1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 114 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 若某客户申购了 1 万份 A 基金，申购费率是 1 5，当日净值是 1100 元，1年后赎回该基金，赎回费率是 05，当日净值是 1160 元，则该客户从 A 基金的投资中获益( ) 元。（A）280（B） 542（C） 500（D）3772 下列不是影响债券到期收益率的主要因素是( )。（A）票面利率（B）面值（C）市场利率（D）持有时间3 大额可转让定期存单不具备( )特性。（A）能提前支取（B）能转让流通（C）不
2、记名（D）金额较大4 综合理财服务中，客户和商业银行之间是( )关系。（A）信托（B）法定代理（C）借贷（D）委托代理5 商业银行业务金字塔的塔尖是( )。（A）理财计划服务（B）私人银行业务（C）理财顾问服务（D）综合理财服务6 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。（A）收益承诺或损失承担文字（B）风险提示和警示性文字（C）机构或专家推荐的文字（D）基金业绩预测数字7 一般来说，当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是( )。（A）增加债券资产配置（B）增加房产类资产配置（C）减少储蓄资产配置（D）减少股票配置8 根据现有规定，个人年收入( )万元以上的人群必须进行税务申报
3、。（A）12（B） 15（C） 8（D）109 A 银行提供一款理财产品，该产品理财期限一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期年收益率为 47，产品风险提示说明到期日支付投资者全部本金，预期收益并非承诺收益，投资产生收益风险由投资人自行承担，则( )。（A）该产品为非保本浮动收益理财产品（B）该产品为保本浮动收益理财产品（C）该产品为稳健收益理财产品（D）该产品为保本保收益理财产品10 从总体来说，预期收益水平和风险之间存在一种( )关系。（A）正相关（B）负相关（C）线性关系（D）正比例11 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( ) 。（A
4、）理财顾问服务（B）个人理财业务（C）理财咨询业务（D）投资规划服务12 对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是( )。（A）转移风险，分摊损失（B）融通资金（C）补偿损失（D）赚取保费收入13 商业银行销售风险评级为( )及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。（A）四级（B）二级（C）三级（D）五级14 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )年；其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )年。（A）2；5（B） 3；5（C） 5；2（D）2；315 证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，并以每个客户的名义单独管理。（A）登记结算公司（
5、B）商业银行（C）证券交易所（D）证券公司16 下列产品组合中，风险系数最低的是( )。（A）定期存款、货币基金、国债（B）定期存款、活期存款、对冲基金（C）活期存款、股票型基金、债券（D）债券、基金、股票17 某金融资产年利率为 12，按季复利计息。则该金融资产的有效年利率是( )。（A）1265（B） 1255（C） 1250（D）126018 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表” 和“气象台”，这反映了金融市场的( )。（A）调节功能（B）资产配置功能（C）集聚功能（D）反映功能19 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择( )。（A）1000 元的确定收益（B） 30的概率
6、得 2000 元，70的概率得 0 元（C） 20的概率得 2000 元，80的概率得 0 元（D）50的概率得 2000 元，50的概率得 0 元20 商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。（A）未按规定进行客户评估（B）未按规定进行风险揭示和信息披露（C）提供虚假的成本收益分析报告（D）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果21 投资者投资下列哪个理财计划承担最低的投资风险( )。（A）保证收益理财计划（B）非保本浮动收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本收益理财计划22 各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响
7、组合的风险。（A）会，会（B）不会，不会（C）不会，会（D）会，不会23 对于保证收益理财计划，商业银行( )。（A）应提示高风险和本金损失可能性（B）应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益（C）应提示潜在的收益可能性（D）无需进行风险提示24 下列关于无民事行为能力人的表述，正确的是( )。（A）不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事能力行为人（B）不满 10 周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人（C）十八周岁以下的未成年人是无民事行为能力人（D）无民事能力行为人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动25 股票风险评级分为( )。（A）二级（B）三级（C）四级（
8、D）五级26 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是( )。（A）银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售（B）小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品（C）小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化（D）银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额27 下列市场属于资本市场的是( )。（A）同业拆借市场（B）债券市场（C）商业票据市场（D）银行承兑汇票市场28 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列表
9、述正确的是( )。（A）无法比较何时领取更有利（B）目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别（C）目前领取并进行投资更有利（D）3 年后领取更有利29 商业银行应至少( ) 向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。（A）每季一次（B）每月一次（C）每周一次（D）每年一次30 金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是( ) 。（A）证券公司（B）评级公司（C）会计师事务所（D）律师事务所31 一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循( )。（A）高收益原则（B）效益最大化原则（C）风险和收益匹配原则（D）低风险原则32 按
10、照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。（A）商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制订相应的具有针对性的业务管理制度（B）商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道（C）根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益（D）商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估33 若某投资者在 2009 年 5 月 16 日购买了一款货币型理财产品 200 万
11、元，5 月 19日工作时间卖出，5 月 16 日至 19 日每天的 7 日年化收益率分别为185，、205、21、215，那么此期间该投资者的理财收益为( )元。（A）47123（B） 34521（C） 32877（D）4465834 房贷险的第一受益人是( )。（A）贷款银行（B）业主（C）保险公司（D）房产商35 下列投资种类中被认为较稳健的品种为( )。（A）股票（B）债券（C）期货（D）外汇36 国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债是( )。（A）凭证式国债（B）实物国债（C）储蓄国债（D）记账式国债37 在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可
12、采取的理财措施是( )。（A）以信用卡预支现金（B）申购投资基金（C）退出人寿保险合同（D）向银行申请长期贷款38 下列关于在个人理财规划方案的执行与监督过程中，从业人员应履行义务的描述，正确的是( ) 。（A）如果客户委托从业人员执行该方案，应明确划分从业人员与客户在方案执行过程中的责任并达成协议（B）从业人员应当在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务（C）为了更好地为客户服务，从业人员可与其他人员共享客户信息（D）在向客户提交个人理财规划方案后，从业人员必须代理客户执行该方案39 客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险
13、程度产品的选择与决策的是( ) 。（A）客户的年龄阶段（B）客户的风险偏好（C）客户的社会地位（D）客户的当期收入40 下列理财目标中不属于短期目标的是( )。（A）休假（B）存款（C）子女教育储蓄（D）购置新车41 以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。（A）登记次日（B）登记日（C）合同签订日（D）合同中约定之日42 下列关于当今国际外汇市场的说法中，不正确的是( )。（A）外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场（B）外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场（C）国际外汇市场
14、24 小时连续交易，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所（D）美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面43 如果预知未来一年将发生温和的通货膨胀，则应建议采取的理财策略为( )。（A）减少股票的配置（B）减少债券的配置（C）减少黄金的配置（D）维持储蓄的配置44 从理论上来说，卖出看涨期权的交易者的风险是( )，收益是( )。（A）无限的，无限的（B）有限的，有限的（C）有限的，无限的（D）无限的，有限的45 专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为( )。（A）货币市场（B）期货市场（C）现货市场（D）资本市场46 商业银行应采取多重指标管理理财业务
15、的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括( ) 。（A）交易限额（B）止损限额（C）风险价值限额（D）错配限额47 银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行( )。（A）资产业务（B）中间业务（C）对公业务（D）负债业务48 做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是( )。（A）房贷本息支出（B）续期保险费支出（C）旅游支出（D）个人所得税49 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )。（A）客户与银行分担（B）合同中约定方承担（C）银行自身承担（D）客户承担50 国债的风险一般不包括( )。（A）信用风险（B）再投资风险（C）价格风
16、险（D）通货膨胀风险51 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( ) 或以上。（A）50（B） 30（C） 60（D）4052 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )美元。（A）5 万（B） 10 万（C） 15 万（D）2 万53 商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。（A）3（B） 6（C） 5（D）454 一般情况下，金融衍生工具具有两种显著特性，它们是( )。（A）可复制性和杠
17、杆性（B）可复制性和无杠杆性（C）不可复制性和杠杆性（D）不可复制性和无杠杆性55 一般而言，银行理财资产托管人主要由( )担任。（A）资产管理公司（B）信托公司（C）商业银行（D）基金公司56 一般说来，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格( )，股票价格( )。（A）下降，上升（B）上升，上升（C）上升，下降（D）下降，下降57 货币型理财产品具有投资期( )的特点。（A）短（B）长（C）适中（D）不受限制58 用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。（A）流动资产不变（B）资产负债不变（C）净资产不变（D）资产不变59 下列不具有透支功能的银行卡是( )。（
18、A）贷记卡（B）信用卡（C）借记卡（D）准贷记卡60 下列可以免征个人所得税的个人收入项目是( )。（A）财产转让（B）股息（C）偶然所得（D）保险赔款61 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。（A）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准（B）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放（C）期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有（D）期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有62 下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是( )。（A）同业拆借市场（B）股票市场（C）票据市场（D）回
19、购市场63 商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )。（A）未按规定揭示风险（B）利用个人理财业务从事洗钱活动（C）提供虚假的风险收益预测数据（D）销售未经批准的理财产品64 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，由( )依据相应的法律法规予以处罚。（A）中国银行业协会（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国人民银行65 理财顾问服务有一定程序，下列不属于商业银行做理财顾问业务程序的是( )。（A）确定财务目标（B）客户财务分析（C）客户风险分析（D）详细资料收集66 财务规划中，( ) 是理财规划的起点，( ) 是研究风险转移的问
20、题，( )是讨论客户资产保值增值的问题。（A）现金消费及债务管理，投资规划，税收规划（B）人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理（C）人生事件规划，保险规划，税收规划（D）现金消费及债务管理，保险规划，投资规划67 ( )主要包括产品开发计划、产品种类、产品规模等内容。（A）理财产品推广策略（B）理财产品开发策略（C）理财产品全流程管理（D）理财产品销售策略68 商业银行在开展个人理财业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认( ) 次。（A）2（B） 1（C） 4（D）369 下列关于生命周期理论的表述，正确的是( )。（A）金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考
21、虑个人生命周期因素（B）家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段（C）个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置（D）个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大70 下列黄金产品通常也称为“黄金存折” 的是( )。（A）金币（B）纸黄金（C）条块现货（D）实物黄金71 下列属于个人资产负债表中流动资产的是( )。（A）货币市场基金（B）保险费（C）房地产（D）股票72 根据民法通则规定，下列可以开办个人理财业务的是( )。（A）12 周岁的未成年人（B） 16 周岁的但依靠父母生活的人（C） 10 周岁以下的未成年人（D）限制民事行为能力人
22、的监护人73 客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。（A）客户的风险偏好（B）客户的资产结构（C）客户的收入水平（D）理财投资建议是否存在误导客户74 下列关于证券投资基金的表述，正确的是( )。（A）证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险（B）基金托管人负责管理和运用基金资产（C）证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金（D）证券投资基金的特点主要包括专业理财、分散化风险、集合投资等75 银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。（A）投资工具的流动性较好（B）投资工具的风险较低（C）投资工具适合客户的财务目标（D）投资工具的收益较高76
23、银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。（A）商业银行（B）保险公司（C）中央银行（D）券商77 根据商业银行个人理财业务风险管理指引规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币早少在( )万元以上。（A）1（B） 3（C） 5（D）1078 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。（A）客户风险承受能力（B）市场风险（C）产品风险（D）产品与客户错配风险79 QDII 基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或( )。（A）交易所上市基金（B）封闭式基金（C）指数型基金（D）开放式基金80 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是( )。（A）房地产投资可以使用
24、高财务杠杆率（B）房地产的流动性比证券类产品要弱（C）一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值（D）房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大81 中国银行业从业人员资格认证简称为( )。（A）CBBP（B） CCCP（C） CCBP（D）CBCP82 向客户保证本金安全的理财计划是( )。（A）保本浮动收益理财计划（B）非保本浮动收益理财计划（C）保证收益理财计划（D）个人教育理财计划83 假如一个家庭将家庭核心资产配置为股票 60、债券 30、货币 10，那么这个家庭处于家庭生命周期的( )阶段。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期84
25、下列选项中，属于另类投资工具的是( )。（A）国债（B）同业存款（C） H 股股票（D）私募股权基金85 下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。（A）某企业从银行购买了三年期国债（B）某人在银行购买了 10000 元短期国库券（C）普通股价格上涨，为此某人买入 100 股这个公司的股票（D）某人获得了一笔年终奖，买入 15000 元证券投资基金86 一般而言，下列理财目标为长期目标的是( )。（A）退休（B）按揭买房（C）子女的教育储蓄（D）存款87 储蓄圉债自发行之日起计息，付息方式分为( )。（A）利随本清和定期付息（B）利随本清和浮动付息（C）浮动附息和定期附息（D）问断附息和
26、定期付息88 ( )是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。（A）理财价值观（B）综合理财服务（C）理财风险评价（D）理财投资组合89 下列不属于影响个人理财的宏观经济政策的是( )。（A）收入分配政策（B）税收政策（C）金融市场价格机制（D）财政政策90 对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是( )。（A）在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准（B）新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字（C）商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准（D）在新产品推出后，对新产品的风险状况进行
27、定期评估二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列火于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有( )。（A）在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产（B）在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票表现良好（C）当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品（D）当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失（E）当经济衰退时，因亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市92 某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A 产品的名
28、义收益率为 5，协议规定的利率区间为 04；B 产品的名义收益率为 6，协议规定的利率区间为 03，其他条件相同。假设一年中有 240 天挂钩利率为 03，60 天的利率为 34，其他时间利率则高于 4。关于 A、B 两款产品，说法正确的是( )。（A）A 产品的实际收益率为 417（B） A 产品的实际收益率为 333（C） B 产品的实际收益率为 4（D）B 产品的实际收益率为 5（E）B 产品的实际收益率高于 A 产品的实际收益率93 张先生计划 3 年后购买一辆价值 16 万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000 元的现金为定期存款，年利率为 4，下列说法正确的有( )。（A）
29、以单利计算，第三年年底的本利和是 162000 元（B）以复利计算，第三年年底的本利和是 162323 元（C）张先生的理财规划能够实现（D）张先生购买汽车的理财规划属于短期目标（E）张先生购买汽车的理财规划属于中期目标94 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。（A）银行活期存款（B）七天通知存款（C）股票（D）外汇保证金交易（E）货币基金95 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是( )。（A）现值是以后年份收到或付出资金的现在价值（B）可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值（C）现值与时间成正比例关系（D）由终值求解现值的过程称为贴现（E）现值和终值成正比例关系96 商
30、业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。（A）保证收益理财计划（B）保证最高收益理财规划（C）投资保险理财计划（D）保本浮动收益理财计划（E）非保存浮动收益理财计划97 货币之所以具有时间价值，是因为( )。（A）货币占用具有机会成本（B）货币可以满足当前的消费（C）通货膨胀可能造成货币贬值（D）货币可以作为财富的象征（E）投资可能产生投资风险98 投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。（A）面额（B）到期日（C）息票率（D）债券发行者名称（E）到期收益率99 回购协议市场的交易特点有( )。（A）流动性强（B）安全性高（C）收益稳定且超过银行存款收益（D）税收优惠（E）回
31、购协议中所交易的证券主要是金融债100 某投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元，期限为 3 年的可提前赎回债券，市场七同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 950 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )。（A）1000 元（B） 950 元（C） 930 元（D）900 元（E）890 元101 投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?( )（A）市场利率和外汇市场汇率波动（B）提前终止权掌握在银行手里（C）债券市场投资者信心不足（D）不能提交支取，可能导致很高的机会成本（E）股票市场价格指数波动102 在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有( )。（A）投资项目风险（B）项目主体风险（C）信托公司风险（D）银行信用风险
