1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 33（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由( )行使。（A）中国银监会（B）相对应级别的政府部门（C）客户联盟（D）中国人民银行2 下列关于股票的理解，正确的是( )。（A）股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书（B）引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平（C）目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息（D）优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的3 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。
2、（A）投机风险（B）纯粹风险（C）偶然风险（D）意外风险4 中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是( )。（A）央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升（B）央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升（C）央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升（D）央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升5 投资者购买( ) 理财计划承担的风险最大。（A）固定收益理财计划（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划6 如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。（A）实际收益率
3、等于票面利率（B）实际收益率高于票面利率（C）实际收益率低于票面利率（D）实际收益率和票面利率无关7 上海黄金交易所实行( )组织形式。（A）法人制（B）会员制（C）代表制（D）公司制8 制订个人理财目标的基本原则之一是，将( )作为必须实现的理财目标。（A）个人风险管理（B）长期投资目标（C）预留现金储备（D）短期投资目标9 ( )是银行从业人员开发客户的关键环节。（A）倾诉（B）拜访（C）沟通（D）认知10 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。（A）名家字画（B）唐宋古董（C）古代玉器（D）邮票11 下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。（A）在我国，开放式基金一般采用
4、网下发行方式（B）投资者在存续期内可随时申购基金单位（C）所募集到的资金可以用于长期投资（D）基金的资金总额固定不变12 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。（A）若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权（B）若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权（C）看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益（D）看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同13 债券的即期收益率是( )。（A）息票利息与债券面额的比值（B）年息票利息与债券面额的比值（C）息票利息与债券市场价格的比值（D）年息票利息与债券市场价格的比值14
5、根据可保利益原则，我们无法为( )投保。（A）家用电器（B）租用的别人的房屋（C）公共广场的雕塑（D）自己的房产15 个人理财中，收入可概括分为( )。（A）现金收入与非现金收入（B）工作收入与理财收入（C）正职收入与兼职收入（D）薪资收入与红利收入16 在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )。（A）一触即付期权（B）双向不触发期权（C）二触即付期权（D）单向不触发期权17 按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。（A）储蓄存款，国库券，普通股，公司债券（B）国库券，优先股，公司债券，商业票据（C）国库券，储蓄存款，
6、商业票据，普通股（D）储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券18 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括( )。（A）口头方式（B）书面方式（C）电话方式（D）互联网方式19 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合( )能力。（A）经济（B）偿债（C）收入（D）支出20 开放式基金的交易价格主要取决于( )。（A）基金总资产（B）供求关系（C）基金净资产（D）基金负债21 在相同保额和投保条件下，( )保费最低。（A）年金保险（B）终身寿险（C）两全保险（D）定期寿险22 商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行( )。（A）分层管理（
7、B）分片管理（C）分时段管理（D）分风险管理23 关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（A）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性（B）基金的风险取决于基金资产的运作（C）基金的非系统性风险为零（D）基金的资产运作无法消灭风险24 ( )负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。（A）国家外汇管理局（B）中国银行业监督管理委员会（C）人民银行（D）财政部25 下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。（A）每月收入约 8000 元，正常生活费用 4000 元，月还款额 4200 元（B）申请一项 10 年期的 360000 元贷款，每月收入约为 6000 元，正常生活费用约
8、 3000 元（C）贷款 100000 元，以同等价值的汽车作为抵押（D）贷款 30000 元，以 80000 己的国债作为质押26 贴现债券通常在票面上( )，是一种折价发行的债券。（A）规定利率（B）不规定利率（C）标明折价（D）不标明折价27 考虑两种完全负相关的风险证券 A 和 B。A 的期望收益率为 10%，标准差为16%。 B 的期望收益率为 8%，标准差为 12%。股票 A 和股票 B 在最小方差资产组合中的权重分别为( ) 。（A）0.24，0.76（B） 0.50，0.50（C） 0.57，0.43（D）0.43，0.5728 家庭财产保险的分类不包括( )。（A）两全家财险
9、（B）长效还本家财保险（C）个人收藏的邮票保险（D）普通家财保险29 以下关于互换交易的作用说法错误的是( )。（A）可以绕开外汇管制（B）具有价格发现的功能（C）基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本（D）在资产、负债管理中防范利率、汇率风险30 客户下列信息中，属于财务信息的是( )。（A）客户的年龄（B）客户风险偏好（C）客户投资经验（D）客户负债31 债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( ) 上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。（A）股票市场，债券市场（B）期货市场，股票市场（C）货币市场，债券市场（D）股票市场，货币市场32 金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是
10、( )。（A）标准差（B）期望收益率（C）方差（D）协方差33 节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险( )的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。（A）越小（B）越大（C）不确定（D）适中34 理财顾问业务的第一步是( )。（A）确定客户财务目标（B）资产管理目标分析（C）风险分析（D）基本资料收集35 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。（A）证券投资基金（B）衍生金融工具（C）结构性存款（D）浮动利率债券36 下列( ) 可免纳个人所得税。（A）股息（B）保险赔款（C）偶然所得（D）稿酬所得37 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。（A）股权
11、（B）面值（C）红利（D）市值38 某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合。结果他持有该投资组合 1 年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有期收益率是( )。 （A）21.88%（B） 18.75%（C） 18.42%（D）1579%39 投资代客境外理财产品主要面临( )。（A）市场风险和政治风险（B）市场风险和信用风险（C）政治风险和外交风险（D）信用风险和外交风险40 如果某优先股保持每季度发放股利 0.5 元/股，而市场年利率为 5%，该优先股的市场合理定价为( ) 元。（A）33.33（B） 40（C） 25（D）1041
12、 领子期权是指( ) 。（A）同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权（B）同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权（C）在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权（D）在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权42 收集客户个人信息的方法，不包括( )。（A）填写登记表（B）与客户交谈（C）向第三人打听（D）使用心理测试问卷43 有价证券代表的是( )。（A）财产所有权（B）债权（C）剩余请求权（D）所有权或债权44 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期45 下列选项中
13、，不属于初次接触客户的步骤的是( )。（A）不必约定下次拜访时间（B）主动、热情、自信地介绍本银行（C）自我介绍，语气和缓，注意礼貌（D）递送名片46 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。（A）根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者（B）根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产（C）根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女（D）根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生47 开放式基金的交易价格主要取决于( )。（A）基金总资产（B）供求关系（C）基金净资产（D）基金负债48 ( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。（A）纽约银行同业拆放利率（B）
14、伦敦银行同业拆放利率（C）东京银行同业拆放利率（D）巴黎银行同业拆放利率49 预期某证券有 40%的概率取得 12%的收益率，有 60%的概率取得 2%的收益率，那么该证券的预期收益率为( )。（A）5%（B） 6%（C） 7%（D）8%50 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。（A）若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权（B）若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权（C）看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益（D）看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同51 银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管
15、理办法采用审批制和( )。（A）代理制（B）报告制（C）专人负责制（D）派出专人驻银行监督的制度52 以下公式错误的有( )。（A）负债收入比率=债务支出 /税前收入（B）储蓄比率= 盈余/税前收入（C）流动性比率= 流动性资产/每月支出（D）负债总资产比率=负债 /总资产53 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（A）自觉遵守所在机构的各种规章制度（B）保护所在机构的商业秘密、知识产权（C）为所在机构招揽更多的客户（D）自觉维护所在机构的形象和声誉54 理财顾问服务流程的最后一步是( )。（A）实施计划（B）基础规划（C）建立投资组合（D）绩效评估55 以下( ) 属于车辆第
16、三者责任保险中的“ 第三者” 。（A）私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产（B）本车车上乘客（C）保险公司（D）被害的行人56 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。（A）年龄（B）性别（C）职业（D）体格57 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。（A）理财投资建议是否存在误导客户的情况（B）客户分层是否合理（C）投资金额较大的客户的相关材料（D）评估报告是否披露了相关重大事项58 以下有关期货的说法错误的是( )。（A）期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法（B）期货交易可以
17、在交易所内进行，也可以在场外交易（C）大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结（D）期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约59 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。（A）即期外汇交易（B）远期外汇交易（C）择期外汇交易（D）掉期外汇交易60 客户信任的最高层次是( )。（A）认知信任（B）情感信任（C）行为信任（D）态度信任61 一份 1 个月的远期合同成交日为 2007 年 1 月 19 日(周五)，则这份合同的交割日应为 2007 年( ) 。（A）2 月 19 日（B） 2
18、月 21 日（C） 2 月 23 日（D）2 月 25 日62 QFII 基金在( ) 设立，从事( ) 投资。（A）境内，境内（B）境内，境外（C）境外，境内（D）境外，境外63 美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是( )。（A）贴现率（B）优惠利率（C）短债收益率（D）联邦基金利率64 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。（A）按照通常理解予以解释（B）做出利于提供格式条款一方的解释（C）做出不利于提供格式条款一方的解释（D）以上均不正确65 编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于( )。（A）欺诈客户行为（B）操纵证券市场行为（C）虚假信
19、息误导行为（D）证券内幕交易行为66 下列各项违反了“ 勤勉尽职 ”的要求的是( )。（A）某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识（B）某从业人员将客户的电话号码私自外泄（C）某从业人员在工作中常打私人电话（D）某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂67 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。（A）需求的分散性与低风险性（B）需求的广泛性与动态性（C）需求的交融性与开放性（D）需求的差异性与层次性68 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( )。（
20、A）资产增加，费用增加（B）资产增加，收入减少（C）资产增加，负债增加（D）资产负债表不发生变动69 外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。（A）来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息（B）外籍人士从境内上市 A 股企业(内资企业)取得的股息红利（C）外籍人士在我国境内取得的保险赔款（D）外籍人士转让国家发行的金融债券的所得70 在风险管理手段中，保险属于( )手段。（A）风险分散（B）风险控制（C）风险回避（D）风险转移71 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。（A）个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方
21、式（B）个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的（C）个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的（D）个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分72 结构性产品的浮动收益部分来源于( )。（A）市场无风险利率（B）市场无风险利率（C）所挂钩标的资产的利息或红利（D）所挂钩标的资产的价格变动73 银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法( )。（A）维护了客户关系，值得表扬（B）发展了银行业务（C）表现了对客户的诚实
22、信用（D）违反了商业银行个人理财业务风险管理指引 的规定74 下列属于泄露客户信息的行为是( )。（A）银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友（B）小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧（C）反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息（D）某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险75 小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是(
23、)。（A）小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多（B）小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪（C）小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候 付给小孙 1000 元感谢金（D）小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率76 我国公司法规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起( )内通知债权人，并于 60 日内在报纸上公告。（A）5 日（B） 10 日（C） 15 日（D）30 日77 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。（A）行为人不
24、承担民事责任，第三人承担民事责任（B）第三人和行为人负连带责任（C）被代理人和行为人负连带责任（D）被代理人和第三人负连带责任78 某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( ) 。（A）可以选择高收益的政府债券进行投资（B）该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备（D）高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择79 若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7
25、462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。（A）GBP/CAD=2.0420/2.0443（B） GBP/CAD=2.0373/2.0490（C） CAD/GBP=1.4882/1.4898（D）CAD/GBP=1.4847/1.493280 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。（A）股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金（B）股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金（C）混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金（D）混合型基金股票型基金货币市场型基金 债券型基金81 个人理财业务活动中法律关系的
26、主体有两个，即( )。（A）监管机构和商业银行（B）商业银行和客户（C）中央银行和商业银行（D）理财人员和客户82 信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过 200 份(含 200 份)，每份合同金额不得低于人民币( )。（A）2 万元(含 2 万元)（B） 3 万元(含 3 万元)（C） 4 万元(含 4 万元)（D）5 万元(含 5 万元)83 证券法律责任不包括( )。（A）刑事责任（B）民事责任（C）失职责任（D）行政责任84 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身 份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责
27、任。（A）第三方（B）客户（C）该金融机构（D）该金融机构和第三方按比例85 人寿保险的索赔时效为( )。（A）自保险事故发生之日起 5 年（B）自保险事故发生之日起 2 年（C）自知道保险事故发生之日起 5 年（D）自知道保险事故发生之日起 2 年86 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。（A）货币兑换费（B）商业银行划入的外汇资金（C）境外汇回的投资本金（D）境外汇回的投资收益87 ( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。（A）耐用品订单（B）工业生产（C）外汇储备（D）采购经理人指数88 若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为
28、03% ，假设一年按 360 天计算，有 240 天中挂钩利率在 03%之间，60 天的利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率为( )。（A）0.83%（B） 2.66%（C） 3.33%（D）4.32%89 下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。（A）商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划（B）商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度（C）商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标（D）商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任90 商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的
29、证券。（A）BBB 级（B） A 级（C） AA 级（D）AAA 级二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 关于固定收益理财计划，下面说法正确的是( )（A）投资者获取的收益固定（B）风险完全由银行承担（C）如果收益很好，超过固定收益部分由客户和银行平分（D）因为这种产品比较安全，因此其提供的固定收益都会低于同期存款利率（E）风险部分由银行承担92 中国银行理财客户经理的岗位职责包括( )。（A）根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项
30、规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作（B）遇疑难的专业问题上，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务（C）负责理财客户经理队伍新人员的培训工作（D）收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门（E）负责为客户介绍保险业务93 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为( )。（A）理财顾问服务（B）综合理财服务（C）私人银行业务（D）理财计划业务（E）保证收益理财业务94 对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。（A）对存款收益的预期（B）消费支出和投资决策的意愿（C）从银行获取的各种信贷的融资成本（D）现在贷款买房还是将来攒够钱买房
31、的决策（E）购买股票还是购买债券的决定95 股票价格的微观因素包括( )。（A）公司赢利水平（B）公司资产净值（C）公司的派息政策（D）股票分割（E）经济水平96 金融市场的微观功能是( )。（A）聚敛功能（B）调节功能（C）财富功能（D）风险管理功能（E）流动性功能97 中银理财的风险目前主要来自于( )。（A）理财服务流程（B）客户管理（C）理财服务人员（D）理财服务系统（E）理财服务理念98 我国信托业务的范围包括( )。（A）资产管理业务（B）自营业务（C）保险业务（D）存款业务（E）贷款业务99 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有( )。（A）货币的时间价值认为等量资金在不同时点
32、上的价值量不相等（B）货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值（C）不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性（D）货币的时间价值也被称为资金的时间价值（E）货币不存在时间价值100 相对于普通股而言，优先股的优先性表现为( )。（A）优先领取固定股息（B）当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权（C）优先参加公司的红利分配（D）借助表决权参加公司经营管理（E）选举公司高管优先权101 按照交易方式，金融衍生工具可以分为( )。（A）远期（B）期货（C）信托（D）期权（E）互换102 理财产品销售流程包括( )。（A）收集资料，了解、分析和评价客户（B）搜集与理财产品相关的资料（C）评价自己的理财产品与竞争者的优势（D）建立与客户的关系（E）掌握竞争者理财产品的资料103 下列关于年金系数关系的说法，正确的有( )。
