1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 148 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 近因是指( ) 。（A）最直接、最有效、起决定作用的原因（B）时间上最接近的原因（C）空间上最接近的原因（D）时间、空间上均最接近的原因2 协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化合约是( )。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约3 ( )指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。（A）投连险（B）分
2、红险（C）万能保险（D）房贷险4 国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于( )。（A）20 世纪 70 年代末（B） 20 世纪 80 年代末（C） 20 世纪 90 年代末（D）21 世纪初5 分红险的收益来源不包括( )。（A）死差益的可分配盈余（B）利差益的可分配盈余（C）退保收益（D）费差益的可分配盈余6 组合投资类理财产品发行主体往往采用( )的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。（A）动态（B）静态（C）灵活（D）随机7 经( )批准审查后，方可设立商业银行。（A）中国人民银行（B）国务院银行业监督管理机构（C）国务院（D）银行业协会8 按照( ) 基金可以分为
3、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。（A）收益凭证是否可以赎回（B）投资对象不同（C）投资目标不同（D）投资理念不同9 按照( ) ，金融市场划分为有形市场和无形市场。（A）金融工具发行特征（B）金融交易的场地和空间（C）交易标的物的不同（D）金融工具流通特征10 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指( )推销证券。（A）事先向社会广大投资者公开（B）只对特定的发行对象（C）只向公司内部员工发行（D）事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开11 民事法律活动应当遵循的原则包括( )。（A）公正、公平、互惠、互利原则（B）自愿、公平、互惠、互利原则（C）公正、
4、公平、等价有偿、诚实信用原则（D）自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则12 下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是( )。（A）货币型理财产品（B）结构性理财产品（C）另类理财产品（D）开放式产品13 ( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（A）抵押权（B）质押权（C）保证（D）留置权14 银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务) 和私人银行业务(服务) 三个层次，下列相关说法不正确的是( )。（A）理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄（B）私人
5、银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务（C）私人银行业务是面向中高端客户提供的服务（D）财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户15 客户关系的基础是( )。（A）诚信（B）信任（C）信用（D）保守秘密16 以下关于另类理财产品的说法错误的是( )。（A）另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产（B）另类投资可采用卖空策略（C）另类投资可以采用杠杆投资策略（D）另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高17 下列属于金融市场客体的是( )。（A）居民个人（B）金融机构（C）货币头寸（D）会计师事务所18 银监会在 2011 年 8
6、 月 28 日发布的( )中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。（A）商业银行理财产品销售管理办法（B） 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知（C） 商业银行个人理财业务管理暂行办法（D）商业银行个人理财业务风险管理指引19 ( )靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。（A）定量信息（B）定性信息（C）财务信息（D）非财务信息20 下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。（A）有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利（B）附有赎回权的债券的潜在资本增值有限（C）在保护期内，发行人可以行使赎回权（D）发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金21 在家庭生
7、命周期的形成期阶段，说法错误的是( )。（A）收入以薪水为主（B）追求高风险高收益投资（C）积累资产逐年增加（D）收入稳定而支出增加22 下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是( )。（A）家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11（B）家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41（C）家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41（D）家庭成长期的核心资产中股票占 59，债券占 3123 王阿姨为了 5 年后能从银行取出 10 000 元，在复利年利率 3的情况下，王阿姨现在应该存入银行( )元。（A）8 630（B） 8 800（C） 7 500（D）9 00
8、024 按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。（A）持仓限额制度（B）大户报告制度（C）全额交割制度（D）保证金制度25 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是( )。（A）购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移（B）对资产进行集中投资降低投资风险（C）通过法律手段对信用风险进行保全（D）通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险26 公民从( ) 时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（A）出生（B）满 18 周岁（C）满 16 周岁（D）满 10 周
9、岁27 ( )规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。（A）财产分配规划（B）遗产规划（C）财产传承规划（D）财产处置规划28 调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要( )。（A）简洁大方（B）精确科学（C）易于理解（D）不涉及隐私29 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（A）收入型基金（B）指数型基金（C）成长型基金（D）平衡型基金30 下列关于外汇市场的说法错误的是( )。（A）自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制（B）实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场（C）远期外汇市场的交易笔数是世界之最（D）交易类产品以外汇实盘交易
10、为主31 境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )。（A）6 个月（B） 12 个月（C） 18 个月（D）24 个月32 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。（A）混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金（B）债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金（C）股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（D）货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金33 小王未来 5 年内每年年末在银行存款 30 000 元，年利率为 6，则在 5 年末银行应付的本息是( ) 元。（A）1
11、59 000（B） 168 65597（C） 169 11279（D）159 9122734 中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的( )倍。（A）1（B） 2（C） 3（D）435 委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是( )。（A）事先取得被代理人的同意（B）事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意（C）事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意（D）在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理36 目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。（A）香港银行同业拆放利率（B）东
12、京银行同业拆放利率（C）纽约银行同业拆放利率（D）伦敦银行同业拆放利率37 在( ) 业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施，甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。（A）类信托业务（B）股权质押业务（C）主动投资类业务（D）通道业务38 ( )是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。（A）投连险（B）分红险（C）万能保险（D）房贷险39 下列关于中小企业私募债的说法，错误的是( )。（A）每期私募债券的投资者合计不得超过 200 人（B）为保证私募债安全性，私募债须强制担保（C）发行规模不受净资产的 40的限制（D）中小企业私募债发行人暂不包括房地产企
13、业和金融企业40 ( )是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（A）投保人（B）被保险人（C）受益人（D）保险代理人41 小王现在有 25 000 元，为了以后购买一项价值 50 000 元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为 12，根据 72 法则，请问需要投资( )年才能攒够 50 000 元。（A）5（B） 6（C） 7（D）842 以下关于另类资产的说法错误的是( )。（A）另类资产除可以采用买进并持有策略外，还可以采用卖空策略（B）另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大（C）另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限（D）另类资产与宏观经济周期的相关
14、性较低43 下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。（A）货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内（B）货币市场交易量很大（C）相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征（D）货币市场主要是为了弥补短期流动性44 普通年金是指( ) 。（A）每期期末等额收款、付款的年金（B）每期期初等额收款、付款的年金（C）距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金（D）无限期连续等额收款、付款的年金45 白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的( )左右。（A）70（B） 80（C） 85（D）9046 如果第 1 年年
15、初投资 100 万元，以后每年年末追加投资 876 万元，希望在第30 年年末得到 2 000 万元。那么，投资的收益率至少为( )。（A）8（B） 7（C） 9（D）1047 以下关于净现值的描述，错误的是( )。（A）净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高（B）选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的（C）贴现率越高，净现值越小（D）某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和48 理财师需要( ) 为客户提供后续跟踪服务。（A）定期（B）不定期（C）随时（D）定期或不定期49 城乡居民的( ) 是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。（A）储蓄存款（B）个
16、人可支配收入（C）工资（D）养老金50 如果价值 50 万元的财产投保了 30 万元，那么如果实际财产损失是 30 万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（A）30（B） 50（C） 18（D）2051 在间接融资中，( ) 具有融资中心的地位和作用。（A）金融机构（B）商业银行（C）证券公司（D）融资公司52 下列不属于货币市场工具的是( )。（A）短期政府债券（B）证券投资基金（C）货币市场共同基金（D）大额可转让定期存单53 按( ) 不同，信托可分为任意信托和法定信托。（A）信托关系建立方式（B）委托人或受托人的性质（C）信托财产（D）银行在信托中的角色54 下列说法错误的是(
17、)。（A）债券的收益主要来自利息收益和价差收益（B）国债可以用来降低投资组合中的风险（C）凭证式国债属于长期持有的国债（D）记账式国债的债券收益主要来自按照债券票面利率定期获得的利息收入55 以下对银行承兑汇票特征的描述错误的是( )。（A）安全性高（B）信用度高（C）灵活性好（D）收益率高56 金融市场被称为国民经济的“晴雨表” ，指的是金融市场的 ( )。（A）优化资源配置功能（B）资金融通集聚功能（C）反映经济运行功能（D）财富投资和避险功能57 被称为“指数基金 ”的是 ( )。（A）主动型基金（B）被动型基金（C）股票型基金（D）混合型基金58 甲方案在五年中每年年初付款 2 000
18、 元，乙方案在五年中每年年末付款 2 000 元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值( )。（A）相等（B）前者大于后者（C）前者小于后者（D）可能会出现上述三种情况中的任何一种59 按照对价格的预期，金融期权可分为( )。（A）看涨期权和看跌期权（B）欧式期权和美式期权（C）现货期权和期货期权（D）多头期权和空头期权60 投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的( )。（A）时间价值率（B）风险报酬率（C）必要报酬率（D）期望报酬率61 货币市场是融资期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B） 1 年以内（C） 1 年以上（D）5 年以上62 股票是由股份公司
19、发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的( )凭证。（A）所有权（B）债权（C）债务（D）优先受偿权63 若某项投资的年利率为 8，每季度计息一次，则其有效年利率为( )。（A）8（B） 2（C） 32（D）82464 保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这属于保险产品的( )功能。（A）风险转移（B）损失分摊（C）损失补偿（D）资金融通65 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（A）探索期（B）建立期（C）维持期（D）高原期66 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补
20、偿所预先支付的费用是( )。（A）保险标的（B）保险费（C）保险赔偿（D）以上都不是67 以下交易中不属于即期交易的是( )。（A）外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务（B）外汇买卖成交后，当日办理收付交割（C）在成交日后第二个营业日交割的外汇交易（D）在成交日后第三个营业日交割的外汇交易68 不动产的变动，通常以( )为公示方法。（A）交付（B）占有（C）登记（D）合意69 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。（A）到期收益率（B）债券价格波动率（C）信用评级（D）资产负债率70 个人投资者 A 想将自己一笔数额为 3 000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 A 厌恶
21、风险，对收益并无特别要求，则 A 最适合投资于( )。（A）股票市场（B）商业票据市场（C）货币市场基金（D）大额可转让定期存单市场71 如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限 6 个月，每月底支付 800 元，年利率为 12，则可购买一台( )元的电脑。(取最接近数值)（A）4 800（B） 4 636（C） 4 578（D）4 29672 按行权日期不同，金融期权可分为( )。（A）看涨期权和看跌期权（B）欧式期权和美式期权（C）现货期权和期货期权（D）多头期权和空头期权73 外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。（A）中国人民
22、银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）国家外汇管理局74 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，错误的是( )。（A）若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权（B）看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益（C）若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格应当选择执行该看涨期权（D）卖出看跌期权的最大损失无限75 张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100 000 元，贷款利率为10，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。（A）500 000（B） 454 545（C） 410 000（D）379 07976 在金融市场上最大的资金供给者是
23、( )。（A）中央银行（B）企业（C）居民（D）政府77 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。（A）不安抗辩权（B）同时履行抗辩权（C）先履行抗辩权（D）后履行抗辩权78 以下投资产品中流动性最高的是( )。（A）短期国债（B）公司债券（C）股票（D）长期国债79 邹妍向银行贷款 60 万元，贷款利率为 4，期限 20 年，按月计息，按月还款，则下列说法正确的是( )。(1)如果采用等额本息还款法，则邹妍每月需还款 3 636 元(2)如果采用等额本金还款法，则第 5 期还款中所还的利息额，会比采用等额本息还款法
24、第 5 期所还的利息少 11 元。（A）(1)(2)（B） (1)（C） (2)（D）(1)(2)均计算错误80 ( )是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。（A）理财方案的执行（B）理财方案的制定（C）了解客户（D）收集客户信息81 理财客户的( ) 信息可以定量化衡量。（A）收入与支出（B）投资偏好（C）理财知识水平（D）风险特征82 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( )。（A）一般是中长期投资（B）价格波动大（C）流通性好（D）保管难83 李先生以 10的利率借款 100 00 元投资于一个 2 年期项目，每年年末至少要收回( )元，该项目才是可以
25、获利的。（A）50 000（B） 53 000（C） 55 000（D）57 62084 可以用于出质的权利凭证不包括( )。（A）仓单（B）应收账款（C）发票（D）汇票85 资本项目项下的个人外汇业务按照( )管理。（A）可兑换准则（B）可兑换进度（C）可兑换原则（D）可兑换进程86 陈某投资 100 元，报酬率为 10，累计 10 年可积累多少钱?( )（A）复利终值为 22937 元（B）复利终值为 23937 元（C）复利终值为 24937 元（D）复利终值为 25937 元87 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。（A）委托代理合同（B）无效合同（
26、C）格式条款（D）可撤销条款88 下列关于代理的说法，正确的是( )。（A）只有自然人才可以通过代理人实施民事法律行为（B）代理行为必须是具有法律效力的行为（C）被代理人对代理人的代理行为，不承担民事责任（D）依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，经双方当事人约定，可以由代理人代为实施89 下列关于理财师工作流程步骤正确的是( )。（A）接触客户收集、整理和分析客户的家庭财务状况 明确客户的理财目标制订理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务（B）收集、整理和分析客户的家庭财务状况接触客户明确客户的理财目标制订理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务（C）接触客户收集、整理和分析客户的
27、家庭财务状况制订理财规划方案明确客户的理财目标理财规划方案的执行后续跟踪服务（D）接触客户明确客户的理财目标收集、整理和分析客户的家庭财务状况 制定理财计划理财规划方案的执行后续跟踪服务二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。90 按照交易方式，金融衍生工具可以分为( )。（A）远期（B）期货（C）信托（D）期权（E）互换91 关于基金子公司产品的说法正确的有( )。（A）基金子公司产品在开发过程中具有一定的成本优势（B）产品收益率相对较高（C）产品标准化程度较高（D）抗风险能力低（E）产品参
28、与人相对较多92 衰老期的核心目标是( )。（A）养老金的筹措（B）养老护理（C）资产传承（D）风险投资（E）偿还贷款93 下列关于法律的说法正确的有( )。（A）法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体（B）法律规定人们对物的财产权利（C）法律规范人们处理物权的行为（D）法律使人们的社会关系上升为道德关系（E）法律约束人们的行为94 下列关于银行理财产品分类的划分，正确的有( )。（A）按照产品风险分类，可以分为极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品（B）按照理财产品投资标的分类，可分为货币型、债券型、股票型、组合投资类等理财产品（C）按照交易类型分类，可分为
29、开放式产品和封闭式产品（D）按照发行期次分类，可分为期次类和滚动发行（E）按照理财产品投资标的分类，可以分为开放式产品和封闭式产品95 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。（A）土地供给减少（B）经济衰退（C）房地产需求下降（D）房地产周边交通状况大幅改善（E）居民收入下降96 理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容( ) 。（A）客户办理理财产品的流程（B）客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容（C）商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等（D）客户向商业银行投诉的方式和程序（E）商业银行联络方式及其他需
30、要向客户说明的内容97 有下列( ) 情形之一的，为夫妻一方的财产。（A）一方的婚前财产（B）一方因身体受到伤害获得的医疗费（C）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产（D）一方专用的生活用品（E）残疾人生活补助费等费用98 贵金属产品的风险主要有( )。（A）政策风险（B）价格波动的风险（C）技术风险（D）交易风险（E）信用风险99 损失补偿原则的限制条件是( )。（A）以实际损失为限（B）以保险金额为限（C）以保险利益为限（D）以投保时的保险价值为限（E）以预估损失为限100 财富管理包括( ) 。（A）资产配置（B）财富积累（C）财富保障（D）财富分配（E）财富规划101 在下列交易当事人中，( )具有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量的某种金融资产的义务。（A）看跌期权卖方（B）期货合约卖方（C）远期合约买方（D）看涨期权买方（E）期货合约买方102 基金收益分配的形式一般包括( )。（A）分配现金（B）现金分红（C）分配利息（D）分配基金单位
