1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 121 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 关于理财顾问服务特点的描述，下列说法不正确的是( )。（A）主体是商业银行（B）服务的目的是实现客户资产增值（C）是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议（D）是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理2 与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调( )。（A）风险性（B）收益性（C）建议性（D）个性化3 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。（A）综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险（
2、B）与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化（C）私人银行业务属于综合理财服务中的一种（D）私人银行业务不是个人理财业务4 某投资者将 5000 己投资于年息 10、为期 5 年的债券(按年复利计息)，则 5 年后投资名能获得的投资本金与利息和为( )元。（A）7500（B） 705255（C） 805255（D）85005 客户的其他理财特征不包括( )。（A）投资渠道偏好（B）知识结构（C）风险认知度（D）个人性格6 某投资者按 950 元的价格购买了面额为 1000 元、票面利率为 8、剩余期限为5 年的值券，那么该投资者的当前收益率为( )。（A）8（B） 842（C） 9（D）9
3、567 贴现债券通常在票面上( )，是一种折价发行的债券。（A）规定利率（B）不规定利率（C）标明折价（D）不标明折价8 从总体来说，预期收益水平和风险之间存在一种( )关系。（A）正相关（B）负相关（C）线性相关（D）正比例9 某交易者预期百度的股票价格将上涨，在市场上购买了百度的看涨期权。期权费为 10 美元，执行价格是 160 美元，假如到期日百度股票的市场价格涨到 180 美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是( )美元。（A）10（B） 20（C） 60（D）18010 ( )黄金规格不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色。（A）9999（B） 9995（C） 999（D）9
4、9011 企业是经济活动的中心，因此也是金融市场运行的( )。（A）中心（B）基础（C）枢（D）核心12 当法定准备金率为 20，商业银行最初吸收的存款为 100 万美元时，便有( )万美元必须作为法定存款准备金。（A）5（B） 10（C） 15（D）2013 票据是一种返还证券，这里的“返还” 是指必须把票据交还给 ( )。（A）出票人（B）执票人（C）收款人（D）付款人14 贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是( )。（A）银行（B）信托投资公司（C）信贷资产的借款人（D）信贷资产的担保人15 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。（A）证券投资基金（B）衍生金融工具（
5、C）结构性存款（D）浮动利率债券16 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3，协议规定的利率区间为03；一年中有 300 天中挂钩利率在 03之间，其他时间则高于 3，则该外汇理财产品的实际收益率为( )。（A）3（B） 245（C） 32（D）2517 若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则最适合的投资工具是( ) 。（A）股票（B）债券（C）黄金期货（D）认股权证18 受托人向受益人承担支付信托利益的义务以( )为限。（A）受托人财产（B）托管人财产（C）委托人财产（D）信托财产19 通常而言，可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。（A）社会总消
6、费和总投资上涨（B）央行提高法定存款准备金率（C）企业所得税税率上调（D）国内发生了严重的通货膨胀20 对基金的申购赎回叙述中，错误的是( )。（A）开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托中国证监会认定的其他机构代为办理（B）基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回（C）开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定（D）“未知价 ”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则21 债券收益的衡量指标不包括( )。（A）即期收益率（B）债券信用等级（C）持有期收益率（D）到期收益率22 关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。（A）利率风险是市场风险（B）利率上升，债
7、券价格下降（C）持有债券到期，则无任何损失（D）债券到期时间越长，利率风险越大23 个人进行股票投资主要面临个人所得税和( )。（A）资本利得税（B）印花税（C）营业税（D）契税24 ( )属于客户财务信息。（A）投资偏好（B）收支状况（C）风险承受能力（D）年龄25 关于分析现金流量表的作用，下列表述错误的是( )。（A）说明客户现金流入流出的原因（B）反映客户偿债能力（C）反映客户资产的流动性水平（D）反映理财活动对财务状况的影响26 下列各项中，不属于客户长期理财目标的是( )。（A）建立退休基金（B）启动个人生意（C）为孩子准备教育金（D）有效地为继承人分配不动产27 如果理财规划师认
8、为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中( )是最合理的。（A）将股票全部卖（B）大量买入长期债券（C）将债券基金转换成股票基金（D）将股票基金转换成债券基金28 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循( )原则。存款自愿、存款有息；公平对待；取款自由；为存款人保密（A）（B） （C） （D）29 商业银行应按照( ) 规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。自用不动产投资；信托业务；证券业务；非银行金融机构和企业投资（A）国务院（B）中国人民银行（C）中国银监会（D）中国银行业协会30 我国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定除
9、外。（A）（B） （C） （D）31 下列选项中，不属于评估方法的是( )。（A）定性分析法（B）概率和收益的权衡（C）客户投资目标（D）对投资产品的偏好32 下列不属于概率和收益权衡的方法是( )。（A）确定不确定性偏好法（B）最低收益法（C）最低成功概率法（D）加权平均法33 金融市场按照金融交易是否存在固定场所可分为( )。（A）固定市场和非固定市场（B）固定市场和流动市场（C）有形市场和无形市场（D）一般市场和特殊市场34 ( )是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。（A）一级市场（B）二级市场（C）第三市场（D）第四市场35 下列金融市场中，不属于
10、按照交易标的物不同划分的是( )。（A）货币市场（B）资本市场（C）外汇市场（D）证券市场36 下列选项中，不属于金融衍生品市场的是( )。（A）期货市场（B）基金市场（C）互换市场（D）远期协议市场37 下列选项中，不属于货币市场的特征的是( )。（A）低风险（B）高收益（C）期限短、流动性高（D）交易量大38 下列不属于大额可转让定期存单特点的是( )。（A）金额较大（B）记名（C）不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让（D）利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高39 下列选项中，不属于资本市场的交易对象的是( )。（A）债券（B）证券投资基金（C）股票（D）国债4
11、0 按照股东享有权利和承担的风险大小不同，股票可以分为( )。（A）普通股股票和优先股股票（B）国家股、法人股和社会公众股（C）普通股股票和特殊股股票（D）记名股票和无记名股票41 按照票面是否记载投资者姓名，股票可以分为( )。（A）记名股票和无记名股票（B）普通股股票和优先股股票（C）国家股、法人股和社会公众股（D）普通股股票和特殊股股票42 目前，我国 B 股的股票约有( )只。（A）86（B） 98（C） 106（D）12443 证券交易遵循的原则是( )。（A）时间优先和价格优先的原则（B）时间优先和风险最低的原则（C）收益最高和价格优先的原则（D）收益最高和风险最低的原则44 下列
12、不属于我国主要的股票价格指数的是( )。（A）沪深 300 指数（B）恒生股票价格指数（C）深证成分股指数（D）上证综合指数45 下列不属于金融衍生品按照交易方式划分的是( )。（A）远期（B）汇兑（C）期货（D）互换46 下列选项中，不属于期货合约的特征是( )。（A）标准化合约（B）履约大部分通过对冲方式（C）合约的价格没有最小变动单位和浮动限额（D）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保47 在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，该比例通常为( ) 。（A）12（B） 35（C） 510（D）101548 金融期权按行权日期不同可以分为( )。（A）看
13、涨期权和看跌期权（B）欧式期权和美式期权（C）现货期权和期货期权（D）一般期权和特殊期权49 下列选项中，不属于金融期权交易策略的是( )。（A）储备看涨期权（B）卖出看涨期权（C）买进看跌期权（D）卖出看跌期权50 外汇市场上最经济、最普通的形式是( )。（A）即期外汇市场（B）开放型外汇市场（C）远期外汇市场（D）封闭型外汇市场51 下列不属于房地产投资特点的是( )。（A）价值保值效应（B）变现性相对较差（C）政策风险（D）财务杠杆效应52 房地产价格构成基本要素不包括( )。（A）土地价格或使用费（B）房屋建筑成本（C）税金和利润（D）购买者的资金53 下列不属于产品开发主体信息的是(
14、 )。（A）发行人（B）土地使用权（C）托管机构（D）投资顾问54 理财产品的销售起点金额不得低于( )万元人民币(或等值外币)。（A）1（B） 2（C） 3（D）555 银行理财产品按交易类型可分为( )。（A）开放式产品和封闭式产品（B）保本产品和非保本产品（C）期次类和滚动发行（D）单一式产品和多样式产品56 下列银行理财产品不是按照投资或者挂钩的对象划分的是( )。（A）利率挂钩（B）安全挂钩（C）保险挂钩（D）信用挂钩57 下列银行理财产品按期限类型分类，正确的是( )。（A）1 个月以内、1 个月至 3 个月以及 3 个月至 1 年期的产品（B） 3 个月以内、6 个月以内、1 年
15、以内以及 1 年至 2 年期的产品（C） 6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期的产品（D）6 个月以内、1 年以内、1 年至 4 年期以及 4 年以上期的产品58 下列关于货币型理财产品特点，正确的是( )。（A）投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高（B）投资期短，资金赎回不灵活，本金、收益安全性低（C）投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高（D）投资期长，资金赎回不灵活，本金、收益安全性低59 下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是( )。（A）可以在交易所挂牌买卖（B）不可以在交易所挂牌买卖（C）交易非常便利（D）投资者只能用与指数对应的
16、一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是以现金申购赎回60 下列不属于基金特点的是( )。（A）组合投资、分散投资（B）严格监管、信息透明（C）分散理财、综合管（D）利益共享、风险共担61 下列选项中，不属于特殊类型基金的是( )。（A）基金中的基金（B）交易型开放式指数基金（C）上市开放式基金（D）认股权证基金62 下列选项中，不属于系统性风险的是( )。（A）市场风险（B）利率风险（C）购买力风险（D）经营风险63 影响基金类产品收益的因素主要来自( )。（A）基金的基础市场和政府干预（B）基金的基础市场和国家宏观政策（C）基金的基础市场和基金自身的因素（D）基金的基础市场、基金自身的因素和
17、金融机构内部控制制度64 下列不属于债券投资风险因素的是( )。（A）银行风险（B）违约风险（C）再投资风险（D）赎回风险65 可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的( )年。（A）12（B） 23（C） 35（D）51066 商业银行应当向销售人员提供每年不少于( )的培训。（A）10 天（B） 5 天（C） 48 小时（D）20 小时67 ( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（A）中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)（B）城市商业银行（C）农村商业银行（D）外资独资银行68 客户财务分析的对象是( )。（
18、A）个人资产负债表和个人现金流量表（B）企业资产负债表和企业现金流量表（C）个人资产负债表和个人利润表（D）个人资产负债表、个人现金流量表和个人利润表69 利用未来现金流量表预测客户的收入时，可以把客户的收入分为( )。（A）常规性收入和特殊收入（B）正常收入和非正常收入（C）常规性收入和临时性收入（D）基础收入和辅助收入70 下列不属于依据客户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是( )。（A）风险厌恶型（B）风险偏爱型（C）风险中立型（D）风险试探型71 下列选项中，不属于现金管理目的的是( )。（A）满足非日常支出的需要（B）满足未来消费的需求（C）满足应急资金需求（D）满足财富积
19、累与投资获利的需求72 下列不属于固定支出核算范围的是( )。（A）意外伤害支（B）日常生活开销（C）分期付款支（D）贷款本息支出73 在债务管理中不必要注意的是( )。（A）债务支出和家庭收入的合理比例（B）债务重组（C）债务总量和家庭人数的关系（D）债务期限与家庭收入的合理关系74 在制定保险规划前不应考虑的因素是( )。（A）客户经济支付能力（B）选择性（C）综合性（D）适应性75 下列选项中，不属于保险规划风险的是( )。（A）未充分保险的风险（B）充分保险的风险（C）过分保险的风险（D）不必要保险的风险76 个人理财业务中客户和商业银行的关系是( )。（A）委托和代理关系（B）委托和
20、受托关系（C）相互代理关系（D）相互委托关系77 下列说法中，不属于代理特征的是( )。（A）代理人须在代理权限内实施代理行为（B）代理人须以被代理人的名义实施代理行为（C）代理人在代理活动中具有独立的法律地位（D）代理行为须间接对被代理人发生效力78 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。（A）短期债券（B）贴现债券（C）政府债券（D）金融债券79 下列选项中，不属于委托代理终止情形的是( )。（A）代理人死亡（B）代理人丧失民事行为能力（C）代理人遭遇意外伤害（D）代理期间届满或者代理事务完成80 下列不属于违约责任的承担形式的是( )。（A）违约金责任（B）
21、强制履行（C）定金责任（D）罚金责任81 下列选项中，不属于商业银行经营原则的是( )。（A）安全性原则（B）公平竞争原则（C）收益性原则（D）诚实信用原则82 下列选项中，不属于银行负债业务的是( )。（A）买卖外汇（B）吸收公众存款（C）发放金融债券（D）同业拆借83 下列不属于证券登记结算机构职能的是( )。（A）证券账户、结算账户的设立（B）证券交易所上市证券交易的清算和交收（C）证券持有人名册登记（D）工商执照的办理84 为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满后( ) 个月内不得买卖该股票。（A）3（B） 4（C） 6（D）1285 下列选项中，
22、不属于操纵市场手段的是( )。（A）国家对货币的宏观调控（B）单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量（C）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量（D）在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量86 对于股权类产品风险，下列的理解正确的是( )。（A）周期性明显、固定成本高的行业风险较低（B）业绩差的公司风险较小（C）保守型公司风险较大（D）业绩好并且可以持续增长的公司风险较小87 下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是( )。（A）外汇结算账户（B）境外个人外汇账
23、户（C）资本项目账，（D）外汇储蓄账户88 下列关于商业银行的说法中，错误的足( )。（A）商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定（B）商业银行不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动（C）商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程制定内部审批程序?明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送（D）商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理89 下列选项中，不属于直接负责的董事在商
24、业银行开展个人理财业务时构成犯罪，而被依法追究刑事责任的情形的是( )。（A）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的（B）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的（C）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的（D）挪用单位资产的90 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规不可以采取的措施是( )。（A）暂停商业银行销售新的理财计划或产品（B）建议商业银行调整个人理财业务管理
25、部门负责人（C）建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人（D）请上级人民法院作出裁定二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( ) 等专业化服务活动。（A）财务分析、财务规划（B）外汇理财、人民币理财（C）投资顾问、资产管理（D）保险规划、财产信托（E）储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐92 以下关于境内个人理财的说法正确的有( )。（A）个人理财业务服务的对象是个人和家庭（B）个人理财业务是一
26、般性业务咨询服务（C）个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务（D）个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务（E）个人理财业务是一种个性化、综合化服务93 对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。（A）允许国内投资者投资港股（B）财政部发行特别国债（C）医疗制度改革深入（D）股指期货的推出（E）人口老龄化94 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。（A）综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务（B）综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理（C）在综合理财服务中所产
27、生的投资收益和风险由客户自行承担（D）综合理财服务更强调个性化的服务（E）按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别95 生命周期理论是由( )创建的。（A）F莫迪利安尼（B）尤金 .法玛（C） R布伦博格（D）威廉.夏普（E）A 安多96 对于一个处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有( )。（A）退休养老期的主要理财任务是稳健投资、保住财产（B）退休养老期投资的基本目标是保本（C）退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金（D）退休养老期的最大财务支出是日常养老费（E）退休养老期还要做遗产规划97 根据客户风险偏好可以将客户分为( )
28、。（A）进取型（B）成长型（C）平衡型（D）稳健型（E）保守型98 货币市场基金的投资对象包括( )。（A）银行短期存款（B）短期国库券（C）股票（D）银行承兑汇票（E）股指期货99 以下关于股票的表述中正确的有( )。（A）股票的理论价格和市场价格不一定相等（B）股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成（C）股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况（D）资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的（E）以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险100 按照交易标的物来对金融市场进行分
29、类，可以分为( )。（A）外汇市场（B）无形市场（C）货币市场（D）资本市场（E）金融衍生品市场101 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的有( )。（A）票据的主债务人是银行（B）票据以银行信用为基础，信用风险较低（C）可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高（D）成本低于银行贷款（E）可以节约资金成本102 大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在( )。（A）定期存款记名，不可流通（B）大额可转让定期存单可以在市场流通（C）定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额（D）定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的（E）大额可转让定期存单流动能力比定期存款低103 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。（A）通货膨胀风险（B）投资项目风险（C）项目主体风险（D）信托公司风险（E）流动性风险104 结构性金融衍生理财产品的特征有( )。
