1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 43 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 股票市场又称为( ) 。（A）债券市场（B）投资市场（C）权益市场（D）资本市场2 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（A）保证收益型理财计划（B）非保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划3 目前,美国短期政府债券的最小面额为( )。（A）1000 美元（B） 10000 美元（C） 10000
2、0 美元（D）不确定4 收益动态(区间) 理财计划是一种( ) 。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划5 商业银行在支付认购央行票据的款项后,直接结果就是( )减少。（A）负债（B）资产（C）资本（D）可贷资金量6 商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（A）银行（B）客户（C）银行和客户双方（D）银行和客户协商7 假设张先生每年年末存入银行 5000 元,年利率为 7%,则该笔投资五年后的本利和为多少元?( )（A）29887（B） 28755（C） 31224（D）490088 企业的营销组合决策
3、必须要以( )为基础。（A）消费者（B）企业资源（C）市场需求（D）外部条件9 持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是( )交易。（A）金融远期（B）金融期货（C）金融期权（D）金融互换10 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期,买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。（A）即期外汇交易（B）远期外汇交易（C）择期外汇交易（D）掉期外汇交易11 下列事件中,对净资产增减没有影响的是( )。（A）工作收入增加（B）借款购房（C）自费出国度假（D）彩票中奖12 现金流量表中,如果仅有一个月的时间
4、,其现金余额呈现负数,下列最不适合作为调度的工具是( ) 。（A）固定资产抵押贷款（B）循环贷款（C）信用卡透支（D）亲友借款13 在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。（A）低于（B）高于（C）等于（D）不低于14 根据商业银行个人理财业务风险管理指引,商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响,确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( )元以上,外币在( )美元(或等值外币)以上。（A）5000;500（B） 10000;1000（C） 50000;5000（D）50000;10
5、00015 ( )是税收规划最有特色的原则,这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。（A）合法性原则（B）综合性原则（C）规划性原则（D）目的性原则16 财务信息是指客户目前的( ),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。（A）收入总额（B）收支情况（C）支出情况（D）收支平衡17 个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。（A）需求的分散性与低风险性（B）需求的广泛性与动态性（C）需求的交融性与开放性（D）需求的差异性与层次性18 不是数据挖掘的基本算法的选项是( )。（A）遗传算
6、法（B）冒泡法（C）决策树（D）聚类分析19 刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到( )。（A）判断客户对问卷的认可程度,以便在后续实施阶段进一步修改、润色（B）测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)（C）判断客户的等级（D）对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平20 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活;做好遗产安排是( )个人理财的主要任务。（A）退休空巢期（B）安享晚年期（C）年富力强期（D）稳定成熟期21 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定,商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人
7、员每年的培训时间不少于( )。（A）10 小时（B） 20 小时（C） 30 小时（D）40 小时22 保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得( )颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。（A）工商行政管理机关（B）保险监督管理机构（C）中国人民银行（D）保险公司23 我国个人所得税法规定:工资、薪金所得,适用超额累进税率 ,税率为( )。（A）5%40%（B） 3%40%（C） 5%45%（D）8%45%24 与客户接触时,一般的提问方式不包括( )。（A）开放式问题（B）封闭式问题（C）诱导性问题（D）转换话题25 对( ) 关键是自己不能卑下,必须在
8、保持自己尊严的基础上给他适当的肯定。（A）令人讨厌的人（B）优柔寡断的人（C）爱讨价还价的人（D）喜欢炫耀的人26 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（A）基金公司（B）保险公司（C）信托公司（D）律师事务所27 ( )开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请,由中国银行业监督管理委员会审批。（A）中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)（B）城市商业银行（C）农村商业银行（D）外资独资银行28 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( )前报中国银行业监督管理委员会。（A）1 月底（B） 2 月
9、底（C） 3 月底（D）4 月底29 商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应按照( )管理和使用。（A）商业银行需要（B）理财人员意向（C）理财合同约定（D）客户投资目标30 小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是( )。（A）小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙 ,小孙感慨世上有钱人真是多（B）小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪（C）小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙 1000 元感谢金（D）小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料 ,研究如何提高工作效率31 关于银行职业道德约束和法律
10、约束之间的关系,以下说法正确的是( )。（A）银行职业道德是软约束,与法律约束相比作用较小（B）银行业的健康发展需要两套约束共同作用（C）两者互为补充,互相替代（D）对基层人员主要实行道德约束,而对领导层则主要实行法律约束32 银行的职业制度建设要系统的进行,这就要求必须有科学的( )机制作为保障。（A）领导（B）销售（C）监督（D）管理33 基金托管人职责终止的,基金份额持有人大会应当在( )内选任新基金托管人; 新基金托管人产生前,由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）12 个月34 在证券内幕交易中,内幕信息需要两个构成要件,即(
11、 )。（A）重大性和未公开性（B）重大性和紧迫性（C）即时性和爆炸性（D）高层性和未公开性35 证券法律责任不包括( )。（A）刑事责任（B）民事责任（C）失职责任（D）行政责任36 根据证券投资基金法的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于( )人民币,且必须为实缴货币资本。（A）1000 万元（B） 2000 万元（C） 5000 万元（D）1 亿元37 保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:( )。（A）诉讼（B）索赔（C）理赔（D）代位求偿38 个人外汇管理办法中对资本项目个人外汇管理的规定不包括( )。（A）境内个人对外直接投资符合有关规定的,应当办理境外投资外汇登记（B
12、）境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费,可以购汇（C）境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇（D）境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的,应当经外汇局核准39 以下不属于信托受益人范围的是( )。（A）自然人（B）法人（C）未经注册的民间组织（D）政府部门40 中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,后应当在收到建议之日起( )内予以回复。（A）10 日（B） 15 日（C） 20 日（D）30 日二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均
13、不得分。41 个人理财的影响因素中的社会环境包括:( )。（A）社会文化环境（B）社会制度环境（C）通货膨胀率（D）人口环境42 下列关于金融市场说法正确的是:( )。（A）它是金融进行交易的有形和无形的“场所”（B）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系（C）它包含了金融资产的交易机制,最主要的是价格机制（D）金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格43 股票价格的微观因素包括:( )。（A）公司赢利水平（B）公司资产净值（C）公司的派息政策（D）股票分割44 个人理财业务按照管理运作方式不同,分为:( )。（A）投资规划（B）居住和抵押融资规划（C）理财顾问服务（D）综
14、合理财服务45 个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（A）财务分析与规划（B）投资建议（C）个人投资产品推介（D）退休规划46 个人理财产品与所有的金融产品一样,具有( )的特点。（A）期限性（B）流动性（C）收益性（D）风险性47 债券的投资收益来自( )。（A）利息收益（B）股息收益（C）资本利得（D）再投资收益48 金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有:( )。（A）资本公积（B）负债率（C）方差和标准差（D）贝塔系数49 每个人的个性不同,在理财上的行为也就不同,客户的理财个性可以分为( )。（A）私密性（B）依赖性（C）风险性（D）冲动性50 理财计划面
15、临的市场风险包括:( )。（A）利率变动对投资收益带来的影响（B）汇率变动对投资收益带来的影响（C）资金供求状况变动对投资收益带来的影响（D）经济发展周期状况变动对投资收益带来的影响51 商业银行的流动性表现为两个方面,分别为:( )。（A）资产的流动性（B）管理人员的流动性（C）资金的流动性（D）负债的流动性52 下列选项中,属于保证收益型理财计划的有:( )。（A）固定收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划53 客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定,从这个目的出发,银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下哪些原则?(
16、)。（A）转移风险原则（B）量力而行原则（C）合法性原则（D）分析客户保险需要54 对于一名个人理财业务人员来说,从发现到培育一名客户需要经过的步骤有:( )。（A）发现客户（B）了解客户（C）接触客户（D）建立信任55 化解营销风险的手段有:( )。（A）明确任务（B）历史与潜在危机（C）初期战略步骤（D）后期战略步骤56 理财产品销售流程包括:( )。（A）收集资料,了解、分析和评价客户（B）搜集与理财产品相关的资料（C）评价自己的理财产品与竞争者的优势（D）建立与客户的关系57 一般情况下,理想的目标客户应具备的条件是:( )。（A）必须能为本银行带来最大的经济效益（B）本银行必须有足够
17、的实力去满足选择的目标客户所提出的需求（C）本银行必须有资源优势（D）本银行必须有竞争优势58 我国个人所得税法具体规定的应纳个人所得税的所得包括:( )。（A）工资、薪金所得（B）劳务报酬所得（C）稿酬所得（D）特许权使用费所得59 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定,在我国,商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有:( )。（A）具有相应的风险管理体系和内部控制制度（B）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员（C）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系（D）信誉良好,近 1 年内未发生损害客户利益的重大事件60 债券可能使投资者面临多种风险,其中(
18、)为非系统风险。（A）利率风险（B）流动性风险（C）再投资风险（D）赎回风险61 社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范这是基于:( ) 。（A）银行业防范道德风险的要求（B）商业银行提高经营管理水平的要求（C）商业银行提高员工的职业素质的要求（D）商业银行防范经营管理风险的要求62 下列有关证券组合风险的表述,正确的有:( )。（A）证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关 ,还与各证券之间报酬率的协方差有关（B）投资越分散,风险越小（C）持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险（D）一般情况下,随着更多的证券加入到投资组合中 ,整体风险降低
19、的速度会越来越慢63 下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述,正确的有:( )。（A）应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动（B）在理财顾问服务中,商业银行向客户提供财务分析与规划,发挥客户理财顾问的作用（C）在理财顾问服务中,客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响（D）在理财顾问服务中,商业银行不为客户提供投资建议 ,主要是解答业务的办理方法64 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有( )行为。（A）隐瞒与保险合同有关的重要情况（B）阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务（C）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予
20、保险合同规定以外的其他利益（D）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同65 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求,这些制度包括:( )。（A）个人理财业务的分析、审核与报告制度（B）内部监督和独立审核制度（C）资产分开管理制度（D）业务记录制度三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 按照交易市场的不同,金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。( )（A）正确（B）错误67 影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际
21、金融市场的重大事件等。( )（A）正确（B）错误68 个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划,以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。( )（A）正确（B）错误69 单利计息是在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息,不管时间多长,所生利息均不加入本金重复计算利息的计息方法。( )（A）正确（B）错误70 卖出期权又称看跌期权,是指在到期日或在到期日为止的期间内,卖方拥有按照事先约定执行价格出售一定数量基础金融工具的权利。( )（A）正确（B）错误71 非系统风险是指由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动,这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响。( )（A
22、）正确（B）错误72 一般情况下,存货周转率越高越好,当企业的营运资金不变时,存货周转率越高,同等金额的营运资金就可以创造出更多的销售收入,从而增加企业的盈利。( )（A）正确（B）错误73 蚂蚁族人群由于储蓄较多,月现金流入大于支出,因此是最值得提倡的。( )（A）正确（B）错误74 商业银行理财计划按照客户收取收益方式的不同分为保本型理财计划和非保本型理财计划。( )（A）正确（B）错误75 用信用卡透支取钱,一方面增加了现金,另一方面也增加了对银行的负债,因此,没有引起现金的净流入。( )（A）正确（B）错误76 根据投资品的具体形态,可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。( )
23、（A）正确（B）错误77 战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配,以及对这些搭配资产进行适时管理。( )（A）正确（B）错误78 投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益,因此,投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。( )（A）正确（B）错误79 信息存储和数据挖掘技术能够实现客户利润最大化和银行价值最大化之间的平衡。( )（A）正确（B）错误80 销售人员道德风险是指销售人员为了自身的私利,在销售过程中进行损害银行的活动。( )（A）正确（B）错误81 在绘制客户金字塔时,当确定好客户及“客户行为变量” 后,应该确定客户金字塔各
24、层次间的界限。( )（A）正确（B）错误82 建立完善的客户管理体系包括客户资源的整合、建立个人客户数据库,以及培养和选拔专业的客户经理,提高理财人员的素质这三个方面。( )（A）正确（B）错误83 选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的首要环节。( )（A）正确（B）错误84 保险代理人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。( )（A）正确（B）错误85 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定,商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的,由银行业监督管理机构依据金融违法行为处罚办法的规
25、定实施处罚。( )（A）正确（B）错误86 个人理财业务人员与其所在机构的关系,是一种竞争关系。( )（A）正确（B）错误87 中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。( )（A）正确（B）错误88 商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开,保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。( )（A）正确（B）错误89 在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满 1 年的个人,从中国境内取得的所得,依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。( )（A）正确（B）错误90 在开展个人理财业务时,商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一
26、管理,这样有利于加强银行方面的责任感,维护客户利益。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人理财）模拟试卷 43 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C2 【正确答案】 C3 【正确答案】 B4 【正确答案】 C5 【正确答案】 D6 【正确答案】 B7 【正确答案】 B8 【正确答案】 C9 【正确答案】 C10 【正确答案】 C11 【正确答案】 B12 【正确答案】 A13 【正确答案】 B14 【正确答案】 C15 【正确答案】 C16 【正确答案】 B17 【正确答案】
27、 A18 【正确答案】 B19 【正确答案】 C20 【正确答案】 B21 【正确答案】 B22 【正确答案】 B23 【正确答案】 C24 【正确答案】 C25 【正确答案】 A26 【正确答案】 D27 【正确答案】 A28 【正确答案】 B29 【正确答案】 C30 【正确答案】 B31 【正确答案】 B32 【正确答案】 D33 【正确答案】 B34 【正确答案】 A35 【正确答案】 C36 【正确答案】 D37 【正确答案】 A38 【正确答案】 C39 【正确答案】 C40 【正确答案】 D二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中
28、，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。41 【正确答案】 A,B,D42 【正确答案】 A,B,C,D43 【正确答案】 A,B,C,D44 【正确答案】 C,D45 【正确答案】 A,B,C46 【正确答案】 A,B,C,D47 【正确答案】 A,C,D48 【正确答案】 C,D49 【正确答案】 A,B,D50 【正确答案】 A,B,C,D51 【正确答案】 A,D52 【正确答案】 A,C53 【正确答案】 A,B,D54 【正确答案】 A,B,C,D55 【正确答案】 A,B,C56 【正确答案】 A,D57 【正确答案】 A,B,D58 【正确答案】 A,B,C,D59
29、 【正确答案】 A,B,C60 【正确答案】 B,C,D61 【正确答案】 A,B,C,D62 【正确答案】 A,C,D63 【正确答案】 A,B,C64 【正确答案】 A,B,C,D65 【正确答案】 A,B,C,D三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。66 【正确答案】 B67 【正确答案】 A68 【正确答案】 A69 【正确答案】 A70 【正确答案】 B71 【正确答案】 B72 【正确答案】 A73 【正确答案】 B74 【正确答案】 B75 【正确答案】 B76 【正确答案】 A77 【正确答案】 B78 【正确答案】 A79 【正确答案】 B80 【正确答案】 A81 【正确答案】 B82 【正确答案】 A83 【正确答案】 A84 【正确答案】 B85 【正确答案】 B86 【正确答案】 B87 【正确答案】 A88 【正确答案】 A89 【正确答案】 A90 【正确答案】 B
