1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 36 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。（A）综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险（B）与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化（C）私人银行业务属于综合理财服务中的一种（D）私人银行业务不是个人理财业务2 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。（A）抗系统风险的能力弱（B）具有内在价值和实用性（C）存在市场不充分风险和自然风险（D）收益和股票市场的收益负相关3 下列不属于客户财务信息的是(
2、 )。（A）投资风险偏好（B）当期财务安排（C）当期收入状况（D）财务状况未来发展趋势4 商业银行开展个人理财业务应经( )批准同意，并接受其监督管理。（A）中国人民银行（B）中国银行业协会（C）国务院（D）银监会5 人们常说的“ 纸黄金” 是指 ( )。（A）黄金基金（B）黄金存折（C）金币（D）黄金期货6 一般而言，按收益率从小到大的顺序排列正确的是( )。（A）普通债券普通股票国债（B）国债普通债券普通股票（C）普通股票国债普通债券（D）普通股票普通债券国债7 2008 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元，到期日为 2008 年 9 月 16日的银行承兑汇票到银行贴
3、现，假定月贴现利率为 0.2%，则银行实付贴现金额为( )元。（A）10000（B） 9980（C） 9990（D）100108 孔子日：“ 信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守 中( )原则的要求相似。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职9 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。（A）某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理（C）某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户（D）某银行工作人员在办理企业贷
4、款业务时，错误计算贷款利率10 当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。（A）增加国债的配置量（B）投资房地产（C）继续持有外汇（D）购买人民币资产11 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。（A）你从银行获得了 3 年期贷款购买一辆小汽车（B）你在银行购买了 9800 元的短期国库券（C）普通股票价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票（D）你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金12 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息” 原则的要求，银行个人理财业务人员不得( ) 。（A）与本行专家讨论股票走势（B）利用本行电脑操作股票买卖（C）
5、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票（D）在本行上网查看股票信息13 关于金融互换，以下说法错误的是( )。（A）互换是一种双赢的金融合约（B）当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换（C）互换双方都承担风险（D）互换合约中一方的权利是另一方的义务14 银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。（A）为朋友提供担保（B）利用职务便利为朋友办理优惠贷款（C）利用客户名义为自己买卖证券（D）将自己的账户与客户账户合并15 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人必须本人订
6、立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式16 ( )是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。（A）债券市场（B）货币市场（C）开放式基金市场（D）股票市场17 金融市场是国民经济的“气象台” 是因为金融市场具有 ( )。（A）资源配置功能（B）反映功能（C）调节功能（D）风险再分配功能18 根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。（A）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券（B）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方
7、式相互进行证券交易（C）在自己实际控制的账户之间进行证券交易（D）为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖19 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。（A）管理人对基金财产具有经营管理权（B）管理人对基金运营收益承担投资风险（C）托管人对基金财产具有保管权（D）投资人对基金运营收益享有收益权20 当利率上涨时，债券价格( )。（A）下跌（B）上涨（C）不确定（D）保持不变21 债券的到期时间越长，利率风险越( )。（A）大（B）小（C）不确定（D）低22 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机勾销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时
8、间不得少于( )小时。（A）12（B） 24（C） 48（D）7223 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。（A）证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理（B）证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产（C）禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券（D）证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产24 公司债券的违约风险一般通过( )表示。（A）信用评级（B）信用评级表（C）信用等级（D）投资等级25 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )。（A）15 年（B）
9、 35 年（C） 510 年（D）810 年26 根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。（A）委托人固有财产（B）受托人固有财产（C）信托财产（D）信托财产和受托人固有财产27 违约风险最低的债券是( )。（A）国债（B）公司债（C）金融债（D）企业债28 对黄金来说，第一位的风险是( )。（A）流动性风险（B）市场风险（C）信用风险（D）违约风险29 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( ) 。（A）商业银行应将投资本金和收益支付给投资者（B）商业银行一律以外汇支付给投资者（C）投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者（D
10、）投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户30 基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。（A）3，3（B） 3，6（C） 6，6（D）6，331 以下关于债券的分类不正确的是( )。（A）按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等（B）按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券（C）按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等（D）按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券等32 下列关于代
11、理的法律责任的说法，不正确的是( )。（A）代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任（B）代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任（C）没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任（D）第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任33 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。（A）按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券（B）按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转
12、让存单（C）按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品（D）按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款34 在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。（A）保险经纪人（B）保险代理人（C）被保险人（D）受益人35 金融市场被称为“ 资金的蓄水池 ”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。（A）集聚功能、资源配置功能（B）财富功能、资源配置功能（C）集聚功能、反映功能（D）财富功能、反映功能36 已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能是( )。（A）7.5%（B） 8%（C） 9.1%（D）以上均不可能3
13、7 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。（A）开放式基金（B）公募基金（C）国际基金（D）成长型基金38 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。（A）货币兑换费（B）商业银行划入的外汇资金（C）境外汇回的投资本金（D）境外汇回的投资收益39 以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。（A）目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位（B）为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇（C）远期外汇交易的交割期一般按周计算（D）国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月40 对
14、于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( ) 。（A）责令暂停部分业务（B）限制分配红利和其他收入（C）限制发放员工工资（D）限制资产转让41 ( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。（A）接管（B）撤销（C）重组（D）依法宣告破产42 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。（A）向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品（B）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门
15、的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可（C）向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果（D）主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品43 一般情况下，可转换债券的风险( )。（A）高于股票（B）低于普通债券（C）高于国债（D）低于储蓄产品44 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。（A）价值升值效应（B）财务杠杆效应（C）现金流和税收效应（D）风险效应45 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。（A）利用个人理
16、财业务进行洗钱活动（B）销售理财产品时使用虚假性的预测数据（C）从事未经批准的个人理财业务（D）销售理财产品时未透露理财产品的风险46 金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。（A）金融市场的重要性（B）金融产品的期限（C）金融产品交易的交割方式（D）金融工具发行和流通特征47 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（A）“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（B） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”（C） “投资有风险，入市须谨慎”（D
17、）“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”48 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( ) 。（A）所在地银监会派出机构报告（B）所在地银监会派出机构备案（C）所在地中国人民银行分行报告（D）所在地中国人民银行分行备案49 国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性南强到弱的正确排序是( )。（A）大额可转让存单国库券定期存款（B）国库券大额可转让存单定期存款（C）定期存款国库券大额可转让存单（D）国库券定期存款大额可转让存单50 假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.2、0.4、0.3、0.1
18、，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。（A）2.11%（B） 2.65%（C） 3.10%（D）3.13%51 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（A）收入型基金（B）指数型基金（C）成长型基金（D）平衡型基金52 某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%，区间，则按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR 在
19、202.75%区间为 90 天，则该产品投资者的收益为( )美元。（A）750（B） 1500（C） 2500（D）300053 下列所得免征个人所得税的是( )。（A）奖金（B）企业津贴（C）保险赔款所得（D）有奖储蓄所得54 银行从业人员自觉遵守职业操守是在( )的监督下。（A）银监会（B）同业协会（C）公众（D）以上所有55 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是( )。（A）专业胜任（B）勤勉尽责（C）熟知业务（D）诚实信用56 下列描述中，适用于描述开放式基金的有( )个，适用于描述封闭式基金的有( )个。 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所
20、募集到的资金可全部用于投资； 受益凭证可赎回； 依据公司法组建、并依据公司章程经营基金资产； 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。（A）3，3（B） 3，2（C） 2，4（D）2，357 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。（A）抗系统风险的能力强（B）具有内在价值和实用性（C）存在市场不充分风险和自然风险（D）收益和股票市场的收益正相关58 下列不属于人身保险的是( )。（A）人寿保险（B）意外伤害保险（C）健康保险（D）责任保险59 守法合规是指银行从业人员应当遵守( )。（A）法律法规（B）行业自律规范（C）所在机构的规章制度（D）以上都应遵守6
21、0 从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露（C）与本机构同事谈论客户的社会地位（D）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构61 “信息披露 ”中所需要披露的信息是指 ( )。（A）从业人员推荐的产品设计原理（B）银行战略发展方向（C）银行的财务报表（D）本机构在代理销售产品过程中的责任和义务62 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。（A）投资功能（B）套利功能（C）保障功能（D）储蓄功能63 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收
22、盘价分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为( )。（A）138（B） 128.4（C） 140（D）142.664 ( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（A）溢价期权（B）平价期权（C）折价期权（D）货币期权65 不属于银行职业道德的基本原则的是( )。（A）专业胜任（B）忠于职守（C）勤勉尽责（D）诚实守信66 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何
23、能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。（A）在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇（B）在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品（C）建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇（D）因担心违反“ 监管规避” 的规定，告诉客户没有任何方法67 下列属于金融市场客体的是( )。（A）居民个人（B）金融机构（C）货币头寸（D）会计师事务所68 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）利率期权（C）股指期权（D）股指期货期权69 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( ) 的原则回答客户的问题。（
24、A）银行利益最大化（B）诚实信用（C）坦白真诚（D）毫不隐瞒70 和个人理财相关的部门规章主要有( )。（A）中华人民共和国物权法（B） 期货交易管理条例（C） 个人外汇管理办法实施细则（D）中华人民共和国个人所得税法71 下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )。（A）可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息（B）可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东（C）可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似（D）可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者72 假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接
25、下来的 5 年内每年存入银行( )元。(不考虑利息税)（A）10000（B） 12210（C） 11100（D）758273 个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。（A）中华人民共和国信托法（B） 商业银行个人理财业务管理暂行办法（C） 商业银行个人理财业务风险管理指引（D）民法通则74 民法通则规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是( )。（A）平等（B）权利与义务对称（C）诚实信用（D）自愿自觉75 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相通变化是( )。（A）总资产都不变（B）净资产都不变（C）资产负债率都不变（D）都不改变
26、资产负债表中的项目76 一般来说，出于( ) 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期77 商业银行总行应当按照商业银行法向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的( )。（A）40%（B） 50%（C） 60%（D）80%78 与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。（A）交换下个月将要公布的兼并收购信息（B）交流在产品开发中遇到的难题（C）询问对方的产品开发计划（D）询问对方对央行近期政策的看法79 张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100
27、000 元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。（A）500000（B） 454545（C） 410000（D）37907980 某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元，则该企业的速动比率为( )。（A）0.33（B） 0.67（C） 1（D）1.3381 企业经营活动现金流出不包括( )。（A）支付供应商的货款（B）支付雇员的工资（C）支付的股利（D）支付的税款82 下列行为违反公平对待所有客户的行为准则是( )。（A）为 VIP 客户提供单独服务区域（B）热情对待身
28、体有残障的客户（C）为国家干部提供更多便利的服务（D）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度的差异83 某银行从业人员即将离职，他的做法错误的是( )。（A）按照规定妥善交接工作（B）不擅自带走所在机构的财物（C）将自己所知的银行商业秘密告知家人（D）不擅自带走所在机构的客户资源84 各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。（A）不会，不会（B）不会，会（C）会，不会（D）会，会85 李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。（A）2.01%（B） 12.5%（C） 10.38%（D）
29、10.20%86 同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )要求。（A）团结合作（B）尊重同事（C）相互监督（D）同业竞争87 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。（A）交易限额（B）止损限额（C）风险价值限额（D）期权限额88 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。（A）按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降（B）按照等额本息还款法，月供金额中利息比例逐期下降（C）按照等额本息还款法，月供金额逐期下降（D）按照等额本息还款法，月供金额每期相等89 某项目出示投资 1000 元，年利
30、率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。（A）1047.86（B） 1036.05（C） 1082.43（D）1080.0090 商业银行开展个人理财顾问服务，对客户进行必要的细分的依据包括( )。（A）客户的工作年限（B）客户的经济情况（C）客户的风险认知能力（D）客户的风险承受能力二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列属于无效合同的情形有( )。（A）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益（B）恶意串通，损害国家、集体或者第三人
31、利益（C）以合法形式掩盖非法目的（D）损害社会公共利益（E）违反法律、行政法规的强制性规定92 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有( )等。（A）当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据（B）当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况（C）相关风险监测与控制情况（D）当期理财产品的收益分配和终止情况（E）涉及的法律诉讼情况93 证券投资基金的收益主要有( )。（A）资本利得（B）红利收入（C）债券利息（D）存款利息收入（E）股利收入94 债券的市场功能包括( )。（A）是债券流通和变现的理想场所（B）是聚集
32、资产的重要场所（C）能够反映企业经营实力和财务状况（D）是中央银行对金融进行宏观调整的重要场所（E）是进行套期保值，规避风险的重要场所95 黄金投资的方式有( )。（A）条块现货（B）纯金币（C）黄金基金（D）黄金存折（E）纪念金币96 股利来源直接取决于( )。（A）公司利润率（B）宏观经济状况（C）金融环境（D）股利政策（E）红利收入97 保险产品的功能包括( )。（A）转移风险（B）分摊损失（C）补偿损失（D）融通资金（E）套期保值98 目前国债的种类有( )。（A）凭证式（B）实物式（C）记账式（D）联结式（E）借贷式99 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。（A）土地供给减少（B）经济衰退（C）房地产需求下降（D）房地产周边交通状况大有改善（E）居民收益下降100 影响股票价格波动的微观因素有( )。（A）增资（B）股票分割（C）派息政策（D）盈利水平（E）资产净值101 以下属于凭证式国债的特点的有( )。（A）可记名（B）可挂失（C）可上市流通（D）可提前兑取（E）效率高102 商业银行在理财顾问服务中向客户提供( )专业化服务。（A）财务分析（B）财务规划
