1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 130 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 私人银行业务的特征不包括( )。（A）准入门槛高（B）重视客户关系（C）综合化服务（D）客户可获得的收益高2 下列不属于理财顾问服务特点的是( )。（A）专业性（B）营利性（C）综合性（D）长期性3 遗失物通过转让被他人占有的，权利人有权向无处分权人请求损害赔偿，或者自知道或者应当知道受让人之日起( )年内向受让人请求返还原物。（A）1（B） 2（C） 3（D）44 理财业务的出发点是( )。（A）银行利润最大化（B）
2、客户需求（C）客户盈利（D）银行供给5 以下不是理财产品中产品开发主体信息的是( )。（A）产品发行人（B）产品发行地区（C）托管机构（D）投资顾问6 物权法于 2007 年 3 月 16 日通过，自( )起施行。（A）2007 年 10 月 1 日（B） 2007 年 5 月 1 日（C） 2008 年 1 月 1 日（D）2007 年 6 月 1 日7 守法合规是指银行从业人员应当遵守( )。（A）法律法规（B）行业自律规范（C）所在机构的规章制度（D）以上都应遵守8 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。（A）委托代理合同（B）无效合同（C）格式条款（D
3、）可撤销条款9 银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应( ) 。（A）提示、制止同事的不当行为（B）向所在机构有关部门汇报（C）向其他同事披露（D）向监管部门举报10 甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价金前房屋的所有权仍属于乙。在交付后全部价金付清前，房屋因大火而灭失。对此，应由谁承担损失的判断正确的是( )。（A）甲，因为房屋已经交付（B）乙，因为房屋所有权属于乙（C）甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲（D）甲、乙各负担一半损失11 保险合同是( ) 与保险人约定权利义务关系的协议。（A）受益人（B）被
4、保险人（C）投保人（D）代理人12 ( )指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。（A）经常项目账户（B）外汇结算账户（C）外汇储蓄账户（D）资本项目账户13 商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。（A）客户自行提供声明，供银行储存后允许客户购买（B）同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理（C）向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿（D）制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可14 可以用于出质的权利凭证不包括( )。（A）
5、仓单（B）应收账款（C）发票（D）汇票15 境外个人出售境内商品房所得人民币，经( )核准可以购汇汇出。（A）财政部（B）商务部（C）中央银行（D）外汇管理局16 下列关于受托人信托财产和固有财产说法错误的是( )。（A）受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付（B）受托人不得将信托财产和固有财产混在一起（C）一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易（D）受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账17 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件不包括( )。（A）具有相应的风险管理体系和内控制度（B）具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
6、（C）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系（D）信誉良好，近五年内未发生损害客户利益的重大事件18 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( ) 。（A）承诺（B）合同（C）票据（D）民事行为19 理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以( )为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。（A）控制风险（B）宣传业务（C）销售业绩（D）服务客户20 根据信托法的规定，下列关于受托人的说法不正确的是( )。（A）受托人不得将信托财产转为其固有财产（B）受托人不允许将信托事务委托他人办理（C）受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务（D
7、）受托人因处理信托事务所支出的费用以信托财产承担21 赠与人的撤销权，自知道或者应当知道撤销原因之日起( )年内行使。（A）1（B） 2（C） 3（D）422 保险法第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是( )。（A）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同（B）投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同（C）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承
8、担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费（D）投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费23 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（A）进入银行业金融机构进行检查（B）与银行业金融机构高管人员谈话（C）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（D）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明24 为了对个人理财顾问服务的风险进行管理，商业银行高级管理层应至少建立( )两个层面的内部监督机制。（A）内部调查和审计部门独立审计（B）内部控制和监事会监督（C
9、）制度监督和管理监督（D）人员监督和系统监督25 银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了( )规定。（A）反洗钱（B）监管规避（C）协助执行（D）内幕消息26 根据商业银行外部营销业务管理指导意见的规定，外部营销( )。（A）是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动（B）包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动（C）包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户（D）包括通过电话
10、、互联网等渠道进行的实际销售活动27 银行业从业人员在( )的监督下，自觉遵守银行业从业人员职业操守。（A）社会公众（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）以上选项全部正确28 有限合伙企业至少应当有( )个普通合伙人。（A）1（B） 2（C） 3（D）429 个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在( ) 年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。（A）2（B） 3（C） 4（D）530 下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。（A）风险性高，收益也高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，风险性也低（D）风险性低，安全性也低31
11、 信托起源于( ) 。（A）美国（B）英国（C）瑞士（D）法国32 国际资本流动的根本动力是( )。（A）扩大商品销售（B）获得较高利润（C）调节国际收支（D）缓和个别国家内部矛盾33 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。（A）股票市场（B）黄金市场（C）期货市场（D）外汇市场34 下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素的是( )。（A）黄金市场（B）保险市场（C）商品市场（D）金融市场35 合伙协议未约定合伙期限的，合伙人在不给合伙企业事务执行造成不利影响的情况下，可以退伙，但应当提前( )日通知其他合伙人。（A）20（B） 25（C） 30（D）3536 一般情况下，
12、市场利率下降会引起( )。（A）增加储蓄配置（B）股票面临下跌风险（C）增加债券配置（D）房地产市场走低37 如果相信市场无效，投资人将采取( )投资策略。（A）主动（B）被动（C）退出市场（D）多元化组合38 当市场上出现高市盈率时，可能出现的现象是( )。（A）投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格（B）投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益（C）该市场上存在过度投机的现象（D）投资者对于股票的需求度较低39 两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为( ) 。（A）金融互换（B）金融期货（C）金融期权（D）金融远期40 以下对影响
13、股票价格的因素分析不恰当的一项是( )。（A）股票价格与公司盈利能力成正比（B）股息与股价的变化成反比（C）公司的重大并购重组常常影响股价的波动（D）股票分割不影响股票的总市值41 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。( )（A）权利；得到（B）权利；支付（C）义务；得到（D）义务；支付42 以下关于商业银行提出的债券型理财产品的特点，不正确的是( )。（A）产品结构简单（B）客户预期收益稳定（C）市场认知度较低 （D）投资风险小43 基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定( ) 。（A）名义价值（B）公允价值（C）实际
14、价值（D）交易价值44 下列不属于社会保险特点的是( )。（A）非营利性（B）广泛性（C）社会公平性（D）强制性45 下列保险产品不属于按照保险标的划分的是( )。（A）人身保险（B）财产保险（C）医疗保险（D）投资型保险产品46 下列选项中，不属于财产险的是( )。（A）万能险（B）企业财产保险（C）房贷险（D）家庭财产险47 下列选项中，属于客户的风险特征的是( )。（A）风险结构（B）实际风险承受能力（C）风险厌恶（D）风险性格48 下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是( )。（A）此类产品费用较高（B）该类保险最大的特点是兼具保障功能和投资功能（C）保险费中的投资保费进入投资账户（
15、D）投资保费由保险人委托的投资公司进行运作49 以下不属于短期政府债券的特点的是( )。（A）违约风险小（B）流动性强（C）交易成本高（D）收入免税50 对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是( )。（A）金条（B）金块（C）纸黄金（D）黄金饰品51 以下关于金融期权的说法错误的是( )。（A）欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权（B）美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权（C）对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利（D）对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利52 以下关于另类资产的说法错误的是( )。（A）另类资产除可以采用买进并持有策略外，还
16、可以采用卖空策略（B）另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大（C）另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限（D）另类资产与宏观经济周期的相关性较低53 如果价值 50 万元的财产投保了 30 万元，那么如果实际财产损失是 30 万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（A）30（B） 50（C） 18（D）2054 以下关于银行理财产品的说法有误的是( )。（A）保本类理财产品一般不得提前支取（B）保本类理财产品可以抵御通货膨胀（C）非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者（D）部分保本产品风险和潜在收益都相应提高55 被称为“指数基 ”的是( )。（A）主动型基金（B）被动型基金（
17、C）股票型基金（D）混合型基金56 甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是( ) 。（A）保险公司的保险代言人（B）保险公司的保险经纪人（C）保险公司的产品推广人（D）保险公司的保险代理人57 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）股票期权（C）股指期权（D）股指期货期权58 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种。在某一交易日的收盘价分别为 5 元、12 元、18 元和 25 元，基期价格分别为 5 元、8 元、12 元和 20 元。用简单算术平均法计算的该市场股价指数为( )。（A）138（B） 125（C） 140（D）150
18、59 证券投资基金的财产可以用于( )。（A）向他人贷款（B）从事承担无限责任的投资（C）向他人提供担保（D）投资上市交易的无担保债券60 开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为( )。（A）供求关系、基金资产净值（B）基金资产净值、供求关系（C）供求关系、供求关系（D）基金资产净值、基金资产净值61 面额为 100 元、期限为 10 年的零息债券，当市场利率为 6时，其目前的价格是( )元。（A）5921（B） 5469（C） 5673（D）558462 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。（A）建立销售理财产品的分级审核批准制度（B）采用至少包含止损限额的多
19、重指标管理市场风险限额（C）设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额（D）建立必要的委托投资跟踪审计制度63 国债常见的赎回保护期是发行后( )年。（A）13（B） 35（C） 58（D）51064 基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（A）第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期（B）基金管理人管理的刚成立不足 6 个月的基金业绩（C）其他单位或个人的推荐性文字（D）预测该基金的投资业绩65 基金资产的估值原则之一是对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定( ) 。（A）名义价值（B）公允价值（C）实际价值（D）交易价值66 下列不属于影响理财计
20、划的经济因素的是( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）通货膨胀水平67 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。（A）得到一笔财产赠与（B）分期付款买房（C）自费出国旅游（D）年终奖金增加68 下列选项中，不属于遗产规划工具的是( )。（A）遗嘱（B）遗产委任书（C）人寿保险（D）授权69 家庭成熟期的收入与支出表现为( )。（A）支出随家庭成员增加而上升（B）支出随家庭成员固定而趋于稳定（C）事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低（D）收入以理财收入为主70 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。（A）现金、债务管理（B）投资规划（C）税收规划
21、（D）教育规划71 持有后享受型理财价值观客户的理财目标是( )。（A）退休规划（B）目前消费（C）购房规划（D）教育金规划72 某客户购房本息支出占收入 25以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属予( )。（A）先享受型（B）后享受型（C）购房型（D）以子女为中心型73 保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。（A）储蓄（B）国债（C）保本型理财产品（D）期货74 在常见的资产配置组合模型中，稳定性最佳的是( )。（A）金字塔型（B）哑铃型（C）纺锤型（D）梭镖型75 对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是( )。（A）资产和负债（B）收入
22、与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数76 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是( )。（A）已退休客户，应该建议其投资保守型产品（B）年龄较低所能承受的风险较大（C）长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险（D）资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险77 下列选项属于客户定性信息的是( )。（A）资产和负债（B）养老金规划（C）现有投资情况（D）就业预期78 税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是( )。（A）因为税收规划有税法可依，所以是无风险的（B）目的性原则是税收规划的根本原则（C）税收规划
23、的前提是依法纳税（D）税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度79 单一指数型基金适合推荐给( )客户。（A）后享受型（B）先享受型（C）购房型（D）以子女为中心型80 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是( )。（A）求学深造，提高收入（B）银行贷款，购房（C）偿还房贷，筹教育金（D）收入增加，筹退休金81 王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率约为( )。（A）10（B） 12（C） 1255（D）1482 假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 1 000 股招商银行股票，过去一年中得到每股 020 元的红
24、利，年底时股票价格为每股 30 元，则其持有期收益率为( ) 。（A）20（B） 10（C） 208（D）3083 假定某人将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付本利和约为( )元。（A）21 436（B） 12 184（C） 12 100（D）12 00084 某投资者在 8 月 18 日购买了 100 万元银行的一款货币型理财产品，8 月 21 日将其卖出，8 月 18 日的 7 日年化收益率为 275，8 月 19 日的 7 日年化收益率为 25，8 月 20 日的 7 日年化收益率为 255，投
25、资者在此期间理财收益约为( )元。（A）14384（B） 2137（C） 1438（D）2 13785 某投资者购买 10 万元甲银行期限为 3 个月(90 天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为 275，则投资者到期可获得的理财收益为( )元。 (一年按 360 天计算)（A）6875（B） 275（C） 2 750（D）687586 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1 000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为( ) 。（A）10（B） 11（C） 1111（D）99987 下列不属于个人现金流量表的作用的是( )。（A）是下一阶段的财务规划和投资
26、组合的基础（B）有助于发现个人消费方式上的潜在问题（C）有助于找到解决这些问题的方法（D）有助于更有效地利用财务资源88 小李有 800 元现金、2 200 元活期存款、12 000 元定期存款、价值 5 000 元的股票和 4 000 元的基金，价值 26 000 元的汽车、价值 750 000 元的房产。每月的生活费开销 3 600 元，每月需还房贷 4 400 元，则他的失业保障月数为( )个月。（A）3（B） 4（C） 64（D）1089 适合我国状况的理财顾问服务流程是( )。（A）客户基本资料收集客户财务分析客户财务目标分析与确认 建立投资组合财务规划实施计划绩效评估（B）客户基本
27、资料收集客户财务分析客户财务目标分析与确认财务规划建立投资组合实施计划绩效评估（C）客户基本资料收集客户财务分析客户财务目标分析与确认建立投资组合实施计划财务规划绩效评估（D）客户基本资料收集建立投资组合客户财务分析 客户财务目标分析与确认财务规划实施计划绩效评估90 银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。（A）维护了客户关系，值得表扬（B）发展了银行业务（C）表现了对客户的诚实信用（D）违反了商业银行个人理财业务风险管理指引 的规定二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个
28、选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有( )。（A）综合理财服务（B）理财业务（C）私人银行业务（D）理财顾问服务（E）财富管理业务92 集体所有的不动产和动产包括( )。（A）矿藏、水流、海域（B）法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂（C）集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施（D）集体所有的教育、科学、文化、卫生、体育等设施（E）集体所有的其他不动产和动产93 银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（A）检查人员未出示检查通知书（B）检查人员未出示合法证件（C）检
29、查人员少于 2 人（D）检查人员多于 2 人（E）检查人员未提前预约94 天南公司向海北公司提出购买 100 吨煤炭，每吨价格 300 元，海北公司同意供100 吨煤炭，但要求每吨价格提到 350 元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的有( ) 。（A）两公司合同成立，煤炭价格为每吨 300 元（B）两公司合同成立，煤炭价格为每吨 350 元（C）海北公司的意思表示属于承诺（D）海北公司的意思表示构成要约（E）天南公司是要约邀请95 从业人员不得对外披露的信息有( )。（A）本机构经营方针的重大变化（B）长期未联络客户的地址、联系电话（C）本机构的重大投资行为（D）银行中层干部的名单
30、（E）本机构购置重大财产的决定96 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，从事商业银行个人理财业务的人员应当符合的资格要求包括( )。（A）掌握所推介产品的风险特性（B）遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则（C）具备相应的学历水平、专业知识（D）充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等（E）具备相关监管部门要求的行业资格97 李涛和张博同为某银行的一个项目团队成员。他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。李涛此时正在攻读在职博士学位，在其将要发表的一篇论文中有涉及两人研究成果的内容，银行领导已同意该文件的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，(
31、 )。（A）李涛可以在不告知张博的情况下独自署名（B）李涛可以和张博联合署名（C）若张博不愿署名，李涛可以单独署名（D）发表文件时只能以银行名义署名（E）不管张博是否愿意，都要署两个人的名98 甲与乙的代理合同于 4 月 20 日结束，4 月 22 日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，( )。（A）合同自始无效（B）乙可追认该合同，使得合同生效（C）乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任（D）丙可催告乙在 1 个月内予以追认，如乙未做表示，视为拒绝追认（E）合同有效99 设立基金管理公司应具备的条件有( )。（A）注册资本不低于 3 亿元人民币，且必须为实缴货币资本（B）主要股
32、东最近一年没有违法记录（C）取得基金从业资格的人员达到法定人数（D）有符合要求的营业场所（E）有完善的内部稽查监控制度100 以下关于信托受益人的说法错误的有( )。（A）受益人只可以是自然人（B）受益人可以放弃信托受益权（C）受益人的信托受益权可以依法继承，但不可以转让（D）受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务（E）委托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人101 下列产品中属于信托的种类有( )。（A）资金信托（B）动产信托（C）法人信托（D）个人信托（E）任意信托102 在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（A）代理人不履行职责而给被代理人造成了损害（B）代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认（C）代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
