1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷15 及答案与解析一、单项选择题1 风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成，其中( )使风险的可能性转化为现实性。（A）风险因素（B）风险事故（C）潜在风险（D）风险损失2 ( )的基本目标是以最小成本获得最大安全保障，可以分为损前目标和损后目标。（A）风险管理（B）风险评价（C）风险识别（D）风险估测3 甲为自己投保了一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子 8 岁，甲母 60 岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。（A）应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承（B）应作为遗产由甲妻一人继承
2、（C）应作为遗产由甲妻、甲子继承（D）应全部支付给甲妻4 ( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。（A）保险人（B）投保人（C）被保险人（D）受益人5 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。（A）被汽车撞倒（B）心肌梗塞（C）被汽车撞倒和心肌梗塞（D）被汽车撞倒导致的心肌梗塞6 告知是投保人与保险人应当履行的义务之一。如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。（A）无限告知（B）有限
3、告知（C）主观告知（D）询问回答告知7 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，下列关于保险双方的权利义务说法错误的是( )。（A）保险人的权利是向投保人收取保险费（B）保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金（C）投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费（D）投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金8 王新到保险公司为其侄女投保一份定额寿险，但是保险公司拒保，其拒保的理由是( )。（A）王新违反了最大诚信原则（B）王新侄女年龄太小（C）王新对其侄女不具有保险利益（D）王新违反了损失补偿原则9 死亡保险根据保险期限的不同可分为定期
4、寿险和终身寿险，以下关于终身寿险的说法错误的是( ) 。（A）终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金（B）所有终身寿险都有固定的保险期限且终身寿险保单都必须拥有现金价值（C）终身寿险具有储蓄价值（D）终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险10 定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品。（A）收入较高、保险需求较高（B）收入较高、保险需求较低（C）收入较低、保险需求较高（D）收入较低、保险需求较低11 下列兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险品种是( )。（A）分红保险（B）万能寿险（C）两全
5、保险（D）年金保险12 ( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险。（A）财产保险（B）人身保险（C）信用保险（D）保证保险13 ( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。（A）责任保险（B）财产保险（C）人身保险（D）健康保险14 人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。下列不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分的是( )。（A）人寿保险（B）责任保险（C）健康保险（D）意外伤害保险15 在配置保险产品时，还应考虑客户风险认知与承受能力。一般而言。风险认知和承受能力较低的客户，对( )的保障需求较
6、多。（A）意外险、定期寿险、终身寿险、两全寿险（B）意外险、分红险、定期寿险、两全寿险（C）意外险、万能险、终身寿险、定期寿险（D）意外险、投资连结险、万能险、两全寿险二、多项选择题16 控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，主要表现为( )。（A）在事故发生前，降低事故发生的频率（B）在事故发生时，将损失减少到最低限度（C）在事故发生时，降低事故发生的频率（D）转移风险（E）自留风险17 下列选项属于保险的基本原理的有( )。（A）大数法则（B）风险分散原则（C）风险转移原则（D）风险选择原则（E）风险规避原
7、则18 在我国，投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人需告知的内容包括( ) 。（A）已知的与保险标的有关的实质性重要事实（B）保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实（C）应知的与保险标的有关的实质性重要事实（D）众人皆知的法律常识（E）保险标的风险增加的事实19 下列属于一般可保财产的有( )。（A）自有居住房屋（B）个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品（C）室内家庭财产（D）金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物（E）室内装修、装饰及附属设施20 下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有( )。（A）商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据
8、意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的（B）社会保险是通过法律强制实施的（C）社会保险以盈利为目的（D）社会保险包括财产保险和人身保险（E）商业保险以保险费的多少来加以差别保障21 下列选项中属于责任保险的有( )。（A）公众责任保险（B）产品责任保险（C）雇主责任保险（D）职业责任保险（E）宠物犬主责任保险22 目前市场上最常见的新型人寿保险包括( )。（A）分红寿险（B）投资连结保险（C）万能寿险（D）两全寿险（E）生存保险23 不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有( )。（A）年龄处于 2
9、030 岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为：结婚、购房（B）形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险（C）与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低（D）成熟期的家庭成员年龄在 4060 岁之间（E）衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险三、案例分析23 李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。根据以上材料回答问题。24 李阳对此辆汽车( ) 可保利益。（A）具有（B）不具有（C）具有附带的（D）视情形而定25 李阳未如实回答保险公司职员询问事项，违反了( )。（A）如实告知义务（B）说明义务（
10、C）谨慎义务（D）忠实义务26 在本案中，( ) 为告知义务人。（A）李阳（B）李阳的朋友（C）保险公司（D）保险公司职员26 陈先生，某公司经理，月税前收入为 10 000 元；秦女士，银行职员，月税前收入为 5 000 元。他们的孩子刚满 3 周岁。目前陈先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有 2 000 元的收入。每月家庭生活开支为 4 000 元。陈先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。根据以上材料回答问题。27 如果为陈先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划，下列说法不正确的是( )。（A）风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产增值
11、（B）为陈先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障（C）类似陈先生这样的家庭需要用商业保险来完善风险管理与保险规划，而不是只依靠社会保险（D）陈先生家的风险管理与保险规划中的商业保险可以考虑重大疾病险、意外伤害保险和定期寿险28 以下关于陈先生家庭保险规划设计的说法正确的是( )。（A）陈先生的保额应该低于秦女士（B）应该优先给孩子买保险，再考虑陈先生夫妇的保险保障（C）应该优先给秦女士的父母买保险，再考虑陈先生夫妇的保险保障（D）可以用预留较高医疗基金的方式替代为秦女士父母买保险的规划四、判断题29 投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它只可以是自然人。 (
12、)（A）正确（B）错误30 家庭风险保障项目可分为短期项目和长期项目两类，其中短期项目主要包括贷款还款、子女教育金、遗属生活等保障项目。 ( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷15 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。【知识模块】 财富保障概述2 【正确答案】 A【试题解析】 风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。可以分为损前目标和损后目标。【知识模块】 财富保障概述3 【正确答案】 D【试题解析
13、】 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。题中甲指定其妻为受益人，其妻享有保险金请求权，保险金属于其妻的个人财产，不得作为甲的遗产进行继承。【知识模块】 保险的基本概念与原理4 【正确答案】 C【试题解析】 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。成为合格的被保险人须具备以下条件：被保险人是受保险合同保障的人，即保险事故发生时遭受损失的人：必须是享有保险金请求权的人。【知识模块】 保险的基本概念与原理5 【正确答案】 B【试题解析】 在司法实践中，对于单一原因造成的损失，单一原因为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原
14、因为近因。被汽车撞倒并不必然导致心肌梗塞，因此心肌梗塞是这一死亡事故的近因。【知识模块】 保险的基本概念与原理6 【正确答案】 A【试题解析】 按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。无限告知，又称客观告知，如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。【知识模块】 保险的基本概念与原理7 【正确答案】 C【试题解析】 根据保险合同的基本原则和约定：投保人应当承担向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产
15、保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利：保险人对于保险责任范围内的保险事故，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任。【知识模块】 保险的基本概念与原理8 【正确答案】 C【试题解析】 保险的基本原则之一是保险利益原则。投保人对下列人员具有保险利益：本人； 配偶、子女、父母； 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者； 被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本题中，
16、王新女士对其侄女是不具有保险利益的，所以会遭到保险公司的拒保。【知识模块】 保险的基本概念与原理9 【正确答案】 B【试题解析】 终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。终身寿险不具有固定的保险期限。【知识模块】 保险的主要品种10 【正确答案】 C【试题解析】 由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低，特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人，就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份寿险。
17、【知识模块】 保险的主要品种11 【正确答案】 B【试题解析】 万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。【知识模块】 保险的主要品种12 【正确答案】 C【试题解析】 信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。信用保险的主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。【知识模块】 保险的主要品种13 【正确答案】 A【试题解析】 财产保险以财产及其有关利益为保险标的；人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险：健
18、康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。【知识模块】 保险的主要品种14 【正确答案】 B【试题解析】 人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险。责任保险属于财产保险。【知识模块】 保险的主要品种15 【正确答案】 A【试题解析】 在配置保险产品时，还应考虑客户风险认知与承受能力。一般而言，风险认知和承受能力较低的客户，对意外险、定期寿险、终身寿险、两全寿险的保障需求较多，而风险认知和承受能力高的客户，在风险保障的前提下，可以配置分红险、
19、万能险以及投资连结险等投资型寿险产品。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择二、多项选择题16 【正确答案】 A,B【试题解析】 控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。转移风险和自留风险属于财务型风险管理技术。【知识模块】 财富保障概述17 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 保险的基本原理有：大数法则、风险分散原则、风险选择原则。其中大数法则，是指当有规律性重复一件事的
20、次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率：风险分散原则即不要把鸡蛋放在同一个篮子里；风险选择原则，指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。【知识模块】 保险的基本概念与原理18 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报：保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人。【知识模块】 保险的基本概念
21、与原理19 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 保险公司将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产。其中一般可保财产包括：自有居住房屋；室内装修、装饰及附属设施；室内家庭财产。B 项个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品属于特约可保财产；D 项金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物属于不可保财产。【知识模块】 保险的主要品种20 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 商业保险与社会保险相比较，具有以下三个特点：自愿性，商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保险则是通过法律强制
22、实施的；盈利性，商业保险是一种商业行为，以盈利为目的，而社会保险则是以保障社会成员的基本生活需要为目的；从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原则来看，商业保险既包括财产保险又包括人身保险，体现的是多投多保、少投少保的原则，而社会保险则仅限于人身保险，并不以投入保险费的多少来加以差别保障，体现的是社会基本保障原则。【知识模块】 保险的主要品种21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。【知识模块】 保险的主要品种22 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 通常认为新型人寿保险
23、是人寿保险在提供基本保险保障的情况下，为了更好地满足保险消费者多方面的需求，增加产品灵活性、投资性等因素而形成的几种新的寿险产品。目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。【知识模块】 保险的主要品种23 【正确答案】 B,C【试题解析】 形成期的保险保障重点是意外险、医疗险、定期寿险，因此 B 项不正确；与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力较形成期低，但较成熟期和衰老期高。风险承受能力最低的是衰老期，C 项不正确。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择三、案例分析【知识模块】 保险的基本概念与原理24 【正确答案】 B【试题解析】 可保利益是指投保人或被保险
24、人对投保标的所具有的法律上承认的利益，衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益。【知识模块】 保险的基本概念与原理25 【正确答案】 A【试题解析】 最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如实告知义务；对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人，违反了如实告知义务。【知识模块】 保险的基本概念与原理26 【正确答案】 A【试题解析】 在本案例中，根据最大诚信原则，李阳作
25、为投保人，负有如实告知义务，为告知义务人。【知识模块】 保险的基本概念与原理【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择27 【正确答案】 A【试题解析】 风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障，因此 A 项不正确。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择28 【正确答案】 D【试题解析】 陈先生是家庭收入的主要创造者，陈先生对家庭收入的影响最大，所以陈先生的保额应高于秦女士，A 项不正确；陈先生夫妇的孩子刚满 3 周岁，为孩子购买保险的意义较小，应优先考虑陈先生夫妇的保险保障，B 项不正确；秦女士的父母有退休收入而且参加了社会医疗保险，他们面临的风险比陈先生夫妇要小，应优先给陈先生夫妇买保险，再考虑秦女士的父母的保险保障，C 项不正确。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择四、判断题29 【正确答案】 B【试题解析】 投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。【知识模块】 保险的基本概念与原理30 【正确答案】 B【试题解析】 家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，阶段项目主要包括贷款还款、子女教育金、遗属生活等保障项目。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择
