1、金融机构与金融制度练习试卷 2 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 今后，要逐步改革政策性金融的运作机制和方式，对政策性金融业务要实行( )。（A）行政审批制度（B）公开透明的招标制（C）公平的市场运作（D）强化政策性金融机构的统一管理2 重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款的银行是( )（A）中国建设银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国农业发展银行3 目前国家开发银行的贷款主要是( )。（A）硬贷款（B）软贷款（C）信用贷款（D）抵押贷款4 中国进出口银行的主要任务
2、不包括( )。（A）筹集和引导境内外资金（B）执行国家产业政策和外贸政策（C）为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持（D）促进对外贸易的稳定发展5 不能向居民发放贷款的金融机构是( )。（A）中国农业发展银行（B）中国建设银行（C）农村信用合作社（D）城市商业银行6 2007 年中国农业发展银行经批准新开办的业务是( )。（A）粮棉油收购贷款（B）农业领域龙头企业贷款（C）农业生产资料贷款（D）农业科技开发贷款7 目前我国上海和深圳证券交易所均实行( )的交割方式完成清算交易。（A）T-1（B） T+0（C） T+1（D）T+28 在特定时期，我国政府为解决银行业不良资
3、产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是( )。（A）中国银监会（B）金融资产管理公司（C）中国保监会（D）金融租赁公司9 金融资产管理公司的经营目标是( )。（A）盘活所有不良资产（B）进行战略投资（C）最大限度保全被剥离资产，尽可能减少资产处置过程中的损失（D）配合国民经济战略调整和走出去战略的实施，进行大规模的资产重组10 我国的农村信用社是具有法人资格的( )。（A）合作金融机构（B）非盈利性机构（C）互助机构（D）支农的政策性机构11 目前，我国的农村信用社由( )直接管辖。（A）省级人民政府（B）地方合作金融机构（C）地市级人民政府（D）中国银监会12 适用于融资租赁
4、交易的租赁物为( )。（A）流动资产（B）商品（C）产品（D）固定资产13 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的( )。（A）8%（B） 20%（C） 30%（D）50%14 我国的中央银行是指( )。（A）中国商业银行（B）中国农业银行（C）中国人民银行（D）中国建设银行15 组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作的是( )。（A）中国证监会（B）中国保监会（C）中国银监会（D）中国人民银行16 中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是( )。（A）政府的银行（B）垄断的银行（C）银行的银行（D）发行
5、的银行17 目前我国对信托投资公司进行监管的金融监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）中国保监会18 对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是( )。（A）中国证监会（B）中国银监会（C）中国保监会（D）中国人民银行19 下列属于需要中国保监会审批的险种是( )。（A）银行存款保险（B）企业财产险（C）机动车强制险（D）简易人身险20 国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）国家外汇管理局21 国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的
6、关系是( )关系。（A）上级与下级（B）领导与被领导（C）监督与被监督（D）指导与被指导22 我国的银行业自律组织是( )。（A）中国金融学会（B）中国银行业协会（C）中国银行学会（D）中国银行业教育工作委员会二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。23 改革后我国的农村银行机构主要包括( )。（A）中国农村发展银行（B）农村合作银行（C）村镇银行（D）农村商业银行（E）小额信贷组织24 我国境内的外资银行可以分为( )。（A）中外合作银行（B）外资独资银行（C）外国银
7、行在我国境内的分行（D）中外合资银行（E）外国银行驻华代表机构25 我国的政策性银行包括( )。（A）交通银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国发展银行（E）中国农业发展银行26 国家开发银行的贷款可分为( )。（A）特别贷款（B）优惠贷款（C）软贷款（D）封闭贷款（E）硬贷款27 中国进出口银行的业务包括( )。（A）买方信贷（B）卖方信贷（C）援外贷款（D）软贷款（E）硬贷款28 证券公司的主要业务包括( )。（A）推销政府债券（B）推销企业债券（C）推销股票（D）充当企业财务顾问（E）办理证券资金清算29 目前我国金融资产管理公司有( )。（A）信达资产管理公司（B）长城资
8、产管理公司（C）华夏资产管理公司（D）华融资产管理公司（E）东方资产管理公司30 农村信用社实行( ) 政策。（A）国家管理（B）中外合资（C）自主经营（D）独立核算（E）自负盈亏31 我国的财务公司的主要业务包括( )。（A）信用鉴证（B）票据承兑（C）股票投资（D）委托贷款（E）委托投资32 根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括( )。（A）吸收储蓄存款（B）股东缴纳的资本金（C）从银行业金融机构融入资金（D）买卖政府债券（E）捐赠资金33 下列属于我国的金融调控监管机构的有( )。（A）中央银行（B）银行业监督管理委员会（C）证券业监督管理委员会（D）保险业监督管理委员会（E）银行业
9、公会34 根据有关规定，下列属于目前中国人民银行履行的职责有( )。（A）防范、化解系统性金融风险（B）经理国库（C）包销国债（D）制定和实施人民币汇率政策（E）向政府提供贷款35 中国银行业监督管理委员会的监管理念有( )。（A）管法人（B）管市场（C）管风险（D）管内控（E）管外资36 下列属于中国银监会统一监督管理的金融机构的有( )。（A）财务公司（B）金融资产管理公司（C）政策性银行（D）证券公司（E）农村信用社37 中国证监会根据国务院的授权，依法对( )实施监督管理。（A）证券业（B）信托业（C）期货业（D）租赁业（E）资产管理业金融机构与金融制度练习试卷 2 答案与解析一、单项
10、选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 【正确答案】 B【试题解析】 随着我国社会主义市场经济的发展，政策性银行现在面临的市场环境、任务和经营条件，都已经发生了很大变化，许多原有政策性业务实际上已逐步成为商业性业务。因此，国家以开发银行为试点，对政策性银行进行改革。今后，要逐步改革政策性金融的运作机制和方式，对政策性金融业务要实行公开透明的招标制，由财政给予必要的贴息等风险补偿，各家银行都要按照市场竞争原则承担政策性金融业务，通过优质服务和良好的管理提高竞争能力。【知识模块】 金融机构与金融制度2 【正确答案】 B【试题解析】 国家开发银行的主要任务是：按
11、照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策，筹集和引导境内外资金，重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款；从资金运用上对固定资产投资总量和结构进行控制和调节。【知识模块】 金融机构与金融制度3 【正确答案】 A【试题解析】 国家开发银行的贷款分为两部分：软贷款和硬贷款，目前国家开发银行的贷款主要是硬贷款，即国家开发银行借入资金的运用。【知识模块】 金融机构与金融制度4 【正确答案】 A【试题解析】 中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理的经营方针，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性
12、货物出口提供政策性金融支持。【知识模块】 金融机构与金融制度5 【正确答案】 A【试题解析】 中国农业发展银行是我国的政策性银行，主要任务是按照国家有关法律、法规、方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。它不直接向居民发放贷款。【知识模块】 金融机构与金融制度6 【正确答案】 C【试题解析】 2007 年初，经批准农发行可以开办农村基础设施建设贷款、农业综合开发贷款和农业生产资料贷款的部分业务。【知识模块】 金融机构与金融制度7 【正确答案】 C【试题解析】 目前我国上海和深圳证券交易所已实现了无纸化和电子化交易，建立了
13、相应的高效、快捷、安全的结算系统，每日的结算和交收于次日上午开市前即可完成。目前两市均实行 T+1 的交割方式完成清算交易。【知识模块】 金融机构与金融制度8 【正确答案】 B【试题解析】 金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。即我国经济体制改革以来，受各种历史和现实原因的影响，积累了大量不良贷款，1995 年商业银行法颁布实施后，四家国有商业银行在建立现代银行制度中，自身难以化解历年积累的不良资产。在此背景下，借鉴国际经验，我国组建了中国信达、中国华融、中国长城和中国东方资产管理公司，分别收购和处置从中国建设、中国工商、中国
14、农业和中国银行剥离出来的不良资产，专责回收、搞活，以化解潜在风险。【知识模块】 金融机构与金融制度9 【正确答案】 C【试题解析】 金融资产管理公司是我国政府为解决银行业不良资产而由政府出资的机构，它专门收购和集中处置银行业不良资产，以最大限度保全被剥离资产、尽可能减少资产处置过程中的损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。【知识模块】 金融机构与金融制度10 【正确答案】 A【试题解析】 我国农村信用社是以社员互助合作、民主管理和服务社区社员为特点的具有法人资格的金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。【知识模块】 金融机构与金融制度11 【正确答案】 A【试题解析】 2003 年以来，我
15、国的农村信用社先是以三种模式开展改革。在此框架基础上，国务院决定信用合作社与中国人民银行脱钩，各省、自治区、直辖市组建省级信用联社，统一管理辖区内信用社，并承担农村信用社的风险处置责任。银监会依法行使对农村信用社的金融监管职能，承担监管责任。【知识模块】 金融机构与金融制度12 【正确答案】 D【试题解析】 融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产。金融租赁公司即为专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度13 【正确答案】
16、D【试题解析】 根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的 50%。【知识模块】 金融机构与金融制度14 【正确答案】 C【试题解析】 中国人民银行是我国的中央银行。1995 年 3 月 18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过中国人民银行法，确定中国人民银行作为我国的法定中央银行。2003 年 4 月，中国银行业监督管理委员会成立，中国人民银行对银行业的主要监管职能被分离。【知识模块】 金融机构与金融制度15 【正确答案】
17、 D【试题解析】 按照修改后的中国人民银行法规定，中国人民银行在人民币发行与流通、支付清算、反洗钱、存款准备金、外汇收支以及货币市场等方面，对于金融机构执行有关规定情况具有监管职能。【知识模块】 金融机构与金融制度16 【正确答案】 D【试题解析】 中国人民银行作为我国的中央银行，享有人民币发行的垄断权，管理人民币流通，它是发行的银行；中国人民银行代表政府进行金融宏观调控，维护国家金融稳定与安全，经理国库，是政府的银行；中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的责任，是银行的银行。【知识模块】 金融机构与金融制度17 【正确答案】 B【试题解析】 2003 年 4 月，全国
18、人民代表大会批准设立中国银行业监督管理委员会，接手中国人民银行对银行业主要的监管职能，即根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度18 【正确答案】 A【试题解析】 依照法律、法规和国务院授权，中国证监会统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。其主要职责之一是监督境内期货合约上市、交易和清算；按规定监督境内机构从事境外期货业务。此外，还承担其他职责。【知识模块】 金融机构与金融制度19
19、 【正确答案】 C【试题解析】 中国保监会的主要职责之一，就是审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。机动车强制险属于依法实行强制保险的险种，因而需要中国保监会审批。【知识模块】 金融机构与金融制度20 【正确答案】 D【试题解析】 国家外汇管理局成立于 1979 年 3 月，1990 年 1 月，国务院决定国家外汇管理局为国务院直属、归口中国人民银行管理的副部级国家局，是实施国家外汇管理的职能机构。根据国务院“三定”规定，国家外汇管理局的主要职责之一就是：拟定外汇市场的管理办法，监督管
20、理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场。此外，外汇管理局还承担了其他外汇管理的职责。【知识模块】 金融机构与金融制度21 【正确答案】 C【试题解析】 为加强对国有重点金融机构的监督，我国党中央、国务院决定向国有重点金融机构派出监事会。国有重点金融机构监事会对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状况实施监督。它有别于国家金融监管机构，只对国有重点金融机构实行有限监管，重点监督国有重点金融机构资产的保值增值行为。【知识模块】 金融机构与金融制度22 【正确答案】 B【试题解析】 中国银行业协会成立于 2000 年 5 月，是由银行业金融机构自愿组成、为实现会员共同
21、意愿、按照其章程开展活动的银行业自律组织，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的非营利性社会团体法人。【知识模块】 金融机构与金融制度二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。23 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 目前，我国的农村银行机构主要包括农村商业银行、农村合作银行和村镇银行三种形式。农村商业银行和农村合作银行是指在农村信用社产权制度及经营机制改革的基础上成立的农村银行机构；村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资
22、，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度24 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 目前，我国境内设立的外资银行可分为四类：外资独资银行，指在中国境内注册，拥有全部外国资本股份的银行；中外合资银行，指在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的银行；外国银行在中国境内的分行； 外国银行驻华代表机构。【知识模块】 金融机构与金融制度25 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 我国于 1994 年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。三家政策性银行成立以来，在支持国家重点建设、促进对外经济贸
23、易和推动农业农村发展等方面发挥了积极作用。【知识模块】 金融机构与金融制度26 【正确答案】 C,E【试题解析】 国家开发银行的贷款分为两部分：软贷款，即国家开发银行注册资本金的运用，其主要按项目配股需要贷给国家控股公司和中央企业集团，由其对企业参股、控股；硬贷款，即国家开发银行借入资金的运用。【知识模块】 金融机构与金融制度27 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 中国进出口银行的业务主要是为成套设备、技术服务、船舶、单机、工程承包、其他机电产品和非机电高新技术的出口提供卖方信贷和买方信贷，同时，还承办中国政府的援外贷款及外国政府的转贷款业务。【知识模块】 金融机构与金融制度28 【正确答
24、案】 A,B,C,D【试题解析】 证券公司又称证券商，是经证券主管部门批准设立的在证券市场上经营证券业务的非银行金融机构。证券公司的主要职能有：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。【知识模块】 金融机构与金融制度29 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 在我国经济改革进程中，为帮助国有商业银行建立现代金融制度，国务院于 1999 年批准组建了中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国东方资产管理公司，分别收购和处置从中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行和中国银行剥离出来的不良资产
25、，专责回收、搞活，以化解潜在风险。【知识模块】 金融机构与金融制度30 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 我国农村信用社具有社员互助合作、民主管理和服务社区社员的特点，实行自主经营、独立核算、自负盈亏。农村信用社入股组成农村信用联社，主要为入股的农村信用社提供服务，同时对农村信用社实行管理、监督和协调。【知识模块】 金融机构与金融制度31 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 2004 年 7 月中国银行业监督管理委员会颁布的企业集团财务公司管理办法规定，我国企业集团财务公司的主要业务有：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；经批
26、准的保险代理业务； 对成员单位提供担保； 办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；对成员单位办理票据承兑与贴现； 办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；吸收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从事同业拆借； (11)中国银监会批准的其他业务。【知识模块】 金融机构与金融制度32 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入
27、资金。【知识模块】 金融机构与金融制度33 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 为保证金融安全和金融稳定发展，促进社会资源优化配置，各国政府都成立专门金融调控监督管理机构，对金融业和金融市场进行宏观调控和监管。我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。【知识模块】 金融机构与金融制度34 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 根据中国人民银行法和 2008 年 7 月国务院关于中国人民银行的“三定”规定，中国人民银行的职责包括：完善金融宏观调控体系，负责防范、
28、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全；负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。除此之外，它还具有其他的职责。但按照法律规定，中国人民银行具有相对独立性：财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。【知识模块】 金融机构与金融制度35 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 中国银监会成立以来，在我国银行监管建设方面取得了积极进展，其中之一就是确立了新的监管理念：管法人(即坚
29、持法人监管，重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解)；管风险( 即坚持以风险为主的监管内容，努力提高金融监管的水平，改进监管的方法和手段)；管内控(即注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效果的不断提高)，提高透明度(按照国际准则和要求，逐步提高监管的透明度)。【知识模块】 金融机构与金融制度36 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。【知识模块】 金融机构与金融制度37 【正确答案】 A,C【试题解析】 依照法律、法规和国务院授权，中国证监会统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。【知识模块】 金融机构与金融制度
