1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 119（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是( )。（A）市场基准利率是金融资产定价的基础（B）当市场利率提高时，可以适当增加银行存款（C）市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资（D）市场利率提高会导致债券的价格下降2 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是( )。（A）银行承兑汇票（B）储蓄业务（C）保证最低收益的理财计划（D）保本浮动收益的理财计划3 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。
2、（A）综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供一种个性化、综合化服务（B）在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理（C）在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担（D）在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划4 如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率为( )。（A）12（B） 5（C） 2（D）-20 5 下列经济指标不能反映消费者的收入水平的是( )。（A）国民收入（B）个人可支配收入（C）人均国民收入（D）消费者物价指数6 下列不属于影响理财计划的经济因素的
3、是( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）通货膨胀水平7 商业银行确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是( ) 。（A）保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上（B）保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上（C）保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上（D）保本浮动收益理财的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上8 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( ) 。（A）理财价值观因人而异（B）理财规划师的责任在于改变
4、客户错误的价值观（C）客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出（D）根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型，先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观9 不属于个人资产配置中的产品组合的是( )。（A）低风险、高流动性产品组合（B）高风险、低流动性产品组合（C）中风险、中收益产品组合（D）高风险、高收益产品组合10 年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。（A）单利（B）复利（C）贴现（D）折现11 持有后享受型理财价值观客户的理财目标是( )。（A）退休规划（B）目前消费（C）购房规划（D）教育金规划12 李先生将 10000 存人银行。假设银行的 5
5、 年期定期存款利率是 5，按照单利计算，5 年后得到的总额为( )。（A）12500 元（B） 10500 元（C） 12000 元（D）12760 元13 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。（A）直接收益率（B）到期收益率（C）持有期收益率（D）赎回收益率14 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。（A）13（B） 35（C） 510（D）103015 相信市场有效的投资人通常会采取( )。（A）主动投资策略（B）被动投资策略（C）积极投资策略（D）技术分析投资策略16 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用
6、( )。（A）单利（B）复利（C）年金（D）普通年金17 以下债券中风险最高的是( )。（A）国债（B）金融债（C）公司债（D）垃圾债券18 金融期货中不包括( )。（A）股指期货（B）利率期货（C）外汇期货（D）债券期货19 金融市场按照( ) 划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场。（A）金融市场构成要素（B）金融工具发行和流通特征（C）金融市场交易标的物（D）金融商品交易的分割方式20 某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9925，拆出资金 200 万元，期限为 1 天，固定上浮比率为 0075，拆入到期利息是( )。（A）543
7、 元（B） 548 元（C） 560 元（D）570 元21 收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是( )。（A）流动性较差（B）价格波动主要受市场偏好的影响（C）需要投资者有相当高程度的鉴别能力（D）收益率较高，适合普通投资者的投资理财22 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( )。（A）需求的分散性与低风险性（B）需求的广泛性与动态性（C）需求的交融性和与放开性（D）需求的差异性与层次性23 远期外汇交易的交割期一般按( )计算。（A）年（B）季（C）月（D）日24 交易者只
8、能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。（A）美式期权（B）英式期权（C）定期期权（D）欧式期权25 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。（A）偿还性（B）收益性（C）流动性（D）安全性26 下面( ) 业务不属于衍生型外汇交易业务。（A）外汇期权交易（B）外汇期货交易（C）外汇掉期交易（D）外汇择期交易27 关于货币市场，以下说法有误的是( )。（A）货币市场上的金融工具的期限通常不超过 1 年（B）货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低（C）货币市场可以看做是货币资金的批发市场（D）同业拆借市场是货币市场的一个组成部分28
9、 某折价发行的附息债券，票面利率是 6，则实际的到期收益率可能是( )。（A）6（B） 625（C） 56（D）以上都不可能29 贴现发行的零息债券一般( )债券的面值。（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较30 一张 10 年期，票面利率 10，市场价格 950，面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1060 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。（A）63（B） 116（C） 221（D）2031 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?( )
10、。（A）价格波动风险（B）本金风险（C）流动性风险（D）收益风险32 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的( )。（A）保障功能（B）投机功能（C）储蓄功能（D）投资功能33 以下关于债券的说法，错误的是( )。（A）债权的可赎回条款对发行者不利（B）债权的名义收益是固定的，但也是有风险的（C）国债的收益率通常要比同期限的公司债券低（D）投资国债可以享受税收优惠34 下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。（A）可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权（B）当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值（C）通常
11、可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权（D）债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率35 下列债券不含有期权的是( )。（A）可转换债券（B）附新股认股权的债券（C）抵押债券（D）可赎回债券36 我国市场的证券投资基金均为( )。（A）公司型基金（B）契约型基金（C）开放式基金（D）凭证式国债37 债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。（A）提前赎回风险（B）价格风险（C）信用风险（D）通货膨胀风险38 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）平衡型基金（D）稳健型基金39 决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。
12、（A）国家宏观经济状况（B）市场投资者的信心（C）信托公司的资产规模（D）投资项目的方向40 下列关于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。（A）增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大（B）通常，股价与公司派发的股息成正比（C）公司资产净值增加，股价上升（D）公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的41 下列不属于客户财务信息的是( )。（A）投资风险认知度（B）当期负债情况（C）当期收入水平（D）财务状况未来发展趋势42 下列对税收规定的表述，错误的一项是( )。（A）税收规划的前提是依法纳税（B）税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度（C）因为税收规划有税法
13、可依，所以是无风险的（D）目的性原则是税收规划的根本原则43 银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是( )。（A）需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表（B）个人资产负债表不能反映资产和负债的结构（C）当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险（D）个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具44 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。（A）客户（B）银行（C）银行与客户协商（D）银行与客户共同45 2007 年，上证综合指数升到 50
14、00 点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破 2000 点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出，这些行为，反映了投资者的( )。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）风险承受能力（D）风险承受态度46 收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括( ) 。（A）填写数据调查表（B）与客户交谈（C）向客户的亲朋好友打听（D）使用心理测试问卷47 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数48 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情
15、况进行分析，下列哪项属于流动负债?( )（A）汽车贷款（B）教育贷款（C）住房抵押贷款（D）信用卡贷款49 我国商业银行可以从事的业务有( )。（A）信托投资（B）股票投资（C）企业股权投资（D）购买国债50 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。（A）总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50（B）商业银行的分支机构不具有独立的法人资格（C）总行对分支机构实行分级管理的财务制度（D）各分支机构在总行的授权范围内开展业务51 商业银行的自有资金不可以投资( )。（A）公司债券（B）中央银行票据（C）同业拆借（D）短期融资债券5
16、2 商业银行的经营以( )为第一要旨。（A）安全性原则（B）流动性原则（C）效益性原则（D）风险性原则53 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应出示合法证件和检查通知书。（A）2（B） 3（C） 5（D）1054 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。（A）未经批准办理结汇、售汇（B）未经批准分立或者合并（C）未经批准在银行间债券市场发行金融债券（D）违反规定同业拆借55 下列行为违反了商业银行法的是( )。（A）某集团向中国银监会申请设立商业银行（B）某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供货款（C）某大型零售商将自己的公司名称注册为
17、“ 零售银行”（D）某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请56 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除( )元费用后的余额，为应纳税所得额。（A）800（B） 1200（C） 1600（D）350057 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于( )。（A）5 年（B） 7 年（C） 10 年（D）15 年58 按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是( )。（A）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存 5 年备查（B）境外个人将原兑换未使用完的
18、人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备（C）境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出（D）境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人身份证件在银行办理原路汇回59 对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。（A）1 万美元（B） 3 万美元（C） 5 万美元（D）10 万美元60 以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。（A）要求银行业金融机构报送报表、资料（B）进入银行业金融机构进行检查（C）询问银行业金融机构的工作人员（D）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的
19、文件、资料61 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( ) 。（A）财务会计报告（B）风险管理状况（C）董事和高级管理人员变更（D）公司近期拟进行的重大收购、兼并决策62 以下不属于个人家庭资产项目的是( )。（A）收藏品（B）汽车（C）按揭房产（D）租借的房屋63 客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算存管专户。（A）商业银行（B）证券公司（C）中央登记结算公司（D）中国银监会64 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是( )。（A）客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被
20、代理人的身份证件进行核对并登记（B）不得为身份不明的客户提供服务或者与其进和交易（C）要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件（D）对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份65 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。（A）商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制（B）商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度（C）商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行镜外理财的，其委托的金额不计人经批准的投资购汇额度（D）在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者
21、发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续66 外商独资银行、中外合资银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。（A）中国人民银行（B）国家外汇管理局（C）中国银监会（D）中国银行业协会67 证券公司及其从业人员从事的下列行为中，不属于损害客户利益的欺诈行为的是( )。（A）没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件（B）挪用客户所委托买卖的证券（C）为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖（D）利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票68 ( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。（A）基金管理人（B）基金托管人（C）基金持有人（D）中央登记结算公司69 证券
22、公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于( )。（A）5 年（B） 10 年（C） 15 年（D）20 年70 债券型理财产品的特点不包括( )。（A）在理财期限内，产品的收益率随市场利率上升而提高（B）目标客户主要为风险承受能力较低的投资者 C（C）以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象（D） 产品结构简单，客户预期收益稳定71 下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是( )。（A）年龄越低，所能承受的风险越大（B）资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险（C）已退休客户，应该建议其投资保守型产品（D）长期理财使
23、投资者无法承担高风险72 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括( ) 。（A）风险价值限额（B）止损限额（C）交易限额（D）错配限额73 张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 100 股中国移动股票，过去一年中得到每股 02 元的红利，年底时股票价格为每股 30 元，则持有期收益率为( )。（A）25.4（B） 20.8（C） 30.2（D）18.674 小魏买了一个看涨期权，若期权费为 5 元，执行价格为 100 元，到期市场价格120 元，则小魏获得的收益为( )元。（A）15（B） 20（C） 25（D）575 商业银行境外理财
24、投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内( )作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。（A）保险公司（B）基金公司（C）商业银行（D）证券公司76 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的( ) 。（A）10（B） 15（C） 20（D）577 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )的情况。（A）是否存在错误销售和不当销售（B）销售业绩是否达标（C）业务记录是否齐全（D）理财产品销售人员的资格78 下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是( )。（A）由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金（B）负债业务是商业
25、银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程（C）在我国，商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上（D）中间业务影响商业银行的收入和利润，但不直接反映在资产负债表上79 下列关于格式条款的表述，错误的是( )。（A）格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（B）格式条款是指当事人重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款（C）合同订立方采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明（D）订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务80 在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。（A）注册制和报告制（B）登记制和报告制（
26、C）审批制和注册制（D）审批制和报告制81 以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。（A）登记次日（B）登记日（C）合同签订日（D）合同中约定之日82 张先生购买某上市公司股票，该公司的分红为每股 05 元，预计未来 5 年内以每年 20的速度增长，则 3 年之后的股利为( )元。（A）066（B） 0864（C） 094（D）076483 以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个交易所上市交易的是( )股票。（A）H 股（B） N 股（C） B 股（D）A 股84 下列选项中，风险承受能力较高的是( )。（A）投资经
27、验丰富者（B）资金需动用的时间离现在越近者（C）负债比率高者（D）年龄大者85 下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是( )。（A）风险厌恶型（B）风险成长型（C）风险偏爱型（D）风险中立型86 银行代理服务类业务简称代理业务，是指( )商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来( ) 收入的业务。（A）不构成，利息（B）不构成，非利息（C）构成，非利息（D）构成，利息87 银行代理理财产品销售的基本原则是( )。（A）适用性原则与审慎性原则（B）适用性原则与客观性原则（C）审慎性原则与客观性原则（D）适用性原则与收益性原则88 商业银行业务按资金来源和用途可以分为( )。（A）存款业务、贷款
28、业务和中间业务（B）存款业务、贷款业务和投资业务（C）负债业务、资产业务和投资业务（D）负责业务、资产业务和中间业务89 对于违反中国银行业从业人员职业操守的从业人员，可以采取的措施是( )。（A）中国银监会通报同业（B）中国人民银行通报同业（C）所在机构通报同业（D）中国银行业协会通报同业90 下列行为中，违反了银行从业人员职业操守中“监管规避” 原则的是( )。（A）银行个人理财业务人员为客户设计外汇结构（B）银行个人理财业务人员建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）银行个人理财业务人员建议投资国债(免利息税)（D）银行个人理财业务人员为客户设计用汇计划二、多选题本大题共 40 小题
29、，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与( )等挂钩。（A）利率（B）股票（C）商品期货指数（D）汇率（E）股指92 系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括( )。（A）利率风险（B）政策风险（C）汇率风险（D）购买力风险（E）市场风险93 中华人民共和国外资银行管理条例规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括( )。（A）买卖、代理买卖外汇（B）提供保管箱服务（C
30、）办理票据承兑与贴现（D）办理国内外结算（E）从事同业拆借94 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“保护商业秘密与客户隐私” 行为准则的有( ) 。（A）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理（C）某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户（D）某银行工作人员根据为在上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资（E）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率95 商业银行存在( ) 情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。（A）推荐客户购买与风
31、险评估结果匹配的产品的（B）由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的（C）未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的（D）未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的（E）按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的96 银行理财产品的主要风险包括( )。（A）市场风险（B）违约风险（C）提前终止风险（D）政策风险（E）流动性风险97 下列属于短期金融工具的有( )。（A）商业票据（B）回购协议（C）银行承兑汇票（D）国债（E）股票98 下列关于银行承兑汇票的说法正确的有( )（A）银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人只负责第二责任（B）安全性高（C）银行
32、承担全部责任（D）信用度高（E）灵活性好99 下列影响信托产品风险的重要因素有( )。（A）信托项目的流动性风险（B）信托产品结构设计（C）信托公司项目评估能力（D）信托项目主体的经营管理水平、财务状况及还款意愿（E）信托项目自身的风险100 货币型理财产品的投资对象包括( )。（A）金融债（B）国债（C）短期融资券（D）商业银行票据（E）中央银行票据101 下列有关证券组合风险的表述，正确的有( )。（A）证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关（B）当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零（C）持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险（D）一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢（E）系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散102 下列属于金融衍生品的有( )。（A）普通股（B）公司债券
