1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷 4 及答案与解析一、单项选择题1 “应付账款 ”账户的期初余额为 8000 元，本期贷方发生额为 12000 元，期末余额为 6000 元，则该账户的本期借方发生额为( )元。（A）2000（B） 4000（C） 10000（D）140002 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除( )风险而采取的一系列措施。（A）商业银行（B）企业经营（C）企业财务（D）企业管理3 风险预警程序不包括( )。（A）信用信息的传递和收集（B）事后评价（C）风险处置（D）信用卡查询4 不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风
2、险的方法称为( )。（A）橙色预警法（B）黑色预警法（C）蓝色预警法（D）红色预警法5 风险预警系统进行风险分析的程序是( )。（A）信用信息处理输入预测系统或预警指标体系 预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况输出结果与预警参数比较作出警报决策（B）输入预测系统或预警指标体系存储信用信息处理输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策（C）输入预测系统或预警指标体系输出结果存储信用信息处理与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策（D）信用信息处理输入预测系统或预警指标体
3、系 输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策6 ( )预警法侧重定量分析。（A）黑色（B）红色（C）黄色（D）蓝色7 红色预警法重视( ) 。（A）定量分析（B）定性分析（C）定量分析与定性分析相结合（D）警兆指标循环波动特征的分析8 风险预警的( ) 是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。（A）评价（B）评估（C）后评价（D）后评估9 关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是( )。（A）银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单（B）对于设立了抵押的贷款展期，在到期
4、前银行有权行使抵押权（C）展期贷款逾期后，应按规定加罚利息（D）展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利二、多项选择题10 在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括( )。（A）项目建设期检查（B）项目试生产期检查（C）项目经营期检查（D）实地检查（E）动态监测11 关于风险处置的说法不正确的有( )。（A）风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施（B）按照类型划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置（C）预控性处置是在风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施（D）全面性处
5、置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部采取措施来控制、转移或化解风险（E）商业银行在所有事件中都要采取两种处置方法12 现代主要的风险预警方法有( )。（A）专家判断法（B）评级方法（C）信用评分方法（D）统计模型法（E）立体模拟法13 下列不属于需要引起特别重视的预警信号的有( )。（A）有关财务状况的预警信号（B）有关经营者的信号（C）有关经营状况的信号（D）有关个别消费者状况的信号（E）有关行业个别竞争对手的信号14 下列属于经营状况预警信号的有( )。（A）销售额下降（B）销售上升、利润减少（C）丧失多个财力雄厚的大客户（D）关系到企业生产能力的某一客户的订货
6、变化无常（E）投机于存货，使存货超出正常水平15 公司信贷风险预警的理论和方法主要包括( )。（A）评级方法（B）统计理论（C）统计模型（D）专家判断法（E）信用评分方法16 下列属于黑色预警法应用的有( )。（A）商情指数（B）预期合成指数（C）扩散指数（D）经济扩散指数（E）经济波动图17 下列属于财务状况预警信号的有( )。（A）存货周转率大幅下降（B）短期负债增加失当（C）应收账款异常增加（D）长期负债大量增加（E）财务记录和经营控制混乱三、判断题18 对于追加的担保品，可简化手续办理。( )（A）正确（B）错误19 抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。( )（A）正确
7、（B）错误20 贷款保证人不可以是自然人。( )（A）正确（B）错误21 政府融资平台贷款项目自身经营现金流不足，需主要依靠担保及抵押品作为还款来源，如贷款项目自身现金流、担保及抵押品折现价值合计同贷款本息的比例，100该比例120，资产分类等级不高于次级一级。( )（A）正确（B）错误22 存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时转移物权。( )（A）正确（B）错误23 黑色预警法的特点是重视定量分析与定性分析相结合。( )（A）正确（B）错误24 企业冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场属于银行应该积极关注的有关经营状
8、况的信号。( )（A）正确（B）错误25 对于出现的较大风险，客户部门无法自行控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，让它们介入风险认定和处置。( )（A）正确（B）错误26 如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。( )（A）正确（B）错误27 指数预警法应用中，如果扩散指数大于 0，表明风险正在上升。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷 4 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 应付账款借方发生额=8000+12000
9、-6000=14000( 元)。【知识模块】 贷后管理2 【正确答案】 A【试题解析】 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。【知识模块】 贷后管理3 【正确答案】 D【试题解析】 风险预警程序不包含查询借款人信用卡记录。【知识模块】 贷后管理4 【正确答案】 B【试题解析】 目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分主要有三种：黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法，侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度；红色预警法，重视定量分析与定性分析
10、相结合。【知识模块】 贷后管理5 【正确答案】 A【试题解析】 在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：收集到的信息经过适当的分层处理、甄别和判断；进入预测系统或预警指标体系中；预测系统运用预测方法对未来内外部环境进行预测； 使用预警指标估计未来市场和客户的风险状况；将输出结果与预警参数比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度警报的判断。【知识模块】 贷后管理6 【正确答案】 D【试题解析】 蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式：指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。统计预警法，是对警兆与警素之间的关系进行相关性分析，确
11、定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度。【知识模块】 贷后管理7 【正确答案】 C【试题解析】 红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。【知识模块】 贷后管理8 【正确答案】 C【试题解析】 风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处理过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善；预警指标和模型的改进，如模型解释变量的筛选、参数的动态维护等。【知识模块】 贷后管理9 【正确答案】 B【试题解析】 对于设立了保证或抵(质
12、)押的贷款展期，在到期后仍不能按时偿还时，银行才有权向担保人追索或行使抵(质)押权，以弥补贷款损失。【知识模块】 贷后管理二、多项选择题10 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括：项目建设期检查；项目试生产期检查：项目经营期检查。【知识模块】 贷后管理11 【正确答案】 B，C ，E【试题解析】 选项 B 应是按阶段划分；选项 C 应是风险预警报告已经作出；选项 E 商业银行未必都要采取两种措施。【知识模块】 贷后管理12 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 选项 E 不属于正在应用中的方法。【知识模块】 贷后管理13 【正确答案】 D，E【试题解析
13、】 选项 D、E 的情况均比较微观、不重要。【知识模块】 贷后管理14 【正确答案】 C，D，E【试题解析】 在贷款风险预警信号系统中，有关经营状况的信号有：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。A、B 两项属于财务状况的预警信号。【知识模块】 贷后管理15 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托IT 技术许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发
14、生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。【知识模块】 贷后管理16 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看作是黑色预警法的应用。扩散指数属于蓝色预警法的应用。【知识模块】 贷后管理17 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 在贷款风险预警信号系统中，有关财务状况的预警信号主要有：企业不能按期支付银行贷款本息；经营性净现金流量持续为负值； 产品积压、存货周转率大幅下降；应收账款异常增加；流动资产占总资产比重大幅下降；短期负债增加失当，长期负债大量增加； 银行账户混乱，到期票据无力
15、支付；企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损； 不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；财务记录和经营控制混乱。【知识模块】 贷后管理三、判断题18 【正确答案】 B【试题解析】 担保品关系到银行贷款的安全，只有手续齐备、措施严密，才能在发生贷款纠纷时确保银行权益实现。因而在追加担保时，对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。【知识模块】 贷后管理19 【正确答案】 B【试题解析】 抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理。【知识模块】 贷后管理20 【
16、正确答案】 B【试题解析】 贷款保证人应是具有代位清偿能力的法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。【知识模块】 贷后管理21 【正确答案】 A【试题解析】 政府融资平台贷款项目自身经营现金流不足，需主要依靠担保及抵押品作为还款来源，如贷款项目自身现金流、担保及抵押品折现价值合计同贷款本息的比例，100该比例120，资产分类等级不高于次级一级。【知识模块】 贷后管理22 【正确答案】 B【试题解析】 存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。【知识模块】 贷后管理23 【正
17、确答案】 B【试题解析】 这是红色预警法的特点。【知识模块】 贷后管理24 【正确答案】 B【试题解析】 这些信号属于经营者情况方面。【知识模块】 贷后管理25 【正确答案】 A【试题解析】 对于出现的较大风险，客户部门无法自行控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，让它们介入风险认定和处置。【知识模块】 贷后管理26 【正确答案】 B【试题解析】 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应逐级、依次完成信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置及后评价程序。【知识模块】 贷后管理27 【正确答案】 B【试题解析】 扩散指数是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于 05 时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势：如果小于 05，则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。【知识模块】 贷后管理
