1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 5 及答案与解析一、单项选择题1 关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是( )。（A）在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为（B）抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失（C）在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保（D）在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保2 在商业银行贷后管理中，下列有关抵押品管理的说法不正确的是( )。（A）如果银行发现抵押人的行为
2、将造成抵押物价值减少，应要求抵押人立即停止其行为（B）银行如果发现抵押物价值非正常减少，应该及时查明原因，采取有效措施（C）如果银行发现抵押人无法完全恢复抵押物价值，应该立即停止贷款（D）如果银行发现抵押人的行为已造成抵押物价值减少。应该要求抵押人恢复抵押物的价值3 在抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由( )收取。（A）抵押权人（B）抵押人（C）贷款银行（D）国家财政4 如果抵押人以( ) 作抵押时，抵押物易受损失，且价值变化大，从而导致贷款难以获得有效保障。（A）房屋（B）公立学校的教育设施（C）鲜活物品（D）汽车5 乡镇企业所拥有的土地使用权( )作为贷款的担保。（A）
3、不得单独抵押（B）不允许抵押（C）经主管部门同意后，可以单独抵押（D）可以单独抵押6 商业银行对抵押品的要求权级别_，抵押品的市场价值_，变现能力_，则贷款的风险_。( )（A）越高；越大；越强；越低（B）越低；越高；越低；越高（C）越高；越大；越低；越低（D）越低；越大；越低；越低7 下列关于抵押物认定的表述错误的是( )。（A）对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明（B）用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限（C）实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明（D）集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验
4、证董事会或职工代表大会同意的证明8 抵押物价值的变动趋势不包括( )。（A）实体性贬值（B）功能性贬值（C）技术性贬值（D）经济性贬值9 贷款抵押风险存在的可能原因不包括( )。（A）资产评估不真实，导致抵押物不足值（B）未抵押有效证件或抵押的证件不齐（C）因主合同无效，导致抵押关系无效（D）抵押物价值增加10 对抵押物的价值评估情况作出调查是对贷款的( )进行调查。（A）合法合规性（B）安全性（C）效益（D）流动性二、多项选择题11 贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括( )。（A）被担保的主债权种类、数额（B）债务人履行债务的期限（C）抵押物的名称、数量、质量、状
5、况、所在地、所有权权属或者使用权权属（D）抵押担保的范围（E）当事人认为需要约定的其他事项12 关于抵押物的保全，下列说法正确的有( )。（A）在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为（B）在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为（C）若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保（D）若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保（E）抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消
6、失13 下列财产中，不得抵押的有( )。（A）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产（B）土地所有权（C）所有权、使用权不明或者有争议的财产（D）抵押人所有的房屋和其他地上定着物（E）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位14 下列关于抵押物的认定正确的有( )。（A）实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明（B）集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时，应核对抵押物所有权（C）集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时，应验证董事会或职工代表大会同意的证明（D）用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明（E）作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配
7、的财产15 对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素有( )。（A）房屋和建筑物的用途（B）房屋和建筑物的经济效益（C）新旧程度（D）使用人的核定（E）原来的造价16 关于抵押物估价的一般做法，下列说法正确的有( )。（A）可由银行自行评估（B）可委托具有评估资格的中介机构给予评估（C）可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值（D）可由抵押人自行评估（E）可由债务人自行评估17 银行一般不向借款人提供与抵押物等价的贷款额，其原因包括( )。（A）抵押物在抵押期间会出现损耗（B）抵押物在抵押期间会出现贬值（C）在处理抵押物期间会发生费用（D）贷款有利息（E）逾期有罚息18 抵押担保的范围包括( )。（
8、A）主债权及利息（B）违约金（C）损害赔偿金（D）实现抵押权的费用（E）质物保管费用19 关于抵押物的转让，下列说法正确的有( )。（A）在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况（B）在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效（C）若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物（D）抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权（E）抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保20 贷款抵押的风险包括( )。
9、（A）资产评估不真实，导致抵押物不足值（B）未抵押有效证件或抵押的证件不齐（C）因主合同无效，导致抵押关系无效（D）抵押物虚假或严重不实（E）未办理有关登记手续21 关于抵押物审查，下列说法正确的有( )。（A）要认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性（B）对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查（C）做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力（D）要严格依照相关法律审查抵押物。确保抵押物的合法性（E）要认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性22 债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人对该抵押物孳息的权利表述正确的有( )。（A）抵押权人未将扣押
10、抵押物的事实通知应当清偿法定孳息义务人的，抵押权的效力不及于该孳息（B）抵押权人应将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息义务人（C）抵押权人有权收取由抵押分离的天然孳息（D）抵押权人无权收取抵押物产生的天然孳息和法定孳息（E）抵押权人有权收取抵押人就抵押物可以收取的法定孳息23 下列资产中，可以作为抵债资产的有( )。（A）债务人生产的半成品（B）股票（C）专利权（D）土地所有权（E）公益性质的医疗卫生设施24 以下关于抵押率的确定表述正确的有( )。（A）信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率（B）对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低（C）抵押物由于使用磨损和自
11、然损耗造成贬值，属于功能性贬值（D）抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值（E）抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬25 关于借款人或抵押担保人办理抵押物登记手续时，由于房地产管理局或公安车辆管理所等登记部门的原因致使无法办理抵押物登记的，或抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的情况，下列说法正确的有( )。（A）抵押人交付权利凭证的，但是未办理抵押物登记的，贷款银行不得对抗第三人（B）登记的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以抵押合同记载的内容为准（C）抵押人交付权利凭证的，但是未办理抵押物登记的，贷款银行可以对抗第三人（D）登记的内容与抵押合同约定的内容不一致的，
12、以抵押登记记载的内容为准（E）抵押人向贷款银行交付权利凭证的，可以认定贷款银行对该财产有优先受偿权26 在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有( )。（A）抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售（B）抵押品保险到期后是否及时续投保险（C）抵押品是否被妥善保管（D）抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方（E）抵押品价值是否变化27 关于抵押的效力，下列说法正确的有( )。（A）若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保（B）抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（C）在抵押期间
13、。抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效（D）抵押权与其担保的债权同时存在。债权消失的。抵押权也消失（E）抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保28 贷款抵押的风险防范措施包括( )。（A）对抵押物进行严格审查（B）对抵押物的价值进行准确评估（C）做好抵押物登记，确保抵押效力（D）抵押合同期限应覆盖贷款合同期限（E）以第三方的财产抵押而未经财产所有人同意三、判断题29 抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。( )（A）正确（B）错误30 对于变现能力较差的抵押
14、物，抵押率应适当降低。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 5 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。【知识模块】 贷款担保2 【正确答案】 C【试题解析】 如抵押人无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证。【知识模块】 贷款担保3 【正确答案】 B【试题解析】 在抵押期间，不论抵押物所生的是
15、天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。【知识模块】 贷款担保4 【正确答案】 D【试题解析】 如果抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，从而使贷款难以获得有效的保障。【知识模块】 贷款担保5 【正确答案】 A【试题解析】 乡(镇) 、村企业的土地使用权不可单独抵押；以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。因为土地所有权属于国家，企业拥有的只是土地使用权，如果抵押，可能就把土地的使用权转移到集体以外的人手中，所以不可以单独抵押。【知识模块】 贷款担保6 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行对抵押品的要求权级别
16、越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险就越低。【知识模块】 贷款担保7 【正确答案】 A【试题解析】 作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产。因此，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。A 项土地所有权是不能抵押的。【知识模块】 贷款担保8 【正确答案】 C【试题解析】 抵押物价值的变动趋势一般可从下列方面进行分析：
17、实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。【知识模块】 贷款担保9 【正确答案】 D【试题解析】 D 选项不属于贷款抵押的风险，抵押不足值才会造成贷款抵押风险。【知识模块】 贷款担保10 【正确答案】 B【试题解析】 贷款安全性调查的内容有：对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉进行调查；考查借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；对借款人、保证人的财务管理状况进行调查； 对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查：对抵押物的
18、价值评估情况做出调查； 对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质) 押担保额的影响程度。【知识模块】 贷款担保二、多项选择题11 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 抵押合同包括以下内容：被担保的主债权种类、数额； 债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围； 当事人认为需要约定的其他事项。根据我国担保法的规定，办理财产抵押的，还应按有关规定办理抵押登记手续，方可取得贷款。【知识模块】 贷款担保12 【正确答案】 A，C，E【试题解析】 选项 B 中，在抵押
19、期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为；D 选项中，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。【知识模块】 贷款担保13 【正确答案】 B，C ，E【试题解析】 不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵
20、押的其他财产。【知识模块】 贷款担保14 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 【知识模块】 贷款担保15 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素。【知识模块】 贷款担保16 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。【知识模块】 贷款担保17 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值
21、，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。【知识模块】 贷款担保18 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。如果抵押合同另有规定的，按照规定执行。质物保管费用对应的是质押期间保管质物所发生的费用。【知识模块】 贷款担保19 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况：抵押人未通知银行或者未告知受让
22、人的，转让行为无效。若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物。抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分。归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。同时，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。【知识模块】 贷款担保20 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 贷款抵押存在的风险为：抵押物虚假或严重不实； 未办理有关登记手续；将共有财产抵押而未经共有人同意； 以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；资产评估不真实，导致抵押物不足值； 未抵押有效证件或抵押的证件不齐；因主合同无
23、效，导致抵押关系无效； 抵押物价值贬损或难以变现。【知识模块】 贷款担保21 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 首先要确保抵押物的真实性，这要求信贷人认真审查有关权利凭证，对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查；其次确保抵押物的合法性，这要求信贷人员严格依照相关法律审查抵押物，防止法律禁止抵押的财产用于抵押；最后认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性。【知识模块】 贷款担保22 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 担保法第四十七条规定，债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的
24、法定孳息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息的义务人的，抵押权的效力不及于该孳息。【知识模块】 贷款担保23 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括以下几类：动产：包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等。不动产：包括土地使用权、建筑物及其他附着物等。无形资产：包括专利权、著作权、期权等。 有价证券：包括股票和债券等。其他有效资产。下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用
25、权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产； 债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。【知识模块】 贷款担保24 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 抵押物价值的变动趋势可从三方面进行分析，即实体性贬值、功能性贬值以及经济性贬值。实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值是指由于技术相对落后而造成的贬值：经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值。故选项 C、D 错误。【知识模块】 贷款担保25 【正确答案】 A，D，E【试题解析】 抵押人向债权人交付权利凭证的，可以认定债权人对该财产
26、有优先受偿权。但是，未办理抵押物登记的，不得对抗第三人，选项 A、E 正确，选项C 错误。担保法司法解释第六十一条规定，抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准，选项 D 正确。选项 B 错误。【知识模块】 贷款担保26 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容主要有：抵押品价值的变化情况；抵押品是否被妥善保管； 抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售的行为；抵押品保险到期后有没有及时续投保险：抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方。【知识模块】 贷款担保27
27、【正确答案】 B，C ，D【试题解析】 若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。选项 A 错误。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。选项 B 正确。在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效。选项 C 正确。抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。选项 D 正确。抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。选项 E错误。【知识模块】 贷款担保28 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 贷款抵押的风险防范措施包括：对抵押物进行严格审查；对抵押物的价值进行准确评估；做好抵押物登记，确保抵押效力；抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。以第三方的财产抵押而未经财产所有人同意是贷款抵押风险。【知识模块】 贷款担保三、判断题29 【正确答案】 B【试题解析】 抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。【知识模块】 贷款担保30 【正确答案】 A【试题解析】 选择的抵押物适用性要强，由适用性判断其变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低。【知识模块】 贷款担保
