1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 124 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007 年 3 月18 日开始连续 6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由 252升至 414，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。（A）增加股票配置（B）增加外汇配置（C）增加股票型基金配置（D）增加存款配置2 影响金融市场长期走势的因素是( )。（A）宏观经济因素（B）行业发展状况（C）企业经济效益（D）国际经济形势3
2、 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的 10 年里，每年年底都申购 10 000元的债券型基金，年收益率为 8，则 10 年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。（A）1448656（B） 671054（C） 1448656（D）15645494 就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列选项中可以用来衡量项目优劣的是( ) 。（A）方差（B）标准差（C）预期收益率（D）变异系数5 20 世纪 60 年代，( ) 提出了著名的有效市场假说理论。（A）哈里.马柯维茨（B）尤金 .法玛（C）夏普、特雷诺和詹森（D）理查德.罗尔6 在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得
3、超额回报。（A）弱型有效市场（B）半弱型有效市场（C）半强型有效市场（D）强型有效市场7 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于( )。（A）稳健型（B）成长型（C）进取型（D）平衡型8 直接标价法下：1 美元7 元人民币、1 英镑2 美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( ) 。（A）14（B） 00724（C） 35（D）028579 下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是( )。（A）某企业从银行获得 3 年期贷款（B）某人在银行购买了 10 000 元的短期国库券（C）普通股价格上涨，为此某人买入 100 股这个公司的股票（D）某人获得了一笔年终奖金，买入 15
4、000 元证券投资基金10 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）信用风险（D）财务风险11 消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是( )。（A）价格风险（B）再投资风险（C）通货膨胀风险（D）违约风险12 下列关于预算与实际的差异分析应注意的要点，错误的是( )。（A）总额差异的重要性小于细目差异（B）要定出追踪的差异金额和比率门槛（C）依据预算的分类个别分析（D）如果实在无法降低支出，就要设法增加收入13 下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素是( )。（A）适应性（B）客户经济支付能力（C
5、）客户风险承受能力（D）选择性14 下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是( )。（A）货币型理财产品（B）贷款类银行信托理财产品（C）股票挂钩类结构性理财产品（D）QDII 基金挂钩类理财产品15 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( ) 。（A）契约型基金（B）公司型基金（C）封闭式基金（D）开放式基金16 关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（A）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性（B）基金的风险取决于基金资产的运作（C）基金的非系统性风险为零（D）基金的资产运作无法消灭风险17 引发金融产品系统性风险的因素不包括( )。（
6、A）货币与财政政策（B）操作风险（C）战争（D）国际金融市场发生“金融危机”18 以下有关黄金价格的说法中，错误的是( )。（A）黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系（B）国际局势紧张时，黄金价格会上升（C）一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升（D）美元的坚挺往往会推动金价的上涨19 通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。（A）先于（B）同时于（C）滞后于（D）无法确定20 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )基金。（A）创业基金（B）对冲基金（C）收入型基金（D）成长型基金21 属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。（A）资产负
7、债表（B）损益表（C）现金流量表（D）利润表22 以下公式中错误的是( )。（A）资产一负债一净资产（B）以市价计的期初期末净资产差异储蓄额未实现资本利得或损失资产评估增值一资产评估减值（C）普通年金终值每期固定金额(1 利率) 期限 1利率（D）复利现值终值(1利率) 期限23 下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是( )。（A）通货膨胀率（B）客户寿命（C）工资薪金收入成长率（D）投资报酬率24 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。（A）资产配置（B）证券选择（C）基本面分析（D）投资策略2
8、5 某投资组合含有 60股票、30债券、10货币，最适合家庭生命周期的( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期26 个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国银行业协会（D）中国证监会27 证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。（A）5（B） 10（C） 15（D）2028 证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。（A）登记结算公司（B）商业银行（C）证券交易所（D）证券公司29 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是( )。（A）单独或者通过合谋，集中资
9、金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量（B）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量（C）在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量（D）挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金30 在境内工作、居住( )的境外个人，可以用( )购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。（A）满 5 年；来源于境外的收入（B）满 1 年；来源于境内的收入（C）满 3 年；来源于境内或境外的收入（D）满 1 年；来源于境内或境外的收入31 界定了银信合作理财产品的运作方式、基本要求、风险控制和信息披露等主要内容的法律法
10、规是( ) 。（A）商业银行个人理财业务风险管理指引（B） 银行与信托公司业务合作指引（C） 商业银行个人理财业务管理暂行办法（D）商业银行法32 在办理个人理财业务时，对于使用伪造、变造身份证件的客户可以采取的措施不正确的是( ) 。（A）由公安机关处以 200 元上 1000 以下的罚款（B）处 10 日以下拘留（C）有违法所得的，没收违法所得（D）劝告客户更换身份证件33 下列选项中，不属于商业银行在个人理财业务中面临的风险的是( )。（A）法律风险（B）信用风险（C）外汇风险（D）流动性风险34 下列选项中，不属丁产品风险的管理阶段的是( )。（A）产品运作风险管理（B）产品设计风险管
11、理（C）产品投资风险管理（D）产品到期风险管理35 下列不属于遗产规划内容的是( )。（A）确定遗产继承人和继承份额（B）最大限度地为所有者的继承人(受益人)保存遗产（C）遗产委任书（D）为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务36 ( )是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场。（A）第三市场（B）有形市场（C）交易网络市场（D）第四市场37 下列关于客户理财需要和目标分析的说法中，正确的是( )。（A）休假属于短期目标（B）购买新车属于长期目标（C）子女教育储蓄属于长期目标（D）遗产规划属于中期目标38 现金管理的对象是( )。（A）现金和流动资产（B）长期应收款（C）固定资产（D）商誉3
12、9 基金产品的风险是( )。（A）通货膨胀风险和流动性风险（B）政策风险和价格波动风险（C）价格波动风险和流动性风险（D）银行信用风险和通货膨胀风险40 下列不属于银行代理国债种类的是( )。（A）记账式国债（B）凭汪式国债（C）记名 (实物)国债（D）电子式储蓄国债41 信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于( )的理财资金投资于流动性高、本金安全程度高的存款、债券等产品。（A）10（B） 20（C） 30（D）5042 下列不属于信贷资产类理财产品风险的是( )。（A）信用风险（B）政策风险（C）收益风险（D）流动
13、性风险43 艺术品投资理财的优点是( )。（A）风险较小、回报收益率低（B）风险较小、回报收益率高（C）风险较大、回报收益率低（D）风险较大、回报收益率高44 当代黄金的货币和金融属性的突出表现是( )。（A）极易变现（B）可以保值增值（C）可以储藏（D）抗风险能力强45 下列不属于狭义外汇范畴的是( )。（A）外国货币（B）外币支票（C）存单（D）股票46 外汇市场的特点是( )。（A）空间统一性和风险性（B）空间统一性和时间连续性（C）不稳定性和综合性（D）特定性和时间连续性47 下列不属于境外主要股票价格指数的是( )。（A）上证 50 指数（B）道琼斯股票价格平均指数（C） NASDA
14、Q 综合指数（D）标准普尔股票价格指数48 下列不属于债券特征的是( )。（A）偿还性（B）风险性（C）流动性（D）收益性49 按照投资主体的性质，股票可以分为( )。（A）普通股股票和优先股股票（B）普通股股票和特殊股股票（C）记名股票和无记名股票（D）国家股、法人股和社会公众股50 下列选项中，不属于金融市场主体的是( )。（A）无民事行为人（B）政府及政府机关（C）中央银行（D）企业51 下列不属于古玩投资特点的是( )。（A）交易成本高、流动性低（B）投资古玩要有鉴别能力（C）适用于各种想要投资的人群（D）价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力52 关于金融市场中介的说法中，错误的是
15、( )。（A）金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介（B）交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金（C）有价证券承销人属于服务中介（D）证券评级机构属于服务中介53 下列关于个人理财业务定位的说法中，错误的是( )。（A）商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现有促进和推动作用（B）商业银行在个人理财中，仅仅发挥辅助作用（C）商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力（D）商业银行个人理财业务的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置54 下列选项中，不属于投资工具的是(
16、 )。（A）房地产（B）期货（C）古董（D）货币55 下列选项中，不属于个人资产配置的产品组合的是( )。（A）低风险、高流动性产品组合（B）中风险、中收益产品组合（C）低风险、中收益产品组合（D）高风险、高收益产品组合56 下列选项中，不属于非系统性风险的是( )。（A）购买力风险（B）财务风险（C）信用风险（D）偶然事件风险57 现代资产组合理论是由( )提出的。（A）诺斯（B）李嘉图（C）哈里 .马柯维茨（D）杰拉尔德58 对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是( )。（A）证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理（B）在证券公司破产或者清算时，客
17、户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产（C）证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期不得少于 10 年（D）禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金59 下列关于利率的说法中，错误的是( )。（A）新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的（B）利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一（C）利率包括法定利率和市场利率（D）法定利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率变动的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等60 下列选项中，不属于银行个人理财业务的定位的是( )。（A）政府（B
18、）客户（C）市场（D）商业银行61 委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，自委托人知道或应当知道撤销原因之日起( ) 内不行使的，申请权消除。（A）一 1 个月（B） 3 个月（C）半年（D）1 年62 商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（A）5（B） 10（C） 15（D）2063 下列关于股票市场，说法不正确的是( )。（A）股票市场是股票发行和流通的场所（B）股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场（C）股票市
19、场是上市公司筹集资金的主要途径之一（D）股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的64 银行业从业人员在( )的监督下，自觉遵守银行业从业人员职业操守。（A）社会公众（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）以上选项全部正确65 外汇市场的交易中，( )之间的交易额最大。（A）商业银行与客户（B）商业银行同业（C）商业银行与中央银行（D）客户与客户66 ( )不是保险产品的功能。（A）资金快速增值（B）转移风险（C）补偿损失（D）融通资金67 某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的( )。（A）资源配置的功能（B）聚
20、敛资金的功能（C）调节微观经济的功能（D）避险功能68 其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险，高出部分来自于( ) 。（A）信用风险（B）政策风险（C）汇率风险（D）国家风险69 关于回购协议，以下说法正确的是( )。（A）回购协议是一种信用贷款协议（B）资金借入方将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回（C）回购协议比担保贷款更加不安全（D）公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物70 下列属于股票最基本的特征的是( )。（A）收益性（B）流动性（C）永久性（D）风险性71 偿还期在 1 年以上 10 年以下的国债被称为( )。
21、（A）短期国债（B）长期国债（C）中期国债（D）中长期国债72 ( )是具有标准格式实物券面的债券。（A）记账式债券（B）凭证式债券（C）实物债券（D）储蓄债券73 股票的( ) 决定股票的市场价格，股票的市场价格总是围绕其波动。（A）内在价值（B）账面价值（C）清算价值（D）理论价值74 在下列几种基金中，一般( )的年管理费率最低。（A）股票基金（B）认股权证基金（C）债券基金（D）货币市场基金75 基金资产的估值原则之一是对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定( ) 。（A）名义价值（B）公允价值（C）实际价值（D）交易价值76 若客户的当期现金流出现不足，则采取最合
22、适的理财措施是( )。（A）支取定期存款（B）信用卡透支（C）退出人寿保险合同（D）削减当期支出77 李先生一家目前的银行存款有 8000 元，夫妇俩月收入共 5000 元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可人住，但是要开始还按揭贷款 4000 元月；目前夫妇俩的月支出约为 2500 元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。（A）夫妇俩面临的流动性问题不大（B）应当将 8000 元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机（C）可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机（D）夫妇俩应当减少月支出78 下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目
23、的的是( )。（A）将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税（B）企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金（C）以报销费用的形式取得部分收入（D）分期支付奖金79 理财顾问服务流程的最后一步是( )。（A）实施计划（B）财务规划（C）建立投资组合（D）绩效评估80 下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。（A）税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行（B）从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机（C）合理调整纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为（D）税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平
24、降低81 以下国内机构中，无法提供理财服务的是( )。（A）基金公司（B）商业银行（C）信托公司（D）律师事务所82 下列关于股票市场说法不正确的是( )。（A）股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本（B）股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件（C）股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系（D）股票的价格是由股票市场中的供求来确定的83 下列选项中，不能发行公司债的是( )。（A）股份有限公司（B）有限责任公司（C）国有独资企业（D）个人独资公司84 外商独资银行经( ) 批准，可以经营结汇、售汇业务。（A）中国人民银行（B）中国外汇管理局（C）中国银监会（D）中国银行业协
25、会85 中国银监会通过实行( )，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。（A）审批制和报告制（B）注册制和报告制（C）审批制和注册制（D）等级制和报告制86 下列选项中，商业银行采用的风险限额指标中，至少应包括( )。（A）交易限额（B）错配限额（C）止损限额（D）风险价值限额87 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，流动性风险限额至少应包括( ) 。（A）期限错配限额（B）止损限额（C）期权限额（D）风险价值限额88 外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办代理保险的人民币业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中
26、国银行业协会（D）国家外汇管理局89 以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。（A）随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加（B）期限越长，利率越高，终值就越大（C）货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高（D）利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大90 单利和复利的区别在于( )。（A）单利的计息期是 1 年，而复利则有可能为季度、月或日（B）用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分（C）单利属于名义利率，而复利则为实际利率（D）单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1
27、分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( ) 。（A）保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益（B）商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率（C）商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益（D）商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品（E）商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平92 下列关于封闭式基金的说法，正确的
28、有( )。（A）在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式（B）投资者在存续期内可随时申购基金单位（C）所募集到的资金可以用于长期投资（D）基金的资金规模基本不变（E）封闭式基金有固定期限93 下列关于 GDP 变动和证券市场走势关系的分析，正确的有 ( )。（A）持续、稳定、高速的 GDP 增长，证券市场将呈现上升走势（B）高通货膨胀下的 GDP 增长，将刺激证券市场价格加速上涨（C）宏观调控下的 GDP 减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升（D）当 GDP 负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升（E）GDP 变动和证券市场走势不存在相互影响的关
29、系94 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有( ) 。（A）个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告（B）商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核（C）个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管（D）因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方（E）商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同95 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有( ) 。（A）资产变动（B）收入和费
30、用（C）期末资产估值（D）理财计划投资方向（E）理财计划收益96 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。（A）由商业银行负责人签署的申请书（B）拟申请业务介绍（C）业务实施方案（D）商业银行内部相关部门的审核意见（E）中国银监会要求的其他文件和资料97 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括( )。（A）理财计划的销售情况（B）理财计划的投资情况（C）理财计划的风险监测与控制情况（D）理财计划的收益分配情况（E）理财业务的综合收益情况98 商业银行开展个人理财业务有以下( )情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管
31、理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（A）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的（B）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的（C）挪用单独管理的客户资产的（D）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的（E）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的99 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括( )。（A）个人理财业务人员的风险管（B）个人理财顾问服务的风险管理（C）综合理财顾问服务的风险管理（D）个人理财业务产品开发的风险管理（E）个人理财业务产品销售的风险管理100 商业银行应当根据有关规定
32、建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有( )。（A）具备必要的专业知识、行业经验和管理能力（B）充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章（C）理解所推介产品的风险特性（D）遵守从业人员职业道德（E）具备独立开发理财产品的能力101 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。（A）购买股票（B）活期存款（C）短期定期存款（D）货币市场基金（E）利用贷款额度102 开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。（A）产品的定义、性质与特征（B）对新产品的风险状况进行定期评估（C）主要风险及其测算和控制方法（D）风险限额（E）会计核算与财务管理方法
