1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 13 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 以下关于商用房贷款说法不正确的是( )。（A）商用房贷款的期限通常不超过 10 年（B）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法（C）贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法（D）商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的 552 在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，( )部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。（A）信贷（B）会计（C）风险管理（D）稽核内控3
2、下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法，错误的是( )。（A）在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请（B）经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本（C）变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本（D）新合同借款利率按原合同利率约定执行4 对有担保流动资金贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括( )。（A）经营收入的合法性（B）经营收入的稳定性（C）未来收入预期的合理性（D）经营成本的稳定性5 下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是( )。（A）借款人的信用欺诈和恶意逃债行
3、为（B）借款人还款能力降低（C）借款人还款意愿发生变化（D）外部欺诈6 以下不属于个人质押贷款的特点的是( )。（A）贷款风险较高（B）周转快（C）操作流程短（D）质物范围广泛7 下列情况中，可能获得贷款的是( )。（A）小明今年 16 岁，欲分期付款购买变形金刚（B）小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者（C）小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房（D）由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途8 一般来说，贷款期限在 1 年以内(含)的个人贷款利率实行( )。（A）分段计息（B）浮动利率（C）法定利率（D）合同利率9 关于合作机构管理的说法，不正确的是
4、( )。（A）银行为了取得客户资源，提高市场份额，因此合作机构资质水平的考察不重要（B）与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式（C）专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构（D）合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用10 汽车贷款管理办法第 22 条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。( )（A）80；70（B） 70；60（C） 60；50（D）70；5011 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足
5、额地偿还( )。（A）贷款本息（B）贷款利息（C）贷款违约金（D）贷款本金12 最重要的征信制度法规是( )。（A）银行信贷登记咨询管理办法（B） 个人信用信息基础数据库管理暂行办法（C） 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（D）个人信用信息基础数据库异议处理规程13 ( )是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。（A）到期一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等额本金还款法（D）组合还款法14 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为_元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为_万元。( )（A）1 500；1（B） 2 000；5（C） 1 500；2（
6、D）2 000；115 ( )不是申请商用房贷款应满足的条件。（A）提供经贷款银行认可的有效担保（B）与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议（C）具有稳定的职业和收入具备还款意愿和还款能力（D）发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合作人企业和个人独资企业16 保证人是指银行认可的，具有( )的法人、其他经济组织或自然人。（A）信用状况良好（B）足够的经济文力（C）代为清偿能力（D）法定社会关系17 个人汽车贷款审查和审批环节的主要操作风险不包括( )。（A）审批人对应审查的内容审查不严（B）业务不合规，业务风险与效益不匹配（C）不授权限审批贷款，使贷款超授权发放（D）
7、未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力18 银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括( )。（A）到借款人经营场所了解其真实收入水平（B）调查客户除汽车以外的其他合法资产（C）将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行（D）指定专人面谈客户了解信息19 以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，错误的是( )。（A）等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法（B）等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法（C）等额本金还款法的负担比等额本息还款法重（D）对于银行来说，等额本息还款法的风险比等额本金还款法要小20 个人征信系统所搜集的信息不包括( )
8、。（A）个人基本信息（B）客户本人声明（C）特殊交易、特殊记录（D）个人人际关系21 以下关于银行自身实力分析的说法中，不正确的是( )。（A）银行的业务能力是指银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的政变和调整能力（B）银行的声誉不属于无形资产（C）银行的市场地位主要通过市场占有率来反映（D）在特殊情况下，政府有时也可能有所倾斜22 从岗位分，我国银行业营销人员可分为( )。（A）产品经理、项目经理、关系经理（B）市场开拓经理、市场维护经理、风险经理（C）营销决策人员、营销主管人员、营销员（D）公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理23 对于个人住房贷款抵押物的处
9、置方式，不正确的是( )。（A）与借款人协商变卖（B）提起诉讼（C）申请强制执行（D）自行拍卖24 公积金个人住房贷款的特征不包括( )。（A）互助性（B）普遍性（C）利率低（D）期限短25 某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为 20 万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等 4 万元，车检费、保险费、年审费、养路费等 2 万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为( )万元。（A）16（B） 182（C） 14（D）20826 在公积金个人住房贷款中，承担公积金信贷风险的是( )。（A）承办银行（B）借款人所在单位（C）公积金管理中心（D）借款人本人27 ( )运行模式
10、在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。（A）“直客式 ”（B） “间客式”（C） “经销式”（D）“直销式 ”28 银行市场环境分析的主要任务不包括( )。（A）分析购买行为（B）进行市场细分（C）选择目标市场（D）投入市场资源29 下列关于“ 直客式” 个人贷款营销模式的说法，错误的是( )。（A）利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照 “了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求（B）购房者可以自主选择贷款银行，买房时享受一站式服务，各类费用减免优惠（C）担保方式灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制（D）缺点是风险较大30 ( )是当前和今后
11、一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。（A）直客式（B）网上银行（C）与外部机构合作（D）全流程管理31 公积金个人住房贷款的期限不得超过法定离退休年龄后( )年。（A）3（B） 5（C） 8（D）1032 “先买车，后贷款 ”指的是 ( )运行模式。（A）“直客式 ”（B） “间客式”（C） “经销式”（D）“直销式 ”33 ( )是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。（A）等额累进还款法（B）等比累进还款法（C）组合还款法（D）按月还息、到期一次性还本还款法34 以质押方式
12、申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的_，贷款期限最长为_年。( )（A）60；3（B） 60；5（C） 90；13（D）90；535 下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）536 根据贷款审批人的审批意见，对信贷业务部门的工作表述不正确的是( )。（A）对未获批准的借款申请，及时告知借款人，将有关材料退还，做好解释工作（B）对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序（C）对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后交由贷款审批人处理（D）对经审批同意或有条件同意的贷款，应及时通知借款申请人并按要求
13、落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等37 下列属于商业助学贷款实行的原则是( )。（A）部分自筹、有效担保（B）按期偿还、财政贴息（C）信用发放、专款专用（D）财政贴息、风险补偿38 银行个人贷款业务长足发展的“助推器” 是指( )。（A）高端化网点机构营销渠道（B）零售型网点机构营销渠道（C） “直客式” 个人贷款营销模式（D）网上银行营销39 商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括( )。（A）账号（B）催收利息（C）账户状态（D）借款人毕业去向40 “间客式”个人汽车贷款客户办理流程为 ( )。银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查与经销商签订合同银行审批准备所需资料选车客户提车（
14、A）（B） （C） （D）41 借款人的( ) 是个人汽车贷款资金安全的根本保证。（A）还款意愿（B）还款能力（C）抵押品价值（D）担保人资历42 下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是( )。（A）贷款发放时，按照合同要求借款人需要到场的，应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续（B）借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率（C）当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单（D）个人汽车贷款的放款指贷款人根据借款人的申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象43 下列关于贷后档案管理的
15、说法，正确的是( )。（A）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料必须是原件（B）个人汽车贷款档案借阅是对已登记的个人汽车贷款档案资料的查阅、借出和归还等进行管理，并保留全部交易的历史信息（C）档案移交和接管时，应由接管方根据有关规定填写有关清单、签字并进行有关信息的登记工作（D）借款人还清贷款本息后，所有档案材料需要销毁44 在个人住房贷款的审批环节，“否决” 表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“ 否决”后采取行动的说法错误的是 ( )。（A）发表“否决 ”意见应说明具体理由（B）对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改（C）申请复议时申报
16、机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议（D）对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供45 以下不属于银行市场环境中的宏观环境的是( )。（A）物价水平（B）国际互联网的发展和应用（C）竞争对手的市场份额（D）劳动力的结构与素质46 以下不是电子银行的特征的是( )。（A）运行环境开放（B）业务实时处理，服务效率高（C）严密的安全系统（D）设立成本高47 品牌营销的要素不包括( )。（A）质量第一（B）客户至上（C）定位准确（D）巧妙传播48 我国现行的公积金个人住房贷款 5 年期以下(含)贷款利率为( )。（A）49（B） 47（
17、C） 445（D）4049 用有价证券质押贷款的，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为有价证券票面金额的( ) 。（A）60（B） 70（C） 80（D）9050 ( )原则，是指细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。（A）经济性（B）差异性（C）可衡量性（D）可进入性51 自身财务规划能力强的客户适用的还款方式是( )。（A）等额本金还款法（B）等比累进还款法（C）等额累进还款法（D）组合还款法52 属于受理与调查的风险管理内容的是( )。（A）审慎进行信贷审批（B）勤勉履行尽职调查（C）严格实行审贷分离（D）严格贷款合同管理53 ( )是银行营销人员的主力。（A）信贷分析员（
18、B）系统分析员（C）客户经理（D）个人银行从业人员54 ( )是银行的核心竞争力。（A）品牌（B）客户（C）产品（D）服务55 基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品指的是( )。（A）交叉营销策略（B）情感营销策略（C）大众营销策略（D）单一营销策略56 放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容不包括( )。（A）合规性要求的落实情况（B）担保的落实情况（C）提款申请是否与借款合同约定一致（D）贷款合同的规范性57 银行开展个人住房贷款业务中会涉及的合作企业不包括( )。（A）房地产评估公司（B）律师事务所（C）会计事务所（D）担保公司58 我国现行的公积金个人住房贷
19、款 5 年期以下(含)贷款利率为( )。（A）333（B） 387（C） 420（D）47059 建造、翻建、大修住房的，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所需费用的( )。（A）60（B） 70（C） 80（D）9060 个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为( )。（A）贷款银行（B）投保公司（C）保证人（D）借款人61 对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于( ) 。（A）20（B） 30（C） 40（D）5062 客户的信贷需求包括三种形态，以下不属于这三种形态的是( )。（A）已实现的需求（
20、B）未实现的需求（C）待实现的需求（D）待开发的需求63 营销人员的能力要求一般不包括( )。（A）品质（B）技能（C）学历（D）知识64 ( )是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。（A）定向营销（B）品牌营销（C）策略营销（D）网络营销65 ( )在于银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品。（A）大众营销（B）交叉营销（C）分层营销（D）单一营销66 不良贷款的催收方式不包括( )。（A）电话催收（B）上门催收（C）通过中介机构催收（D）公告催收67 下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是( )。（A）借款人读
21、书期间出现违法行为被学校开除（B）借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款（C）借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款（D）借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款68 公积金个人住房贷款还款方式不包括( )。（A）一次还本付息法（B）等额累进还款法（C）等额本息还款法（D）等额本金还款法69 在公积金个人住房贷款中，公积金管理中心的职责不包括( )。（A）制定公积金信贷政策（B）负责信贷审批（C）贷后审核、催收（D）承担公积金信贷风险70 个人汽车贷款实行( )的原则。（A）先收息、后收本，全部到期、利随本清（B）设定担保，分类管理，特定用途（C）财政贴息、风险补偿、信用发放、
22、专款专用和按期偿还（D）部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还71 个人汽车贷款的特征不包括( )。（A）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地（B）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系（C）风险管理难度相对较大（D）以抵押为前提建立的借贷关系72 在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段性担保。（A）经纪公司（B）有担保能力的第三人（C）开发商（D）借款人73 以下关于国家助学贷款还款做法不正确的是( )。（A）借款人要求提前还款的，应提前 10 个工作日向贷款银行提出申请（B）提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月
23、 1 日起自付贷款利息（C）休学的借款学生复学当月恢复财政贴息（D）借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续74 贷前调查中，对个人住房贷款楼盘项目的调查内容不包括( )。（A）开发商资信审查（B）项目审查（C）购房合同（D）项目的实地考察75 中国银行业营销人员从市场上划分不包括( )。（A）市场开拓经理（B）市场维护经理（C）风险经理（D）批发业务经理76 下列关于个人抵押授信贷款贷后检查的说法中，错误的是( )。（A）对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行（B）对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行（C）对次级、可疑、损失类贷款每
24、年至少进行一个贷后检查（D）对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查77 个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定的内容不包括( )。（A）个人信用信息的保密原则（B）个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式（C）个人信用信息的主观性原则（D）个人信用数据库是全国统一的个人信用信息共享平台78 ( )为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构思、定价和促销的过程。它包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。（A）银行风险管理（B）银行营销管理（C）银行支付管理（D）银行征信系统管理79 小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在
25、他欲初次贷款购房，应采取( )。（A）到期一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等额本金还款法（D）组合还款法80 个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过( ) 年。（A）3（B） 5（C） 1（D）10二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有( )。（A）质押（B）以所购车抵押（C）房产抵押（D）第三方保证（E）购买保险82 银行市场环境分析时，属于经济与技术环境范围内的有( )。（A）经济增长速度（B）政府政策（C）物价（D）劳动力情况（E）政府办事效率83 国家助学贷款的还款方式有( )。（A）等
26、额变更还款法（B）每月还息到期还本（C）等额本金还款法（D）等额本息还款法（E）等比累进还款法84 职能型营销组织分为( )等几级。（A）总行（B）分行（C）支行（D）代表处（E）临时代办处85 银行营销管理包括( )等过程。（A）计划（B）组织（C）领导（D）控制（E）营销86 对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有( )。（A）电话催收（B）信函催收（C）上门催收（D）律师函催收（E）司法催收87 对于金融机构来说，个人贷款业务具有( )的重要意义。（A）开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源（B）个人贷款业务可以帮助银行分散风险（C）商业银行从个人贷款业务中除了获得正
27、常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入（D）无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式（E）个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用88 银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括( )。（A）信贷产品是否还附加其他服务（B）手续费是否可以减免（C）对手的网点设置是否有特别之处（D）是否开发了新的产品（E）是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低89 下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有( )。（A）附生效
28、条件的合同，自条件成就时生效（B）附解除条件的合同，自条件成就时失效（C）附生效期限的合同，自期限届满时生效（D）附终止期限的合同自期限届满时失效（E）合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力90 商品房买卖合同中应明确( )。（A）商品房的销售方式（B）买受人的收入来源（C）交付使用条件及日期（D）面积差异的处理方式（E）办理产权登记有关事宜91 下列属于个人住房贷款的有( )。（A）个人在农村建房（B）个人在城镇购买房屋（C）个人大修理房屋（D）个人购买商铺（E）个人独资企业购买办公楼92 关于银行营销人员分类正确的有( )。（A）从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理（B）从
29、市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理（C）从级别分：高级经理、中级经理、初级经理（D）从产品分：资产业务经理、中间业务经理（E）从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员93 公积金管理中心应( )按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。（A）每月（B）每季（C）每半年（D）每年（E）每周94 在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容包括( )。（A）经济环境（B）法律环境（C）社会环境（D）技术环境（E）信贷资金的供求状况95 银行常用的个人贷款营销策略主要包括( )。（A）产品策略（B）定向策略（C）定价策略（D）营销渠道策略（E）促销策略96 个人经营类贷款的用途不包括(
30、 )。（A）借款人定向购买商用房、机械设备（B）借款人定向租赁商用房、机械设备（C）借款人在日常经营过程中用于个人的消费（D）满足个人控制的企业生产经营流动资金需求（E）借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房97 个人贷款可采用的担保方式主要有( )。（A）抵押（B）质押（C）保证（D）留置（E）定金98 下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有( )。（A）抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定（B）借款人与保证人之间可以互相提供保证（C）在贷款期间，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同（D）采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全
31、额一半责任保证（E）若用不同期限的多张凭证式国债做质押。以距离到期日最远者确定贷款期限99 以下关于商业助学贷款的规定正确的有( )。（A）借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合（B）贷款银行可要求借款人投保相关保险（C）贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费（D）学费须按照学校的学费支付期逐笔发放（E）住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放100 商用房贷款的贷后管理包括( )。（A）贷后检查（B）合同变更（C）贷款质量分类与风险预警（D）贷款本息到期收回、不良贷款管理（E）贷后档案管理101 个人征信系统信息来源，主要包括( )。（A）客户通过银行办理贷款业务（B）客户通过银行办理信用卡业务（C）客户通过银行办理担保业务（D）个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接
