1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷4 及答案与解析一、单项选择题1 小李在大学二年级时(2007 年 6 月 25 日)获得了商业助学贷款 5000 元，期限 6 年，他于 2009 年 6 月 24 日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是( )。(假设年利率为 747)2009 年 10 月真题（A）57749 元（B） 5747 元（C） 47749 元（D）5000 元2 下列关于商业助学贷款的说法，错误的是( )。2009 年 10 月真题（A）归还贷款在借款人毕业后两年开始（B）借款人须提供一定的担保措施（C）贷
2、款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金（D）期限原则上为借款人在校学制年限加 6 年3 关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是( )。2009 年 6 月真题（A）申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料（B）贷款银行可联系借款人就读学校协助工作（C）如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请（D）经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查4 关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是( )。（A）借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效（B）如需办理抵押变更
3、登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续（C）当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款（D）借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分5 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是( )。（A）借款申请人的主体资格不符合银行有关规定（B）业务风险与效益不匹配（C）未按规定办妥公证事宜（D）借款人伪造申报资料6 下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是( )。（A）个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则（B） “设定担保” 指借款人申请个
4、人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保（C） “分类管理” 指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件（D）“特定用途 ”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向7 下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是( )。（A）小王今年 15 岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车（B）小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营（C）小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车（D）小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，
5、然后再择机购买8 借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前( )天提出展期申请。（A）45（B） 30（C） 60（D）909 个人汽车贷款每笔最多展期( )次。（A）1（B） 2（C） 3（D）510 如果借款人选择“ 直客式 ”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是 ( )。（A）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料（B）由汽车经销商出具的购车意向证明（C）合法有效的身份证件（D）银行认可的担保11 下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是( )。（A）贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性（B）对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由（C）确
6、保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批（D）贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门12 关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是( )。（A）贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容（B）对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权（C）合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改（D）贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致13 个
7、人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括( )。（A）对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款（B）需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕（C）经销商已开出汽车销售发票（D）对采取抵(质) 押的贷款，要落实贷款抵 (质) 押手续14 关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是( )。（A）业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性（B）业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款（C）当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档（D）放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直
8、接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式15 下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是( )。（A）指借款人按借款合同及时、足额偿还本息（B）还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式（C）借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更（D）回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清16 下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是( )。（A）汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷（B）汽车经营商为购车人作担保向银行贷款（C）甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙（D）借款人约定 3 年还款，贷款 1 年后申请提前还款17 下列各项中，不属于个人汽车贷
9、款中可能面临的信用风险的是( )。（A）内部欺诈（B）借款人还款能力降低（C）借款人还款意愿发生变化（D）借款人的信用欺诈和恶意逃债行为二、多项选择题18 对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括( )。2009 年 6月真题（A）电话催收（B）信函催收（C）上门催收（D）律师函催收（E）司法催收19 根据汽车贷款管理办法的规定，可以申请汽车贷款的是( )。（A）在中国境内有固定住所的中国公民（B）国内机构借款人（C）在中国境内累计居住 2 年的外国人（D）在中国境内累计居住 6 个月的港、澳、台居民（E）国内汽车经销商20 银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括( )。（A）贷
10、款的受理和调查（B）贷款的审查和审批（C）贷款的签约与发放（D）购车合同的签订（E）贷后管理21 个人汽车贷款申请人贷前咨询的主要内容包括( )。（A）个人汽车贷款品种介绍（B）申请个人汽车贷款应具备的条件（C）申请个人汽车贷款需提供的资料（D）办理个人汽车贷款的程序（E）与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项22 个人汽车贷款借款合同的内容应符合法律规定，明确约定( )。（A）各方当事人的诚信承诺（B）贷款资金的用途（C）支付对象（D）支付金额（E）支付条件和支付方式23 申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有( )。（A）贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书（B）车辆
11、出卖人的车辆产权证明（C）所交易车辆的机动车辆登记证（D）车辆年检证明（E）首付款证明材料24 对于车贷提前还款，银行一般约定( )。（A）借款人应向银行提交提前还款申请书（B）借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用（C）银行按规定计收违约金（D）借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息（E）银行应退还提前还款额的利息25 在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括( )。（A）保险公司依法解除保险合同（B）免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任（C）保证保险的责任仅限于贷款本金和利息（D）保证担保的责任仅限于贷款本金和利息（E）银保合作协议的法律效力不确定三、
12、判断题26 个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。( )2013 年 11 月真题（A）正确（B）错误27 为防范假车贷，银行贷前调查人可通过借款人对所购车辆的了解程度、所购买汽车价格和本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等来判断借款申请人购车行为的真实性。( )2012 年 6 月真题（A）正确（B）错误28 国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。( )2012 年 6 月真题 （A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷4 答案与解析一、单项选择
13、题1 【正确答案】 A【试题解析】 根据商业助学贷款管理办法的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000(1+747) 257749(元)。【知识模块】 个人消费类贷款2 【正确答案】 A【试题解析】 商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。【知识模块】 个人消费类贷款3 【正确答案】 C【试题解析】 贷款受理人在对借款
14、申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。【知识模块】 个人消费类贷款4 【正确答案】 C【试题解析】 当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。【知识模块】 个人消费类贷款5 【正确答案】 A【试题解析】 借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患
15、。B 项是贷款审查、审批环节的操作风险；C 项是贷款签约、发放环节的操作风险；D 项是信用风险。【知识模块】 个人消费类贷款6 【正确答案】 D【试题解析】 “特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。按此原则，借款人不能根据自身需要变更贷款用途。【知识模块】 个人消费类贷款7 【正确答案】 C【试题解析】 根据有关规定，个人汽车贷款的申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。【知识模块】 个人消费类贷款8 【正确答案】 B【试题解析】 借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全
16、部到期前 30 天提出展期申请。【知识模块】 个人消费类贷款9 【正确答案】 A【试题解析】 借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。【知识模块】 个人消费类贷款10 【正确答案】 B【试题解析】 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向
17、证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。【知识模块】 个人消费类贷款11 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由。【知识模块】 个人消费类贷款12 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物共有人的授权。【知识模块】 个人消费类贷款13 【正确答案】 C【试题解析】 个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除 ABD 三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保
18、证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件等。【知识模块】 个人消费类贷款14 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。【知识模块】 个人消费类贷款15 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。【知识模块】 个人消费类贷款16 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，属于常见汽车经销商欺诈行为中的 “甲贷乙用”行为，对此银行应特别警惕；ABD 三项均属正常的个人汽车贷款业务。【知识模块】 个人消费类贷款17
19、【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一。【知识模块】 个人消费类贷款二、多项选择题18 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。【知识模块】 个人消费类贷款19 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 为便于对汽车贷款进行风险管理，汽车贷款管理办
20、法将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。【知识模块】 个人消费类贷款20 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 个人汽车贷款的贷款流程具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放、支付管理以及贷后管理等五个环节。D 项是客户和经销商之间的行为，不属于银行内部操作流程。【知识模块】 个人消费类贷款21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除 ABCDE 五项外，个人汽车贷款贷前咨询的内容还包括： 个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还
21、款方式及还款额等；获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话；其他相关内容。【知识模块】 个人消费类贷款22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署个人汽车贷款借款合同和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。【知识模块】 个人消费类贷款23 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 E 项是一般性的要求。除 ABCD 四项外，申请二手车个人汽车贷款时，还需特
22、别提供购车意向证明。【知识模块】 个人消费类贷款24 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金； 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。【知识模块】 个人消费类贷款25 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 D 项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。【知识模块】 个人消费类贷款三、判断题26 【正确答案】 A【试题解析】 采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与
23、贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。【知识模块】 个人消费类贷款27 【正确答案】 A【试题解析】 贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性。【知识模块】 个人消费类贷款28 【正确答案】 A【试题解析】 国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。【知识模块】 个人消费类贷款
