1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 5 及答案与解析一、单项选择题1 以下不属于个人消费贷款的是( )。（A）个人权利质押贷款（B）助学贷款（C）个人汽车贷款（D）个人住房贷款2 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。（A）基本建设贷款（B）商业网点贷款（C）科技开发贷款（D）流动资金贷款3 在银团贷款中，( ) 是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。（A）牵头行（B）代理行（C）参加行（D）安排行4 小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标( )
2、以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。（A）1 倍（B） 2 倍（C） 2 个百分点（D）5 个百分点5 在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。（A）互相信任（B）协议承诺（C）诚实告知（D）双方自愿6 ( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。（A）受理与调查（B）贷后管理（C）贷款回收与处置（D）信贷档案管理7 债券市场的主体是( ) ，债券存量约占全市场的 95。（A）银行间市场（B）场外市场（C）交易所市场（D）商业银行柜台市场8 商业银行柜台市场的交易品种主要是( )。（A）质押式回购（B）买断式回购（C）现券交易（D）融资融券9
3、 ( )二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。（A）记账式国债（B）凭证式国债（C）储蓄国债(电子式)（D）地方政府债券10 中央银行票据的期限一般在( )以内。（A）一年（B）三年（C）五年（D）十年11 ( )是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。（A）名义收益率（B）即期收益率（C）持有期收益率（D）到期收益率12 银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过( )。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）1 年二、多项选择题13 下列关于票据发行便利的说法，正确的有( )。（A）对周转性票据发行融资的承诺（B）银行对这种票据包销的承诺，不
4、具有法律约束力（C）借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据（D）发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果（E）保障票据发行人获得资金的连续性14 下列关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有( )。（A）对于进口押汇，进口商收到单据后需要支付货款（B）进口押汇、国际保理、减免保证金开证均属于进口方银行为进口商提供的服务（C）对于提货担保，货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货（D）打包放款、出口押汇、提货担保均属于出口方银行为出口商提供的服务（E）对于出口商，若使用出口票据贴现，则在其业务经营中会出现资金缺口15 下列关于贸易融资工具的说法，正确的有( )。（A）现
5、在银行基本上只开不可撤销信用证（B）目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务（C）单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务（D）国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理（E）从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函16 对于不良贷款，商业银行的可以采取的处置方法有( )。（A）诉讼（B）减免息（C）打包处置（D）贷款重组（E）债权转让17 银行间债券市场的交易品种包括( )。（A）期权交易（B）质押式回购（C）买断式回购（D）远期交易（E）债券借贷18 交易所债券市场的交易品种包括( )。（A）现券交易（B）期权交易（C）质押式回购（D）融资融券（
6、E）远期交易19 以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有( )。（A）属于银行的表内资产业务（B）在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人（C）以真实的商品交易为基础（D）出票人为银行（E）商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核20 下列关于贷款承诺的说法，不正确的有( )。（A）用于指定项目建设或企业经营周转（B）可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利（C）授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续（D）授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要（E）授信额度的有效期限通常为两年三、判断题21 我国债券市场形成了包
7、括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。( )（A）正确（B）错误22 在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。( )（A）正确（B）错误23 地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。( )（A）正确（B）错误24 中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。( )（A）正确（B）错误25 授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。( )（A）正确（B）错误26 不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。( )（A）正确（B）错误2
8、7 存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。( )（A）正确（B）错误28 美式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日行使权利。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 5 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。【知识模块】 资产业务2 【正确答案】 B【试题解析】 按照用途划
9、分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款；技术改造贷款； 科技开发贷款； 商业网点贷款。其中，商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。【知识模块】 资产业务3 【正确答案】 A【试题解析】 银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。【知识模块】 资产业务4 【正确答案】 C【试题解析】 小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标
10、2 个百分点以内(含 )的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。【知识模块】 资产业务5 【正确答案】 B【试题解析】 合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。【知识模块】 资产业务6 【正确答案】 C【试题解析】 贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。【知识模块】 资产业务7 【正确答案】 A【试题解析】 银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市场的 95，这一市场参与者是
11、各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。【知识模块】 资产业务8 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行柜台市场是银行间市场的延伸，属于零售市场。商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易。【知识模块】 资产业务9 【正确答案】 A【试题解析】 记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。【知识模块】 资产业务10 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。【知
12、识模块】 资产业务11 【正确答案】 C【试题解析】 持有期收益率=(出售价格一购买价格 +利息)购买价格100。由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。【知识模块】 资产业务12 【正确答案】 C【试题解析】 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过 6 个月。【知识模块】 资产业务二、多项选择题13 【正确答案】 A,
13、C,D,E【试题解析】 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。【知识模块】 资产业务14 【正确答案】 B,D【试题解析】 商业银行提供的国际贸易融资服务种类及进出口商的融资特点如表62 所示。【知识模块】 资产业务15 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 B 项，进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代
14、收项下押汇，目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务；E 项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。【知识模块】 资产业务16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。【知识模块】 资产业务17 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 银行间债券市场的交易品
15、种包括现券交易、质押式回购、买断式回购、远期交易、债券借贷等。【知识模块】 资产业务18 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 交易所市场是债券市场的另一重要组成部分，它由各类社会投资者参与，属于集中撮合交易的零售市场，典型的结算方式是实行净额结算。交易所债券市场的交易品种包括现券交易、质押式回购、融资融券。【知识模块】 资产业务19 【正确答案】 B,C【试题解析】 A 项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务； D 项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E 项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。【知识模块】 资产
16、业务20 【正确答案】 B,E【试题解析】 B 项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；E 项，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。【知识模块】 资产业务三、判断题21 【正确答案】 B【试题解析】 目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。【知识模块】 资产业务22 【正确答案】 A【试题解析】 在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。【知识模块】 资产业务23 【正确答案】 B【试题
17、解析】 地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。【知识模块】 资产业务24 【正确答案】 A【试题解析】 与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。【知识模块】 资产业务25 【正确答案】 A【试题解析】 授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。【知识模块】 资产业务26 【正确答案】 B【试题解析】 备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类，可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。【知识模块】 资产业务27 【正确答案】 A【试题解析】 存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。【知识模块】 资产业务28 【正确答案】 B【试题解析】 期权按行使权利的时限可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。【知识模块】 资产业务
