1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 108 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。（A）基金（B）股票（C）房地产（D）储蓄产品2 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中错误的是( )。（A）已退休客户应该建议其投资保守型产品（B）年龄越小所能承受的风险越小（C）资金需动用的时间离现在越近越不能承担风险（D）理财目标弹性越大承受风险能力越高3 ( )指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。（A）经常项
2、目账户（B）外汇结算账户（C）外汇储蓄账户（D）资本项目账户4 下列不属于商业银行开展的中间业务的是( )。（A）承销金融债券业务（B）个人理财业务（C）代理买卖外汇业务（D）银行间同业拆借业务5 保险规划的风险不包括( )。（A）未充分保险的风险（B）过分保险的风险（C）不必要保险的风险（D）市场风险6 以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是( )。（A）子女上小学、中学（B）自用房产投资、股票、基金（C）负担减轻、准备退休（D）保险主要是养老险、定期寿险7 投资规划中，进行资产配置的目标是( )。（A）风险最小化（B）风险和收益的平衡（C）收益最大化（D）效用最大化8 商业银行为
3、客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。（A）客户自行提供声明供银行储存后允许客户购买（B）同意客户购买对客户的意见未做特殊处理（C）向客户说明风险评估的意义委婉拒绝客户的购买意愿（D）制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项双方签字认可9 以下不属于操纵证券市场的手段的是( )。（A）单独或通过合谋集中资金优势操纵证券交易价格或证券交易量（B）举行模拟炒股大赛，以实盘为背景，使用虚拟资金进行证券交易（C）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量（D）在自己实
4、际控制的账户之间进行证券交易影响证券交易价格或证券交易量10 可以用于出质的权利凭证不包括( )。（A）仓单（B）应收账款（C）发票（D）汇票11 境外个人出售境内商品房所得人民币，经( )核准可以购汇汇出。（A）财政部（B）商务部（C）中央银行（D）外汇管理局12 下列关于受托人信托财产和固有财产说法错误的是( )。（A）受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付（B）受托人不得将信托财产和固有财产混在一起（C）一般情况下受托人不得将固有财产和信托财产进行交易（D）受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账13 ( )应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
5、（A）流动性风险限额（B）期限错配限额（C）结算前信用风险限额（D）结算信用风险限额14 下列有关个人理财业务操作风险管理的说法有误的是( )。（A）商业银行应该建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系（B）商业银行的高层及监事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作（C）商业银行应设立专门的理财业务风险管理部门（D）银行的内审部门应定时监督操作风险管理的情况15 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件不包括( )。（A）具有相应的风险管理体系和内控制度（B）具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员（C）具备有效的市场风险识别、计量、监测和
6、控制体系（D）信誉良好近五年内未发生损害客户利益的重大事件16 商业银行在提供财务分析与规划的基础上进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是指( )。（A）综合理财服务（B）理财计划（C）个人投资规划（D）理财顾问服务17 预期未来利率水平将上升时，可以( )。（A）增加房产（B）增加债券（C）增加股票（D）增加储蓄18 以下关于宏观经济政策对个人理财的影响说法有误的是( )。（A）积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格（B）中央银行在公开市场发行中央票据，会抑制资产价格上涨（C）提高交易税税率，会抑制房地产价格上升（D）提高交易税税率，会刺激房地产价格上升19 在通货膨胀
7、预期很强时。理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。（A）减少储蓄（B）将资金购买一定量的股票（C）购买黄金（D）购买债券20 以下说法不正确的是( )。（A）在经济增长较快、处于扩张阶段时，应该减少防御性低收益的资产（B）在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值（C）若就业率比较高则个人理财策略应该偏保守（D）当一个经济体出现持续的国际收支顺差将会导致本币汇率升值21 如果就业率比较高，预期未来家庭收入获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( ) 。（A）定期存款（B）活期存款（C）房产（D）固定收益债券22 可记名、挂失，效率高、成本低、交易安全的国债是( )。（A）凭证式国
8、债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债23 以下功能不属于金融市场的微观经济功能的是( )。（A）集聚功能（B）财富功能（C）调节功能（D）交易功能24 ( )年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。（A）1999（B） 2001（C） 2002（D）200425 ( )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。（A）一触即付期权（B）协定触及点期权（C）单向不触发期权（D）双向不触发期权26 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，不包括( )
9、。（A）国债（B）金融债（C）债券回购（D）基金27 利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )。（A）国库券（B）股票篮子（C）公司债券（D）伦敦银行同业拆借利率28 以下资产是另类资产的是( )。（A）股票（B）债券（C）艺术品（D）现金29 以下下选项中，( ) 不属于无效合同。（A）一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同的（B）恶意串通损害第三人利益的合同（C）以合法形式掩盖非法目的合同（D）违反法律、行政法规的强制性规定的合同30 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险其他投资
10、收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。（A）保证收益型理财计划（B）非保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划31 中央银行的货币政策对客户理财的影响说法正确的是( )。（A）央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升（B）央行提高再贴现率将会使金融资产价格上升（C）央行回购中央票据会使资产价格下降（D）央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上升32 当人民币有很强的升值压力时，以下理财建议不恰当的是( )。（A）购买房产（B）购买国债（C）购买外汇（D）购买基金33 关于期货合约和远期合约，以下说法
11、错误的是( )。（A）期货合约是标准化的远期合约（B）期货合约的流动性要比远期合约的高（C）期货合约不具有远期合约的套期保值功能（D）远期合约的违约风险较高34 家庭形成期的理财重点是( )。（A）较多的运用信用卡和小额信贷（B）核心资产应当配置较少的股票，较多的债券（C）保险安排以子女教育年金储备高等教育学费为主（D）可能要充分运用房屋贷款、汽车贷款35 下列关于金融互换的说法中，不正确的是( )。（A）互换中包含两个或两个以上的当事人（B）金融互换包括利率互换和本金互换两种（C）金融互换是通过银行进行的场外交易（D）互换市场存在一定的交易成本和信用风险36 下列关于看涨期权和看跌期权的说法
12、，错误的是( )。（A）若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权（B）看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益（C）若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格应当选择执行该看涨期权（D）卖出看跌期权的最大损失无限37 关于金价与美元的关系，说法正确的是( )。（A）如果美元升值，金价将上升（B）如果美元升值，金价将下降（C）如果美元升值，金价将不变（D）如果美元贬值。金价将下降38 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。（A）上证综合指数（B）沪深 300 指数（C）恒生股票价格指数（D）深证成分股指数39 在金融市场上最大的资金供给者是( )。（A
13、）中央银行（B）企业（C）居民（D）政府40 货币型理财产品通常被作为( )的替代品。（A）定期存款（B）活期存款（C）通知存款（D）定活两便存款41 下列关于外汇市场的说法错误的是( )。（A）批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所也称为狭义的外汇市场（B）远期外汇交易的期限中最常见的是 60 天（C）远期外汇交易兼具防范化解汇率风险和外汇投机的功能（D）无形市场是整个世界外汇市场的主体42 我国上市公司股票 B 股是指( )。（A）人民币普通股，境内公司发行，供境内机构、组织或个人 (不含港澳台投资者)以人民币认购和交易（B）香港上市的股票（C）新加坡上市的股票（D）以人民币标明
14、流通面值，以外币认购和买卖在上海和深圳两个证券交易所上市交易43 货币型理财产品属于( )理财产品。（A）利率挂钩类（B）债券挂钩类（C）商品挂钩类（D）股票挂钩类44 下列关于债券型理财产品的风险说法错误的是( )。（A）购买债券型理财产品面临最大的风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险（B）利率风险主要来自人民币贷款利率的变化（C）汇率风险表现为本币和外币汇率的不可预测性（D）流动性风险主要由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回45 结构性理财产品的主要类型不包括( )。（A）外汇挂钩类（B）利率债券挂钩类（C）商品挂钩类（D）期货挂钩类46 下列关于保险代理人和保险经纪人的表
15、述中。错误的是( )。（A）因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任（B）保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为由保险人承担责任（C）保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提供中介服务，并依法收取佣金的单位（D）保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人47 按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益。（A）60（B） 70（C） 80（D）9048 以下不属于从业人员销售活动禁止事项的是( )。（A）诋毁其他机
16、构的理财产品或销售人员（B）有效识别客户身份（C）散布虚假信息扰乱市场秩序（D）擅自更改客户交易指令49 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( ) 。（A）承诺（B）合同（C）票据（D）民事行为50 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小则该只基金最有可能是一只( )。（A）开放式基金（B）公募基金（C）国际基金（D）成长型基金51 已知某债券折价发行，票面利率 8，则实际的到期收益率可能为( )。（A）75（B） 8（C） 91（D）以上均不可能52 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、2
17、4 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为( )。（A）138（B） 1284（C） 140（D）142653 ( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（A）溢价期权（B）平价期权（C）折价期权（D）货币期权54 下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是( )。（A）捆绑销售（B）将客户分类（C）交叉销售（D）提高客户满意度55 某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款
18、项 60 万元，有价证券40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为( )。（A）033（B） 067（C） 1（D）13356 某投资者年初以 10 元股的价格购买某股票 1000 股年末该股票的价格上涨到 11 元股，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。（A）10（B） 20（C） 30（D）4057 下列对货币市场特征的描述正确的是( )。（A）风险性低收益高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低安全性也低（D）风险性低，流动性高58 按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可
19、以划分为( )。（A）记名股和无记名股（B）面额股和无面额股（C）流通股和非流通股（D）普通股和优先股59 理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以( )为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。（A）控制风险（B）宣传业务（C）销售业绩（D）服务客户60 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )。（A）新兴行业公司（B）快速成长公司（C）处于成熟期的公司（D）无法确定61 货币市场是融资期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B）一年以内（C）一年以上（D）五年以上62 李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金每年计划颁发奖金 8000元。假设该基金能获得固定
20、利率 6，则李先生现在最少应当存人( )元。（A）120000（B） 132333（C） 133333（D）14567263 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是02，04，03，01某理财产品在四种状态下的收益率分别是9，12，10，5，则该理财产品的期望收益率是( )。（A）85（B） 91（C） 98（D）10164 民法通则规定，( )可以开办个人理财业务。（A）十岁以上的未成年人（B）不能辨别自己行为的人（C）十岁以下的未成年人（D）限制民事行为能力人的监护人65 银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（A）在受雇期间妥善保存
21、客户资料及其交易信息档案（B）任何情况下都坚持严守客户信息不向单位或个人泄露（C）与本机构同事谈论客户的社会地位（D）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构66 保险兼业代理许可证的有效期为( )。（A）3 个月（B） 1 年（C） 2 年（D）3 年67 兼具债券和股票特性的融资工具是( )。（A）商业票据（B）银行贷款（C）可转换公司债券（D）回购协议68 下列关于金融市场的分类正确的是( )。（A）按交易场所划分为期货市场和现货市场（B）按交割时间划分为货币市场和资本市场（C）按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（D）按交易阶段划分为场外市场和场内市场69 下列金
22、融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（A）国有控股商业银行（B）银行业监督管理委员会（C）邮政储蓄银行（D）证券投资公司70 反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )。（A）投资与净资产比率（B）流动性比率（C）负债收入比率（D）储蓄比率71 公司分配当年税后利润时，应当提取利润的( )列入公司法定公积金。（A）15（B） 10（C） 25（D）3572 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。（A）预期未来通货紧缩（B）预期未来本币贬值（C）预期未来利率上升（D）预期未来经济景气73 陈某投资 100 元，报酬率为 10，
23、累计 10 年可积累多少钱?( )（A）复利终值为 22937 元（B）复利终值为 23937 元（C）复利终值为 24937 元（D）复利终值为 25937 元74 将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。（A）金融工具发行和流通特征（B）交易阶段（C）交易标的物（D）交易场所75 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括( ) 。（A）由商业银行负责人签署的申请书（B）拟申请业务介绍（C）近三年内银行经营状况的总结报告（D）商业银行内部相关部门的审核意见76 以下不属于理财产品开发原则的是( )。（A）风险和收益应匹配（B）
24、审慎、合规地开发设计（C）理财产品命名时应明确给予客户的承诺（D）理财产品应该易于理解容易被客户认知77 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是( )。（A）绝不强迫营销虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作（B）运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切人主题（C）亲朋好友也是从业人员的客户也必须靠优质的服务来取胜（D）因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题78 在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是( )。（A）经常账户（B）资金账户（C）平衡账户（D）“错误与遗漏 ”账户79 商业银行应按( ) 对个人理财业务进行统计分析
25、。（A）月度（B）季度（C）半年度（D）年度80 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是( )。（A）流动资产（B）银行存款（C）流动负债（D）净资产81 下列营销变量属于 4Cs 论中的是( )。（A）渠道（B）价格（C）成本（D）客户关系82 个人理财顾问服务的风险管理的原则是( )。（A）事先防范，事中控制，事后损失最小化原则（B）了解客户并符合商业银行利益最大化（C）了解客户和符合客户最大利益的原则（D）谨慎原则83 甲年满 18 周岁，为在校大学生，无独立的生活来源在校期间向银行申请助学贷款 2 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。（A）由甲承担偿还责任
26、（B）甲之父母应该先行垫付（C）甲之父母负有连带偿还责任（D）由甲或甲之父母承担偿还责任84 李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10，期限为 5 年，每季度付息一次则该投资项目有效年利率为( )。（A）201（B） 125（C） 1038（D）102085 债券面值为 B，票面利率为 C，投资者以价格 P 购进债券并持有到期，获得收益率 r，现知 PB，则 r 与 C 的关系是( )。（A）rC（B） r=C（C） rC（D）r 与 C 无关86 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。（A）每季度（B）每半年（C）每年（D）2
27、 年87 下列说法错误的有( )。（A）股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品，井搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品（B）按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为不保障本金理财产品和保障本金理财产品（C）股票挂钩类理财产品的挂钩指标包括单只股票和股票篮子（D）认沽期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利88 下列不属于股票间接发行好处的是( )。（A）提高发行人的知名度（B）可节约证券发行成本（C）筹资时间较短（D）发行人风险较小89 利用三个不同
28、地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为( ) 。（A）直接套汇（B）间接套汇（C）两角套汇（D）套利套汇90 基础金融衍生产品不包括( )。（A）期权（B）期货（C） 3Z 换（D）外汇二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行业从业人员与同业人员关系包括( )。（A）商业贿赂（B）相互尊重（C）公平、有序竞争（D）团结合作（E）不窃取同行业的商业秘密92 银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的( )。（A）投资经验（B）财务状况（C
29、）投资偏好（D）收入来源（E）风险承受能力93 银行从业人员在向客户提供理财顾问服务时需要掌握的个人财务报表包括( )。（A）资产负债表（B）现金流量表（C）利润分配表（D）中间业务表（E）资产利润表94 下列可能会给保险规划带来风险的行为有( )。（A）人身保险期限太短（B）人身保险金额太小（C）财产超额保险（D）财产重复保险（E）财产足额保险95 下列关于黄金的说法正确的有( )。（A）美元走势会影响黄金价格（B）黄金仍活跃在流通领域（C）一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用（D）黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险（E）黄金的收益和股票市场的收益不相关
30、甚至负相关96 银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法的有( )。（A）进行虚假的或者误导投资者的广告或者其他宣传推介活动（B）擅自发行证券（C）以不正当竞争手段招揽业务（D）内幕交易（E）操拟市场行为97 以下属于个人理财业务主体的有( )。（A）个人客户（B）商业银行（C）证券公司（D）银监会（E）保监会98 下列属于理财顾问服务的业务有( )。（A）向客户提供财务分析和规划（B）向客户提供投资建议（C）销售信贷产品（D）个人投资产品推介（E）销售储蓄存款99 经济周期不同阶段的特征能够有效地反映在各个经济变量上。下列各项属于在经济扩张阶段的特征的有( )。（A）GDP 快速增长，工
31、业产值提高，就业率上升。个人可支配收入增加（B）企业普遍盈利，股票价值增加，证券投资的收益率提高（C）股票的收益和价值显著下降（D）个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产（E）个人和家庭应买入对周期波动不敏感的行业的资产100 下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有( )。（A）在众多理财产品中，股权类产品的风险最高（B）个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低（C）将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险（D）通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小（E）蓝筹股的风险较小101 在为客户推荐代理理财产品时，需要考虑的因素有( )。（A）客户所属的人生周期（B）客户的风险承受能力（C）客户的投资目标（D）投资期限长短（E）产品流动性102 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括( )。（A）为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员（B）办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员（C）销售理财计划或投资性产品的业务人员（D）一般产品销售和服务的业务人员（E）其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员103 期货公司的下列( ) 属于欺诈客户行为之一。（A）向客户做获利保证（B）不与客户共担风险（C）未将客户交易指令下达到期货交易所
