（A）资本风险比率是指逾期贷款与银行所有者权益之间的比率（B）该比率表明银行所有者权益承受贷款风险、保障债权人利益的程度（C）财务杠杆比率越高，资本风险比率越小（D）逾期贷款率越高，资本风险比率越大（E）根据人民银行监控指标，逾期贷款
21、率应不大于 1080 1990 年 5 月 1 日发行面额为 1000 元、票面利率 10、10 年期的债券。甲银行于发行日以面额买进 1000 元，1995 年 5 月 1 日以 1550 元转让给乙银行，乙银行持至 2000 年 5 月 1 日期满兑付。根据资料回答问题81 甲银行持有期间收益率为( )。（A）11（B） 10（C） 37（D）21.5782 乙银行持有期间收益率为( )。（A）10（B） 11（C） 5.81（D）2983 甲银行卖给乙银行的债券价格是债券的( )。（A）发行价格（B）交易价格（C）贴现价格（D）回购价格84 下列影响银行持有期间收益率的主要因素有( )。
22、A）债券出售价格（B）债券购入价格（C）债券持有期间（D）债券的种类85 衡量债券收益的主要指标有( )。（A）回购收益率（B）票面收益率（C）当期收益率（D）到期收益率85 中央银行是一国金融体系的核心，是调节控制全国货币金融活动的最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对经济生活进行干预和控制。而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在其各项业务活动之中。根据资料回答问题86 中央银行产生的必然性包括( )。（A）统一货币发行（B）解决政府融资（C）保证银行支付（D）加速资金流通87 中央银行的再贴现、再贷款属于( )业务。（A）资产业务（B
23、负债业务（C）表外业务（D）中间业务88 中国人民银行开展各项金融业务活动，按其对象，可分为( )。（A）为执行货币政策而开展的业务（B）为金融机构提供服务的业务（C）为政府部门提供服务的业务（D）为社会公众提供服务的业务89 中国人民银行法第二十三条规定中国人民银行为执行货币政策，可运用的货币政策工具有( ) 。（A）确定商业银行的业务规模（B）调整存款准备金（C）再贴现（D）在公开市场上买卖债券及外汇90 我国中央银行货币政策的首要目标是( )。（A）稳定币值（B）发展经济（C）充分就业（D）平衡国际收支90 20 世纪 80 年代以来，各国银行间的竞争日益激烈，而西方各国关于银行资本定
24、义的不统一，资本充足率也没有规范标准。1988 年 7 月美国、英国、法国、加拿大等 12 国的中央银行达成巴塞尔协议。根据资料回答问题91 巴塞尔协议规定商业银行的资本充足率最低标准要达到( )。（A）4（B） 6（C） 8（D）1092 协议规定核心资本与全部风险资产的比率至少为( )。（A）2（B） 4（C） 6（D）893 协议明确将资本分为哪两类( )。（A）核心资本（B）外延资本（C）附属资本（D）长期次级债务94 94协议规定核心资本包括( )。（A）普通股（B）非积累优先股（C）未分配利润（D）呆账准备金（E）资本公积95 95协议确定了风险加权制，将不同类资产的风险权数确定为
25、以下档次( )。（A）0（B） 10（C） 20（D）50（E）895 金融监管国际化的进程如下：1975 年 2 月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。1988 年 7 月巴塞尔银行监管委员会公布了关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告，简称巴塞尔资本协议。1997 年 9 月，巴塞尔银行监管委员会公布了巴塞尔有效银行监管的核心原则。2004 年 6 月，巴塞尔银行监管委员会公布了资本计量和资本标准的国际协议修订框架，简称巴塞尔新资本协议。2006 年 10 月巴塞尔银行监管委员正式颁布了经过不断修改的新版巴塞尔有效银行监管的核心原则及其评估方法。根据资
26、料回答问题96 从 1975 年到 2006 年间，金融监管国际化进程一直致力于实现的目标是( )。（A）增强国际银行体系的健全和稳定（B）增强国际证券市场的健全和稳定（C）消除国际银行间的不平等竞争，确保制度公平（D）保证提高国际银行业的收益97 1988 年的巴塞尔资本协议确认了监督银行资本可行的统一标准，即到 1992年底资本占整个风险资产的最低标准是 8，其中核心资本最低为( )。（A）2（B） 3（C） 4（D）598 2004 年的巴塞尔新资本协议作为 1998 年巴塞尔资本协议的替代，其设计目标是( ) 。（A）提高监管资本金计量对风险的敏感度（B）提高最低资本充足标准（C）调整资本构成内容（D）调整巴塞尔委员会的组织结构99 2004 年的巴塞尔新资本协议提出的银行监管重要支柱是( )。（A）最低资本充足率要求（B）流动性约束（C）外部监管（D）市场约束100 12004 年的巴塞尔新资本协议对最低资本充足率要求的风险计量涉及风险种类有( ) 。（A）操作风险（B）国家风险（C）市场风险（D）信用风险
