1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷12 及答案与解析一、单项选择题1 风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是( ) 。（A）风险事故是指由人身风险引起的偶然事件（B）事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可（C）一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料（D）事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象2 风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。（A）减少损失（B）降低事故发生概率（C）杜绝风险发生（D）实现企业财务的稳定3 再保险是保险人将
2、其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。再保险的基本职能是( )。（A）分散风险（B）防止风险的发生（C）抵御风险（D）避免风险4 保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。（A）是保险基金的组织、管理和使用人（B）履行赔偿损失或者给付保险金义务（C）是依法成立并允许经营保险业务的保险公司（D）享有保险金请求权5 张章的妻子在保险公司为其购买了 15 万元的终身保险。张章在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。张章的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。（A）赔偿 15 万元（B）先赔
3、偿 15 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款（C）赔偿 10 万元（D）不赔，因为不属于保险责任6 弃权通常是指( ) 放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。（A）投保人（B）受益人（C）保险人（D）被保险人7 商业保险按照实施方式可以分为强制保险和自愿保险，下列关于自愿保险的说法不正确的是( ) 。（A）投保人可以自由决定是否投保、向谁投保（B）保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保（C）产生于国家或政府的法律效力（D）投保人可以选择所需保障的类型、保障范围、保障程度和保障期限等8 保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
4、（A）概率论中的大数法则（B）高等数学（C）利息理论和数理统计（D）概率论和利息理论9 客户对保险“ 禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。（A）投保人（B）被保险人（C）保险人（D）受益人10 ( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。（A）两全寿险（B）万能寿险（C）定期寿险（D）终身寿险11 下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。（A）保费支付灵活（B）保单面额可适时调整（C）运作机制完全透明（D）在保单存续期间，投保人不可从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用12 中华人民共和国保险法(以
5、下简称保险法)规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足两年以上保险费的，保险人应当( )。（A）退还保险费（B）按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费（C）发出终止合同书，但不退还保险费（D）退还保险单的现金价值13 人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险，其中有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。（A）投资连结险（B）万能保险（C）分红保险（D）年金保险14 人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。（A）被保险人死亡、伤残、疾病（B）个体经营破产风险（C）达到合同约定的年龄（D）达到合同约定的期限15
6、( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。（A）分红寿险（B）投资连结保险（C）万能寿险（D）两全寿险16 ( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。（A）生命价值法（B）需求法（C）资本保留法（D）未来收入法二、多项选择题17 损失发生的不确定性包括( )三层含义。（A）损失发生与否不确定（B）发生时间不确定（C）发生地点不确定（D）损失的程度不确定（E）风险事件不确定18 保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险法规定保险利益原则的作用在于( ) 。（A）可以减少道德风险的发生（B）可以保障
7、投保人的利益（C）可使危险因素相对稳定（D）限制赔偿程度（E）有消除赌博的可能性19 保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险利益的成立要件包括( ) 。（A）必须为经济上的利益（B）一般必须是社会认可的利益（C）必须是确定的利益（D）必须是符合近因原则的利益（E）也可以是非经济上的利益20 信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。信用保险主要包括( )。（A）商业信用保险（B）银行信用保险（C）出口信用保险（D）进口信用保险（E）投资保险21 财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列属于财产保险合同的有( ) 。（A）意外保险合同（B）信用保险合同（
8、C）责任保险合同（D）健康保险合同（E）保证保险合同22 通常认为新型人寿保险是人寿保险在提供基本保险保障的情况下，为了更好地满足保险消费者多方面的需求，增加产品的灵活性、投资性等因素，而形成的几种新的寿险产品。下列关于新型人寿保险的说法，正确的有( )。（A）新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险（B）分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)（C）投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担（D）万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证（E）万能寿险的保额可以调整23 下列关于客户所属生命周期的说法，正确的有( )。（A）生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素（
9、B）不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同（C）根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期（D）工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期（E）老年人的保险组合应为重疾险+住院险+ 津贴型保险24 保险法规定，应当由保险人承担的费用有( )。（A）被保险人为避免保险事故的发生，而采取的管理、维修等措施所支出的费用（B）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的施救费用（C）保险事故发生后，被保险人为确定事故性质进行勘查、鉴定所支出的费用（D）为超过保险责任范围内的损失所支付的受损标的检验、估价、出售的费用（E）责任保险的被保险
10、人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼或仲裁所支出的诉讼费或仲裁费用三、案例分析24 周阳，38 岁，月工资 8 000 元，参加了社会保险；妻子 37 岁，无工作收入；儿子 12 岁：一家三口目前月平均支出为 2 500 元。周阳的父亲 68 岁，母亲 65 岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要周阳的经济支援。根据以上材料回答问题。25 周阳的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为周阳，则( )。（A）保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲（B）保险合同成立，周阳的儿子还未成年（C）保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意（D）保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不
11、具有保险利益26 周阳投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至 50 岁，则保险公司不予给付。否则，保险公司给付受益人 50 万元保险金。则这一寿险属于( )。（A）定期死亡寿险（B）定期生存寿险（C）两全寿险（D）终身寿险27 下列关于周阳三口之家的保险规划说法正确的是( )。（A）周太太无工作收入，因此不需要为其投保（B）需要为周阳优先投保（C）周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险（D）周太太不外出工作，没有意外风险28 下列说法中较为合理的是( )。（A）周阳有社保，不需要投保商业保险（B）周太太应先投保社保，才能投保商业保险（C）周阳的保额要比周太太的保额高（
12、D）周阳一家的保费支出月平均控制在 250 元以内较合适28 陈先生是某运输公司的老板，2014 年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为 150 万元。根据以上材料回答问题。29 陈先生投保的运输工具保险属于( )。（A）财产保险（B）工程保险（C）信用保险（D）货物运输保险30 陈先生投保的运输工具保险属于( )。（A）损失补偿性保险（B）定额给付性保险（C）足额保险（D）超额保险四、判断题31 间接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。( )（A）正确（B）错误32 收入保障保险又称失能保险，是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力以致失去收入
13、或收入减少时，由保险公司在一定期限内分期给付保险金的一种医疗保险。 ( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷12 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，风险只有通过风险事故的发生才能导致损失，A 项不正确。【知识模块】 财富保障概述2 【正确答案】 C【试题解析】 风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。人们可以通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，但绝对不可能彻底消灭风险，C 项说法不正确。【知识模块】 财富保障概述3 【正确答案】 A【试
14、题解析】 再保险的基本职能是分散风险，是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。【知识模块】 保险的基本概念与原理4 【正确答案】 D【试题解析】 保险人具有以下三个法律特征：保险人是保险基金的组织、管理和使用人。在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任；保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人；保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司。享有保险金请求权的是被保险人和受益人。【知识模块】 保险的基本概念与原理5 【正确答案】 A【试题解析】 根据保险法第四十六条规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险
15、人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15 万元。【知识模块】 保险的基本概念与原理6 【正确答案】 C【试题解析】 弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。构成弃权必须具备两个要件：保险人需有弃权的意思表示；保险人必须知道有权利的存在。【知识模块】 保险的基本概念与原理7 【正确答案】 C【试题解析】 自愿保险是在自愿平等原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而订立的保险关系。本
16、题中 A、B 、D 项是自愿保险的特征，C 项是强制保险(法定保险)的特征。【知识模块】 保险的基本概念与原理8 【正确答案】 A【试题解析】 现代的保险基于概率论中的大数法则。人们在长期实践中发现，随机现象在大量重复中往往出现几乎必然的规律。也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。【知识模块】 保险的基本概念与原理9 【正确答案】 C【试题解析】 禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。
17、【知识模块】 保险的基本概念与原理10 【正确答案】 C【试题解析】 两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险；万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品；终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品，在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险入都要给付保险金。【知识模块】 保险的主要品种11 【正确答案】 D【试题解析】 万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产
18、品。万能保险的“万能”主要来源于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点。【知识模块】 保险的主要品种12 【正确答案】 D【试题解析】 根据保险法，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足两年以上保险费；以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起两年内被保险人自杀；被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足两年以上保险费：投保人解除合同，且已经交足两年以上保险费。【知识模块】 保险的主要品种13 【正确答案】 D【试题解析】 人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。其中
19、，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。年金保险多用于养老，所以又称养老年金保险。【知识模块】 保险的主要品种14 【正确答案】 B【试题解析】 人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。【知识模块】 保险的主要品种15 【正确答案】 A【试题解析】 分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。【知识模块】 保险的主要品种16
20、 【正确答案】 A【试题解析】 在考虑死亡风险的保障金额时通常有生命价值法、遗属需求法、倍数法则三种办法。其中，生命价值法是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是：从个人未来所有收入中扣除个人全部税费，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。从而得出如果家庭失去该成员的收入，其家庭未来生活收入的缺口现值。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择二、多项选择题17 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 风险，简单来说就是损失发生的不确定性，这种不确定性包括损失发生与否不确定、发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。狭义上的风险仅指损失发生的不确定性。【知识模块】
21、 财富保障概述18 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 保险利益原则作为保险法的一项基本原则，有它的重要作用：首先，可以减少道德风险的发生；其次，可使危险因素相对稳定；再次，限制赔偿程度；最后，有消除赌博的可能性。【知识模块】 保险的基本概念与原理19 【正确答案】 A,C【试题解析】 保险利益的具体构成需满足三个要件：可保利益必须是合法利益；可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理； 可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。【知识模块】 保险的基本概念与原理20 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用
22、保险可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。【知识模块】 保险的主要品种21 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 按照保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同。财产保险合同可分为财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同、保证保险合同等；人身保险合同可分为人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同等。【知识模块】 保险的主要品种22 【正确答案】 A,E【试题解析】 分红寿险的红利是保险公司经营的盈余，盈余的来源是多方面的，但最为主要的来源包括三个方面，即利差益(损)、死差益(损)和费
23、差益(损)，B 项不正确；投资连结保险中投资账户价值随资产投资的业绩变化而变化，投资风险完全由客户承担，C 项不正确；与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供最低收益保证，D 项不正确。【知识模块】 保险的主要品种23 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，因此 D 项不正确；中年人的保险组合应为：重疾险+住院险+津贴型保险，老年人的保险组合应为：意外伤害险+意外医疗保险，因此 E 项也不正确。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择24 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 保险法笫五十七条规定，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失
24、所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。保险法第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。保险法第六十六条规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担。A、D 两项所发生的费用不属于保险人的责任范围。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择三、案例分析【知识模块】 保险的基本概念与原理25 【正确答案】 D【试题解析】 根据保险利益原则的内容，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、
25、父母； 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益，因此，其保险合同不成立。【知识模块】 保险的基本概念与原理26 【正确答案】 A【试题解析】 定期寿险具有固定的保险期限。如在保险合同中约定保险期限为 5年、10 年或 15 年，或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如 65 周岁) 为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。【知识模块】 保险的基本概念与原理27 【正确答案】
26、B【试题解析】 按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保，所以应优先为周阳投保。【知识模块】 保险的基本概念与原理28 【正确答案】 C【试题解析】 周阳是家庭收入的主要创造者，对家庭影响最大，所以周阳的保额要比周太太的保额高，C 项说法合理。【知识模块】 保险的基本概念与原理【知识模块】 保险的主要品种29 【正确答案】 A【试题解析】 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。它包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。其中，运输工具保险属于财产损失保险。【知识模块】 保险的主要品种30 【正确答案】 A【试题解析】 运输工具保险作为财产保险的一种，具有财产保险的一般特征，损失补偿性，即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。【知识模块】 保险的主要品种四、判断题31 【正确答案】 B【试题解析】 直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。【知识模块】 财富保障概述32 【正确答案】 B【试题解析】 收入保障保险又称失能保险，是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力以致失去收入或收入减少时，由保险公司在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。【知识模块】 保险的主要品种
