1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 110 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包括 1 年)的有价证券市场是( )。（A）货币市场（B）资本市场（C）金融衍生品市场（D）融通市场2 按保险的经营性质可以将保险划分为( )。（A）社会保险和商业保险（B）人身保险、财产保险和投资性保险（C）保证保险和信用保险（D）直接保险和再保险3 我国目前发行的债券大多数采用的发行价格是( )。（A）按面值发行，按面值偿还。期间按期支付利息（B）按面值发行，本息和到期一次
2、偿还（C）贴现发行，到期按面值偿还（D）溢价发行，到期按面值偿还4 下列不属于货币市场的是( )。（A）大额可转让定期存单市场（B）同业拆借市场（C） A 股市场（D）银行承兑汇票市场5 下列不属于货币市场工具的是( )。（A）短期政府债券（B）证券投资基金（C）货币市场共同基金（D）大额可转让定期存单6 以下不属于短期政府债券的特点的是( )。（A）违约风险小（B）流动性强（C）交易成本高（D）收入免税7 对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是( )。（A）金条（B）金块（C）纸黄金（D）黄金饰品8 下列关于外汇交易市场的说法正确的是( )。（A）期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简
3、单的形式（B）无形市场又称为大陆式市场（C）广义的市场是指零售外汇市场（D）目前我国的外汇市场属于国际性外汇市场9 大额可转让定期存单的特点不包括( )。（A）实名制（B）金额较大（C）利率一般比同期定期存款利率高（D）不能提前支取10 以下关于从业人员岗位要求的说法不正确的一项是( )。（A）不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售理财产品（B）商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法（C）商业银行应当向销售人员提供每年不少于 24 小时的培训（D）未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动11 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是
4、( )。（A）证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理（B）证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产（C）禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券（D）证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产12 下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是( )。（A）资产负债比率（B）销售净利率（C）销售毛利率（D）存货周转率13 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。（A）具体经营规划（B）财务会计报告（C）风险管理状况（D）董事和高级管理人员变更14 商业银行下列做法正确的是( )。（A）将一般
5、储蓄存款产品单独当作理财计划销售（B）将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售（C）无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率（D）将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离15 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。（A）商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力（B）商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况替客户选择合适的投资产品（C）区分一般性业务咨询活动与理财顾问服务，防止误导客户和不当销售（D）商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关
6、产品的介绍材料16 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股17 一种汇率通常有( ) 位有效数字。（A）3（B） 4（C） 5（D）618 房地产投资的特点不包括( )。（A）价值升值效应（B）财务杠杆效应（C）变现性较强（D）政策风险19 以下关于金融期权的说法错误的是( )。（A）欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权（B）美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权（C）对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利（D）对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利20 以下功能是金融市场的宏观经济功能的是
7、( )。（A）避险功能（B）反映功能（C）交易功能（D）财富功能21 银行理财产品要素所包含的信息不包括( )。（A）产品开发主体信息（B）产品目标客户信息（C）产品特征信息（D）产品收益保证程度22 目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。（A）香港银行同业拆放利率（B）东京银行同业拆放利率（C）纽约银行同业拆放利率（D）伦敦银行同业拆放利率23 债券型理财产品的主要投资对象不包括( )。（A）国债（B）金融债（C）中央银行票据（D）企业债24 以下不属于公司债券的类型的是( )。（A）实名公司债券（B）不记名公司债券（C）可提前赎回公司债券（D）不可提前赎回公司债券25 以下关于另
8、类资产的说法错误的是( )。（A）另类资产除可以采用买进并持有策略外，还可以采用卖空策略（B）另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大（C）另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限（D）另类资产与宏观经济周期的相关性较低26 下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是( )。（A）建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度（B）确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额（C）为非保证收益理财产品(计划)确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划)（D）建立必要的委托投资跟踪审计制度27 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。（A）结构性理财计划的最终目标是实
9、现客户理财效用最大化（B）结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段（C）结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等（D）“量身定做 ”是结构性理财计划的一个重要特征28 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为( )。（A）10（B） 11（C） 1111（D）99929 普通年金是指( ) 。（A）每期期末等额收款、付款的年金（B）每期期初等额收款、付款的年金（C）距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金（D）无限期连续等额收款、付款的年金30 银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯
10、的理财建议，小张的做法( )。（A）维护了客户关系，值得表扬（B）发展了银行业务（C）表现了对客户的诚实信用（D）违反了商业银行个人理财业务风险管理指引 的规定31 将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的( )。（A）盈利水平（B）盈利能力（C）营运能力（D）盈利的变化趋势32 某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，( )。（A）张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息（B）暗示朋友卖掉所持该银行的股票（C）自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人（D）不得基于此消息为自己或他人牟利33 小王和某商业银行签订
11、了非保本浮动收益理财计划，下列说法正确的是( )。（A）该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益（B）该银行根据约定条件保证客户的收益（C）该银行根据约定条件保证客户的收益率（D）该银行根据约定条件保证客户的本金安全34 如果价值 50 万元的财产投保了 30 万元，那么如果实际财产损失是 30 万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（A）30（B） 50（C） 18（D）2035 由政府部门或金融机构公布的信息是( )。（A）定量信息（B）定性信息（C）初级信息（D）次级信息36 下列属于个人资产负债表资产项目的是( )。（A）个人消费（B）度假（C）房地产（D）食品37 下
12、列关于格式条款合同的说法，正确的是( )。（A）A 格式条款的理解发生争议的，应当按照订立格式条款一方的理解予以解释（B）对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释（C）格式条款和非格式条款不一致的，应采用非格式条款（D）以上说法均不正确38 下列关于代理特征的说法，不正确的是( )。（A）代理人须在代理权限内实施代理行为（B）代理人须以被代理人的名义实施代理行为（C）代理行为直接对代理人发生效力（D）代理人在代理活动中具有独立的法律地位39 人寿保险以外的其他保险的索赔时效为( )。（A）自保险事故发生之 13 起 2 年（B）自保险事故发生之日起 5 年（C）自知道或
13、应当知道保险事故发生之日起 2 年（D）自知道或应当知道保险事故发生之日起 5 年40 作为境外投资资产的托管人，应当保存商业银行的资金往来记录，其保存的时间应当不少于( ) 年。（A）5（B） 10（C） 15（D）2041 下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是( )。（A）基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构（B）基金管理人由依法设立的基金管理公司担任（C）基金管理人的注册资本不得低于 1 亿元人民币，可以是货币资本也可以是实物资本（D）基金管理人要有符合要求的营业场所42 根据不安抗辩权，当对方有下列( )情形时，应当先履行债务的当事人不可以不履行
14、。（A）经营状况恶化（B）转移财产（C）丧失商业信誉（D）抽逃资金43 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息” 原则的要求，银行个人理财业务人员不得( ) 。（A）与本行专家讨论股票走势（B）利用本行电脑操作股票买卖（C）利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票（D）在本行上网查看股票信息44 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( ) 。（A）债券利息（B）回购协议利率（C）债券本息（D）资金融通45 银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。（A）保本保收益型产品（B）保本浮动收益型产品（C）非保本浮动收益型产品（D）以上皆错46 现年 45 岁的李先生决定自今年起
15、每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休假定存款的利率是 3并保持不变，则退休时李先生将拥有( )元银行存款可用于退休养老之用。（A）191569（B） 192213（C） 191012（D）19256747 对开展理财顾问业务而言，属于客户重要的非财务信息的是( )。（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数48 关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（A）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性（B）基金的风险取决于基金资产的运作（C）基金的非系统性风险为零（D）基金的资产运作无法消灭风险49 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )
16、。（A）收益高，风险小（B）收益低，风险小（C）收益低，风险大（D）收益高，风险大50 李先生计划在下一年共使用现金 100Ooo 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5，则李先生的最佳取款额是( )元。（A）1414（B） 2000（C） 6325（D）894451 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（A）普通年金（B）即付年金（C）永续年金（D）先付年金52 对于时下社会上流行的“月光族” 来说，最需要进行的是 ( )。（A）消费支出规划（B）现金规划（C）风险管理与保险规划（D）投资规划53 以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是( )的理财
17、特征。（A）建立期（B）稳定期（C）维持期（D）高原期54 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循( )原则。(1)存款自愿(2)存款有息(3) 公平对待(4)取款自由 (5)为存款人保密（A）(1)(2)(3)(4)(5)（B） (1)(2)(3)(4)（C） (1)(2)(3)(5)（D）(1)(2)(4)(5)55 下列说法错误的是( )。（A）债券的收益主要来自利息收益和价差收益（B）国债可以用来降低投资组合中的风险（C）凭证式国债属于长期持有的国债（D）记账式国债的债券收益主要来自于按照债券票面利率定期获得的利息收入56 开放式基金的赎回费不超过赎回金额的( )。（A）15（B） 25（
18、C） 3（D）557 一般家庭的收入来源是( )。（A）薪资收入（B）业主收入（C）财产收入（D）转移支付收入58 证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独立户管理。（A）证券公司（B）商业银行（C）证券交易所（D）中央银行59 下列关于期权的叙述不正确的是( )。（A）期权买方拥有是否执行合约的选择权（B）看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产（C）看涨期权的卖方的获利是有限的（D）看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降60 当发生( ) 时，基金合同生效。（A）投资人缴纳认购基金份额款项（B）基金管理人向证监会办理基金备案手续（C）基金管理人收到
19、验资报告（D）基金募集申请批准61 某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是( )。（A）认为该客户的要求属于职责范围之内应该满足其要求（B）认为这是不合理的邀请，委婉拒绝（C）通知保安请客户离开（D）耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行62 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）信用风险（D）财务风险63 以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。（A）安全性高（B）信用度高（C）灵活性好（D）
20、收益率高64 组合投资类理财产品的销售形式不包括( )。（A）滚动发行（B）连续销售（C）间歇销售（D）特别发行65 银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。(1)不得利用兼职岗位为本机构牟利(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密(4)不得代表所在机构对外发布消息（A）(1)(2)(3)（B） (2)(3)(4)（C） (1)(3)（D）(1)(2)(3)(4)66 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（A）自觉遵守所在机构的各种规章制度（B）保护所在机构的商业秘密、知识产权（C
21、）为所在机构招揽更多的客户（D）自觉维护所在机构的形象和声誉67 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。（A）交换下个月将要公布的兼并收购信息（B）交流在产品开发中遇到的技术难题（C）询问对方的产品开发计划（D）询问对方对央行近期政策的看法68 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时从业人员应当本着( ) 的原则回答客户的问题。（A）银行利益最大化（B）诚实信用（C）坦白真诚（D）毫不隐瞒69 下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。（A）风险性高，收益也高（B）收益高安全性也高（C）流动性低，风险性也低（D）风险性低安全性也低70 以下关于银行理财产品的说法
22、有误的是( )。（A）保本类理财产品一般不得提前支取（B）保本类理财产品可以抵御通货膨胀（C）非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者（D）部分保本产品风险和潜在收益都相应提高71 “金边债券 ”是指( ) 。（A）固定收益债券（B）企业债券（C）金融债券（D）国债72 债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。（A）50（B） 60（C） 80（D）9073 被称为“指数基金 ”的是 ( )。（A）主动型基金（B）被动型基金（C）股票型基金（D）混合型基金74 以下( ) 不属于证券投资基金的收益。（A）资本利得（B）投机利得（C）红利收入（D）债券利息75 保险公
23、司在厘定费率时要考虑的因素不包括( )。（A）利率的波动（B）预定死亡率（C）预定投资回报率（D）预定营运管理费用76 信托起源于( ) 。（A）美国（B）英国（C）瑞士（D）法国77 在我国，理财顾问业务中的第一个环节是( )。（A）A 客户财务目标进行分析与确认（B）对客户进行财务规划（C）收集客户信息（D）为客户进行财务分析78 下列关于应急资金管理的说法，不正确的是( )。（A）紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用（B）失业保障月数= 存款、可变现资产或净资产月固定支出（C）最低标准的失业保障月数是 6 个月（D）以存款作为储备是为了保持资
24、金的流动性，但可能无法达到长期投资的平均报酬率79 理财顾问服务中，进行客户信息收集时，通过与客户沟通获得的信息是( )。（A）定量信息（B）定性信息（C）初级信息（D）次级信息80 税收规划的方法和手段不包括( )。（A）避税规划（B）节税规划（C）逃税规划（D）转嫁规划81 以下属于直接投资的是( )。（A）股票（B）基金（C）土地（D）期货82 以下业务中是国外银行分行不能办理的是( )。（A）A 中国境内公民客户的人民币业务（B）对中国境内公民以外客户的人民币业务（C）买卖外汇（D）代理买卖外汇83 若国际外汇市场上GBPUSD=1 742217462，USDCAD=116941173
25、4，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。（A）GBP CAD=2042020443（B） GBPCAD=2 037320490（C） CADGBP=14882 14898（D）CADGBP=148471493284 国际资本流动的根本动力是( )。（A）扩大商品销售（B）获得较高利润（C）调节国际收支（D）缓和个别国家内部矛盾85 以下关于债券的分类不正确的是( )。（A）按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等（B）按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等（C）接利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等（D）按债券性质可
26、分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等86 借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）扣押保证人财产（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求保证人归还贷款本金（D）要求就担保物优先受偿87 甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是( ) 。（A）保险公司的保险代言人（B）保险公司的保险经纪人（C）保险公司的产品推广人（D）保险公司的保险代理人88 在外汇理财产品中。( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合并在合约中体现这种期权的复合产品。（A）结构类投资工具（B）浮动收益类产品（C）实盘外汇买卖（
27、D）期权类产品89 下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。（A）总负债一般不应超过净资产（B）短期债务和长期债务的比例应为 04（C）当债务问题出现危机的时候可以通过债务重组来实现财务状况的改善（D）还贷款的期限不要超过退休的年龄90 关于速动比率，下列说法错误的是( )。（A）影响速动比率可信度的重要因素是应收账款的变现能力（B）低于 1 的速动比率是不正常的（C）季节性销售可能会影响速动比率（D）J 立收账款较多的企业速动比率可能大于 1二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91
28、商业银行从事保险代理业务时，应当遵循以下( )规则。（A）应由专门部门或专人负责保险代理业务（B）定期开展对制度执行情况的内部监督检查（C）商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训（D）应切实加强银行代理保险产品的宣传和信息披露管理（E）商业银行有权根据需要印发各类宣传材料92 商业银行的负债业务包括( )。（A）发放贷款（B）发放金融债券（C）吸收公众存款（D）从同业拆入资金（E）办理票据承兑与贴现93 下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。（A）商业银行设立分支机构须有一定的资本（B）商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额
29、的 60（C）商业银行分支机构属于非法人组织（D）商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任（E）商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任不足部分由总行承担94 下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有( )。（A）境外汇回的投资收益（B）境外汇回的投资本金（C）商业银行划人的外汇资金（D）货币兑换费（E）货币管理费95 基金托管人应履行的职责有( )。（A）办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项（B）办理清算、交割事宜（C）编制年度基金报告（D）复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格（E）办理基金备案手续96 在理财规划业务中，保险主要涉及的保险种类包括
30、( )。（A）工伤保险（B）人身保险（C）责任保险（D）财产保险（E）健康保险97 境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，对相关证明的说法，正确的有( )。（A）职工报酬：付款证明、协议或合同（B）赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明（C）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书（D）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明投保外汇保险须符合国家规定（E）捐赠：经公证的捐赠协议或合同捐赠须符合国家规定98 银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有( )。（A）查阅、复制商业银行
31、与检查事项有关的文件、资料（B）对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存（C）检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统（D）检查时发现商业银行存在违法违权行为的，随时对其进行罚款处理（E）询问商业银行的工作人员要求其对有关检查事项作出说明99 依据中华人民共和国信托法，下列表述中不正确的有( )。（A）信托当事人包括委托人、受托人、受益人（B）委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人（C）受托人必须保存处理信托事务的完整记录（D）受益人只能是自然人（E）受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务100 下列行为违反商业银行法的有( )。（A）无故拖延或者拒绝支付存款本
32、金和利息（B）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款（C）向境内非银行金融机构和企业投资（D）向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件（E）拒绝中国人民银行稽核、检查监督101 按照承保方式划分，保险可以分为( )。（A）人身保险（B）直接保险（C）财产保险（D）再保险（E）投资保险102 利率债券挂钩类理财产品包括( )。（A）与利率正向挂钩产品（B）与利率反向挂钩产品（C）与利率双向挂钩产品（D）区间累积产品（E）达标赎回型产品103 结构性理财产品大致可以细分为( )。（A）外汇挂钩类（B）利率债券挂钩类（C）股票挂钩类（D）商品挂钩类（E）混合类104 QDII 基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。
