1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 30 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 投资者购买以下( ) 理财计划承担的风险最大。（A）固定收益（B）保证收益（C）保本浮动收益（D）非保本浮动收益2 在通货膨胀预期很强时，下列理财决策不正确的是( )。（A）将资金投放于定期储蓄存款（B）卖出资产组合中的一部分国债（C）适当增加资产组合中的股票比重（D）购置房地产3 债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。（A）回购交易（B）即时交易（C）例行交易（D）现金交易4 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与
2、指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得( )；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者( )。（A）浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率（B）固定的年收益率；没有任何收益（C）浮动的年收益率；没有任何收益（D）固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率5 商业票据的主要投资者一般不包括( )。（A）商业银行（B）非金融公司（C）保险公司（D）个人投资者6 假定某日挂牌利率为 9.9275%，拆出资金 100 万元，期限为 2 天，固定上浮比率为 0.0725%，则拆入到期利息为( )元。( 假定年天数以 365 计算)（A）54
3、8（B） 521（C） 274（D）2607 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。（A）10 小时（B） 20 小时（C） 30 小时（D）40 小时8 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照( )管理和使用。（A）商业银行需要（B）理财人员意向（C）理财合同约定（D）客户投资目标9 以下不属于金融资产的一项是( )。（A）股票（B）购物返券（C）国库券（D）企业债券10 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是( )。（A）发行市场（B）二级市场（C）第三市场（D）第四市场11
4、 一般来说，( ) 是偿还债务的主要形式，经营活动现金流入是它的主要来源。（A）支票（B）存款（C）现金（D）资金12 稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是( )个人理财的主要任务。（A）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D）稳定成熟期13 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。（A）货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内 (包括一年)的有价证券的市场（B）在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率（C）在回购市场上，回购价格与回购证券的种
5、类无关（D）货币市场工具又被称为“准货币”14 各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。（A）不会，不会（B）不会，会（C）会，不会（D）会，会15 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少( ) 提供一次(商业银行与客户另有约定除外)。（A）每月（B）每季度（C）每半年（D）每年16 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式在( ) 明示。（A）银行营业网点柜台上（B）公开媒体上（C）谈判业务时口头（D）与客户签订
6、的合同中17 一般而言在( ) 内，家庭支出大于家庭收入。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期18 投资于面额为 100 元、期限为 5 年、息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以( ) 的价格买入该债券。（A）104.65 元（B） 104.45 元（C） 104.25 元（D）98.5 元19 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外( )。（A）固定收益类产品（B）股权类产品（C）基金类产品（D）衍生产品20 两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或
7、负债的合约是( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约21 短期政府债券采用( )发行。（A）按面值（B）溢价方式（C）贴现方式（D）平价方式22 大额可转让存单的发行人一般是( )。（A）投资银行（B）商业银行（C）中央银行（D）政府机构23 商业银行应按( ) 准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）月度（B）季度（C）年度（D）旬24 在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。（A）审批制和报告制（B）注册制和报告制（C）审批制和注册制（D）登记制和报告制25 不属于保险产品
8、功能的是( )。（A）转移风险（B）补偿损失（C）融通资金（D）获取较高收益26 银行仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。（A）保证收益型产品（B）保本浮动收益型产品（C）非保本浮动收益型产品（D）以上皆错27 下列属于金融市场客体的是( )。（A）居民个人（B）银行（C）货币头寸（D）理财顾问28 CRM 的灵魂是( ) 。（A）数据挖掘（B）数据仓库（C）智能软件（D）信息存储技术29 下列关于公募基金的说法，不正确的是( )。（A）募集的对象通常是不固定的（B）最小金额要求较低，且投资者众多（C）运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管（D）一般投资于衍生金
9、融工具等产品30 下列属于股票直接发行好处的是( )。（A）提高发行人的知名度（B）可节约证券发行成本（C）筹资时间较短（D）发行人风险较小31 商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国银监会（D）中国银行业协会32 ( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（A）中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)（B）城市商业银行（C）农村商业银行（D）外资独资银行33 下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是( )。（A）银行存款比较适合少年成长期存
10、放富余的消费资金（B）处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累（C）当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的（D）老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性34 证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是( )。（A）系统性风险（B）市场风险（C）非系统性风险（D）政策风险35 刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到( )。（A）判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色（B）测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)（C）判断客户的等级（D）对目前的客户满意水平有一个客观认识并确定改进水
11、平36 ( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。（A）风险偏好（B）风险承受力（C）风险认知度（D）风险承受态度37 股票、定期存款和大额可转让存单的流动性由强烈到弱的正确排序是( )。（A）大额可转让存单股票定期存款（B）股票大额可转让存单定期存款（C）定期存款股票大额可转让存单（D）股票定期存款大额可转让存单38 假定从某一股市采样的股票为 A,B,C,（A）138（B） 125（C） 140（D）15039 外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。（A）中国人民银行（B）中
12、国证监会（C）中国银监会（D）国家外汇管理局40 在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近 ( )内未发生损害客户利益的重大事件。（A）半年（B）一年（C）两年（D）三年41 申购新股型理财计划属于( )。（A）套汇型理财产品（B）固定收益型产品（C）衍生工具联结型产品（D）套利型理财产品42 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（A）保险标的（B）保险费（C）保险赔偿（D）以上都不是43 申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生
13、重大变化的，申请人应当白变化发生之日( )内向中国证监会提交更新材料。（A）15 个工作日（B） 10 个工作日（C） 8 个工作日（D）5 个工作日44 根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。（A）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券（B）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易（C）在自己实际控制的账户之间进行证券交易（D）为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖45 买入看涨期权最大的损失是( )。（A）期权费（B）无穷大（C）零（D）标的资产的市场价格46 投资者买入一份看跌期权，若期权费为 C，执行价格为 X，则
14、当标的资产价格为( )时，该投资者不赔不赚。（A）X+C（B） XC（C） CX（D）C47 商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（A）5 日（B） 10 日（C） 15 日（D）20 日48 商业银行应按( ) 对个人理财业务进行统计分析。（A）月度（B）季度（C）半年度（D）年度49 某人投资 100 元，报酬率为 10%，累计 10 年可积累( )。（A）复利终值为 229.37 元（B）复利终值为 239.37 元（C）复
15、利终值为 249.37 元（D）复利终值为 259.37 元50 下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是( )。（A）降低净资产占总资产的比重（B）降低生息资产占总资产的比重（C）提高储蓄率（D）将资产转换到风险较高的投资工具51 个人和家庭主要的投资来源是( )。（A）收入（B）支出（C）储蓄（D）现金流量52 同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险是( )。（A）可行组合（B）可选组合（C）有效组合（D）最优组合53 在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。（A）固定数额的外国货币能换取的本国货
16、币数额比以前增多（B）间接标价法下的汇率也下降（C）本国货币币值下降（D）外国货币与本国货币的比价下降54 关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )。（A）直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币（B）间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降（C）大多数国家都采用直接标价法（D）我国采用间接标价法55 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关统计分析报告取送中国银行业监督管理委员会。（A）第一周（B）第一个月前 10 日（C）第一个月前 20 日（D）第一个月56 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人
17、理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报中国银行业监督管理委员会。（A）1 月底（B） 2 月底（C） 3 月底（D）4 月底57 证券市场线描述的是( )。（A）证券的预期收益率与其系统风险的关系（B）市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合（C）证券收益与指数收益的关系（D）由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合58 下列对税收筹划的表述有误的一项是( )。（A）税收筹划的前提是依法纳税（B）税收筹划是从节流的角度增加客户的财务自由度（C）因为税收筹划有税法可依，所以是无风险的（D）目的性原则是税收筹划的根本原则59 民法通则将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人
18、和社会团体法人四类，这是按照( ) 为标准划分的。（A）法人所在的地点（B）法人注册的名称（C）法人活动的性质（D）法人资产的多少60 商业银行的组织形式有两种，即( )。（A）商业银行和非商业银行（B）营利性银行和非营利性银行（C）国有商业银行和地方性商业银行（D）银行有限责任公司和银行股份有限公司61 一张面值为 100 元的附息债券，期限 10 年，息票率为 10%，如果当时的市场利率为 10% ，则债券价格是( )元。（A）100（B） 110（C） 90（D）12162 下列属于货币市场的是( )。（A）中长期债券市场（B）全国银行间同业拆借市场（C）中国大陆 A 股市场（D）银行中
19、长期信贷市场63 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求；保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )以上。（A）3 万元（B） 4 万元（C） 5 万元（D）6 万元64 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。（A）管理人对基金财产具有经营管理权（B）管理人对基金运营收益承担投资风险（C）托管人对基金财产具有保管权（D）投资人对基金运营收益享有收益权65 某人拟购买面值为 1 000 元的贴现债券，期限为 2 年，若要获得 5%的年收益率，某人应该以( ) 的价格买入该债券。（A）907 元（B） 910 元（C） 909 元（D）908 元66 现年 45 岁的王先生
20、决定自今年起每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休；假定存款的利率是 3%并保持不变，则退休时王先生将拥有( )元的银行存款可用于退休养老之用。（A）191 569（B） 192 213（C） 191 012（D）192 56767 银行职业道德的基本要求是( )。（A）遵守法规（B）爱岗敬业（C）客观公（D）廉洁奉公68 交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证称为( )。（A）仓票（B）仓据（C）仓单（D）仓书69 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。（A）金融期权合约（B）金融互换合约（C）金融远期
21、合约（D）金融期货合约70 下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。（A）芝加哥国际货币市场（B）纽约股票交易所（C）伦敦国际金融期货交易所（D）新加坡国际货币期货交易所71 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划风险。对于 ( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（A）保证收益型理财计划（B）非保本浮动收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）保本固定收益理财计划72 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额
22、、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( ) 。（A）交易限额（B）错配限额（C）止损限额（D）风险价值限额73 股票价格变动的直接原因是( )。（A）供求关系（B）经济周期（C）通货膨胀（D）市场基准利率74 通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。（A）先于（B）同时于（C）滞后于（D）无法确定75 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( ) 。（A）连续性（B）秘密性（C）独立性（D）频繁性76 对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是( )。（A）其作用是
23、使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通（B）即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况（C）银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话（D）如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚77 远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。（A）借款人，上升（B）借款人，下降（C）贷款人，上升（D）贷款人，下降78 下列不属于货币市场工具的是( )。（A）短期政府债券（B）中长期债券（C）商业票据（D）大额可转让定期存单79 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性
24、风险限额应至少包括( ) 。（A）期限错配限额（B）止损限额（C）期权限额（D）风险价值限额80 商业银行按照( ) 规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。（A）国务院（B）中国人民银行（C）中国银监会（D）中国银行业协会81 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户82 这经验太宝贵了，我也有类似经验。
25、这样的问题属于( )。（A）感性回应问题（B）开放式问题（C）封闭式问题（D）澄清性问题83 2007 年期货交易管理条例通过并施行，条例的内容不包括( )。（A）商品期货交易（B）金融期货交易（C）期货合约交易（D）建立全球最大的期货交易所84 签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于( )。（A）失职犯罪（B）渎职犯罪（C）无意识犯罪（D）贪污罪85 按照商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，保证收益理财计划的起点金额，应在( ) 万元人民币以上。（A）1（B） 3（C） 5（D）1086 下面是基期和报告期的股票交易量资料，则用加权股价平均法计算的派许指数约为( )。 （A）149（B
26、） 217（C） 68（D）15187 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于( )，并应当出示合法证件和检查通知书。（A）5 人（B） 3 人（C） 2 人（D）1 人88 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。（A）3%（B） 5%（C） 10%（D）20%89 下列对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是( )。（A）家庭衰老期尽量不要承担贷款（B）投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升（C）家庭成熟期应为退休金作准备（D）家庭
27、成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款90 以下说法不正确的是( )。（A）其他部门和人员不影响客户行为（B）客户满意度是客户升级的根本所在（C） 90%以上的收入来自于现有客户（D）个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括( )。（A）保险规划（B）退休规划（C）财务策划（D）投资品分析（E）求学规划92 个人理财的范围包括安排和规划( )。（A）个人
28、和家庭成员的经常性收入和投资收入（B）日常生活的固定支出和临时支出（C）融资计划和投资计划（D）发生意外事件而导致收支失衡的风险管理（E）以上都不正确93 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。（A）刺激投资需求增长（B）导致利率水平下降（C）刺激股市反弹（D）抑制房地产价格上涨（E）私人银行业务发展空间凸显94 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。（A）货币政策（B）消费者收入水平（C）通货膨胀（D）国际收支（E）失业保险制度95 用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括( )。（A）期望收益率（B）方差（C
29、）协方差（D）标准差（E）相关系数96 下列关于资本资产定价模型 E(Ri)=Rf+E(RM)Rf的说法，正确的有( )。（A）它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关（B）如果 =0，那么 E(Ri)=Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率（C）如果 =1，那么 E(Ri)=E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率（D）证券市场线的斜率是无风险收益率（E）证券市场线的截距是 E(RM)Rf97 只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户( )。（A）政府机关或事业单位处级以上领导干部（B）注册资本在 1 000 万元以上企业的总经理等高层管理人
30、员，并经上级分行个人金融部特殊批准（C）本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及 20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币 50 万元以上（D）银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币 15 万元以上（E）A 和 B 正确98 中银理财的风险点目前主要来自于( )。（A）理财服务流程（B）客户管理（C）理财服务人员（D）理财服务系统（E）以上都不正确99 金融市场主要交易工具有( )。（A）货币头寸（B）金融衍生品（C）股票和外汇（D）票据和债券（E）以上都正确100 按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为( )。（A）美式权证（B）欧式权证（C）英式权证（D）百慕大权证（E）日式权证101 金融衍生工具的交易主体是( )。（A）套期保值者（B）投机者（C）监管者（D）套利者（E）经纪人
