1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 123 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。（A）个人贷款（B）个人理财（C）公司理财（D）理财设计2 下列关于年金的说法中，错误的是( )。（A）年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流（B）年金的利息具有时间价值（C）年金终值和现值的计算通常采用单利的形式（D）年金可以分为期初年金和期末年金3 下列关于银行代理黄金业务种类
2、的表述，错误的是( )。（A）条块现货有保存不便和移动不易的特点（B）纯金币变现不难，而且不随国际金价波动（C）黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者（D）纸黄金免除了投资者储存黄金的风险4 下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是( )。（A）其他理财机构理财业务的发展（B）客户对理财业务的认知度（C）经济环境（D）中介机构发展水平5 王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率约为( )。（A）10（B） 12（C） 1255（D）146 大额可转让定期存单属于( )。（A）资本市场（B）衍生品市场（C）货币市场（D）外汇市场7 下
3、列关于无差异曲线的特点，说法错误的是( )。（A）不同的无差异曲线不会相交（B）无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高（C）无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面（D）无差异曲线是一簇互不相交的向下倾斜的曲线8 私人银行业务的特征不包括( )。（A）准入门槛高（B）重视客户关系（C）综合化服务（D）客户可获得的收益高9 投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的( )。（A）5（B） 10（C） 15（D）2010 影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。（A）年龄（B）理财产品特性（C）受教育情况（D）职业11 下列关于客户投资风险承受能力的说法中，错误的是( )。（A）
4、客户年龄越大，能承受的投资风险越低（B）风险承受能力随着受教育程度的增加而增加（C）理财目标的弹性越大，可承受的风险越小（D）收入水平与风险承受能力正相关12 ( )是指金融市场对宏观经济的调节作用。（A）调节功能（B）反映功能（C）资源配置功能（D）避险功能13 远期外汇市场的交易期限不包括( )天。（A）30（B） 60（C） 180（D）20014 下列不属于债券市场功能的是( )。（A）债券市场是债券流通和变现的场所（B）债券市场是分散资金的场所（C）债券市场能够反映企业经营实力和财务状况（D）债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所15 只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以
5、较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特性中的( )。（A）可复制性（B）唯一性（C）杠杆特性（D）分散性16 对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过( )满足其投资需求。（A）理财顾问服务（B）私人银行服务（C）理财计划（D）个人投资业务17 下列不属于社会保险特点的是( )。（A）非营利性（B）广泛性（C）社会公平性（D）强制性18 下列保险产品不属于按照保险标的划分的是( )。（A）人身保险（B）财产保险（C）医疗保险（D）投资型保险产品19 下列不属于黄金市场供应商的是( )。（A）出售黄金的中央银行（B）产金商（C）打算
6、出售黄金的个人（D）黄金加工商20 下列不属于影响黄金价格的因素的是( )。（A）供求关系及均衡价格（B）通货膨胀（C）汇率（D）GDP 指数21 债券型理财产品的特点是( )。（A）产品结构简单，投资风险大，客户预期收益不稳定（B）产品结构简单，投资风险小，客户预期收益稳定（C）产品结构复杂，投资风险大，客户预期收益不稳定（D）产品结构复杂，投资风险小，客户预期收益稳定22 下列不属于购买债券型理财产品所面临的最大风险的是( )。（A）利率风险（B）汇率风险（C）流动性风险（D）信用风险23 银行代理理财产品销售基本原则是( )。（A）实用性原则和客观性原则（B）适用性原则和客观性原则（C）
7、针对性原则和独立性原则（D）适用性原则和收益性原则24 下列选项中，不属于财产险的是( )。（A）万能险（B）企业财产保险（C）房贷险（D）家庭财产险25 长期政府债券的利率比短期政府债券的利率高，这是对( )的补偿。（A）信用风险（B）通货膨胀风险（C）利率风险（D）政策风险26 下列选项中，属于客户的风险特征的是( )。（A）风险结构（B）实际风险承受能力（C）风险厌恶（D）风险性格27 在进行预算控制时，需要加强支出控制，通常的方法是开立银行账户。无须开立的银行账户的是( ) 。（A）定期投资账户（B）信用卡账户（C）扣款账户（D）活期存款账户28 下列选项中，不属于遗产规划工具的是(
8、)。（A）遗嘱（B）遗产委任书（C）人寿保险（D）授权29 下列不属于法人成立要件的是( )。（A）依法成立（B）不需要独立承担民事责任（C）有必要的财产或者经费（D）有自己的名称、组织机构和场所30 调整证券发行、交易、监管等活动中经济关系的法律法规是( )。（A）公司法（B） 商业银行个人理财法（C） 证券法（D）证券交易法31 以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是( )。（A）专业胜任（B）勤勉尽职（C）公平竞争（D）信息保密32 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向( )报告。（A）所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门（B）行业自律
9、组织、监管部门、工会（C）所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关（D）所在机构、司法机关、监管部门33 积极配合监管人员的现场检查工作不包括( )。（A）及时、如实、全面地提供资料信息（B）不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作（C）不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料（D）建立重大事项报告制度34 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。（A）不安抗辩权（B）同时履行抗辩权（C）先履行抗辩权（D）后履行抗辩权35 根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和不得超过总行资本金总额的( ) 。（A）70（
10、B） 60（C） 50（D）4036 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。（A）10（B） 5（C） 15（D）3037 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。（A）商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准人管理适用审批制（B）商业银行受投资人委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向中国银监会申请代客境外理财购汇额度（C）商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度（D）在批准的购汇额度内，商业银行
11、可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续38 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。（A）对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩（B）基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩（C）基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩（D）基金合同生效在 10 年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩39 按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是( )。（A）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理
12、个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存 5 年备查（B）境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备（C）境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出（D）境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回40 下列各项属于商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险是( )。（A）合规件风险（B）战略风险（C）法律风险和声誉风险（D）操作风险和信用风险41 家庭成熟期的收入与支出表现为( )。（A）支出随家庭成员增加而上升（B）支出随家庭成员固定而
13、趋于稳定（C）事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低（D）收入以理财收入为主42 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。（A）每月（B）每季度（C）每半年（D）每年43 在金融市场上，( ) 是最大的资金供给者。（A）企业（B）居民（C）国家（D）金融机构44 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。（A）10（B） 20（C） 30（D）4045 对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。（A
14、）1（B） 3（C） 5（D）1046 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )万元以上。（A）3（B） 4（C） 5（D）647 对于( ) ，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（A）保证收益型理财计划（B）非保本浮动收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）保本固定收益理财计划48 证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。资料的保存期限不得少于( )年。（A）5（B） 1015（C） 2
15、049 个人理财顾问服务的风险提示管理措施是( )。（A）商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容（B）商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示（C）商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示（D）客户只需在“ 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险” 的风险提示栏签名50 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。（A）没收违法所得，并处 3 万元罚款（B）没收违法所得，并处 5000 元罚款（C）吊销其相关从业资格（D）将其行
16、为通报同业51 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。（A）现金、债务管理（B）投资规划（C）税收规划（D）教育规划52 持有后享受型理财价值观客户的理财目标是( )。（A）退休规划（B）目前消费（C）购房规划（D）教育金规划53 某客户购房本息支出占收入 25以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属于( )。（A）先享受型（B）后享受型（C）购房型（D）以子女为中心型54 保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。（A）储蓄（B）国债（C）保本型理财产品（D）期货55 影响货币时间价值的首要因素是( )。（A）时间（B）收益率（C）通货膨胀率（
17、D）单利与复利56 年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。（A）单利（B）复利（C）贴现（D）折现57 假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去一年中得到每股 020 元的红利，年底时股票价格为每股 30 元，则其持有期收益率为( ) 。（A）20（B） 10（C） 208（D）3058 投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。（A）预期收益率（B）货币时间价值（C）通货膨胀率（D）必要收益率59 相信市场有效的投资人通常会采取( )。（A）主动投资策略（B）被动投资策略（C）积极投资策略（D）技术分析投资策略60 在常见的资产配置组合模型
18、中，稳定性最佳的是( )。（A）金字塔型（B）哑铃型（C）纺锤型（D）梭镖型61 对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是( )。（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数62 根据民法通则的规定，( )可以开办个人理财业务。（A）12 周岁的未成年人（B） 16 周岁但依靠父母生活的人（C） 10 周岁以下的未成年人（D）限制民事行为能力人的监护人63 按照商业银行法的规定，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。（A）对个人储蓄存款，商业银行可以允许存款人的亲属查询其存款状况（B）商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予
19、以公告（C）商业银行应按照规定向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金（D）商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息64 按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。（A）保险法的调整对象是保险组织和保险行为（B）保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人（C）保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的机构（D）保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托65 根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含( )。（A）委托代理（B）法定代
20、理（C）合同代（D）指定代理66 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。（A）商业银行需要（B）理财人员意向（C）理财合同约定（D）客户投资目标67 个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。（A）个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理（B）个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理（C）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境免申报金额之下的，可以在银行直接办理（D）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申
21、报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理68 下列不属于理财顾问服务特点的是( )。（A）专业性（B）营利性（C）综合性（D）长期性69 在我国现行的税制结构中以自然人为纳税人的税种是( )。（A）利息税（B）版税（C）增值税（D）个人所得税70 某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是( )。（A）动态分析客户财务状况是财务分析的关键（B）财务规划才是理财顾问服务的核心内容（C）为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况71
22、 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是( )。（A）已退休客户，应该建议其投资保守型产品（B）年龄较低，所能承受的风险较大（C）长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险（D）资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险72 若客户的当期现金流出现不足，则可采取的最合适的理财措施是( )。（A）申购货币基金（B）信用卡透支（C）退出人寿保险合同（D）削减当期支出73 按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。（A）经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理（B）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的
23、外汇收支进行管理（C）个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇（D）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理74 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。（A）每季度（B）每半年（C）每年（D）每月75 我国个人所得税法规定，工资、薪金所得、以每月收入额减除费用( )元后的余额。为应纳税所得额。（A）800（B） 1500（C） 1600（D）350076 以下各项个人所得，免纳个人所得税的是( )。（A）国债和国
24、家发行的金融债券利息（B）残疾、孤老人员所得（C）某教师的稿酬收入（D）省级人民政府以下单位的奖金77 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于( )的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。（A）本季度（B）下一季度（C）上半年（D）下半年78 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报送中国银行业监督管理委员会。（A）1 月底（B） 2 月底（C） 3 月底（D）4 月底79 下列选项属于客户定性信息的是( )。（A）资产和负债（B）养老金规划（C）现有投资情况（D）就业预期80 当某个国家发生严重的通货膨
25、胀时，理财产品价格将( )。（A）上升（B）下跌（C）不变（D）大幅波动81 反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是( )。（A）国内生产总值增长速度（B）人均生产总值（C）消费物价指数（D）工业增加值82 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股83 假定某人将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付本利和约为( )元。（A）21436（B） 12184（C） 12100（D）1200084 王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益
26、率为 10，投资期限为 3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为( ) 。（A）10（B） 1038（C） 1031（D）1057585 ( )是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。（A）个人贷款（B）个人理财（C）理财规划（D）理财筹划86 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的( )。（A）保障功能（B）投机功能（C）储蓄功能（D）投资功能87 下列关于个人理财的说法错误的是( )。（A）我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同（B）境外商业银行可向客户提供的产品种类较
27、多、交叉性较强（C）我国商业银行的业务范围与境外基本相同（D）我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务88 某投资者在 8 月 18 日购买了 100 万元银行的一款货币型理财产品，8 月 21 日将其卖出，8 月 18 日的 7 日年化收益率为 27 5，8 月 19 日的 7 日年化收益率为 25，8 月 20 日的 7 日年化收益率为 255，投资者在此期间理财收益约为( )元。（A）14384（B） 2137（C） 1438（D）213789 某投资者购买 10 万元甲银行期限为 3 个月(90 天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为 275，则投
28、资者到期可获得的理财收益为( )元。 (一年按 360 天计算)（A）6875（B） 275（C） 2750（D）687590 税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是( )。（A）因为税收规划有税法可依，所以是无风险的（B）目的性原则是税收规划的根本原则（C）税收规划的前提是依法纳税（D）税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 宏观经济运行对证券市场的影响通常通过( )实现。
29、（A）企业经济效益（B）居民收入（C）投资者对股价的预期（D）资金成本（E）商品价格92 下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的有( )。（A）当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌（B）利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升（C）利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降（D）股价和利率呈现绝对的负相关关系（E）预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置93 商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有( )。（A）审慎性原则（B）建立风险管理体系（C）建立内部控制制度（D）实行授权管理制度（E）客户收益最大化94 资本资产定价模型
30、主要用于( )。（A）资产估值（B）资金成本预算（C）资源配置（D）风险管理（E）收益管理95 学术界一般依证券市场价格对“可知” 资料的反映程度，将证券市场区分为三种类型，即( )。（A）弱势有效市场（B）半弱势有效市场（C）半强势有效市场（D）强势有效市场（E）强弱有效市场96 关于证券市场的类型，下列说法正确的有( )。（A）在强势有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券（B）在弱势有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息（C）在半强势有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报（D）在强势有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息
31、的分析来获取超额收益（E）在弱势有效市场，任何人都不可能采取任何方式获取超额收益97 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有( )。（A）货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等（B）货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值（C）不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性（D）货币的时间价值也被称为资金的时间价值（E）货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算98 外汇市场的特点有( )。（A）空间统一性（B）可复制性（C）时间连续性（D）杠杆特征（E）稳定收益99 外汇市场的参与者主要包括( )。（A）中央银行（B）外汇经纪人（C）银行客（D）商业银行（E）投资银行100 同业拆借市场具有( )特点。（A）期限短（B）交易手段先进（C）流动性低（D）利率敏感（E）交易额大101 同国库券相比，商业票据( )。（A）风险性更大（B）流动性更好（C）利率较低（D）流动性更差（E）风险性更小
