1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 6 及答案与解析一、单项选择题1 在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由( )收取。（A）抵押权人（B）质押人（C）银行（D）抵押人2 ( )是质押与抵押最重要的区别。（A）质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同（B）标的物的占有权是否发生转移不同（C）对标的物的保管义务不同（D）受偿顺序不同3 银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择( ) 的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。（A）价值高（B）价值低（C）价格高（D）价值相对稳定4 目前银行办理的
2、质押贷款在业务中最主要的风险因素是( )。（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）汇率风险（D）操作风险5 下列各项中，商业银行不可接受的质押财产是( )。（A）汇票、支票、本票、债券、存单（B）国家机关的财产（C）依法可转让的专利权、著作权中的财产权等知识产权（D）依法所有、依法有权处分的动产6 下列财产不可以设定质押的是( )。（A）存款单（B）侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权（C）租用的设备（D）不动产租赁权7 下列不应当以市场价格确认价格的质押品为( )。（A）国债（B）古玩玉器（C）上市公司流通股票（D）银行承兑汇票8 为了规避( ) ，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采
3、取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）汇率风险（D）操作风险二、多项选择题9 商业银行可接受的财产质押为( )。（A）出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产（B）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单（C）依法可以转让的基金份额、股权（D）依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权（E）依法可以质押的其他权利10 出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提交( )。（A）出质人提交的“ 担保意向书”（B）质押财产的产权证明文件（C）出质人资格证明（D）有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件
4、、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明（E）财产共有人出具的同意出质的文件11 关于质物、质押权利的合法性，下列说法正确的有( )。（A）所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物（B）凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案（C）对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查（D）海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件（E）对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票12 对于没有明确市场价格的抵押品，应当从( )中选择较低者作为质押品的公允价值。（A）质押品的可变现净值（B）
5、公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格（C）以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值（D）如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考（E）质押品所担保的债务的价值13 在判断质物、质押权利价值的变动趋势时，一般可从质物的( )进行分析。（A）实体性贬值（B）功能性贬值（C）质押权利的经济性贬值（D）质押权利的经济性增值（E）功能性增值14 银行防范虚假质押风险的措施有( )。（A）对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押（B）动产或权利
6、凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管（C）接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意（D）选择价值稳定的动产或权利作为质物（E）确认一个对银行有利的质押率15 商业银行确定质押率的依据主要有( )。（A）质物、质权价值的变动趋势（B）质物的变现能力（C）质物的真实性（D）质物的合法性（E）质物的适用性16 下列关于质押的说法正确的有( )。（A）质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，但不包括质物保管费和实现债权的费用（B）在质押担保中，质押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次设定质押（C）债权人有权以该质押财产折价或者
7、以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿（D）贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效（E）在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息17 质押贷款业务的主要风险因素可能包括( )。（A）司法风险（B）操作风险（C）汇率风险（D）虚假质押风险（E）交易风险18 对于用票据设定质押的，票据背书的连续性审查包括( )。（A）每一次背书记载事项、各类签章完整齐全（B）每一次背书不得附有条件（C）各背书相互衔接（D）办理了质押权背书手续，并记明“担保” 字样（E）票据依法可流通三、判断题19 银行一般向借款人提供的贷款额会高于或等于抵押物的评估值，同时受抵押贷款率范围的限
8、制。( )（A）正确（B）错误20 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。( )（A）正确（B）错误21 我国担保法规定了在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。( )（A）正确（B）错误22 贷款一旦发放后，银行应按照一定的时间频率对抵押物价值进行评估。可见，抵押物价值评估是一项经常性的工作。( )（A）正确（B）错误23 在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。( )（A）正确（B）错误24 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的。商业银行必须要求其提出书面申请，并经银
9、行同意后予以办理。( )（A）正确（B）错误25 在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。( )（A）正确（B）错误26 贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效。( )（A）正确（B）错误27 对于有明确市场价格的质押品，如国债等，其公允价值即为该质押品的市场价格。( )（A）正确（B）错误28 当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借入民币的情况。( )（A）正确（B）错误29 质押贷款是银行
10、最愿意受理的担保贷款方式。( )（A）正确（B）错误30 目前各家银行内部都作了严格的规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款，如同城不同机构或是异地的本行系统机构的存单就在此范围内。( )（A）正确（B）错误31 对于没有明确市场价格的质押品，应从质押品的资产价格、估算的价值及最新的谈判价格中选择较高者作为质押品的公允价值。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 6 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。【知识模块】 贷款担保2 【正确
11、答案】 B【试题解析】 抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，是质押与抵押最重要的区别。【知识模块】 贷款担保3 【正确答案】 D【试题解析】 银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门做价值认定，再确定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。【知识模块】 贷款担保4 【正确答案】 A【试题解析】 目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期
12、存款账户上而带来的风险；汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借入民币的情况；操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。【知识模块】 贷款担保5 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行不可接受的财产质押包括：所有权、使用权不明或有争议的财产；法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产； 国家机关的财产；依法被查封、扣押、监管的财产； 租用的财产； 其他依法不得质押的其他财产。【知识模块】 贷款担保6 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行不可接受的财产质押的有所有权、使用权不明或有争议的财产；法律法规禁止流通的财
13、产或者不可转让的财产；国家机关的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；租用的财产；其他依法不得质押的其他财产。【知识模块】 贷款担保7 【正确答案】 B【试题解析】 对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。而选项 B 并没有明确的市场价格。【知识模块】 贷款担保8 【正确答案】 B【试题解析】 为规避司法风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。【知识模块】 贷款担保二、多项选择题9 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 商业银行可接受的财产质押为：出质人所有的
14、、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的基金份额、股权； 依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；依法可以质押的其他权利。【知识模块】 贷款担保10 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料。质押财产的产权证明文件。出质人资格证明。出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明(包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议)。财产共有人出具的同意出质的文件。【知
15、识模块】 贷款担保11 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 质物、质押权利的合法性包括：所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物；凡出质人以权利凭证出质，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认。确认时向权利凭证签发或制作单位查询，并取得该单位出具的确认书；凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案；海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件；对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查； 对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票。【知识模块】 贷款担
16、保12 【正确答案】 B，C ，D【试题解析】 对于没有明确市场价格的抵押品，应当从最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值：如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格，应当从这三者中选择较低者作为质押品的公允价值。【知识模块】 贷款担保13 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。【知识模块】 贷款担保14 【正确答案】 A，B，C【试题解析
17、】 选项 D、E 属于银行防范质物的价值风险的措施。【知识模块】 贷款担保15 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变现能力。对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。【知识模块】 贷款担保16 【正确答案】 C，D，E【试题解析】 担保范围分为法定范围和约定范围，担保法规定的法定范围包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用。选项A 不正确。在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能
18、存在同一质物上重复设置质权的现象，选项 B 不正确。债权人有权依照法律规定以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，选项 C 正确。贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效，选项 D 正确。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，选项 E 正确。【知识模块】 贷款担保17 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风险；司法风险； 汇率风险； 操作风险。【知识模块】 贷款担保18 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 对于用票据设定质押的，必须
19、对背书的连续性进行审查。审查的内容有：每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接，前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”“设质”等字样。【知识模块】 贷款担保三、判断题19 【正确答案】 B【试题解析】 由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。【知识模块】 贷款担保20 【正确答案】 A【试题解析】 抵押权与其担保的债权同时存在，
20、债权消失的，抵押权也消失。【知识模块】 贷款担保21 【正确答案】 A【试题解析】 我国担保法规定了在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。【知识模块】 贷款担保22 【正确答案】 A【试题解析】 贷款一旦发放后，银行应按照一定的时间频率对抵押物价值进行评估。可见，抵押物价值评估是一项经常性的工作。【知识模块】 贷款担保23 【正确答案】 B【试题解析】 最高人民法院关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释第五十四条规定，按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的
21、同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。题干中应为以共有财产中享有的份额进行抵押，而不是以共有财产全额抵押。【知识模块】 贷款担保24 【正确答案】 A【试题解析】 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。【知识模块】 贷款担保25 【正确答案】 A【试题解析】 在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。【知识模块】 贷款担保26 【正确答案】 A【试题解析】 贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押
22、以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效。【知识模块】 贷款担保27 【正确答案】 A【试题解析】 对于有明确市场价格的质押品，如国债等，其公允价值即为该质押品的市场价格。【知识模块】 贷款担保28 【正确答案】 A【试题解析】 当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借入民币的情况。银行这时在办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口。【知识模块】 贷款担保29 【正确答案】 A【试题解析】 质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物
23、具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。【知识模块】 贷款担保30 【正确答案】 B【试题解析】 目前各家银行内部都作了严格的规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。但是仍应注意的是，即使是同银行系统的存单，如果借款申请人提供的是同城不同机构，或是异地的本行系统机构的存单，仍应加以核实并通知办理质押手续方能予以贷款。【知识模块】 贷款担保31 【正确答案】 B【试题解析】 对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。【知识模块】 贷款担保
