1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷4 及答案与解析一、单项选择题1 某被保险人投保 100 万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失 50 万元，被保险人从第三者那里获得赔款 40 万元，同时被保险人又向保险人要求赔付 50 万元，对此保险人的处理方式是( )。（A）不予赔付（B）赔 10 万元（C）赔 50 万元（D）赔 40 万元2 我国对保险人的告知形式采用( )方式。（A）无限告知（B）询问回答（C）明确列明与明确说明相结合（D）明确列明3 人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果
2、由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( ) 。（A）爬山发生意外（B）着凉（C）感冒（D）肺炎4 在以下保险中：定期死亡保险； 生存保险； 两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。（A）（B） （C） （D）5 下列选项中，不属于保险的功能的是( )。（A）资金融通（B）损失补偿（C）精神补偿（D）社会管理6 下列说法正确的是( ) 。（A）重复保险与共同保险并无实质区别（B）重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单（C）重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等
3、于保险价值（D）共同保险和重复保险均属于再保险7 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。（A）指保险人认为重要的事实（B）指被保险人认为重要的事实（C）一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准（D）对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准8 关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是( )。（A）可保利益应为合法的利益（B）可保利益应为所有的利益（C）可保利益应为客观的确定的利益（D）可保利益应为经济上的利益9 丁某投保了保险金额为 80 万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋
4、的房价已跌至 65 万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。（A）60（B） 65（C） 70（D）8010 保险合同的( ) 意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。（A）生效（B）履行（C）解除（D）有效订立11 关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是( )。（A）根据保险价值确定（B）不能超过投保人保险标的的保险价值（C）由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制（D）如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等12 2013 年 1 月，陈甲以其 7 岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份 5 年期的人寿保险，未指定受益人。2015 年 6 月，陈乙因病住院，由于医院
5、的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。（A）陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任（B）保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿（C）陈甲投保时无须陈乙的书面同意（D）如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人13 王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( ) 。（A）定期寿险（B）人寿保险（C）人身保险（D）意外伤害保险14 普通寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。下列关于普通寿险说法正确的是( )。（A）普通终身寿险提供的是一种永久性保障（B）每年所支付的保费相对较高（C）普通寿险的现金价值通常是稳定不变的（
6、D）保单初期的现金价值通常很高15 沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( ) 。（A）两全保险一般单独销售（B）两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄（C）两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄（D）两全保险被视为一种有效的储蓄工具二、多项选择题16 下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有( )。（A）商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的（B）社会保险是通过法律强制实施的（C）社会保险以盈利为目的（D）社会保险包括财产保险和人身保险（E）商业保险以保险费的多
7、少来加以差别保障17 下列属于保险合同的存在形式的是( )。（A）投保单（B）暂保单（C）批单（D）保险协议书（E）保险缴费单18 重复保险的分摊方式不包括( )。（A）比例责任分摊方式（B）承保责任分摊方式（C）超额责任分摊方式（D）顺序责任分摊方式（E）限额责任分摊方式19 终身寿险根据缴费方式的不同可以分为( )。（A）普通终身寿险（B）限期交费终身寿险（C）趸交终身寿险（D）新型终身寿险（E）分次缴清终身寿险20 下列属于机动车辆基本险的保险责任的是( )。（A）碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失（B）车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失
8、（C）非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失（D）空中运行物体坠落、行驶中平行坠落导致的损失（E）合理的施救和保护费用21 选择保险产品时，需要注意哪些事项?( )（A）尽量选择高额保险（B）注意区分保险与储蓄、银行理财产品的区别（C）长期保险与短期保险相结合（D）灵活利用附加险（E）尽量避免保险功能重复三、案例分析21 2011 年 6 月何先生与王女士结婚，2014 年 5 月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。根据以上材料回答问题。22 若 2015 年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则( )可以
9、作为受益人得到保险公司的理赔。（A）王女士（B）何先生的父母（C）王女士的父母（D）王女士的父母与何先生的父母23 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是( )。（A）合同约定的保费（B）合同的违约金（C）合同约定的保费的利息（D）保费及其利息24 若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金( )。（A）由受益人独立享有（B）由何先生的父母享有（C）应当作为何先生的遗产处理（D）由王女士和何先生的父母共同享有25 2015 年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因
10、是王女士蓄意谋杀，则保险公司应( )。（A）按合同规定给予赔偿（B）给予部分赔偿（C）不予赔偿（D）剥夺王女士的受益权25 商先生，某企业负责人；商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。根据以上材料回答问题。26 如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是( )。（A）商太太的身体（B）商太太的生命（C）商太太的身体和生命（D）商太太的身体、生命和财产27 ( )不是万能寿险的特点。（A）保费可浮动（B）死亡给付金可调整（C）账户中收入项对保单的影响可见（D）账户中支出项对保单的影响不可见银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷4 答案
11、与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 保险的补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。保险补偿原则包含两个基本含义：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；二是被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。本题中，保险人实际损失 50 万元，已获第三者赔偿 4
12、0 万元，按补偿原则，保险公司只需赔付 10 万元。【知识模块】 财富保障与规划2 【正确答案】 C【试题解析】 按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容；我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。【知识模块】 财富保障与规划3 【正确答案】 A【试题解析】 对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。由此可知，本题中的近因为爬山发生意外。【知识模块】 财富保障与规划
13、4 【正确答案】 B【试题解析】 定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险；两全保险是指以在保险期间内死亡或期满生存为给付保险金条件的人寿保险；年金保险是以被保险人生存为给付条件的人寿保险。【知识模块】 财富保障与规划5 【正确答案】 C【试题解析】 保险的作用主要有：保险的保障作用，包括财产保险的补偿和人身保险的给付；保险的资金融通作用；保险的社会管理作用。【知识模块】 财富保障与规划6 【正确答案】 C【试题解析】 共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接
14、承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。共同保险和重复保险均属于原保险。【知识模块】 财富保障与规划7 【正确答案】 D【试题解析】 实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人作出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人作出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及
15、其他条件等。【知识模块】 财富保障与规划8 【正确答案】 B【试题解析】 可保利益的构成要件主要包括：可保利益应为合法的利益，如果投保人为不受国家法律认可的利益投保，则保险合同无效。可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。如果损失不是经济上的利益，便无法计算。可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。“确定利益”指被保险人对保险标的的现有利益或因现有利益而产生的期待利益已经确定。“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益。【知识模块】 财富保障与规划9 【正确答案】 B【试题解析】 损失补偿以被保险人的实际损失为限，而不能使其获得额外利益。通过保险赔偿使被保险人的经济
16、状态恢复到事故发生前的状态。丁某的房屋发生火灾前的市场价值为 65 万元，所以保险公司赔偿丁某 65 万元。【知识模块】 财富保障与规划10 【正确答案】 D【知识模块】 财富保障与规划11 【正确答案】 C【试题解析】 人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保险费能力的制约，因此在人身保险中不存在保险价值，保险金额是人身保险事故出现时保险人实际支付的金额。【知识模块】 财富保障与规划12 【正确答案】 D【试题解析】 受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。本题中未指定保险合同的受益人，因此保险金应当作为被保险人陈乙的遗产由其继承人继承，不得
17、推定陈甲为受益人。【知识模块】 财富保障与规划13 【正确答案】 A【试题解析】 定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。【知识模块】 财富保障与规划14 【正确答案】 A【试题解析】 B 项，普通终身寿险提供的是一种永久性保障，由于死亡成本被分摊在整个保险期间，所以每年所支付的保费相对较低；C 项，普通寿险的现金价值通常
18、是稳定增长的；D 项，在保单所有人 100 岁时，普通寿险的现金价值与保额相等，由于要支付较高的展业成本，保单初期的现金价值通常很低。【知识模块】 财富保障与规划15 【正确答案】 D【试题解析】 两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。这一类保险产品具有储蓄性质。【知识模块】 财富保障与规划二、多项选择题16 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 商业保险与社会保险相比较，具有以下三个特点：自愿性，商业保险法律关
19、系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保险则是通过法律强制实施的；盈利性，商业保险是一种商业行为，以盈利为目的，而社会保险则是以保障社会成员的基本生活需要为目的；从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原则来看，商业保险既包括财产保险又包括人身保险，投入相应多的保险费，在保险价值范围内就可以取得相应多的保险金赔付，体现的是多投多保、少投少保的原则，而社会保险则仅限于人身保险，并不以投入保险费的多少来加以差别保障，体现的是社会基本保障原则。【知识模块】 财富保障与规划17 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 保险合同的存在形
20、式包括：有保险人签署承诺的投保单；暂保单；保险单；保险凭证；批单；保险协议书。【知识模块】 财富保障与规划18 【正确答案】 B,C【试题解析】 重复保险有三种分摊方式：比例责任分摊方式；顺序责任分摊方式；限额责任分摊方式。【知识模块】 财富保障与规划19 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。【知识模块】 财富保障与规划20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 基本险的保险责任包括碰撞责任、非碰撞责任和合理的施救和保护费用，具体有：碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失；车辆按照规
21、定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失。非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故(火灾、爆炸、倾覆、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落)导致的损失。合理的施救和保护费用，包括保险人承担发生事故时为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用；事故发生以后，为防止车辆损失扩大和加重而进行的行为导致的合理费用。【知识模块】 财富保障与规划21 【正确答案】 B,C,D,E【知识模块】 财富保障与规划三、案例分析【知识模块】 财富保障与规划22 【正确答案】 A【试题解析】 在签订保险合同之时，何先生与王女士是婚姻关系，王女士作为投保人对保险标的具有保险利益，故
22、保险合同有效。王女士是保险合同的受益人。【知识模块】 财富保障与规划23 【正确答案】 A【试题解析】 投保人给予保险人的对价是投保人按照约定交付保险费；保险人给予投保人的对价是保险人按照约定的时间开始承担保险责任。【知识模块】 财富保障与规划24 【正确答案】 A【试题解析】 受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。【知识模块】 财富保障与规划25 【正确答案】 C【知识模块】 财富保障与规划【知识模块】 财富保障与规划26 【正确答案】 A【试题解析】 健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。【知识模块】 财富保障与规划27 【正确答案】 D【试题解析】 万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。在万能寿险合同有效期内，若被保险人身故，保险公司可按照身故时该保险年度的保险金额给予保险金，也可以以保险金额与当时账户价值之和作为身故给付(A 方式和 B 方式)。【知识模块】 财富保障与规划
