1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（全面风险管理）模拟试卷 2及答案与解析一、单项选择题1 尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的、因素，这是( ) 的特点。（A）次级类贷款（B）关注类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款2 下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。（A）审议批准商业银行的合规政策（B）监督高级管理层合规管理职责的履行情况（C）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告（D）授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督3 合规文化的核心是( ) 。（A）法律规范（B）价值取向（C）合规风险教育（D）法律意识4 合规
2、培训与教育制度不包括( )。（A）对经营管理部门管理层的教育与培训（B）对经营管理部门工作人员的教育与培训（C）对合规部门管理层的教育与培训（D）对合规部门职员的教育与培训5 ( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。（A）合规风险识别（B）合规风险测试（C）例规风险评估（D）合规风险报告6 倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其( )。（A）一致性（B）全面性（C）独立性（D）平衡性7 商业银行的( ) 对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有
3、最终责任。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）高级管理层8 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。（A）合规风险识别（B）合规风险测试（C）合规风险评估（D）合规风险监测二、多项选择题9 巴塞尔委员会有效银行监管的核心原则将银行面临的主要风险分为( )、声誉风险、法律风险、战略风险等。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）流动性风险（E）社会风险10 中国银监会发布的贷款新规包括( )。（A）固定资产贷款管理暂行办法（B） 个人
4、贷款管理暂行办法（C） 项目融资业务指引（D）流动资金贷款管理暂行办法（E）商业银行风险管理指引11 战略风险主要体现为( )。（A）战略目标缺乏整体兼容性（B）战略目标缺乏执行力（C）为实现这些目标而指定的经营战略存在缺陷（D）为实现目标所需要的资源匮乏（E）整个战略实施过程的质量难以保证12 商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺承诺内容包括( )。（A）贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求（B）及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料（C）配合贷款人对贷款的相关检查（D）发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人（E）借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料13 对
5、重大声誉事件，相关处置措施包括( )。（A）及时启动应急预案，拟定应对措施（B）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责（C）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息（D）实时关注分析舆情动态调整应对方案（E）及时向有关部门报告14 审贷分离是指将信贷业务全过程分解为( )等环节。（A）调查（B）审查（C）审批（D）用信（E）不良资产处置15 下列贷款应当至少归为次级类贷款的有( )。（A）逾期(含展期后) 超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益（B）改变贷款用途（C）本金或者利息逾期（D）借新还旧或者需通过其他融资方式偿还（E）借款人利用合并、分立等形式恶
6、意逃废银行债务。本金或者利息已经逾期16 流动性风险管理体系应当包含( )。（A）全面的内部控制系统（B）完善的流动性风险管理策略、政策和程序（C）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制（D）完备的管理信息系统（E）有效的流动性风险管理治理结构17 信用风险缓释功能可以体现为( )的降低。（A）违约概率（B）违约损失率（C）预期损失（D）违约风险暴露（E）有效期限18 信用风险缓释应遵循的原则有( )。（A）合法性原则（B）有效性原则（C）审慎性原则（D）一致性原则（E）独立性原则19 下列贷款应至少归为关注类的有( )。（A）借新还旧或者需通过其他融资方式偿还（B）改变贷款用途（C）本金或者
7、利息逾期（D）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良（E）重组贷款20 合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的( )。（A）思想观念（B）价值标准（C）道德规范（D）行为方式（E）个人习惯21 银行合规管理的绩效考核和问责通常分为( )。（A）对经营管理部门管理层的考核问责（B）对经营管理部门工作人员的考核问责（C）对审计部门工作人员的问责（D）对合规部门工作人员的问责（E）对合规部门管理层的问责22 科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的( )。（A）独立性（B）一致性（C）有效性（D）统一性（E）全面性23 商业银行合规风险管理中的合规政
8、策包括( )。（A）合规管理部门的功能和职责（B）合规管理部门的权限（C）合规负责人的合规管理职责（D）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施（E）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系三、判断题24 信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。( )（A）正确（B）错误25 市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。( )（A）正确（B）错误26 商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大限度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。(
9、)（A）正确（B）错误27 操作风险是“ 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。( )（A）正确（B）错误28 信用风险又被称为违约风险。( )（A）正确（B）错误29 操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。( )（A）正确（B）错误30 商业银行所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和市场利率相匹配。( )（A）正确（B）错误31 目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。( )（A）正确（B）错误32 合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。( )（A）正确（B）错误33 合规风险识别是合规风险管理的第
10、一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的核心。( )（A）正确（B）错误34 合规风险管理体系应包括的核心要素包含合规培训与教育制度。( )（A）正确（B）错误35 合规风险管理体系，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（全面风险管理）模拟试卷 2答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款：借款人的
11、还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。【知识模块】 全面风险管理2 【正确答案】 B【试题解析】 董事会应履行以下合规管理职责：(1)审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的
12、合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。高级管理层职责：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险。【知识模块】 全面风险管理3 【正确答案】 D【试题解析】 合规文化的特点：(1)合规文化的核心是法律意识。(2)合规文化是银行的自身需求。(3)合规文化体现了价值取向。(4)合规文化必须通过制度传达。【知识模块】 全面风险管理4 【正确答案】 C【试题解析】 合规培训与教育制度可以分为两个方面：(1)对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训。(2)对合规部门职员的教育与培训。【知识模块】 全面风险管理5 【正确答案】 D【试题解析】 合规风险报
13、告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。【知识模块】 全面风险管理6 【正确答案】 C【试题解析】 倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其独立性。【知识模块】 全面风险管理7 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。【知识模块】 全面风险管理8 【正确答案】 A【试题解析】 所谓合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有
14、的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。【知识模块】 全面风险管理二、多项选择题9 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 巴塞尔委员会有效银行监管的核心原则将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。【知识模块】 全面风险管理10 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 2009 年至 2010 年，中国银监会相继发布了固定资产贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法和项目融资业务指引，并称“三个办法一个指引”，又称贷款新规，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业
15、务监管框架，形成了我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。【知识模块】 全面风险管理11 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 战略风险主要体现为四个方面：(1)战略目标缺乏整体兼容性。(2)为实现这些目标而指定的经营战略存在缺陷。(3)为实现目标所需要的资源匮乏。(4)整个战略实施过程的质量难以保证。【知识模块】 全面风险管理12 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。对于固定资产贷款，承诺内容应包括：(1)贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求。(2)及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料。(3)配合贷款人对贷款的相关检查。
16、(4)发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人。(5)进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。对于流动资金贷款，贷款人还应要求借款人承诺贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。【知识模块】 全面风险管理13 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：(1)在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。(2)指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。(3)按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发
17、布相关信息。(4)实时关注分析舆情，动态调整应对方案。(5)重大声誉事件发生后 12 小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。(6)及时向其他相关部门报告。(7)及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告。【知识模块】 全面风险管理14 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。【知识模块】 全面风险管理15 【正确答案】 A,E【试题解析】 下列贷款应至少归为次级类贷款：(1)逾期(含展期后)超过一定期
18、限、其应收利息不再计入当期损益。(2)借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。【知识模块】 全面风险管理16 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程序相适应的流动性风险管理体系并应当包括以下基本要素：(1)有效的流动性风险管理治理结构。(2)完善的流动性风险管理策略、政策和程序。(3)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。(4)完备的管理信息系统。【知识模块】 全面风险管理17 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。【知识模块】 全面风险
19、管理18 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 信用风险缓释应遵循以下原则：(1)合法性原则。信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施。(2)有效性原则。信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。(3)审慎性原则。商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。(4)一致性原则。如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。(5)独立性原则。信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。【知识模块】 全面风险管理19 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 下列贷
20、款应至少归为关注类：(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行务的嫌疑。(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3)改变贷款用途。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。【知识模块】 全面风险管理20 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。【知识模块】 全面风险管理21 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：(1)对经营管理部门管理层和工
21、作人员的考核问责。(2)对合规部门管理层和工作人员的问责。【知识模块】 全面风险管理22 【正确答案】 A,C【试题解析】 科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。【知识模块】 全面风险管理23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项作出规定，至少应包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等：合规负责人的合规管理职责；保证合规负责人和
22、合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等：合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系：设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。【知识模块】 全面风险管理三、判断题24 【正确答案】 B【试题解析】 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。【知识模块】 全面风险管理25 【正确答案】 A【试题解析】 市场风险存在于
23、银行的交易和非交易业务中。【知识模块】 全面风险管理26 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。【知识模块】 全面风险管理27 【正确答案】 A【试题解析】 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险【知识模块】 全面风险管理28 【正确答案】 A【试题解析】 传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。【知识模块】 全面风
24、险管理29 【正确答案】 B【试题解析】 操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。【知识模块】 全面风险管理30 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。【知识模块】 全面风险管理31 【正确答案】 A【试题解析】 目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。【知识模块】 全面风险管理32 【正确答案】 A【试题解析】 合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。【知识模块】 全面风险管理33 【正确答案】 B【试题解析】 合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的基础。【知识模块】 全面风险管理34 【正确答案】 B【试题解析】 合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度。【知识模块】 全面风险管理35 【正确答案】 A【试题解析】 合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心更是银行安全稳健运营的重要基础。【知识模块】 全面风险管理
