1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。（A）同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷（B）借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出（C）同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行（D）同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率2 下列关于同业拆借的特点表述不正确的是( )。（A）期限短（B）金额大（C）风险低（D）手续繁杂3 上海银行间同业拆放利率从( )起正式运行。（A）2007 年 2 月 1 日（B） 2007 年 1 月 4 日（C） 2008 年 1 月
2、1 日（D）2004 年 10 月 29 日4 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括( )。（A）质押式回购与买断式回购（B）质押式回购与卖断式回购（C）抵押式回购与买断式回购（D）抵押式回购与卖断式回购5 当前，我国金融债券主要是由( )来发行。（A）商业性银行（B）中国人民银行（C）政策性银行（D）非银行金融机构6 贷款是银行最主要的( )。（A）投资业务（B）风险暴露（C）资金运用（D）资金来源7 下列不属于个人消费贷款的是( )。（A）个人汽车贷款（B）助学贷款（C）个人住房装修贷款（D）个人住房组合贷款8 ( )是个人贷款最主要的组成部分。（A）个人消费贷款（B）个人住房贷款（
3、C）个人经营贷款（D）个人信用卡透支9 ( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（A）流动资金贷款（B）流动资金循环贷款（C）法人账户透支（D）项目贷款10 下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是( )。（A）固定资产贷款通常是短期贷款（B）商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款（C）技术改造贷款不属于固定资产贷款（D）固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 11 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。（A）土地储备贷款（B）个
4、人住房贷款（C）房地产开发贷款（D）商业用房贷款12 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。（A）流动资金贷款（B）固定资产贷款（C）房地产贷款（D）银团贷款13 银团贷款的主要成员中，( )经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。（A）参加行（B）牵头行（C）副牵头行（D）代理行14 银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。（A）30（B） 20（C） 50（D）2515 以下不属于银团参加行的主要职责的是( )。（A）参加银团会议（B）按照约定及时足额划拨
5、资金至代理行指定的账户（C）对银团资金进行管理（D）了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况16 以下各项中银行基本不再开立的是( )。（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单信用证（D）不可转让信用证17 ( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。（A）信用证（B）押汇（C）保理（D）福费廷18 关于福费廷业务，下列说法不正确的是( )。（A）福费廷业务中，银行没有追索权（B）福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权（C）从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现（D）福费廷业务带有长期固定利率融资的性质19 商业汇票的持票人在汇票
6、到期日前为了取得资金在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。（A）转贴现（B）再贴现（C）贴现（D）背书20 福费廷的英文意为“ 放弃 ”，这种“放弃”包括( )。（A）出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益（B）出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益（C）银行买断票据，放弃对出口商的一切权利（D）银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权21 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。（A）福费廷业务属于衍生产品业务（B）出口商卖断票据但保有对出售票据的部分权益（C）银行 (或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的
7、贴现（D）银行(包买人) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质22 以下( ) 环节不属于一笔贷款的管理流程。（A）贷款申请（B）受理与调查（C）贷款支付（D）贷款监控23 以下( ) 不是贷后管理的主要内容。（A）监督借款人的贷款使用情况（B）跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力（C）贷款回收与处置（D）检查贷款抵(质) 押品和担保权益的完整性24 贷放分控是指银行业金融机构将_与_作为两个独立的业务环节。( )（A）贷款申请；贷款审批（B）贷款发放；贷款追索（C）贷款申请；贷款发放（D）贷款审批；贷款发放25 ( )是衡量银行资产质量的最重要指标。（A）资本利润率（B）资本充足
8、率（C）不良贷款率（D）资产负债率26 按贷款风险分类法，如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为( )。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款二、多项选择题27 商业银行向中央银行借款的途径有( )。（A）再贴现（B）债券回购（C）再贷款（D）贷款（E）贴现28 某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有( )。（A）向中央银行借款（B）发行股票（C）债券回购（D）同业拆借（E）发行金融债券29 我国的金融债券主要有( )。（A）政策性金融债券（B）商业银行债券（C）证券公司债券和债务（D）保险公司次级债务（E）财务公司债券
9、 三、判断题30 现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( )（A）正确（B）错误31 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。( )（A）正确（B）错误32 对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般高于拆借利率。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 同业拆借业务通过全国银行间同业拆借市场进行。【知识模块】 银行业务2 【正确答案】 D【试题解析】 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。【知识模块】 银行业务3 【
10、正确答案】 B【试题解析】 上海银行间同业拆放利率从 2007 年 1 月 4 日起正式运行，为我国金融市场提供了 1 年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。【知识模块】 银行业务4 【正确答案】 A【试题解析】 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购和买断式回购。【知识模块】 银行业务5 【正确答案】 C【试题解析】 我国发行的金融债券有是指三家政策性银行发行的债券，分别是国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家银行发行的债券。【知识模块】 银行业务6 【正确答案】 C【试题解析】 本题考察贷款业务知识点。贷款是银行最主要的资产是银行最主要的资金运用。贷款业务是指
11、商业银行发放贷款相关的各项业务。【知识模块】 银行业务7 【正确答案】 D【试题解析】 个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等；个人住房组合贷款属于个人住房贷款。【知识模块】 银行业务8 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，用于购买、建造和大修理各类型住房，包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款以及个人住房组【知识模块】 银行业务9 【正确答案】 A【试题解析】 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求
12、或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。【知识模块】 银行业务10 【正确答案】 D【试题解析】 A 项固定资产贷款一般是中长期贷款： B 项商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款；C 项固定资产贷款包括技术改造贷款。【知识模块】 银行业务11 【正确答案】 B【试题解析】 A、C、D 项均属于公司贷款中的房地产贷款；B 项个人住房贷款属于个人贷款业务。【知识模块】 银行业务12 【正确答案】 D【试题解析】 定义：银团贷款又称辛迪加贷款，由两家或两家以上银行基
13、于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。原则：信息共享、独立审批、自主决策、风险自担。分工：牵头行(发起者)、代理行(管理者)和参加行(参加者)。【知识模块】 银行业务13 【正确答案】 B【试题解析】 牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故 A、C 、D 项错误。【知识模块】 银行业务14 【正确答案】 B【试题解析】 银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的
14、 20。【知识模块】 银行业务15 【正确答案】 C【试题解析】 C 项中对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。【知识模块】 银行业务16 【正确答案】 A【试题解析】 为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。【知识模块】 银行业务17 【正确答案】 D【试题解析】 福费廷是银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。其实质是远期票据贴现，属于中长期融资。该业务中，交易双方均放弃了一定的权利：出口商放弃了所出售票据的一切权益；银行则放弃了对出口商所贴现款项的追索权，票据一旦拒付，由银行承担风险。【知识模块】 银行业务18
15、【正确答案】 B【试题解析】 B 项福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。包括回购权。【知识模块】 银行业务19 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现：背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。【知识模块】 银行业务20 【正确答案】 B【试题解析】 福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人) 买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。【知识模块】 银行业务21 【正确答案】 D【试题解析】 A 项中，福费廷属于贸易融资
16、贷款； B 项中，出口商买断票据，放弃了所出售票据的一切权益；C 项中，银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。D 项正确。【知识模块】 银行业务22 【正确答案】 D【试题解析】 贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。【知识模块】 银行业务23 【正确答案】 C【试题解析】 贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。不包括贷款回收与处置它是贷款流程的一部分。【
17、知识模块】 银行业务24 【正确答案】 D【试题解析】 贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节。分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。【知识模块】 银行业务25 【正确答案】 C【试题解析】 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。【知识模块】 银行业务26 【正确答案】 A【试题解析】 我国自 2002 年开始全面实施“贷款五级分类法”，商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还产
18、生不利影响的因素。次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。【知识模块】 银行业务二、多项选择题27 【正确答案】 A,C【试题解析】 商业银行向中央银行借款的途径分为再贴现和再贷款。【知识模块】 银行业务28 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。【知识模块】 银行业
19、务29 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 我国的金融债券主要包括：政策性金融债券、商业银行债券、证券公司债券和债务、保险公司次级债务、财务公司债券、金融租赁公司和汽车金融公司的金融债券、资产支持证券。【知识模块】 银行业务三、判断题30 【正确答案】 A【试题解析】 现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还有区分，二者执行不同的汇率，进行独立核算。 【知识模块】 银行业务31 【正确答案】 B【试题解析】 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。【知识模块】 银行业务32 【正确答案】 B【试题解析】 债券回购比以信用为基础、没有任何担保的同业拆借风险要低，故其利率也低于拆借利率。【知识模块】 银行业务
