1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 145 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 以下说法中正确的是( )。（A）财富管理比投资管理包含的范围要广（B）在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开（C）财富管理业务比个人理财业务范围广（D）财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程2 理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要( )。（A）遵纪守法（B）诚实守信（C）客观公正（D）专业能力3 下列不属于价格机制的是( )。（A）利
2、率机制（B）汇率机制（C）证券的价格机制（D）结算机制4 现代商业银行的核心和支柱业务是( )。（A）代理业务（B）贷款业务（C）零售业务（D）存款业务5 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。（A）会计师事务所（B）投资顾问咨询公司（C）律师事务所（D）有价证券承销人6 货币具有时间价值的原因不包括( )。（A）现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报（B）通货膨胀可能造成货币贬值（C）未来的投资收入预期具有不确定性（D）人们偏好在未来消费7 委托管理机制存在( ) 的不足。（A）委托法律关系稳定（B）委托法律关系不可随时解除（C）第三方承担的责任较轻，约束不够
3、（D）基金管理公司存在过错，不用承担投资失败的法律责任8 专业理财师的工作目标和重心是( )。（A）帮助客户保值增值（B）帮助客户解决问题，实现其理财目标（C）为客户提供投资建议（D）代客户操作资金9 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（A）代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任（B）代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任（C）没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任（D）第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任
4、10 西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是( )。（A）它是国外同行长期的财商教育所产生的效果（B）它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的（C）西方人对自己的隐私并不在意（D）在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧11 以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是( )。（A）时间因素（B）人员因素（C）风险因素（D）资金成本因素12 2013 年 3 月，银监会下发了( )，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。（A）商业银行理财产品销售管理办法（B） 关于规范
5、商业银行理财业务投资运作有关问题的通知（C） 商业银行个人理财业务管理暂行办法（D）商业银行个人理财业务风险管理指引13 ( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。（A）现金管理（B）债务管理（C）收入规划（D）资产负债表14 下列属于理财师实际工作中涉及的法律的是( )。（A）中华人民共和国民法通则（B） 商业银行理财销售管理办法（C） 保险兼业代理管理暂行办法（D）证券投资基金销售管理办法15 中国特色社会主义法律体系，是以_为统帅，以_为主干，以_为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。( )（A）宪法；法律
6、；行政法规、地方性法规（B）法律；宪法；行政法规、地方性法规（C）宪法；行政法规、地方性法规；法律（D）法律；行政法规、地方性法规：宪法16 以下不属于短期政府债券的特点的是( )。（A）违约风险小（B）流动性强（C）交易成本高（D）收入免税17 组合投资类理财产品的销售形式不包括( )。（A）滚动发行（B）连续销售（C）间歇销售（D）特别发行18 下列不属于货币市场构成的是( )。（A）短期政府债券市场（B）中长期债券市场（C）商业票据市场（D）大额可转让定期存单市场19 下列关于期权的叙述不正确的是( )。（A）期权买方拥有是否执行合约的选择权（B）看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资
7、产（C）看涨期权卖方的获利是有限的（D）看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降20 下列有关民事行为能力的表述，错误的是( )。（A）18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力（B） 10 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力（C） 16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力（D）不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力21 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股22 结构性理财产品的主要类型不包括( )。（A）外汇挂钩类（B）现金挂钩类（C）股票
8、挂钩类（D）商品挂钩类23 债券型理财产品的主要投资对象不包括( )。（A）国债（B）金融债（C）中央银行票据（D）企业债24 无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是( )。（A）交易场所不固定，分散交易（B）交易范围比较广（C）交易时间不集中（D）交易的种类多25 市场利率下降会引起( )。（A）基金价格下降（B）股票价格下降（C）房地产市场走低（D）储蓄产品收益降低26 某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（A）私企业主、私企业主、雇员和雇员家属（B）雇
9、员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主（C）太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属（D）雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属27 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于( ) 性质。（A）受托（B）委托（C）代理（D）授权28 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是( )。（A）保证收益（B）资产配置（C）投资建议（D）理财规划29 如果价值 10 万元的财产投保了 8 万元，那么如果实际财产损失是 8 万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（A）64（B） 8（C） 32（D）530 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是
10、( )。（A）普通债券、普通股票、国债（B）国债、普通债券、普通股票（C）普通股票、国债、普通债券（D）普通股票、普通债券、国债31 关于债券的特征，以下说法错误的是( )。（A）债券是比较稳定的投资理财产品（B）债券的风险总是低于股票的风险（C）债券投资风险低，收益相对固定（D）相对于现金存款，债券的收益更加高32 假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 8264 元人民币，2年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。（A）10（B） 868（C） 1736（D）2133 从事投资连结保险销售的人员应接受不少于( )个小时的专项培训，至少拥有 1年以上
11、的保险销售经验，并且无不良记录。（A）10（B） 20（C） 30（D）4034 一般来说，债券市场交易价格与市场利率成( )。（A）正比（B）反比（C）没有关系（D）视情况而定35 下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是( )。（A）中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理（B）企业法人的注册资本不低于人民币 1000 万元（C）承销商可参与其承销私募债券的认购与转让（D）合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币 5 000 万元，实缴出资总额不低于人民币 2 000 万元36 下列关于货币市场的说法，不正确的是( )。（A）货币市场也称为融通短期资金的市场（B）相对于以股权交
12、易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征（C）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言货币市场交易量很大（D）货币市场是短期资金融通的市场，资金融通期限通常在 3 个月以内37 委托代理的授权委托书授权不明的，应当( )。（A）代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任（B）被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任（C）被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任（D）代理人对第三人承担民事责任，被代理人负连带责任38 从本质上说，回购协议是一种( )。（A）抵押贷款（B）信用贷款（C）担保贷款（D）项目贷款39 下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( )。（A
13、）保费中的投资保费进入储蓄账户（B）保费中的投资保费由基金管理公司进行运作（C）投资保费的投资收益归客户所有（D）保单持有人无法获得分红40 期货交易的主要制度不包括( )。（A）保证金制度（B）每月结算制度（C）持仓限额制度（D）强行平仓制度41 债券的特征不包括( ) 。（A）偿还性（B）收益性（C）安全性（D）时效性42 以下关于年金的说法正确的是( )。（A）普通年金的现值大于预付年金的现值（B）预付年金的现值大于普通年金的现值（C）普通年金的终值大于预付年金的终值（D）A 和 C 都正确43 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（A）建立期（B）维持期（C）稳定期（D）
14、高原期44 金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。（A）证券发行市场（B）证券次级市场（C）现货市场（D）第三市场45 2015 年 5 月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为( )。（A）符合理财师职业道德准则（B）违反了客观公正和保守秘密原则（C）违反了专业胜任和客观公正原则（D）违反了保守秘密和正直守信原则46 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送
15、往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。（A）被汽车撞倒（B）心肌梗塞（C）被汽车撞倒和心肌梗塞（D）被汽车撞倒导致的心肌梗塞47 下列属于金融资产的是( )。（A）收据（B）股票（C）购物券（D）货物提单48 假定期初本金为 100 000 元，单利计息，6 年后终值为 130 000 元，则年利率为( )。（A）1（B） 3（C） 5（D）1049 H 股是指( ) 。（A）注册地和上市地都在中国大陆（B）注册地在中国大陆，上市地是在中国香港（C）注册地和上市地都在中国香港（D）注册地在中国香港，上市地在中国大陆50 下列有关期货的说法，错误的是( )。
16、（A）金融期货合约是标准化的（B）期货交易可以在期货交易所内进行，也可以在场外交易（C）大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结（D）期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约51 以下资产是另类资产的是( )。（A）股票（B）债券（C）艺术品（D）现金52 下列关于金融互换的说法中，不正确的是( )。（A）互换中包含两个或两个以上的当事人（B）金融互换包括利率互换和本金互换两种（C）金融互换是通过银行进行的场外交易（D）互换市场存在一定的交易成本和信用风险53 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。（A）投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险（B）信
17、托管理公司通常只对信托产品承担有限责任（C）银行担保的信托产品风险较低（D）信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台54 根据合同法的规定，( )情形下合同中的免责条款无效。（A）因重大过失造成对方财产损失的（B）因重大误解订立的（C）在订立合同时显失公平的（D）以合法形式掩盖非法目的的55 关于金价与美元的关系，说法正确的是( )。（A）如果美元升值，金价将上升（B）如果美元升值，金价将下降（C）如果美元升值，金价将不变（D）如果美元贬值，金价将下降56 (单选 )在年复利 8的情况下，王太太想在第 5 年末取得 50 000 元作为女儿的教育基金，银行客户经理向王太太推荐了年收益率为 8
18、的某理财产品，则周太太现在要存入( ) 元。（A）40 800（B） 34 02916（C） 33 28553（D）37 26557 下列关于债券型理财产品的风险说法错误的是( )。（A）购买债券型理财产品面临最大的风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险（B）利率风险主要来自人民币贷款利率的变化（C）汇率风险表现为本币和外币汇率的不可预测性（D）流动性风险主要由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回58 房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括( )。（A）位置固定性（B）使用长期性（C）同质性（D）保值增值性59 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。（A）财务分析
19、（B）财务规划（C）投资建议（D）信贷产品推介60 个人独资企业的投资人对企业债务( )。（A）以出资额为限承担责任（B）以企业财产为限承担责任（C）以其个人财产承担无限责任（D）以其个人财产承担连带无限责任61 张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有 5 年上大学，大学每年的各种费用大概在。15 765 元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学 4 年的费用，并考虑 4 年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为( ) 元。（A）64 013（B） 60 000（C） 63 060（D）56
20、39362 以下不是保险相关要素的是( )。（A）保险合同（B）投保人（C）保险人（D）保险人亲属63 假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为( )。（A）5（B） 10（C） 1025（D）1164 以下选项中，( ) 不属于无效合同。（A）一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同的（B）恶意串通，损害第三人利益的合同（C）以合法形式掩盖非法目的合同（D）违反法律、行政法规的强制性规定的合同65 金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师 15的佣金。小李于是为
21、客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的( )原则。（A）正直诚信（B）专业胜任（C）客观公正（D）专业精神66 我国上市公司股票 B 股是指( )。（A）人民币普通股，境内公司发行，供境内机构、组织或个人 (不含港澳台投资者)以人民币认购和交易（B）香港上市的股票（C）新加坡上市的股票（D）以人民币标明流通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易67 关于年金系数表的说法，错误的是( )。（A）查表法是较为简便的一种方式（B）查表法一般只有整数年与整数百分比（C）查表法的答案比较精确（D）查表法一般用于大致的估算68 投资者预期某股票价格将上
22、升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。这种交易方式称为( )。（A）现货交易（B）期权交易（C）空头交易（D）多头交易69 下列四种投资工具中，风险最低的是( )。（A）有担保的公司债券（B）国库券（C）期货（D）平衡性基金70 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。（A）5 万（B） 3 万（C） 2 万（D）1 万71 小李于 2009 年初投入 10 万元资金进行投资，年利率为 2，每年复利一次，则 2013 年末小李可得到的本利和为( )万元。（A）11041（B） 9057（C） 9053（D）
23、1104672 国债常见的赎回保护期是发行后( )年。（A）13（B） 35（C） 58（D）51073 小李每年储蓄增长 5，投资报酬率 8，第一年年末的储蓄额为 10 000 元，10 年后的终值为( ) 元。（A） 176 677（B） 100 100（C） 185 522（D）250 00074 下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。（A）个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务（B）个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务（C）个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务（D）个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务75 ( )是成为合格理
24、财师的基础。（A）教育（B）考试（C）工作经验（D）职业道德76 在分红保险中，红利分配方式有( )。（A）现金红利和变额红利（B）现金红利和分配红利（C）现金红利和增额红利（D）分配红利和增额红利77 以下理财产品具有抵御通货膨胀作用的是( )。（A）定期存款（B）黄金（C）债券（D）现金78 关于回购协议，以下说法正确的是( )。（A）回购协议是一种信用贷款协议（B）资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回（C）回购协议比担保贷款更加不安全（D）公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物79 小吴每年初存入住房基金 15 000 元，利率 10，5
25、 年后的本息和为( )元。（A）75 100（B） 100 734（C） 125 546（D）160 00080 杨某 14 周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议( )。（A）有效（B）效力未定（C）无效（D）可撤销81 2008 年 1 月至 5 月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10 000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 6 月份甲寄回 5 000 美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。（A）5 000（B） 4 000（C） 2 000（D）不能兑换82 下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是( )。（A）如果在理财期内，市场利率上升，该
26、产品的收益率随市场利率上升而提高（B）投资者没有提前终止权（C）自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失（D）一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场83 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。（A）与本行存款进行搭配销售（B）对理财计划期限作出调整（C）对理财计划的币种进行转换（D）选择最终支付货币和工具84 下列不属于债券收益来源的是( )。（A）利息收益（B）资本利得（C）红利（D）债券利息的再投资收益85 不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的是( )。（A）银行贷款业务
27、（B）银行代理业务（C）银行投资业务（D）银行储蓄业务86 根据民法通则的规定，代理人( )，丧失代理权。（A）不履行职责而给被代理人造成损害的（B）和第三人串通损害被代理人利益的（C）知道被代理事项违法仍然进行代理活动的（D）丧失民事行为能力87 小李现在存入人民币 5 000 元，若年复利 10，20 年后，该账户中的金额为( )元。（A）33 63750（B） 15 000（C） 20 00037（D）23 0004888 以下关于各保险要素的说法，正确的是( )。（A）受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人（B）保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔
28、偿或者给付保险金责任的保险公司（C）投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人（D）被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人89 以下特征属于封闭式基金的是( )。（A）通过基金管理公司进行交易（B）可以随时提出购买或赎回申请（C）分红方式有现金分红和再投资分红（D）一般不能再增加发行90 关于金融互换，以下说法错误的是( )。（A）互换是一种双赢的金融合约（B）当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换（C）互换双方都承担信用风险（D）互换包括利率互换和货币互换两种类型二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1
29、 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 综合理财服务可以进一步划分为( )。（A）理财顾问服务（B）产品营销服务（C）综合理财服务（D）理财计划服务（E）私人银行服务92 债务人或者第三人有权处分的权利中可以出质的有( )。（A）汇票、支票、本票（B）债券、存款单（C）可以转让的基金份额、股权（D）仓单、提单（E）应收账款93 下列属于金融衍生工具的有( )。（A）普通股（B）公司债券（C）股指期货（D）利率互换（E）期权94 商业银行销售理财产品，应当遵循( )原则。（A）诚实守信（B）勤勉尽责（C）如实告知（D）公平（E）公
30、开95 以下属于证监会监管职责的有( )。（A）批准企业债券的上市（B）依法监管保险公司的偿付能力和市场行为（C）管理信贷征信业（D）统一管理证券期货交易市场（E）对银行业金融机构实行并表监督管理96 专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要( )。（A）明确自身定位（B）树立专业形象（C）高谈阔论吸引客户（D）以客户为中心（E）关注自身礼仪和工作的状态97 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求，商业银行实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独( )并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。（A）管理（B）建档（C）建账（D）核算（E
31、）监督98 民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为( )法人。（A）企业（B）机关（C）事业单位（D）社会团体（E）个人99 直接融资具有( ) 特征。（A）可逆性（B）直接性（C）集中性（D）差异性较大（E）相对较强的自主性100 客户的理财目标内容也可概括为四方面，即( )。（A）财富积累（B）财富规划（C）财富保障（D）财富增值（E）财富分配101 下列关于股票市场的说法，正确的有( )。（A）股票属于有价证券，本身具有价值（B）股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大（C）股票市场具有资本转让功能（D）上市公司是不会退市的（E）股票使非资本的货币资金转化为生产资本102 个人理财业务具有( )等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。（A）批量大（B）风险低（C）风险高（D）业务范围广（E）经营收益稳定103 保险原则包括( ) 。（A）保险利益原则
