1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷5 及答案与解析一、单项选择题1 商用房出租情况发生变化的情况是指( )。（A）所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁（B）商用房出租情况发生变化（C）保证人的资格和担保能力发生变化（D）还款人还款意愿不足2 商用房贷款的还款来源主要是( )。（A）工资薪金收入（B）经营性收入（C）利息收入（D）股利收入3 商用房贷款信用风险的防控措施不包括( )。（A）加强对借款人还款能力的调查和分析（B）加强对商用房出租情况的调查和分析（C）加强对保证人还款能力的调查和分析（D）加强对抵押物价值的调查和分析4 陈先生向 A 银行申请个人商用房贷款
2、100 万元，购买 B 房地产公司开发的一手商用房，经 A 银行审核同意后，A 银行应将贷款资金发放至( )。（A）A 银行名下账户（B）陈先生、A 银行和 B 房地产公司三项账户都可（C） B 房地产公司名下账户（D）陈先生名下账户5 在个人商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括( )。（A）借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有（B）抵押物交易价格是否合理（C）财产共有人是否同意抵押（D）抵押物是否已设定抵押权属6 从银行利益出发贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及( )。（A）正确性（B）合理性（C）合法性（D）经济性7 下列关于不良商用房
3、贷款管理的说法，错误的是( )。（A）银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析（B）银行应建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况（C）对认定为呆账贷款的商用房贷款银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准（D）对银行已核销的所有贷款银行应实行“账销案存”8 在个人商用房贷款信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是( )。（A）保证人发生隶属关系变更时，引起高度重视并采取相应应对措施（B）密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况（C）借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低（D）调查了解借款人所购商用房
4、地段的未来发展规划9 下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是( )。（A）个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度（B）应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求（C）在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入（D）贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交授信审批部门10 借款人申请个人商用房贷款，应提交贷款人要求的申请材料中不包括( )。（A）明确的用款计划以及与之相关的资料，包括购销合同、租赁协议等（B）购买商用房的合同、协议或其他有效文件（C）借款人合法有效的身份证件（D）贷款人认可的借款人还款能力证明材料11
5、 关于个人商用房贷款，下列说法错误的是( )。（A）采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险（B）个人商用房贷款期限最短为 1 年(含)，最长不超过 20 年（C）贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55（D）贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地12 所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的( )。（A）50（B） 60（C） 45（D）5513 关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是( )。（A）第
6、三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保（B）保证人和贷款银行之间应签订保证合同（C）保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，保证合同无效（D）借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商二、多项选择题14 对于商用房贷款的支付管理，说法正确的有( )。（A）银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付（B）银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请（C）银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金（D）在贷款资金发放前银行应该审核借款人相关交易资料和凭证（E）贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证15 贷后档案管理是指
7、商用房贷款发放后有关( )的全过程。（A）贷款资料的收集整理、归档登记、保存（B）档案借(查)阅管理（C）档案移交及管理（D）档案的退回和销毁（E）档案的丢失、挂失 16 商用房借款合同的变更与解除情况包括( )。（A）借款合同依法需要变更或解除的必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效（B）需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续（C）保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况（D）借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪（E）借款人丧失民事行为能力17 商用房贷款的贷后管理包括( )。（A）贷后检查（B）合同变更（
8、C）贷款质量分类与风险预警（D）贷款本息到期收回、不良贷款管理（E）贷后档案管理18 商用房贷款贷后检查中，对担保情况的检查包括( )。（A）保证人的住所、联系电话是否发生变化（B）保证人的经营状况和财务状况（C）抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等（D）质押权利凭证的时效性和价值变化情况（E）对以商用房抵押的对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测19 商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对合作项目的审查，主要包括( )。（A）项目开发及销售的合法性（B）资金到位情况（C）工程进度情况（D）市场定位（E）销售前景预测20 商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机
9、构的选择上应把握的原则有( ) 。（A）具有合法、合规的经营资质（B）具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位（C）内部管理机制科学完善（D）注册资金达到一定规模（E）通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展21 商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括( )。（A）业务不合规业务风险与效益不匹配（B）未按权限审批贷款使得贷款超授权发放（C）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款（D）将贷款调查的全部事项委托第三方完成（E）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度22 商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括( )。（A）合同凭证预签无效、合同制
10、作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章 )进行核实（B）在发放条件不齐全的情况下发放贷款（C）未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算（D）借款合同采用格式条款未公示的（E）授意借款人虚构情节获得贷款23 商用房贷款支付管理中的风险包括( )。（A）贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证（B）直接将贷款资金发放至借款人账户（C）未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商（D）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失（E）未通过账户
11、分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途三、判断题24 商用房贷款的贷后检查是指借款人情况检查。( )（A）正确（B）错误25 1 年以内(含 1 年) 的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。( )（A）正确（B）错误26 商用房贷款主要面临的合作机构风险是担保机构的担保风险。( )（A）正确（B）错误27 商用房贷款的银行在业务合作中不应过分依赖合作机构。( )（A）正确（B）错误28 业务不合规业务风险与效益不匹配是商用房签约与发放中的风险。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷5 答
12、案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 商用房出租情况发生变化主要包括地段经济发展重心转移、大范围拆迁等情况。保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足是保证人还款能力发生变化的情况。【知识模块】 个人经营类贷款2 【正确答案】 B【试题解析】 商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。【知识模块】 个人经营类贷款3 【正确答案】 D【试题解析】 商用房贷款信用风险的防控措施为 A、B 、C 三项。【知识模块】 个人经营类贷款4 【正确答案】 C【试题解析】 个人商用房贷款须采取委托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约
13、定用途的借款人交易对象。【知识模块】 个人经营类贷款5 【正确答案】 B【试题解析】 在个人商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性调查包括：抵押物已设定抵押权属情况抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有财产共有人是否同意抵押抵押物所有权是否完整。【知识模块】 个人经营类贷款6 【正确答案】 D【试题解析】 从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性。 【知识模块】 个人经营类贷款7 【正确答案】 D【试题解析】 对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，而非所有已核销的贷款。【知识模块】 个人经营类贷款
14、8 【正确答案】 C【试题解析】 由于租金收入的不稳定性，对于将这类收入作为还款来源的，贷款经办人员需要更加谨慎在源头上防范利用虚假房产租金收入或虚高租金来骗取资金。【知识模块】 个人经营类贷款9 【正确答案】 C【试题解析】 个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度，在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果；借款人收入来源是否稳定是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定，在计算借款人收入时可
15、将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿；贷款年限加上借款人年龄是否符合规定：借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料(包括贷款申请资料、贷款调查资料及调查审查审批表)移交授信审批部门。【知识模块】 个人经营类贷款10 【正确答案】 A【试题解析】 商用房贷款申请人需要提交的申请材料除了题中的 B、C 、D 项外，还包括：营业执照及
16、相关行业的经营许可证；借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料；涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质) 押的书面证明，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明；贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。【知识模块】 个人经营类贷款11 【正确答案】 B【试题解析】 个人商用房贷款期限最短为 1 年(含)，最长不超过 10 年。【知识模块】 个人经营类贷款12 【正确答案】 D【试题解析】 个人
17、商用房贷款的贷款额度不能超过所购商用房价值的 50，所购商用房是商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55。【知识模块】 个人经营类贷款13 【正确答案】 C【试题解析】 保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订保证合同。【知识模块】 个人经营类贷款二、多项选择题14 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人商用房贷款需采取受托支付的方式，借款人需委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。受托支付完成后贷款
18、经办行应详细记录资金流向归集相关凭证并纳入贷款资料归档保存。【知识模块】 个人经营类贷款15 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。【知识模块】 个人经营类贷款16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 借款合同的变更与解除的情形有：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵 (质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或
19、保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。【知识模块】 个人经营类贷款17 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 商用房贷款的贷后管理是指贷款发放后到贷款收回整个期间，贷款人对贷款进行动态管理的过程，主要工作即为选项 A、B 、C、D、E 等。 【知识模块】 个人经营类贷款18 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 担保情况的检查还应关
20、注其他可能影响担保有效性的因素。【知识模块】 个人经营类贷款19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等，防止开发商套取、挪用商用房贷款资金，或因企业经营不善、开发资金存在缺口等，造成项目风险。【知识模块】 个人经营类贷款20 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则主要有以下几方面：具有合法、合规的经营资质；具有较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；内部管理机制科学完善包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规
21、划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程：通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。【知识模块】 个人经营类贷款21 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 选项 A、B、C、D 为商用房贷款审查和审批中的风险，E 项是贷款受理与调查中的风险。【知识模块】 个人经营类贷款22 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 个人经营类贷款23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 商用房贷款支付管理主要风险点包括：贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；直接将贷款资金发放至借款人账户；未接到借款人支付申请和支
22、付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证；未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。【知识模块】 个人经营类贷款三、判断题24 【正确答案】 B【试题解析】 商用房贷款的贷后检查主要包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。【知识模块】 个人经营类贷款25 【正确答案】 B【试题解析】 延长期限即展期，1 年以内(含 1 年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1 年以上的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。【知识模块】 个人经营类贷款26 【正确答案】 B【试题解析】 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险：有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。【知识模块】 个人经营类贷款27 【正确答案】 A【试题解析】 其他合作机构风险的防控措施：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。【知识模块】 个人经营类贷款28 【正确答案】 B【试题解析】 业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房贷款审查与审批中的风险。【知识模块】 个人经营类贷款
