1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷 4 及答案与解析一、单项选择题1 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示” 规定的是( )。2015 年 10 月真题（A）提示产品涉及的主要风险（B）提示客户贸易合约中的免责条款（C）从有利和不利两个方面向客户介绍产品（D）仅介绍产品或服务的有利之处2 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。2015 年 10 月真题（A）若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置（B）对客户错误的投诉和建议无需理会（C）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复
2、客户（D）应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户3 小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是( ) 。2014 年 6 月真题（A）部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验（B）小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位（C）部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员（D）部门内同事不应当与小李共享研究成果4 某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买 10000 股该行的股票，此行为违反了职业操守的( )规定。2010 年 5 月真题（A）
3、内幕交易（B）监管规避（C）利益冲突（D）信息保密5 国际清算银行的总部设在( )。（A）伦敦（B）巴塞尔（C）布鲁塞尔（D）华盛顿6 下列说法不正确的是( )。（A）法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律（B）银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度（C）规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约（D）商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致7 小张是某银
4、行的信贷工作人员，根据银行业从业人员职业操守中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。（A）以优惠利率发放贷款（B）向银行管理层披露业务的利益冲突关系（C）公平对待，不必向银行披露所处关系（D）建议伯父去其他银行申请贷款8 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的问题。（A）不明显属于奢侈、浪费的消费（B）不属于色情、赌博的消费（C）不属于带有商业贿赂性质的消费（D）假借业务之名，行个人消费之实9 某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起( )日内，向人民法院起诉。（A）
5、5（B） 7（C） 10（D）1510 以下关于商业贿赂的说法，不正确的是( )。（A）商业贿赂仅指提供贿赂的行为（B）我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品（C）在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处（D）对方单位或者个入账外暗中收受回扣的，以受贿论处11 下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是( )。（A）信贷质量和收益的情况（B）资产风险分类的程序和方法（C）逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况（D）因市场汇率、利率变动而产生的风险二、多项选择题12 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应
6、当了解的客户情况包括( )。2014 年 11 月真题（A）客户的风险承受能力（B）客户的资产负债状况（C）客户朋友的状况（D）客户的基本信息（E）客户的收入状况13 国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是( )。（A）刚建立时有 7 个成员国（B）现成员国已发展至 50 个（C）总部设在瑞士巴塞尔（D）最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等（E）二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构14 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的
7、义务包括( ) 。（A）建立内部反洗钱工作机制和规程（B）建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度（C）妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录（D）及时报告大额和可疑交易（E）协助反洗钱调查15 下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱” 规定内容的有( )。（A）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责（B）保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私（C）熟知银行的反洗钱义务（D）在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易（E）不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定16 某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该( )。（A）立
8、即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报（B）立即向银行有关领导举报（C）立即向媒体披露有关证据（D）不必私下劝阻，以免打草惊蛇（E）向监管部门举报17 两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。（A）可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息（B）只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据（C）可以一起参加学术研讨会（D）可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路（E）可以共同研究货币政策在行业内的具体影响18 市场约束参与方主要包括( )。（A）其他银行（B）存款人（C）评级机构（D）债权人（E）股东三、判断题19 银行业从业人员在客户投诉反馈时限
9、内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。( )2014 年 6 月真题（A）正确（B）错误20 美国银行家协会(ABA)，成立于 1875 年，总部设在纽约。( )（A）正确（B）错误21 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。( )（A）正确（B）错误22 在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。( )（A）正确（B）错误23 银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。( )（A）正确（B
10、）错误24 银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。( )（A）正确（B）错误25 非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷 4 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引
11、起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。【知识模块】 银行自律与市场约束2 【正确答案】 D【试题解析】 从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议； 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。【知识模块】 银行自律与市场约束3 【正确答案】 C【试题解析】 “团结合作”要求银行业从业人员应当树
12、立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。【知识模块】 银行自律与市场约束4 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。【知识模块】 银行自律与市场约束5 【正确答案】 B【知识模块】 银行自律与市场约束6 【正确答案】 C【试题解析】 C 项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、
13、操作程序和工作规范。【知识模块】 银行自律与市场约束7 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员职业操守中关于“利益冲突”的规定明确指出，银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务：主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位；在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。【知识模块】 银行自律与市场约束8 【正确答案】 D【试题解析】 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费； 属于
14、色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费； 明显属于过于频繁的活动； 假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。【知识模块】 银行自律与市场约束9 【正确答案】 D【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。【知识模块】 银行自律与市场约束10 【正确答案】 A【试题解析】 商业贿赂包括两方面含义：提供贿赂
15、的行为； 接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国 1993 年颁布的反不正当竞争法第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。【知识模块】 银行自律与市场约束11 【正确答案】 D【试题解析】 披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益
16、率等情况。D 项属于需要披露的市场风险的内容。【知识模块】 银行自律与市场约束二、多项选择题12 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。【知识模块】 银行自律与市场约束13 【正确答案】 B，D【试题解析】 B 项，国际清算组织现成员国已发展至 45 个；
17、D 项，国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题，第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。【知识模块】 银行自律与市场约束14 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：对反洗钱工作的信息进行保密； 进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。【知识模块】 银行自律与市场约束15 【正确答案】 C，D【试题解析】 A 项属于“岗位职责”的规定
18、；B 项属于 “保护商业秘密与客户隐私”的规定；E 项属于“监管规避”的规定。【知识模块】 银行自律与市场约束16 【正确答案】 B，D，E【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A 项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害，故应立即举报；C 项，银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。【知识模块】 银行自律与市场约束17 【正确答案】 C，E【试题解析】 AD 两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B 项，交换对客户的评价的做法可能
19、会触犯客户隐私。【知识模块】 银行自律与市场约束18 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者，如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。【知识模块】 银行自律与市场约束三、判断题19 【正确答案】 A【知识模块】 银行自律与市场约束20 【正确答案】 B【试题解析】 美国银行家协会的总部设在华盛顿。【知识模块】 银行自律与市场约束21 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。【知识模块】 银行自律与市场约
20、束22 【正确答案】 B【试题解析】 题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。【知识模块】 银行自律与市场约束23 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。【知识模块】 银行自律与市场约束24 【正确答案】 A【试题解析】 通过新闻发言人发布信息，可以引导社会舆论，维护和提升银行的市场形象和社会形象。【知识模块】 银行自律与市场约束25 【正确答案】 B【试题解析】 非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。【知识模块】 银行自律与市场约束
