1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管与自律）模拟试卷 4 及答案与解析一、单项选择题1 金融机构信息披露中资本充足状况不包括( )。（A）资本收益率（B）总资本结构（C）风险资产总额（D）呆账准备金水平和政策2 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是( )。（A）信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束（B）信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为（C）信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一（D）信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性二、多项选择题3 下列机构从业人员中，属于必须遵守银行业从业人员职业操守的内容的
2、有( )。（A）村镇银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员（E）证券公司员工4 以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的有( )。（A）规范银行业从业人员职业行为（B）提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准（C）建立健康的银行业企业文化和信用文化（D）维护银行业良好信誉（E）促进银行业的健康发展5 银行业从业人员应该遵守( )。（A）法律（B）行业自律性规范（C）所在机构的各种规章制度（D）其他金融机构规章（E）相关法规6 银行业从业人员职业操守规定银行业从业人员应当遵守“保护商业秘密与客户隐私”的基本准则。这要求银行业从业人员( ) 。
3、（A）保护客户的家庭地址信息（B）保护客户的婚姻状况（C）保护所在机构的商业秘密（D）保护客户的收入状况（E）保守客户所在机构的商业秘密7 作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有( )。（A）不进行必要的实地调查在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议（B）在对客户提供的资料存有疑问时不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之（C）省略必要的审核程序或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见（D）不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面（E）不按照规定进行有效的贷后监控8 根据银行业从业人员
4、职业操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有( )。（A）对宏观经济和金融状况有较全面的了解（B）熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规（C）具备胜任本职工作的相关专业知识和技能（D）对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解（E）对银行在现代经济中的作用有所了解9 某银行业从业人员在向客户销售理财产品时故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的( )。（A）风险提示（B）礼貌服务（C）互相监督（D）诚实信用（E）了解客户10 为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重在实践工作中从业人员应该做到( )
5、。（A）不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息（B）面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导（C）确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内（D）审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行（E）以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任11 ( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。（A）遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露（B）在离职后（C）在受雇期间与离职后（D）在受雇
6、期间（E）以上都正确12 银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( )。（A）所在区域的信用环境（B）财务状况（C）信用记录（D）收入来源（E）风险承受能力13 银行业从业人员在处理客户投诉时，应当做到( )。（A）不管客户的投诉是否合理都不得轻视之（B）若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见则告知该客户其投诉不合理（C）应当及时地将处理的进展和结果告之客户（D）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则要反馈（E）不理会客户错误的投诉和建议14 根据从业人员职业操守银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有( )。（A）邀请客户在员工餐厅吃工作餐（B）满足客户的一切要
7、求向其暗示监管规避做法（C）每天都有与客户的娱乐活动（D）在节假日时向客户寄送贺年卡并打电话问候（E）对客户提出的合理要求尽量满足15 银行业从业人员不得侮辱同事的( )。（A）国籍（B）肤色（C）民族（D）年龄（E）宗教信仰16 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。（A）立即向媒体披露有关证据（B）立即向银行有关领导举报（C）立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报（D）视情况向司法机关报告（E）立即向银监会举报17 银行业从业人员( ) 为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（A）不可以（B）可以（C）经内部调整可以（D）经过适当批准可以（
8、E）通过审查可以18 银行业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的有( )。（A）老员工向新员工介绍工作经验（B）客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧（C）同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息（D）在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法（E）对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解不必理会19 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，( ) 。（A）张某可以在不告知王某的情况下独
9、自署名（B）张某可以和王某联合署名（C）若王某不愿署名张某可以单独署名（D）发表文章时只能以银行名义署名（E）不管王某是否愿意都要署两个人的名20 银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守” 的原则。这一原则要求银行业从业人员( )。（A）保护所在机构的知识产权（B）保护所在机构的专有技术（C）保护所在机构的商业秘密（D）维护所在机构的形象（E）维护所在机构的声誉21 银行业从业人员面对监管者应当( )。（A）理解并接受，积极配合监管（B）面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝（C）积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料（D）所在机构存在严重问题的，
10、银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见（E）在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息并建立重大事项报告制度22 银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。（A）接受监管（B）配合现场检查（C）配合非现场监管（D）禁止贿赂（E）保守客户秘密，拒绝询问23 银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有( )。（A）安排监管人员到娱乐场所消费，并报销费用（B）配合监管，提供检查材料（C）邀请监管人员到高档酒店就餐（D）无偿提供办公用品（E）向监管人员无偿提供住宿便利24 银行业从业人员配合监管部门的
11、非现场监管，应当按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。（A）报送方式（B）报送内容（C）报送频率（D）保密级别（E）报送途经三、判断题25 银行业从业人员应当遵守有关“监管规避” 的规定包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。( )（A）正确（B）错误26 根据“了解客户 ”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )（A）正确（B）错误27 银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，但是可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。( )（
12、A）正确（B）错误28 某银行职员在下班之后将该行的一些数据交给其在银监局工作的亲戚让其转交给正在其供职银行进行非现场监管的同事。这是积极配合监管的有效行为。( )（A）正确（B）错误29 银行及其从业人员在接受非现场监管的时候。提供的数据如果是真实准确的话也可以是不完整的。( )（A）正确（B）错误30 市场约束也被称为“ 市场纪律 ”，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。( )（A）正确（B
13、）错误31 市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。( )（A）正确（B）错误32 第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每两年一次。( )（A）正确（B）错误33 披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管与自律）模拟试卷 4 答案与解析一、单项选择题1 【正确
14、答案】 A【试题解析】 资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额、资本净额的数量和结构、资本充足比率及计算方法、呆账准备金水平和政策等。【知识模块】 银行监管与自律2 【正确答案】 D【试题解析】 信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称从而降低审计风险。D 项错误。【知识模块】 银行监管与自律二、多项选择题3 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，证券公司、基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。村镇银行、政策性银行和农村信用社工
15、作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。【知识模块】 银行监管与自律4 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守，其目的是规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。【知识模块】 银行监管与自律5 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范(中国银行业自律公约中国银行业反商业贿赂承诺
16、及本职业操守等)及所在机构的规章制度。【知识模块】 银行监管与自律6 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 “保护商业秘密与客户隐私”准则要求银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。【知识模块】 银行监管与自律7 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 以上选项做法均违反了授信尽职的要求。【知识模块】 银行监管与自律8 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 选项 A、B、C、D、E 均属于银行业从业人员的基本职业素养。【知识模块】 银行监管与自律9 【正确答案】 A,D【试题解析】 银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时应
17、当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。【知识模块】 银行监管与自律10 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行业从业人员职业操守的协助执行准则要求银行从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动。不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。【知识
18、模块】 银行监管与自律11 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 “信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，选项A 错误。【知识模块】 银行监管与自律12 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 “了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。【知
19、识模块】 银行监管与自律13 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议； 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况并提前告知下一个反馈时限。要求银行业从业人员坚持服务客户的理念，妥善处理客户投诉。【知识模块】 银行监管与自律14 【正确答案】 B,C【试题解析】 在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客
20、户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况取得理解和谅解。邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应遵循以下原则：属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例；不会让接受人因此产生对交易的义务感； 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。【知识模块】 银行监管与自律15 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式
21、的骚扰和侵害：禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。【知识模块】 银行监管与自律16 【正确答案】 B,D【试题解析】 本题考查银行从业人员与同事一考点。对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。【知识模块】 银行监管与自律17 【正确答案】 C,D【试题解析】 银行从业人员应遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程。除非经内部职责调整或经过适当批准。否则不为其
22、他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。【知识模块】 银行监管与自律18 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。【知识模块】 银行监管与自律19 【正确答案】 B,C【试题解析】 本题考查银行从业人员与同事一考点。【知识模块】 银行监管与自律20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 “忠于职守”原则要求银行业从业人员应保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。【知识模块】 银行监管与自律21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 以
23、上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非现场监管的有关规定。【知识模块】 银行监管与自律22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 银行业从业人员职业操守要求银行业从业人员应当“接受监管”“配合现场检查”“配合非现场监管”“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。【知识模块】 银行监管与自律23 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 考查银行从业人员与监管者间的职业操守一考点。【知识模块】 银行监管与自律24 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数
24、据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。【知识模块】 银行监管与自律三、判断题25 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。【知识模块】 银行监管与自律26 【正确答案】 B【试题解析】 根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时才能及时追溯责任。【知识模块】 银行监管与自律27 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从
25、业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支出与公务支出进行区分，不能进行混淆，不得向所在机构申报不实费用。【知识模块】 银行监管与自律28 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息。其行为属于擅自提供数据属于无效行为。【知识模块】 银行监管与自律29 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。【知识模块】 银行
26、监管与自律30 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查市场约束的含义。该表述正确。市场约束也被称为“市场纪律”，是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。【知识模块】 银行监管与自律31 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查市场约束的基本概念。【知识模块】 银行监管与自律32 【正确答案】 B【试题解析】 第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。【知识模块】 银行监管与自律33 【正确答案】 A【试题解析】 考查披露的范围和方式。以上表述正确。披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。【知识模块】 银行监管与自律
