1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 21（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的( )。（A）中短期金融工具（B）金融债券（C）国家债券（D）国际债券2 贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的( )。（A）信托资产（B）信托基金（C）信托计划（D）信托项目3 对于机构投资者网下申购的新股，在首日上市后的( )，才可以上市交易。（A）1 个月后（B） 2 个月后（C） 3 个月后（D）4 个月后4 与股票型或债券型基金不同，货币市场
2、基金的购买和赎回价格所依据的( )不变。（A）基金份额（B）净资产值（C）基金净值（D）基金面值5 一般情况下，投资者对货币市场基金分配的盈利，会选择( )。（A）累计分红（B）基金换股票（C）增加基金份额（D）领取现金6 我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是( )。（A）获取资本利得（B）获取股利（C）参与企业管理（D）获得更高的流动性7 可记名、可挂失，但不能上市流通的国债是( )。（A）凭证式国债（B）实物式国债（C）记账式国债（D）国标式国债8 在下列债券中，违约风险最高的是( )。（A）国债（B）金融债券（C）公司债券（D）中央银行票据9 陈君投资 100 元，报酬率为 10，
3、累计 10 年可积累多少钱?( )（A）复利终值为 22937 元（B）复利终值为 23937 元（C）复利终值为 24937 元（D）复利终值为 25937 元10 假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，前二年年初又追加投资 50000 ，年要求回报率为 10，那么他在 3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。（A）33339（B） 43333（C） 58489（D）4438611 金融市场的最基本、最重要的功能是( )。（A）融通货币资金（B）资源配置（C）产生超额收益（D）调节经济12 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者
4、赎回的基金是( ) 。（A）契约型基金（B）公司型基金（C）封闭式基金（D）开放式基金13 理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。（A）开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析（B）理财计划用来投资与管理客户的资金（C）为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益（D）购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大14 下列对货币市场特征的描述正确的是( )。（A）风险性低，收益高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，安全性也低（D）风险性低，流动性高15 与客户沟通时的非语言技巧不包括( )。（A）面部表情要放松，无论是否同意客
5、户的观点，尽量保持微笑（B）交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答（C）在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服（D）保持苴立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神16 张君 5 年后需要还清 100000 元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10，则需每年存入银行多少元?( )（A）16350 元（B） 16360 元（C） 16370 元（D）16380 元17 下列哪项不属于超值维护的内容?( )（A）定期准备理财计划中各投资工具的财务报表，市场表现情况及相关材料给客户（B）注重加强对客户的感情投
6、资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难（C）上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息（D）在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务18 以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )。（A）银行承兑汇票（B） 3 年期国债（C）可转让大额定期存单（D）回购协议19 下列关于收集保存客户信息的说法错误的是( )。（A）应注重银行问客户基本信息的交流（B）无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密（C）客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户
7、的同意（D）客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存20 证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得( )。（A）买卖该公司股票（B）泄露该消息（C）建议他人买卖证券（D）以上全部21 启迪金融意识是( ) 的重要内容。（A）知识维户（B）顾问业务（C）咨询维护（D）交叉销售22 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（A）国有控股商业银行（B）银行业监督管理委员会（C）邮政储蓄银行（D）证券投资公司23 商业银行应按照( ) 规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。（A）国务院（B）中国人民银行（C）中国银监会（D）中国银行
8、业协会24 买卖双方在交易所签订，在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是( )。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换25 在不同的沟通方式中，( )是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被，广泛运用。（A）图像语言（B） It 巳子邮件（C）书面语言（D）多媒体26 不经银监会批准，商业银行不得( )。（A）设立分支机构（B）开展个人理财业务（C）修改章程及经营业务范围（D）以上都正确27 当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，( )。（A）立即向上级机构或监管部门通报（B）按照正常渠道反映和申诉（C）对外发表贬低、诋毁所在机构的言论（D）详细
9、调查、收集对自己有利的证据28 直接标价法下 l 美元=7 元人民币，l 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。（A）14（B） 00714（C） 35（D）0285729 行为人有( ) 情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。(1)非法吸收、变相吸收公众存款；(2)伪造、变造商业银行许可证；(3)借款人骗取贷款；(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密。（A）(1)(2)(3)（B） (1)(2)（C） (2)(3)（D）(1)(2)(3)(4)30 CPI 上涨了，则债券投资者承担的风险是( )。（A）价格风险（B）再投资风险（C）通货膨胀风险（D）
10、违约风险31 证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。（A）5（B） 10（C） 15（D）2032 银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利；(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉；(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密；(4)不得代表所在机构对外发布消息。（A）(1)(2)(3)（B） (2)(3)(4)（C） (1)(3)（D）(1)(2)(3)(4)33 在( ) 阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作
11、关系。（A）客户价值分析（B）与客户沟通前准备工作（C）引导新的金融产品消费（D）客户信息收集34 按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。（A）对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划（B）商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告（C）商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金（D）商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息35 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制。下列论述中错误的是( )。（A）商业银行不得向关系人发放信川贷款（B）商业银行
12、向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠（C）关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属（D）商业银行管理人员投资或担仟高级管理职务的公司也属于关系人范围36 ( )开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（A）巾资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)（B）城市商业银行（C）农村商业银行（D）外资独资银行37 根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为( )。（A）理财寻求稳定，不愿意承担太大风险（B）愿意承担一些风险投资，加大投
13、资比例（C）愿意承担一些风险，积累资产（D）保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强38 日常经营活动中，商业银行未经批准不得( ),以逃脱中央银行监管。（A）发行金融债（B）到境外借款（C）买卖政府债券（D）以上都正确39 下列行为中，( ) 符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。（A）利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容（B）利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件（C）在电子设备 E 安装使用各类安全防护系统（D）安装下载盗版和有合法许叮的软件40 理财业务是经( ) 批准的一项银行巾间业务。（A）中国人民银行（B）
14、银行监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）证券监督委员会41 证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。（A）登记结算公司（B）商业银行（C）证券交易所（D）证券公司42 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。（A）非保证收益型理财计划（B）保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划43 客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少
15、保存( ) 年。（A）5（B） 10（C） 15（D）2044 下列( ) 行为违反的不是操纵证券交易价格罪。（A）单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量（B）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量（C）在自己实际控制的账户问进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量（D）未经客户委托假借客户名义买卖证券45 商业银行应按( ) 准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）月度（B）季度（C）半年度（D）年度46 金融市场引导众多分
16、散的小额资金汇聚成投人社会再生产，这是金融市场的( )。（A）财务功能（B）风险管理功能（C）聚敛功能（D）流动性功能47 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是( )。（A）即期交易（B）远期交易（C）套期保值（D）投机交易48 如果外币头寸卖大于买，叫做( )。（A）轧空（B）空头（C）多头（D）轧平49 某投资者有 30 万元打算投资股市的 3 只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C 。股票 A 和股票 B 的相关系数是-07，股票 B 和股票 C 的相关系数是08，股票 A 和股票 c 的相关系数是 005。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。（A）3
17、0 万元全部买入股票 A（B） 15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 B（C） 15 万元投资股票 B，15 万元投资股票 c（D）15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 C50 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为( )。（A）升水（B）贴水（C）平价（D）不变51 债券收益的衡量指标不包括( )。（A）即期收益率（B）持有期收益率（C）债券信用等级（D）到期收益率52 关于债券的利率风险。以下说法错误的是( )。（A）利率风险是市场风险（B）利率上升，债券价格下降（C）持有债券到期，则无任何损失（D）债券到期时间越长，利率风险越大53 关于债券的特征，以下说法错误的是(
18、)。（A）债券是比较稳定的投资理财产品（B）债券的风险总是低于股票的风险（C）债券投资风险低，收益相对固定（D）相对于现金存款，债券的收益更加高54 假定张先生 2005 年年初投资一个项目，该项日预计从 2007 年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入 100000 元，按年利率 10计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在 2005 年年初的总现值为( )元。（A）826446 （B） 1000000（C） 909091（D）121000055 没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于( )。（A）少年成长期 （B）青年成长期（C）中年稳健期（
19、D）退休养老期56 投资组合决策的基本原则是( )。（A）收益率最大化 （B）风险最小化（C）期望收益最大化 （D）给定期望收益条件下最小化投资风险57 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品 X 在四种状态下的收益率分别是 14、20 35，29；对应地，理财产品 Y 在四种状态下的收益率分别是 9、16，40，28。则理财产品 x 和 Y 的收益率协方差是( )。（A）4256 （B） 03 722j（C） 08266 （D）0.95%58 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（A）自觉遵守所在机构的各种规章制度（B）保护所在机构的商业秘密、知识产
20、权（C）为所在机构招揽更多的客户（D）自觉维护所在机构的形象和声誉59 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。（A）交换下个月将要公布的兼并收购信息（B）交流在产品开发巾遇到的技术难题（C）询问对方的产品开发计划（D）询问对方对央行近期政策的看法60 60 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )（A）信托关系（B）合同关系（C）委托代理关系（D）供销关系61 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。（A）民事行为（B）民事法律行为（C）商业交换行为（D）权利义务行为62 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。（A）委托
21、代理合同（B）无效合同（C）格式化条款（D）可撤销条款63 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括( )。（A）吸收公众存款（B）发放短期、中期和长期贷款（C）发行股权证券（D）发行金融债券64 证券法的基本原则不包括( )。（A）公开、公平、公正原则（B）混业经营、混业监管原则（C）自愿、有偿、诚实信用原则（D）保护投资者合法权益65 证券交易内幕信息的知情人包括( )。(1)发行人的董事、监事、高级管理人员(2)持有公司 5以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员（A）(1)(2)(
22、3)(4)（B） (1)(2)(3)（C） (1)(3)(4)（D）(1)(2)(4)66 按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。（A）保险法的调整对象是保险组织和保险行为（B）保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人（C）保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位（D）保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托67 我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为 ( )。（A）20（B） 30（C） 40（D）4568 商业银行按有关规定，未要求
23、理财人员的( )。（A）年龄（B）职业操守（C）行业经验（D）管理能力69 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。（A）根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益（B）商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点。确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道（C）商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度（D）商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当
24、销售70 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。（A）理财投资建议是否存在误导客户的情况（B）客户分层是否合理（C）投资金额较大的客户的相关材料（D）评估报告是否披露了相关重大事项71 下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。（A）国债（B）企业债券（C）公司股票（D）银行贷款72 面额为 100 元、期限为 lO 年的零息债券，当市场利率为 6时，其目前的价格是多少?( )（A）592I 元（B） 5469 元（C） 5673 元（D）5583 元73 下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。（A）同业拆借市场（B）公司债券市场（C）债券回购市场（D）
25、票据市场74 下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。（A）银行存款（B）普通股票（C）优先股票（D）国债75 兼具债券和股票特性的融资工具是( )。（A）商业票据（B）银行贷款（C）可转换公司债券（D）回购协议76 下列关于金融市场的分类正确的是( )。（A）按交易场所划分为期货市场和现货市场（B）按交割时间划分为货币市场和资本市场（C）按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（D）按交易阶段划分为场外市场和场内市场77 关于回购协议，以下说法正确的是( )。（A）回购协议是一种信用贷款协议（B）资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回（C
26、）回购协议比担保贷款更加不安全（D）公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物78 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是02，04，03，01，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9，12，10，5，则该理财产品收益率的标准差是( )。（A）211（B） 265（C） 310（D）31379 货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。（A）股票（B）国库券（C）商业票据（D）大额可转让定期存单80 下列四种投资工具中，风险最低的是( )。（A）有担保的公司债券 （B）国库券（C）期货（D）平衡性基金81 半年期的无息政府债券(182 天)面值为
27、1000 元，发行价为 935 元，则该债券的投资收益率为( ) 。（A）176（B） 179（C） 359（D）34982 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。（A）市场风险（B）系统风险（C）经营风险（D）违约风险83 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。（A）到期收益率（B）债券价格波动率（C）信用评级（D）资产负债率84 影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( )（A）发行公司的盈利水平（B）发行公司的股息政策变动（C）发行公司管理层变动（D）央行调高再贴现率85 基金投资者要缴纳的费用是( )。（A）
28、申购费用（B）管理费用（C）托管费用（D）基金投机交易费用86 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。（A）个人理财业务的风险由商业银行独自承担（B）储蓄业务的资金运用是定向的（C）个人理财业务的资金的运用是非定向的（D）个人理财业务是商业银行提供的一种服务87 证券投资基金的收益来源不包括( )。（A）证券买卖差价（B）证券价格波动率上升（C）红利收入（D）存款利息收人88 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。（A）政策风险（B）经济周期波动风险（C）利率风险（D）信用风险89 若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)?
29、( )（A）债券（B）股票（C）股指期货（D）认股权证90 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。（A）单利债券（B）复利债券（C）贴现债券（D）累进利率债券二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。（A）客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化（B）银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩（C）商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议（D）商业银行提供理
30、财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益（E）理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面92 短期政府债券二级市场的参与者包括( )。（A）中央银行（B）其他国家的政府（C）商业银行（D）保险公司（E）个人投资者93 小李投资 30000 元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为 1.14 元。已知 5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为 1.91 元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有( ) 。（A）该基金是一只开放式基金（B）小李买入基金时付出的单位买入价约为 1.18 元（C）小李买入基金的
31、份数约为 25 875.899 份（D）小李卖出全部基金时，需付出赎回费约 247.12 元（E）小李投资该基金的净收益率约为 63.9%94 债券市场的功能包括( )。（A）是债券流通和变现的理想场所（B）是聚集资金的重要场所（C）能够反映企业经营实力和财务状况（D）是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所（E）是进行套期保值、规避风险的重要场所95 黄金投资的方式有( ) 。（A）条块现货（B）纯金币（C）黄金基金（D）黄金存折（E）纪念金币96 保险产品的功能包括( )。（A）转移风险（B）分摊损失（C）补偿损失（D）融通资金（E）套期保值97 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。（A）土地供给减少（B）经济衰退（C）房地产需求下降（D）房地产周边交通状况大幅改善（E）居民收入下降98 影响股票价格波动的微观因素有( )。（A）增资（B）股票分割（C）派息政策（D）盈利水平（E）资产净值99 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。（A）信用贷款（B）抵押贷款（C）卖方信贷（D）票据贴现（E）保证贷款100 下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )（A）即期外汇交易的汇率称为现汇汇率（B）即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式（C）外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割
