1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题1 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率( )。（A）买入价（B）中间价（C）卖出价（D）买入价、卖出价和中间价2 银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。（A）银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资（B）工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题（C）银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息（D）银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料3 关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失
2、为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D）1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司4 下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是( )。（A）风险计量模型建模情况（B）基层员工培训情况（C）独立董事的工作情况（D）员工学历结构5 根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得 50 万元以上的，处违法所得( )。（A）200 万元的罚款（B）
3、2 倍以上 5 倍以下的罚款（C） 1 倍以上 5 倍以下的罚款（D）50 万元以上 200 万元以下罚款6 禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。（A）勤勉尽职（B）专业胜任（C）保护商业秘密与客户隐私（D）公平竞争7 ( )指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。（A）利率渠道（B）资产价格渠道（C）汇率渠道（D）信贷渠道8 国家开发银行成立于( )年。（A）1984（B） 1990（C） 1991（D）19949 下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是( )。（A）村镇银行工作人员（
4、B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员10 上海证券交易所于( )成立。（A）1990 年（B） 1991 年（C） 1993 年（D）1995 年11 在行业的市场结构分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指( ) 。（A）完全垄断的行业（B）完全竞争的行业（C）寡头垄断的行业（D）垄断竞争的行业12 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( ) 。（A）指定代理（B）委托代理（C）业务代理（D）法定代理13 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付
5、汇票余额的可靠资金来源。（A）出票人（B）背书人（C）保证人（D）承兑人14 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( )。（A）银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息（B）银行工作人员匿名开设账户进行股票投资（C）工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题（D）因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管15 下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。（A）个人信誉良好的本银行客户经理的父亲（B）个人信誉良好的本银行行长（C）个人信誉良好的本银行董事（D）个人信誉良好的公司职员16 根据合同法，存款人与存款机构
6、订立存款合同，应当采取( )的方式。（A）公正（B）平等（C）要约、承诺（D）诚实信用17 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会 ( )。（A）公开市场业务；减少货币供应量（B）利率政策；增加货币供应量（C）公开市场业务；增加货币供应量（D）利率政策；减少货币供应量18 中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于( )。（A）4（B） 8（C） 25（D）519 企业信息咨询业务不包括( )。（A）项目评估（B）企业信用评估（C）验证企业的注册资金（D）税务服务20 下列关于债券投资与贷款
7、的比较的说法正确的是( )。（A）债券投资比贷款风险高（B）债券投资比贷款流动性高（C）债券投资比贷款资本占用高（D）债券投资比贷款管理成本高21 备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是( )。（A）备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人（B）只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付（C）备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为（D）一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任22 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。（A）诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪（B）伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪（C）危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪（
8、D）针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪23 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）中国银行24 我国存款保险制度的主要内容不包括( )。（A）目的（B）投保机构（C）时间（D）保险币种25 以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。（A）为上级领导子女留学承担学费不算行贿（B）行贿只是个人的事情，单位不构成行贿（C）行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚（D）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚26 对于不同类别的银行，中国银监会的干预措施不同，下列说法错误
9、的是( )。（A）对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力（B）对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度（C）对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员（D）对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销27 根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。（A）首先开发信用风险、操作风险（B）首先开发信用风险、市场风险（C）首先开发市场风险、操作风险（D）同时开发三大风险28 商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。（A）借款人还款能力发生变化（B）借款人还款意愿发生变化（C）商用房出租情况
10、发生变化（D）保证人还款能力发生变化29 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。（A）职业操守（B）职业行为（C）职业道德水准（D）职业纪律30 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A）会员大会（B）秘书处（C）理事会（D）常务理事会31 跨系统往来的资金清算必须通过( )办理。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国银行业协会（D）全国银行间同业拆借市场32 贷款是银行最主要的( )和资金用途。（A）资金来源（B）投资业务
11、（C）风险来源（D）利润增长33 商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）流动性风险（D）合规风险34 国内最早开办住房贷款的银行是( )。（A）中国银行（B）中国建设银行（C）中国工商银行（D）中国农业银行35 一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）随时36 洗钱过程中，( ) 指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。（A）融合阶段（B）培植阶段（C）处置阶段（D）收益阶段37 甲银行工作人员制作虚假的银行
12、存单交付张三属于( )。（A）金融凭证诈骗罪（B）普通民事纠纷（C）非法吸收公众存款罪（D）伪造、变造金融票证罪38 非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。（A）60（B） 91 天（C） 360 天（D）365 天39 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。（A）2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进人中国大陆（B）我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者（C）我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易（D）商业银行是资产支持证券的主要投资者40 合同成立需要具备要约和( )方式。（A）执行（B）承诺（C）协商（D）登记41 在银行风险管理流程中，风险
13、控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。（A）计量、担保、抵押、定价和缓释（B）监测、对冲、转移、规避和补充（C）监测、分散、转移、规避和补偿（D）分散、对冲、转移、规避和补偿42 根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是( )。（A）外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户（B）外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户（C）外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付（D）外汇储蓄账户可用于外汇存取与转账43 金融犯罪侵犯的客体是( )。（A）金融机构（B）金融工具（C）金融管理秩序（D）金融机构工作人员44 在银行风
14、险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是( )。（A）监事会（B）董事会（C）高级管理层（D）股东大会45 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（A）保证收益理财计划（B）固定收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划46 负责监管汽车金融公司的机构是( )。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）中国汽车工业协会47 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。（A）证券公司（B）期货公司
15、（C）信托公司（D）基金公司48 下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是( )。（A）贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息（B）贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式（C）借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式（D）贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清49 下列说法正确的是( )。（A）大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场（B）如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注（C）贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类（D）大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场50 下列关于公司
16、资本制度的说法，不正确的是( )。（A）公司法允许公司资本的分批缴纳（B）股票发行价格不得高于票面金额（C）非货币出资不得高估作价（D）公司资本不得任意变更51 商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( ) 。（A）75（B） 50（C） 25（D）1052 ( )在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。（A）理事会（B）常务理事会（C）秘书处（D）监事会53 下列银行中( ) 不属于政策性银行。（A）中国进出口银行（B）国家开发银行（C）中国邮政储蓄银行（D）中国农业发展银行54 中央银行的( ) 、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成
17、金融安全网的三大支柱。（A）风险准备金制度（B）保证金制度（C）最后贷款人制度（D）货币政策55 下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是( )。（A）努力减少银行业金融犯罪（B）高效、节约地使用一切监管资源（C）通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益（D）通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心56 公司成立的日期是( )。（A）发起人发起的日期（B）发起人提交申请的日期（C）公司营业执照签发的日期（D）公司第一天正式营业的日期57 持票人对支票的权利，自出票日起( )个月。（A）2（B） 5（C） 6（D）858 负责监管企业集团财务公司的机构是( )。（A）中国银行业协会（B）
18、中国银监会（C）中国人民银行（D）地方财政部59 商业银行内部控制的出发点是( )。（A）防范风险、审慎经营（B）实现规模最大化（C）控制速度、稳健发展（D）实现盈利最大化60 ( )是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。（A）保证金存款（B）单位协定存款（C）同业存放（D）存放同业61 在我国，( ) 是最重要的企业法人形式。（A）单一企业法人（B）联营企业法人（C）公司法人（D）机关法人62 下列各项中，不属于我国货币市场的是( )。（A）同业拆借市场（B）外汇市场（C）回购市场（D）票据市场63 ( )是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的
19、信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）保证金存款64 贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括( )。（A）要求保证人归还本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）冻结保证人存款账户65 冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。（A）1（B） 3（C） 6（D）966 下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是( )。（A）中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的（B）我国邮政储蓄是在 1986 年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复
20、并开办的（C）我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率（D）中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主67 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为( )。（A）诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪（B）伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪（C）危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪（D）针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪68 单位存款人用于( ) 的资金通常存入临时存款账户。（A）期货交易保证金（B）信托基金（C）政策性房地产开发资金（D）注册验资69 2007 年 2 月 1 日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”
21、。（A）现汇账户（B）外汇结算账户（C）资本项目账户（D）外汇储蓄账户70 根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（A）80，70，50（B） 70，80，50（C） 50，70，80（D）80，50，7071 根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为( )。（A）25（B） 8（C） 1（D）672 组织银团贷款的目的不包括( )。（A）分散贷款风险（B）增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用（C）强化贷款质量，提高对银行的保障（D）提升知名度73 下列选项中，( ) 不属于银行业从业人员处理业务
22、开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。（A）诚实守信（B）银行利益优先（C）公平合理（D）客户利益至上74 中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券( )。（A）集中管理（B）分业管理（C）自律管理（D）混合管理75 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的( )业务，跨系统往来的资金清算必须通过( )办理。（A）清算；中国银行（B）拆借；中国人民银行（C）清算；中国人民银行（D）交易；中国结算公司76 商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( ) 。（A）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况（B）商业银行依
23、法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（C）商业银行因资金回转困难，延期支付存款人存款利息（D）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息77 用收入法统计的 GDP，统计指标不包括( )。（A）工资（B）利息（C）利润（D）消费78 以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的?( )（A）人合公司（B）资合公司（C）两合公司（D）人合兼资合公司79 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是( )。（A）在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任（B）债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意（C
24、）保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意（D）保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任80 下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。（A）诚实信用、守法合规（B）专业胜任、勤勉尽职（C）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争（D）监管规避、礼貌服务81 根据银行业监督管理法规定，下列属于中国银监会监管职责的是( )。（A）监督管理银行间同业拆借市场（B）制定银行业金融机构的审慎经营规则（C）负责金融业统计调查、分析和预测（D）实施外汇管理82 对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以( )。（A）
25、限期纠正（B）批评（C）警告（D）取缔83 ( )是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在 1 年以内(含 1 年)的短期资金融通市场。（A）短期市场（B）融资市场（C）货币市场（D）资本市场84 以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )。（A）非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息（B）下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮（C）微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息（D）逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息85 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是( )。（A）商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度（B
26、）商业银行授信额度与实际授信业务额度相等（C）在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信（D）商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性86 由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是( ) 。（A）出票（B）背书（C）承兑（D）付款87 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是( )。（A）客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息（B）对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示（C）为达成交易而隐瞒风险（D）提醒客户留意合约中的免责条款88 根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。（A）监
27、督管理银行间债券市场、外汇市场（B）发行人民币、管理人民币流通（C）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动（D）维护支付、清算系统的正常运行89 关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是( )。（A）流动资金贷款用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求（B）流动资金循环贷款分次发放，一次偿还（C）流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式（D）法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求90 在商业银行( ) 时，中国银监会可以对商业银行实行接管。（A）严重违法经营（B）严重危害金融秩序（C）已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益（D）损害社会公众利益二、多项选
28、择题91 犯罪的特征是( ) 。（A）人员复杂性（B）社会危害性（C）影响广泛性（D）刑事违法性（E）发生随时性92 我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对 M 的表述正确的有( )。（A）从数量上看，M0M1M2（B） M1 是现实购买力（C） (M2M1)是准货币（D）M1 反映未来通货膨胀的压力状况（E）一般所说的货币供应量是指 M193 根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有( )。（A）编造引进资金的理由从银行贷款（B）上市公司董事长变更，没有进行披露（C）自制信用卡从银行提款机提款（D）提供不完整的财务报表，以获取银行贷款（E）使用虚假的产权证明作担保94 以下属于无效合
29、同的有( )。（A）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益（B）以合法形式掩盖非法目的（C）因重大误解而订立的（D）在订立合同时显失公平的（E）在对方违背真实意思的情况下订立的合同95 下列( )情形出现时，公司必须进行清算。（A）公司营业期限届满而解散（B）股东大会决议解散（C）公司合并或分立需要解散（D）公司被依法吊销营业执照（E）公司破产96 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。（A）建立内部反洗钱机制及工作流程（B）及时报告大额和可疑交易（C）建立客户身份资料和交易记录（D）协助反洗钱调查（E）以上说法均正确97 基金的基本当事人包括( )。（A）证券交易所（B）基金
30、投资人（C）基金管理人（D）基金托管人（E）律师98 利率违规行为的表现形式有( )。（A）擅自提高存、贷款利率（B）擅自降低存、贷款利率（C）变相提高或降低存、贷款利率（D）擅自以高利率发行债券（E）变相以高利率发行债券99 行政许可法中规定的行政许可申请人的权利有( )。（A）公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视（B）公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权（C）公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼（D）公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿
31、（E）行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用100 根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括( )。（A）一家外国银行单独出资的外商独资银行（B）外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行（C）外国银行分行（D）外国银行代表处（E）外国银行分支机构101 下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有( )。（A）本罪属于渎职犯罪（B）本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产（C）本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪（D）金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处（E）致使国家利益遭受重大损失的处以 10 年以上有期徒刑102 提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有( )。（A）责令改正（B）并处 10 万元以上 50 万元以下罚款（C）逾期不改正的，责令停业整顿（D）构成犯罪的，依法追究刑事责任（E）情节特别严重的，吊销经营许可证103 被许可人的违法活动包括( )。（A）超越行政许可范围进行活动的（B）在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让（C）依法转让但不按法定条件和程序转让的（D）涂改、倒卖、出租、出借行政许可证（E）在法定程序下转让
