1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 37 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。（A）投资功能（B）套利功能（C）保障功能（D）储蓄功能2 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（A）收入型基金（B）指数型基金（C）成长型基金（D）平衡型基金3 对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）债券型基金（D）封闭型基金4 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约
2、定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（A）综合理财服务（B）理财顾问服务（C）财务顾问服务（D）投资顾问服务5 一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。（A）货币市场基金混合型基金债券型基金股票型基金（B）股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金（C）混合型基金货币市场基金债券型基金股票型基金（D）货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金6 当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应( )。（A）销毁（B）由原机构负责人继续保管（C）交于其他金融机构接管（D）移交国务院有关部门7 ( )对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。（A）国务院商
3、务主管部门（B）国有资产监督管理机构（C）期货监督管理机构（D）外汇管理部门8 为了弥补客户临时生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。（A）信用卡账户（B）扣款账户（C）定期存款账户（D）交易账户9 下列关于客户信息收益的说法，不正确的是( )。（A）为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写（B）在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析（C）如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差（D）宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得10 下列关
4、于退休规划说法正确的是( )。（A）计划开始不宜太迟（B）规划期应当在 5 年左右（C）投资应当极其保守（D）对投资和风险应当相当乐观11 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( ) 。（A）契约型基金（B）公司型基金（C）封闭式基金（D）开放式基金12 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债13 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（A）“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识
5、投资风险，谨慎投资”（B） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”（C） “投资有风险，入市须谨慎”（D）“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”14 外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的( )。（A）临界点（B）触及点（C）平衡点（D）触发点15 下列四种投资工具中，风险最低的是( )。（A）有担保的公司债券（B）国库券（C）期货（D）平衡性基金16 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（A）在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（B）财务规划才是理财顾问服务的核心内容（C）为了保证
6、银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）动态分析客户财务状况是财务分析的关键17 基金转换的基础是( )。（A）基金份额（B）基金份额净值（C）基金市价（D）基金转换比例18 一般银行系统默认的基金分红形式是( )。（A）现金分红（B）增发份额（C）累计分红（D）红利再投资19 基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。（A）基金面值（B）基金份额净制（C）基金市价（D）基金转换比例20 下列各项中，不属于“信息披露” 中所需要披露的信息是 ( )。（A）代理人名称（B）产品性质（C）银行的财务报表（D）产品最终责任承担者21 银行职业道德的基本原则是( )。（A）诚实信用（
7、B）岗位职责（C）利益冲突（D）了解客户22 投资性保险产品的最大特点是( )。（A）为客户提供尽可能高的回报（B）将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来（C）将保险与投资合二为一（D）将投资附加在保险之上23 债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。（A）公司债券（B）主权债券（C）中央银行票据（D）欧洲债券24 为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )（A）创业基金（B）对冲基金（C）成长型基金（D）收入型基金25 从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉，这是( )原则。（A）忠于职守（B）勤勉尽
8、责（C）客户至上（D）熟知业务26 某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是( )。（A）不会产生严重的后果，可以允许（B）任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人（C）做法不当，未尽到岗位的职责（D）因为情况紧急，特殊情况可以原谅27 关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。（A）适当运用结构性理财计划可以规避金融监管（B）小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场（C）结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税（D）以上皆错28 商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正，并自( )年 2 月1
9、日起施行。（A）2000（B） 2002（C） 2004（D）200729 借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产30 结构性理财规划方案不包括( )。（A）现金规划（B）风险管理和保险规则（C）投资规划（D）遗产规划31 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )。（A）新兴行业公司（B）快速成长公司（C）处于成熟期的公司（D）无法确定32 货币市场是融资期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B） 1 年以内（C） 1 年以上（D）5 年以上33 (
10、 )和再投资风险是此消彼长的关系。（A）违约风险（B）赎回风险（C）利率风险（D）提前偿付风险34 含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期35 小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是( )。（A）小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙（B）小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪（C）小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙 1000 元感谢金（D）小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率36
11、下列说法不正确的一项是( )。（A）股票的收益主要来源于股利和资本利得（B）股利来源于公司的税后净利润（C）资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关（D）股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入37 投资于面额为 100 元，期限为 5 年，息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?( )（A）104.65 元（B） 104.45 元（C） 105.2 元（D）98.5 元38 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债39 尽力保全已积累
12、的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期40 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在( )内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）12 个月41 下列选项中，不属于企业法人的是( )。（A）全民所有制企业（B）全民所有制企业的子公司（C）股份有限公司（D）股份有限公司的分公司42 李某接受赵某的委托，以赵某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订( )。（A）李某承担民事责任（B）赵某承担民事责任（C）李某与赵
13、某共同承担民事责任（D）李某与赵某均不承担民事责任43 假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、 30%、 10%、-20% ，则该理财产品的期望收益率是( ) 。（A）20.4%（B） 20.9%（C） 21.5%（D）22.3%44 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期45 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（A）数量优先（B
14、）时间优先（C）价格优先（D）品种优先46 关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。（A）至少有一方当事人具备民事行为能力（B）当事人意思表示真实（C）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益（D）合同标的需确定47 证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的( )。（A）系统性风险（B）市场风险（C）非系统性风险（D）政策风险48 根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是( )。（A）无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力（B）被撤销的民事行为，从行为开始起无效（C）民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效（D）显失公平的民事行为无效
15、49 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )（A）即期收益率（B）到期收益率（C）提前赎回收益率（D）债券价格波动率50 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。（A）政策风险（B）信用风险（C）利率风险（D）系统性风险51 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( ) 。（A）承诺（B）民事行为（C）票据（D）合同52 根据合同法规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。（A）合同当事人的法律地位平等（B）当事人依法享有自愿订立合同的权利（C）当事人应当遵循公平原则确定各方的
16、权利和义务（D）当事人不能委托代理人订立合同53 基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金的募集。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）1 年54 根据投资基金法的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正确的是( ) 。（A）封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回（B）开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易（C）申请上市基金的基金持有人不得少于 500 人（D）基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市55 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（A）退休养老期（B）中年稳分健期（C）青年成长期
17、（D）少年成长期56 投资 100 元，报酬率为 10%，按复利累计 10 年可积累多少钱?( )（A）245.34 元（B） 248.25 元（C） 259.37 元（D）260.87 元57 个人所得税法规定，个人所得税的纳税义务人是：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满( )的个人。（A）半年（B） 1 年（C） 2 年（D）3 年58 李先生购买一套住房，首付款是 20 万元，另 40 万元的价款用分期付款的方式还清，时间是 10 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为 6%，则李先生每月应该还款额度为( ) 元。（A）4440.8（B） 4000（C） 4236.5（D）43
18、28.659 关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（A）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性（B）基金的风险取决于基金资产的运作（C）基金的非系统风险为零（D）基金的资产运作无法消灭风险60 以下说法不正确的是( )。（A）信托的受益人可以是委托人（B）信托的受益人可以是受托人（C）信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人（D）信托的受益人可以是法人61 列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )。（A）期望收益率（B）收益率的方差（C）收益率的标准差（D）收益率的离散系数62 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问
19、、资产管理专业化服务活动。（A）综合理财业务（B）个人理财业务（C）理财计划（D）私人银行业务63 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )。（A）操纵证券市场行为（B）欺诈客户行为（C）利用内幕交易行为（D）信息误导行为64 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。（A）收益高，风险小（B）收益低，风险小（C）收益低，风险大（D）收益高，风险大65 下列说法不正确的是( )。（A）受益人自信托签署之日起享有信托受益权（B）共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益（C）信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益（D）全体受益
20、人放弃信托受益权的，信托终止66 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为( )。（A）10%（B） 11%（C） 11.11%（D）9.99%67 风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期68 以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务?( )（A）对中国境内公民客户的人民币业务（B）对中国境内公民以外客户的人民币业务（C）买卖外汇（D）代理买卖外汇69 普通年金是指( ) 。（A）每期期末等额收款、付款的年金（B）每期期初等额收款、付款的年金（C
21、）距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金（D）无限期连续等额收款、付款的年金70 中华人民共和国物权法与 2007 年 3 月 16 日通过，自( )起施行。（A）2007 年 10 月 1 日（B） 2007 年 5 月 1 日（C） 2008 年 1 月 1 日（D）2007 年 6 月 1 日71 王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000元。假设该基金获得固定利率 6%，则王先生现在最少应当存入多少资金?( )（A）120000 元（B） 132335 元（C） 133334 元（D）145672 元72 下列行为中，( ) 违反了保护商业机密与
22、客户隐私的规定。（A）与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据（B）避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息（C）了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况（D）与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据73 信托法的调整对象是信托关系，不包括( )。（A）民事信托（B）营业信托（C）公益信托（D）法人信托74 基金管理人、代销机构从事基金销售活动，下列属于正确活动的是( )。（A）以排挤竞争对手为目的（B）提高服务水平（C）以低于成本的销售费率销售基金（D）挪用基金份额持有人认购、申购、赎回资金75 刘先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是
23、 20 元，银行存款利率为 5%，则李先生的最佳取款额是( )元。（A）1414（B） 2000（C） 6325（D）894476 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（A）普通年金（B）即付年金（C）永续年金（D）先付年金77 下列各项个人所得，不属于免纳个人所得项目的是( )。（A）国债和国家发行的金融债券利息（B）福利费、抚恤金、救济金（C）存款利息（D）保险赔偿78 基金合同期限为( ) 年以上。（A）2（B） 3（C） 4（D）579 冯先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后冯先
24、生要求的最低收益率是( ) 。（A）17.6%（B） 19%（C） 19.78%（D）20.23%80 如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额( ) 。（A）基本一致（B）前者大于后者（C）前者小于后者（D）两者无关81 是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方式相反的合约，了结期货交易行为。（A）结算（B）交割（C）平仓（D）清算82 ( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。（A）国家外汇管理局（B）中国银行业监督管理委员会（C）人民银行（D）财政部83 流动比率反映( ) 的指标。（A）长期偿债能（B）短
25、期偿债能力（C）营运能力（D）盈利能力84 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。（A）资产负债表（B）损益表（C）现金流量表（D）成本明细表85 ( )负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。（A）国家外汇管理局（B）中国银行业监督管理委员会（C）人民银行（D）财政部86 我国基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表( )基金份额的持有人参加，方可召开。（A）30% 以上（B） 70%以上（C） 10%以上（D）50% 以上87 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是( )。（A）定期存款（B）房地产（C）股票（D）债券88 开放式基金是通过投资者向( )申购
26、和赎回实现流通的。（A）基金托管人（B）基金受托人（C）基金管理公司（D）证券交易市场89 证券投资基金不包括( )。（A）封闭式基金（B）开放式基金（C）初始投资基金（D）债券基金90 根据证券投资基金法规定，封闭式基金成立的条件包括( )。（A）基金份额总额超过核准的最低募集份额总额（B）基金份额总额达到核准规模的 60%以上（C）基金份额总额达到核准规模的 80%以上（D）基金份额持有人人数达到 1 万人以上二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 关于商业银行综合理财服务，下列说法
27、正确的是( )。（A）是个人理财业务中的一类（B）投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担（C）客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理（D）银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理（E）分为私人银行业务和理财计划92 债券的发行额与( ) 有关。（A）发行者所需资金的数量（B）发行者的信誉（C）国家法律规定（D）债券种类（E）市场承受能力93 下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )。（A）成长型基金（B）货币市场基金（C）公司型基金（D）私募基金（E）杠杆基金94 在我国证券投资基金的发行方式主要有( )。（A）网上发行
28、方式（B）行政分配方式（C）招标拍卖发行方式（D）网下发行方式（E）私募定向发行方式95 新股申购类理财产品的风险主要有( )。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）网下申购的流通性风险（D）信用风险（E）合规风险96 结构性理财产品的主要类型大体有( )。（A）外汇挂钩类（B）指数挂钩类（C）气象挂钩类（D）股票挂钩类（E）商品挂钩类97 设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。（A）信托目的（B）信托关系人（C）信托财产的范围（D）受益人取得信托利益的金额（E）受益人取得信托利益的形式98 目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是( )。（A）看好/看淡（B）点对点投资（C）看涨 /看跌（
29、D）区间式投资（E）区段式投资99 目前银行代理的保险产品大多具有( )的特点。（A）设计比较简单（B）设计比较复杂（C）标准化程度比较高（D）个性化程度比较高（E）在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能100 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。（A）满足基本生活的支出（B）仅实现基本生存状态的生活水平支出（C）保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出（D）期望实现的支出水平（E）经济状况较好时的支出101 目前在我国，( ) 需要征收个人所得税。（A）奖金（B）津贴（C）年终加薪（D）保险金（E）国债利息收入102 目前银行代理的主流保险产品是( )。（A）分红型（B）保障型（C）万能型（D）投资型（E）传统型103 债券型理财产品的特点是( )。（A）产品结构简单（B）投资风险高（C）投资风险小（D）客户预期收益稳定（E）客户预期收益高104 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。
