1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题1 下列关于银团贷款的说法不正确的是( )。（A）银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为（B）单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50（C）代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定（D）银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况2 下列关于贸易融资的说法不正确的是( )。（A）商业银行提供的贸
2、易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类（B）与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持（C）福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务（D）信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具3 从业务运作的实质来看，福费廷是( )。（A）银行保函（B）保付代理（C）远期票据贴现（D）质押贷款4 中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“ 购买 ”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的( )。（A）保理业务（
3、B）负债业务（C）代理业务（D）贷款业务5 下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是( )。（A）信用证是一项独立文件（B）信用证业务处理的是单据（C）开证行是信用证第一付款人（D）开证申请人是信用证第一付款人6 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是( )类贷款。（A）可疑（B）关注（C）损失（D）次级7 下列对贷款业务的分类，正确的是( )。（A）商业贷款和个人贷款（B）短期贷款和银团贷款（C）集团贷款和个人贷款（D）短期贷款和中长期贷款8 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是(
4、)。（A）牵头行（B）安排行（C）参加行（D）代理行9 下列关于票据转贴现的描述，正确的是( )。（A）是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构（B）是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构（C）是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行（D）是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人10 我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为( )。（A）金融债券（B）国债（C）公司债券（D）企业债券11 下列金融工具及其发行机构对应错误的是( )。（A）央行票据中国人民银行（B）国债 财政部（C）短期融资券商业银行（D）金融债政策性银行
5、等金融机构12 关于我国公司债，下列说法不正确的是( )。（A）公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司（B）公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司（C）公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定（D）公司债的监管机构为财政部13 下列关于资产支持证券的说法不正确的是( )。（A）资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程（B） 2005 年 12 月 15 日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入
6、中国大陆（C）我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者（D）资产支持证券中的“资产” 不能是不良资产二、多项选择题14 个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。（A）等额本息还款法（B）递增还款法（C）递减还款法（D）等额本金还款法（E）随心还还款法15 法人商业用房按揭贷款可用于( )。（A）租用商业用房（B）购置商业用房（C）租用自用办公用房（D）购置自用办公用房（E）购置自用住房16 房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为( ) 类型。（A）住房开发贷款（B）商业用房开发贷款（C）土地储备贷款（D）个人住房贷款
7、（E）法人商用房按揭贷款17 福费廷是英文 forfating 的音译，意为放弃，这种放弃包括( )。（A）出口商卖断票据（B）进口商买断票据（C）银行买断票据（D）银行卖断票据（E）政府买断票据18 一般而言，债券投资收益主要来源于( )。（A）资本利得（B）卖出价（C）买入价（D）投资价值（E）利息19 下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有( )。（A）二者均为储蓄国债（B）凭证式国债国家印制实物券面（C）凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证 ”的方式（D）储蓄国债(电子式) 通过试点银行面向个人投资者销售（E）储蓄国债( 电子式)面向城乡居民个人和各类投
8、资者发行20 下列关于地方政府债券的说法，正确的有( )。（A）是地方政府根据效益性原则筹集资金的债务工具（B）地方政府承担还本付息责任（C）采用由财政部统一发行和兑付的方式管理（D）地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字（E）是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券21 债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括( )。（A）票面收益率（B）即期收益率（C）持有期收益率（D）到期收益率（E）名义收益率三、判断题22 货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换人货币计算的利息金额，交易双方按照固定利率计算利息。( )（A）正确（B）错误23 在货
9、币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。( )（A）正确（B）错误24 以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。( )（A）正确（B）错误25 期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买入权。( )（A）正确（B）错误26 外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。( ) 。（A）正确（B）错误27 对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。( )（A）正确（B）错误2
10、8 到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满期时可以获得的收益率。( )（A）正确（B）错误29 银行承兑汇票属于银行汇票的一种。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。【知识模块】 资产业务2 【正确答案】 B【试题解析】 与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。【知识模块】 资产业务3
11、【正确答案】 C【试题解析】 福费廷是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。【知识模块】 资产业务4 【正确答案】 A【试题解析】 保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。【知识模块】 资产业务5 【正确答案
12、】 D【试题解析】 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。D 项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。【知识模块】 资产业务6 【正确答案】 D【试题解析】 贷款的五级分类，如表 61 所示。【知识模块】 资产业务7 【正确答案】 D【试题解析】 贷款的业务分类，具体包括：按照客户类型，可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期
13、限，可划分为短期贷款和中长期贷款； 按有无担保，可划分为信用贷款和担保贷款。【知识模块】 资产业务8 【正确答案】 D【试题解析】 银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。【知识模块】 资产业务9 【正确答案】 B【试题解析】 票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期
14、的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。【知识模块】 资产业务10 【正确答案】 A【试题解析】 我国金融债是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券，主要包括政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券。【知识模块】 资产业务11 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业，发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。【知识模块】 资产业务12 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；
15、公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。【知识模块】 资产业务13 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，资产支持证券中的“资产”可以是各种资产，证券的价格与资产质量相关。【知识模块】 资产业务二、多项选择题14 【正确答案】 A,D【试题解析】 个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。【知识模块】 资产业务15 【正确答案】 B,D【试题解析】 法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。【知识模块
16、】 资产业务16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。【知识模块】 资产业务17 【正确答案】 A,C【试题解析】 在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买入) 买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。【知识模块】 资产业务18 【正确答案】 A,E【知识模块】 资产业务19 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债(电子式)
17、两个品种。凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债；储蓄国债(电子式) 是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。【知识模块】 资产业务20 【正确答案】 B,C【试题解析】 地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方
18、政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。【知识模块】 资产业务21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。【知识模块】 资产业务三、判断题22 【正确答案】 B【试题解析】 货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。【知识模块】 资产业务23 【正确答案】 B【试题解析】 货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇
19、率、相同金额进行一次本金的反向交换。因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。【知识模块】 资产业务24 【正确答案】 A【试题解析】 金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关。以期货交易为例，由于在交易时不需进行实物交割，仅需垫付较小比例的保证金即可。假设保证金比例为2，则期货价格每变动 10，交易盈亏就增加到 500(=10 2) ，即风险被放大了 50 倍(=50010)。【知识模块】 资产业务25 【正确答案】 B【试题解析】 期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。【知识模块】 资
20、产业务26 【正确答案】 B【试题解析】 外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。【知识模块】 资产业务27 【正确答案】 A【试题解析】 名义收益率=票面利息面值100；即期收益率=票面利息购买价格100 ，对于按面值发行的付息债券，购买价格等于面值，因此即期收益率等于名义收益率。【知识模块】 资产业务28 【正确答案】 B【试题解析】 到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率。【知识模块】 资产业务29 【正确答案】 B【试题解析】 银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。【知识模块】 资产业务
