1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 4 及答案与解析一、单项选择题1 下列只能用于支付现金的支票是( )。（A）转账支票（B）普通支票（C）划线支票（D）现金支票2 商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务是( )。（A）存款业务（B）投资业务（C）中间业务（D）贷款业务3 商业银行资本充足率的计算公式为( )。（A）(总资本一对应资本扣减项)风险加权资产 100（B） (一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100（C） (核心一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100（D）(二级资本一对应资本扣减项)风险加权资产 1004 洗钱的过程通常被分为( )三个
2、阶段。（A）处置阶段、培植阶段、融合阶段（B）转换阶段、培植阶段、成熟阶段（C）转换阶段、培植阶段、融合阶段（D）处置阶段、培植阶段、成熟阶段5 对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指( )。（A）全面检查（B）专项检查（C）临时检查（D）稽核调查6 我国 1994 年颁布汽车工业产业政策，重组汽车产业内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产业政策是( )。（A）产业布局政策（B）产业保护政策（C）市场秩序政策（D）产业合理化政策7 商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是( )。（A）存款准备金（B）法定存款准备金（C）超额存款准备金（D）再贴现准备金8 银团贷款的日常管理工作
3、主要由( )负责。（A）牵头行（B）代理行（C）副牵头行（D）参加行9 以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是( )。（A）法律上或者事实上不能履行（B）债务的标的不适于强制履行（C）债权人在合理期限内未要求履行（D）债务的履行费用过低10 下列选项中，不属于信托当事人的是( )。（A）委托人（B）受托人（C）代理人（D）受益人11 ( )是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（A）汇票（B）本票（C）支票（D）现金支票12 上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为 ( ) 或其整数倍。
4、（A）1 元（B） 01 元（C） 005 元（D）0005 元13 下列不属于担保贷款的是( )。（A）保证贷款（B）信用贷款（C）抵押贷款（D）质押贷款14 新会计准则下，具体会计准则对银行的影响不包括( )。（A）金融工具确认对银行的影响（B）金融工具创新对银行的影响（C）金融工具计量对银行的影响（D）金融工具减值对银行的影响15 信托公司的主营业务是( )。（A）固定业务（B）信托业务（C）资产业务（D）负债业务16 下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。（A）综合调查法（B）主观经验法（C）专家调查法（D）主次指标排队分类法17 与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括(
5、 )。（A）资产证券化是一种表外融资方式（B）资产证券化是一种增加企业价值的融资方式（C）资产证券化是一种高成本的融资方式（D）资产证券化是一种流动性风险的管理手段18 银监会实施行政许可职责的内容不包括( )。（A）机构准入许一（B）业务准入许可（C）人员准入许可（D）机构变更审查19 ( )是一种衍生的、复合型的证券品种，具有债券、股票和期权的多重特性。（A）投资账（B）次级债券（C）可转换债券（D）回购协议20 同业拆借的期限最长不得超过( )个月。（A）6（B） 4（C） 2（D）121 下列关于同业业务风险监管要求的表述中，错误的是( )。（A）商业银行应当建立健全本机构统一的同业业
6、务授信管理政策（B）会融机构开展买人返售业务，不得提供间接的第三方金融机构信用担保（C）商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则（D）农村信用社省联社同业融人资金余额不得超过该社负债总额的 1222 首席审计官由( ) 任命。（A）董事会（B）监事会（C）高级管理层（D）中国银监会23 银行汇票的出票银行即为银行汇票的( )。（A）付款人（B）收款人（C）担保人（D）背书人24 产业结构政策的核心是( )。（A）协调生产者之间的关系及组织结构（B）促进资源的有效分配（C）促进产业结构的合理化（D）实现产业组织的高效化25 下列不属于新型货币政策工具的是( )。（A）抵押补充贷
7、款（B）中期借贷便利（C）再贴现（D）常备借贷便利26 商业银行的合规管理实质上是( )。（A）建立健全的合规管理框架（B）实现对合规风险的有效识别和管理（C）促进全面风险管理体系建设（D）围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动27 下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。（A）强调效益性原则（B）加强项目收入账户管理（C）明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求（D）明确和增加保证商业银行相关权益的措施28 对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。（A）主导产业（B）高新产业（C）战略产业（D）新材料产业29 下列不属
8、于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。（A）注册资本为实缴资本（B）具备办理零售业务的良好基础（C）具备办理信用卡业务的专业系统（D）最近 5 年个人存贷款业务规模和业务结构稳定30 商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。（A）银监会（B）中国人民银行（C）财政部（D）人民代表大会31 商业银行的“ 展业三原则 ”不包括( )。（A）了解你的客（B）了解你的业务（C）尽职调查（D）合法合规32 下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是( )。（A）在风险管理、资金管理、信贷管理、
9、结算等关键岗位上至少各有 1 名具有 3年以上相关金融从业经验的人员（B）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 5 亿元人民币或等值的可自由兑换货币（C）财务公司从业人员中从事金融或财务工作 3 年以上的人员应当不低于总人数的 23（D）财务公司从业人员中从事金融或财务工作 5 年以上的人员应当不低于总人数的 1333 1999 年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币( )。（A）100 万元（B） 500 万元（C） 10 亿元（D）100 亿元34 商业银行债券投资的风险不包括( )。（A）信用风险（B）国家风险（C）利率风险（D）流动性风险35 下列关于贷款分类应
10、遵循的原则的表述，正确的是( )。（A）审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况（B）及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果（C）真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类（D）重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级36 在国际金融市场上，金融创新的大部分属于( )。（A）金融制度的创新（B）金融产品的创新（C）金融市场的创新（D）金融科技的创新37 下列关于商业银行通常运用的风险管理策略的说法，正确的是( )。（A）风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性
11、损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择（B）风险规避是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择（C）风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择（D）风险分散是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择38 下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。（A）金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额 5以上 10以下的罚款（B）金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分（C）金融机构抽逃出
12、资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证（D）金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分39 短期流动性调节工具属于( )。（A）一般性政策工具（B）存款保险制度（C）常备借贷便利（D）新型货币政策工具40 ( )是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。（A）产品的开发管理（B）银行营销策略（C）营销渠道（D）促销策略41 下列选项关于产业政策对银行的影响，说法错误的是( )。（A）产业政策引导银行的贷款走向（B）产业政策对银行的风险规避具有提示作用（C）产业布局政策对产业的发展具有指导性和预测性
13、（D）银行要在支持产业发展的前提下，增强自身的管理水平42 根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。（A）当事人的名称（B）违约责任（C）第三方的名称（D）价款或者报酬43 信托公司不得开展除同业拆人业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的( ) 。（A）10（B） 20（C） 30（D）5044 ( )是一种针对个人和非营利机构开立的，计算利息的支票账户。（A）投资账户（B）协定账户（C）货币市场存款账户（D）可转让支付命令账户45 下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。（A）不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行
14、的价值变现和价值提升的活动（B）资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类（C）资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置（D）终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式46 下列选项中，关于国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见(简称 意见) 的说法错误的是( ) 。（A）意见对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义（B） 意见指出，要坚持市场化和法治化原则，坚持全面监管与行为监管相结合，建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制（C） 意见明确，金融管理部门要按照职责分工，密切配合，
15、切实做好金融消费者权益保护工作（D）意见提出，要健全金融消费者权益保护机制47 下列选项中，关于还款管理的说法不正确的是( )。（A）借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期、续贷、贷款重组等处理措施（B）在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控。关注大额及异常资金流人流出情况，动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号（C）对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用，借款人不得提前偿还银行信用（D）贷款人应根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险48 下列说法中，不属于物权所具有的
16、法律特征的是( )。（A）物权是支配权（B）物权是对世权（C）物权的标的是物（D）物权具有相容性49 下列不属于巴塞尔协议中增强风险捕捉能力的举措的是( )。（A）降低资产证券化交易风险暴露的风险权重（B）在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求（C）大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求（D）大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准50 下列有关银行业金融机构的说法，正确的是( )。（A）银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易（B）银行业金融机
17、构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款（C）银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息（D）银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准51 下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。（A）存款单（B）可以转让的基金份额（C）应收账款（D）注册商标专用权52 票据市场是以( ) 作为交易对象的市场。（A）银行本票（B）商业票据（C）银行汇票（D）大额可转让存单53 下列选项中，不属于应当加以分离的不相
18、容职务的是( )。（A）授权审批与业务执行（B）授权审批与相应记录（C）业务执行与相应记录（D）授权批准与监督检查54 授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组合中，该组合类别不包括( )。（A）单一的交易对象（B）关联的交易对象团体（C）某一区域（D）不同类的抵押担保组合55 下列不属于大众营销策略特点的是( )。（A）目标大（B）针对性不强（C）效果差（D）营销成本高56 下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。（A）银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价（B）绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸（C）绩效考评是商业银行进行自我
19、管理和改进经营绩效的依据（D）绩效考评是银行价值管理的重要战术57 从发展趋势看，商业银行实现的四大转变不包括( )。（A）从资金组织者转变为资金提供者（B）从主要参与货币市场到同时涉足资本市场（C）从资产持有转变为资产持有与管理并重（D）从交易为主转变为交易服务并重58 下列关于商业银行市场营销监管要求的说法中，不正确的是( )。（A）在客户信息管理方面，商业银行要充分了解自己的客户（B）商业银行加强客户信息管理工作，要防止客户信息泄露（C）商业银行对代理销售的合作机构要实行名单制管理（D）商业银行应介入代销产品投资运作过程59 代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。（A）转变了银行产品
20、的提供方式（B）加快了银行产品的分销速度（C）有利于银行拓展市场（D）占用了银行较多的人力、物力和财力60 普惠金融的发展目标不包括( )。（A）提高金融服务收益率（B）提高金融服务覆盖率（C）提高金融服务可得性（D）提高金融服务满意度61 非应计贷款是指贷款本金或利息逾期( )天没有收回的贷款。（A）60（B） 90（C） 120（D）15062 存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。（A）30（B） 50（C） 100（D）20063 货币经纪公司的核心业务不包括( )。（A）股票市场交易（B）货币市场交易（C）债券市场交易（D）衍生产品交易64 单家商业银行对单一金
21、融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。（A）20（B） 30（C） 50（D）6065 下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。（A）填明“现金 ”字样的银行本票可用于支取现金（B）申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票（C）通用性强，灵活方便，使用范围不限（D）银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构66 商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。（A）公司治理（B）合规文化（C）外部监管（D）信息系统67 下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是( )。（A）从业人员可以从事与
22、本机构有利害关系的第二职业（B）从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易（C）从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票（D）从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益68 下列不属于金融衍生产品交易品种的是( )。（A）股指期货（B）利率期货（C）债券买卖（D）汇率期货69 下列不属于商业银行合规管理的流程的是( )。（A）合规风险识别和评估（B）合规风险的监测和测试（C）合规风险报告（D）合规风险的治理70 对银行业消费者重大投诉处理的相关要点不包括( )。（A）投诉处理工作人员应当具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者（B）明
23、确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道（C）对银监会转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向其报告处理结果（D）银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告71 下列不属于构成金融会计制度核心内容的是( )。（A）企业会计准则第 22 号金融工具确认（B） 企业会计准则基本准则（C） 企业会计准则第 24 号套期保值（D）企业会计准则第 37 号金融工具列报72 主要目的是反垄断和反不正当竞争的产业政策是( )。（A）产业保护政策（B）产业合理化政策（C）产业布局政策（D）市场秩序政策73 下列不属于我国税收政策目标的是( )。（A）保障国家财政需要（B）促进经济稳定增长
24、（C）促进资源合理配置（D）促进国际收支平衡74 银行业协会的( ) 是行业自律管理的组织实施者。（A）会员大会（B）自律工作委员会（C）会员单位（D）理事会75 托收的方式中不包括( )。（A）光票托收（B）跟单托收（C）直接托收（D）间接托收76 下列关于合规管理体系的说法中，错误的是( )。（A）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分（B）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心（C）基本要素为合规政策和合规风险管理计划（D）是银行安全稳健运营的重要基础77 1998 年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。（A）公司法（B） 汽车金融公司管理办法
25、（C） 汽车金融公司管理办法实施细则（D）汽车消费贷款管理办法78 下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是( )。（A）保管（B）处置（C）管理（D）收购79 在同业代付业务中，从业务实质看，直接承担借款人信用风险的银行是( )。（A）委托行（B）代付行（C）承兑行（D）通知行80 在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )内要求保证人承担保证责任。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 1 年（D）2 年81 金融创新的原则不包括( )。（A）坚持合法合规的原则（B）坚持实质重于形式原则（C）做到 “认识你的交易对手”（D）遵守职业道德
26、标准和专业操守82 下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。（A）M 0 被称为狭义货币（B） M1 是现实购买力（C） M2 被称为广义货币（D）M 2 与 M1 之差为潜在购买力83 下列关于风险对冲的说法中正确的是( )。（A）风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择（B）风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲（C）市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲（D）自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对
27、冲的风险，通过自身业务进行对冲84 在绩效考评中引入经济增加值，体现的经营理念不包括( )。（A）真实利润（B）风险预防（C）风险补偿（D）加强资产组合管理85 ( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（A）忠于职守（B）公正廉洁（C）审慎经营（D）依法合规86 商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是( )。（A）市场细分（B）产品定位（C）银行形象定位（D）目标市场分析87 ( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。（A）可交换债券（B）可转换债券（C）本息分离债券（D）次级债券88 商业银行分支机构办理衍生产
28、品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( ) 日内，持其总行(部) 的授权文件向当地银监局报告。（A）10（B） 15（C） 20（D）3089 金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为是指( )。（A）抵押拆借（B）存单质押存放同业业务（C）非银借款业务（D）特定目的载体同业投资业务90 发卡银行不得向未满( )周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)。（A）14（B） 16（C） 18（D）20二、多项选择题91 现有的票据和结算方式有( )。（A）汇票（B）汇兑（C）支票（D）托收承付（E）国内信用证92 下列属于公司贷款的有( )。（A）机构客户贷款（B
29、）流动资金贷款（C）贸易融资（D）小企业贷款（E）贴现93 产业布局政策一般遵循的原则自( )。（A）经济性原则（B）合理性原则（C）合法性原则（D）协调性原则（E）平衡性原则94 信用风险缓释应遵循的原则包括( )。（A）合法性原则（B）有效性原则（C）审慎性原则（D）一致性原则（E）独立性原则95 产业组织政策包括( )。（A）产业技术政策（B）产业保护政策（C）市场秩序政策（D）产业合理化政策（E）产业布局政策96 下列关于我国货币政策的说法中，正确的有( )。（A）我国货币政策的中介目标是货币供应量（B）基础货币就是高能货币（C） M2 与 M1 之差为狭义货币（D）M 0 即流通中的
30、现金（E）我国的基础货币由两部分构成97 我国金融债券发行的特殊性主要体现在( )。（A）数量大（B）期次多（C）时间集中（D）认购者为中央银行（E）大多采取直接私募或间接私募的发行方式98 下列各项中，属于间接融资工具的有( )。（A）国库券（B）企业债券（C）银行债券（D）人寿保险单（E）银行承兑汇票99 下列属于金融债券的有( )。（A）政策性金融债券（B）商业银行债券（C）次级债券（D）混合资本债券（E）可转换债券100 中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有( )。（A）向依法监管转，法有授权必尽责（B）加强非现场检查和事前事中监管（C）向分类监管转，提高监管有效性和针
31、对性（D）向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力（E）进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线101 绩效评价系统的评价对象包括( )。（A）银行客户（B）银行员工（C）银行本身（D）银行管理者（E）银行合作机构102 下列关于合规文化的特点，说法错误的有( )。（A）合规文化的核心是法律意识（B）合规文化体现了银行的价值取向（C）合规文化必须通过制度传达（D）合规文化是大众的需求（E）合规文化在银行还未形成前就出现了103 有效银行监管核心原则的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有( )。（A）引入宏观审慎视角（B）完善公司治理和信息披露（C）重视危机管理、恢复和处置（D）加强对非系统重要性银行的监管
