1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 147 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。（A）法律（B）知识（C）技巧（D）资格2 证券公司发行，投资者超过( )人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。（A）150（B） 200（C） 100（D）3003 下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。（A）国债（B）金融债（C）中央银行票据（D）企业债4 以下对家庭生命周期成长期阶段特征描
2、述正确的是( )。（A）从子女幼儿期到子女经济独立（B）从子女经济独立到夫妻双方退休（C）从结婚到子女婴儿期（D）从夫妻双方退休到一方过世5 现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10 000 元存入银行直到 60 岁退休，假定存款的利率是 3并保持不变，则退休时李先生将拥有( )元银行存款可用于退休养老之用。（A）191 569（B） 192 213（C） 191 012（D）192 5676 下列财产中，不能用于设定质权的是( )。（A）建设用地使用权（B）电视机（C）古字画（D）书籍7 下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是( )。（A）美国金融理财师要求必须在
3、考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验（B）美国金融理财师理财工作经验必须满足 3 年以上工作经验或累计 6 000 小时工作时间和 2 年以上学徒经历或累计 4 000 小时相关工作时间两种情况之一（C）中国香港 CFP 在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况（D）要成为初级持证人，必须具备 2 年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(1 500 小时兼职等于 1 年全职)的工作经验8 十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于( )实施。（A）2007 年 3 月 16 日（B） 2007 年 10 月 1 日（C） 2007 年 11 月 1
4、 日（D）2008 年 1 月 1 日9 下列属于货币市场的是( )。（A）中长期债券市场（B）伞国银行间同业拆借市场（C）中国大陆 A 股市场（D）银行中长期信贷市场10 要实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。（A）工资收入（B）利息收入（C）偶然收入（D）投资收入11 个人理财业务最先在( )兴起并发展成熟。（A）美国（B）英国（C）法国（D）日本12 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由( )承担责任。（A）代理人（B）被代理人（C）代理人和被代理人连带（D）代理人或被代理人13 理财师需要告知客户的理财服务信息不包括( )。（A）解决财务问题的条件和
5、方法（B）了解、收集客户相关信息的必要性（C）如实告知客户自己的能力范围（D）客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色14 下列( )不属于银监会监管职责的范围。（A）依法发布对银行业金融机构监督管理的规章（B）依法审批商业银行设立、变更、终止及业务范围（C）依法对金融市场实施宏观调控（D）依法指导和监督银行业自律组织的活动15 下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是( )。（A）修道士（B）逃避者（C）积累者（D）苦行僧16 国外理财业务的形成与发展时期是( )。（A）20 世纪 30 年代到 60 年代（B） 20 世纪 60 代到 80 年代（C） 20 世纪 70 年代到 80 年
6、代初期（D）20 世纪 90 年代17 金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是( )。（A）保险机构可以出售保险单分散风险（B）金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会（C）可以达到风险转移、风险分散的目的（D）这属于金融市场的财富管理功能18 资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中( ) 成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。（A）公募证券投资基金（B）私募证券投资基金（C）债券（D）股票19 以下不属于执行理财规划方案的原则的是( )。（A）了解原则（B）保密性原则（C）连续性原则（D）诚信原则20 甲、乙双方互负债务，没
7、有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作( ) 。（A）不安抗辩权（B）同时履行抗辩权（C）先履行抗辩权（D）后履行抗辩权21 标准化服务流程的最后一步是( )。（A）接触客户，建立信任关系（B）明确客户的理财目标（C）制订理财规划方案（D）后续跟踪服务22 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10 000 元，而 3 年后领取则可得 15 000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20。则下列说法正确的是( )。（A）目前领取并进行投资更有利（B） 3 年后领取更有利（C）目前领取并进
8、行投资和 3 年后领取没有差别（D）无法比较何时领取更有利23 以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是( )。（A）子女上小学、中学（B）投资自用房产、股票、基金（C）负担减轻、准备退休（D）保险主要是养老险、定期寿险24 财产保险是以( ) 为保险标的的一种保险。（A）财产（B）信用（C）利益（D）财产及相关利益25 下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是( )。（A）合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人（B）合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人（C）合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人
9、一致同意（D）在任何情况下，合伙人均不得以其财产份额出质26 以下关于宏观经济政策对个人理财的影响说法有误的是( )。（A）积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格（B）中央银行在公开市场发行中央票据，会抑制资产价格上涨（C）提高交易税税率，会抑制房地产价格上升（D）提高交易税税率，会刺激房地产价格上升27 以下不是客户的经济目标的是( )。（A）遗嘱遗产规划（B）家庭财务保障（C）子女教育与养老投资规划（D）自我实现28 下列不属于黄金 T+D 交易时段的是( )。（A）周二 13：30 一 1530（B）周五 21：0002：30（C）周二 09：0011：30（D）周四 21：000
10、2：3029 在工作中，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把大多数时间放在少量最重要的事情上。这一原则被称为( )。（A）SMART 原则（B） 20：80 定律（C）马太效应（D）霍桑效应30 理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况，以下与三种情况不符的是( ) 。（A）客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平（B）客户的目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平（C）客户理财目标违背了实事求是的原则（D）一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认31 下列收益中，不属于投资债券收益的是( )。（A）长期持有债券，按照债
11、券票面利率定期获得的利息收入（B）在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益（C）长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红（D）持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入32 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的?( )（A）在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证（B）登载单位或者个人的推荐性文字（C）在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明（D）在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“ 位居前列” 等表述33 按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为(
12、)。（A）记名股和无记名股（B）面额股和无面额股（C）流通股和非流通股（D）普通股和优先股34 下列对货币市场特征的描述正确的是( )。（A）风险性低，收益高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，安全性也低（D）风险性低，流动性高35 李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8 000元。假设该基金能获得固定利率 6，则李先生现在最少应当存入( )元。（A）120 000（B） 132 333（C） 133 333（D）145 67236 客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。( )（A）15；15（
13、B） 20；20（C） 15：20（D）20；3037 美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是( )。（A）言辞占 55（B）声音占 55（C）肢体语言占 55（D）面部表情占 5538 李先生拟投资人民币 50 000 元购买银行理财产品，若年报酬率为 10，投资期限为 20 年，则届时李先生可积累资金( )元。（A）340 000（B） 385 476（C） 336 375（D）397 65239 下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制描述错误的是( )。（A）银信合作过程中。银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额
14、等方面的匹配（B）银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保（C）银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受力相适应的理财服务（D）每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书40 从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是( ) 。（A）大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置（B）大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借
15、助专业金融人士的帮助（C）专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利（D）不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间41 以下说法错误的是( )。（A）金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值（B）只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品（C）允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生以小博大的杠杆效应（D）通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲42 保险合同是( ) 与保险人约定权利义务关系的协议。（A）受益人（B）
16、被保险人（C）投保人（D）代理人43 ( )指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。（A）经常项目账户（B）外汇结算账户（C）外汇储蓄账户（D）资本项目账户44 投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。（A）凭证式国债（B）储蓄式国债（C）实物式国债（D）记账式国债45 以下( )不属于证券投资基金的收益。（A）资本利得（B）投机利得（C）红利收入（D）债券利息46 在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是( )。（A）IRR 低于融资成本，则投资（B） IRR 大于融资成本，则投资（C） IRR 0，则投资（D）IRR0，则投
17、资47 下列关于职业道德的说法，错误的是( )。（A）职业道德是获得理财师资格认证的最后环节（B）职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证（C）职业道德具备法律上的强制约束力（D）严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任48 债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。（A）50（B） 60（C） 80（D）9049 下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是( )。（A）ETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额（B） ETF 基本是指数型开放式基金（C）投资者可以用现金申购或者赎回 ETF（D）ETF
18、 可以分散投资，降低投资风险50 信托起源于( ) 。（A）美国（B）英国（C）瑞士（D）法国51 人身保险是以被保险人的( )作为保险标的的一种保险。（A）人的寿命（B）人的身体（C）被保险人的身体（D）人的寿命和身体52 王先生投资 5 万元某项目，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。（A）10（B） 12（C） 1255（D）1453 以下不是黄金价格的因素是( )。（A）供求关系及均衡价格（B）通货膨胀（C）利率（D）经济增长水平54 甲于 2010 年与乙登记结婚，2011 年甲以个人名义向其弟借款 10 万元购买商品房 1 套，夫妻
19、共同居住。2013 年，甲乙离婚。甲向其弟所借的钱，离婚时应( )。（A）由甲偿还（B）由乙偿还（C）以甲乙夫妻共同财产偿还（D）不用偿还55 个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（A）5 000（B） 10 000（C） 20 000（D）50 00056 一项养老计划为你提供 40 年养老金。第一年为 20 000 元，以后每年增长 3，年底支付。如果贴现率为 10，这项计划的现值是( )元。（A）240 345（B） 265 000（C） 265 122（D）250 00057 以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是( )。（A）由于投资范围、投资
20、方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用 “肯定性约束”的方式（B）无论是“优先收回投资机制”或是“ 回拨机制” 均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步（C）允许有限合伙人同本合伙企业进行交易（D）有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行58 以下( )不是定期评估频率的主要取决因素。（A）客户的投资金额和占比（B）客户个人财务状况变化幅度（C）客户的投资风格（D）评估的便利性59 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。（A）若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期
21、权（B）若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权（C）看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益（D）看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同60 退休养老收入一般分为三大来源，不包括下列( )。（A）社会养老保险（B）企业年金（C）商业养老保险（D）个人储蓄61 以下不是债券市场的功能的是( )。（A）融资功能（B）价格发现功能（C）宏观调控功能（D）财富投资和避险功能62 根据合伙企业法的规定，在有限合伙企业中，下列各项中，不可以成为有限合伙人出资的是( ) 。（A）劳务（B）实物（C）知识产权（D）土地使用权63 金融市场可分为有
22、形市场和无形市场。两个市场最明显的区别是( )。（A）交易范围是否广（B）交易时间长短（C）交易场所是否固定，是否为分散交易（D）交易种类的多少64 银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存( )年。（A）3（B） 4（C） 5（D）665 政府参与金融市场，主要是通过( )筹集资金。（A）购买股票（B）购买债券（C）发行债券（D）发行股票66 某商店准备把售价 25 000 元的电脑以分期付款方式出售，期限为 3 年，利率为6，顾客每年应付的款项为( )元。（A）9 353（B） 2 099（C） 7 852（D）8 15367 下列选项中不
23、属于个人理财规划内容的是( )。（A）退休规划（B）健身规划（C）债务规划（D）教育投资规划68 目前，我国金融市场分业监管，采用( )模式对不同领域进行分工监管。（A）“一行三会 ”（B）中央银行（C）证监会、银监会（D）中央银行、证监会69 下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是( )。（A）违规承诺收益或者承担损失（B）预测该基金的证券投资业绩（C）登载基金过往业绩（D）登载单位或者个人的推荐性文字70 企业债券偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，是( )等级。（A）AAA（B） AA（C） BBB（D）A71 下列不属于直接融资的是( )。（A）商业信用（B）
24、企业发行股票（C）企业发行债券（D）银行贷款72 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，不属于夫妻共同所有的是( )。（A）工资、奖金（B）生产、经营的收益（C）知识产权的收益（D）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用73 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3 000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为( )元。（A）1 000（B） 10 000（C） 100 000（D）1 000 00074 商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的( )制度。（A）业务授权（B）业务审批（C）业务隔离（D）岗位分离75 理财规划方案
25、可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由( )所决定。（A）客户愿意提供的信息和需求（B）客户的财务状况（C）理财规划师的业务知识（D）过去的理财规划方案76 黄金基金适合于( ) 投资者。（A）积极型（B）稳健型（C）逃避型（D）风险中立型77 客户按( ) 分类，分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型。（A）财富观（B）风险态度（C）交际风格（D）消费行为78 下列不属于中国的社会保险产品的是( )。（A）养老社会保险（B）医疗社会保险（C）失业保险（D）意外伤害保险79 ( )是理财师工作的第一步和最为关键的一步。（A）了解客户和明确
26、客户的需求（B）为客户制订综合理财方案（C）给客户提供理财产品（D）开发新的理财产品80 个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。（A）委托一代理关系（B）资金借贷关系（C）产品买卖关系（D）以上都不是81 马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是( )。（A）生理需求（B）安全需求（C）自我实现的需求（D）爱和归属感的需求82 独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于( )人。（A）10（B） 20（C） 30（D）4083 关于时间管理优先矩阵，下列说法中不正确的是( )。（A）先做重要又紧急的事情（B）多做重要不紧急的事情（C）多做紧急不
27、重要的事情（D）不做不重要不紧急的事情84 理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括( ) 。（A）引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据（B）真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平（C）在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的。必须注明模拟数据（D）向客户表述的收益率测算依据和测算方式应可以使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间85 ( )
28、是世界上最大的外汇交易中心。（A）东京（B）伦敦（C）纽约（D）苏黎世86 下列有关 EAR 的表述说法错误的是( )。（A）EAR 即有效年利率（B） EAR 是不同复利期间投资的年化收益率（C） EAR 与 APR 的含义是不一致的（D）EAR 即连续复利87 如果你采用分期付款方式购车，期限 36 个月，每月底支付 4 000 元，年利率为7，那么你能购买一辆价值( )元的汽车。（A）144 000（B） 200 000（C） 129 546（D）13000088 境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( ) 个月。（A）6（B） 12（C） 1
29、8（D）2489 以下不是银监会的职责的是( )。（A）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（B）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定（C）对银行业金融机构实行并表监督管理（D）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作90 下列关于黄金 T+D 产品具有的特点说法不恰当的是( )。（A）交易时间灵活（B）交易单一（C）保证金模式，利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少（D）无交割时间限制，减少了操作成本二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于股票市场的说法
30、，正确的有( )。（A）股票属于有价证券，本身具有价值（B）股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测。风险相对较大（C）股票市场具有资本转让功能（D）上市公司是不会退市的（E）股票使非资本的货币资金转化为生产资本92 个人理财业务具有( )等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。（A）批量大（B）风险低（C）风险高（D）业务范围广（E）经营收益稳定93 保险原则包括( ) 。（A）保险利益原则（B）近因原则（C）公平公正原则（D）损失补偿原则（E）最大诚信原则94 在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（A）代理人不履行职责而给被代理人造成了损害（B）代理人超越代理权实施民事行为，但
31、经过被代理人追认（C）代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认（D）代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动（E）代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认95 家庭消费支出规划主要包括( )等。（A）住房消费计划（B）汽车消费计划（C）信用卡消费规划（D）现金消费规划（E）个人信贷消费规划96 下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有( )。（A）一种是由拆借双方当事人协定，利率弹性较大（B）由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况（C）另一种是借助中介人经纪商，通过私下竞价确定（D）借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度（
32、E）借助中介人经纪商的，利率弹性较小97 下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是( )。（A）形成期主要指的是从结婚到子女婴儿期（B）成长期的收支状况为收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加（C）成熟期为储蓄增长的最佳时期（D）衰老期的投资主要以高风险类金融资产为主（E）成长期收入增加而支出较为稳定98 20 世纪 70 年代到 80 年代初期，个人理财业务的主要内容有( )。（A）避税（B）提供年金系列产品（C）参与有限合伙（D）投资于另类投资产品（E）资产管理99 客户的经济目标包括以下( )等方面。（A）现金和债务管理（B）家庭财务保障（C）子女教育与养老投资规划（D）投资规划（E）遗嘱遗产规划100 ODII 基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。（A）股票（B）基金（C） ETF（D）债券（E）伦敦银行同业拆放利率101 理财师进行保险业务销售时，需遵守( )的原则。（A）销售前需要了解客户（B）销售中要透明公开，有依有据（C）销售后要建立归档制度（D）积极处理客户投诉（E）后续跟踪处理102 证券公司客户资产管理业务管理办法就客户资产管理( )等相关内容进行了规定。（A）业务范围（B）业务规范
