1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 53 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是( )。（A）中华人民共和国商业银行法（B） 中华人民共和国证券法（C） 中华人民共和国保险法（D）商业银行个人理财业务管理暂行办法2 下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。（A）税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入（B）税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率（C）在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（D）房地产价格飞速上涨时，提高
2、交易税税率具有抑制房地产价格上涨的作用3 如果就业率比较低，预期未来家庭收人存在不确定性，那么个人理财策略可以更多地配置( )。（A）股票（B）黄金（C）储蓄产品（D）外汇4 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( )。（A）经济环境（B）金融市场（C）客户对理财业务的认知度（D）商业银行个人理财业务定位5 整个家庭的收入在( ) 达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期6 个人生命周期中稳定期的主要理财活动是( )。（A）偿还房贷，筹教育金（B）负担减轻，准备退休（C）求学深造，提高收入（D）收入增加，筹退休金7
3、甲某获得一笔奖金，若目前领取可得 10000 元，而 2 年后领取则可得 12000 元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为 15%，则下列说法正确的是( )。（A）2 年后领取更有利（B）目前领取并进行投资更有利（C）目前领取并进行投资和 2 年后领取没有差别（D）无法比较何时领取更有利8 王先生采用了一项为期 36 个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付 4000 元，年利率为 7%，按月计息。那么他能购买一辆价值( )元的汽车。（A）109550（B） 129655（C） 152950（D）1952509 张先生以 10%的利率借款 500000 己投资于一个 5 年期项目，每年末
4、至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（A）100000（B） 131899（C） 150000（D）16105110 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、 10%、 35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、 10%、 30%、50%，则该理财产品的预期收益率为( )。（A）7.5%（B） 26.5%（C） 31.5%（D）18.75%11 下列关于资产配置组合模型的说法，正确的是( )。（A）纺锤形结构具有很好的安全性和稳定性（B）金字塔形结构适合成熟市场（C）梭镖形结构属于风险较低的一种资产结构（D）哑铃形结构可以充分地享受黄金投资周期的收
5、益12 如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场是( )。（A）半弱型有效市场（B）弱型有效市场（C）半强型有效市场（D）强型有效市场13 某客户 23 岁开始工作，预计 55 岁退休，工作平均年收入 10 万元，平均年支出8 万元，储蓄率只有 8%。这位客户的理财价值观属于( )。（A）先享受（B）后享受型（C）购房型（D）以子女为中心型14 在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法错误的是( )。（A）年龄越大，风险承受能力越低（B）客户指定的理财目标弹性越小，风险承受能力越强（C）教育程度
6、越高，风险承受能力越强（D）新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前15 某投资者将 10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于( )。（A）稳健型（B）进取型（C）保守型（D）平衡型16 下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是( )。（A）最低成功概率法（B）面谈法（C）最低收益法（D）确定/不确定性偏好法17 下列属于资本市场的是( )。（A）回购市场（B）同业拆借市场（C）商品票据市场（D）股票市场18 在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的( ) 原则。（A）数量
7、优先（B）时间优先（C）价格优先（D）品种优先19 国库券的发行和定价方式是( )。（A）按面值发行（B）以溢价方式发行（C）以贴现方式发行（D）以平价方式发行20 下列金融衍生工具中，合约一定是标准化合约的是( )。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约21 两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为( ) 。（A）金融互换（B）金融期货（C）金融期权（D）金融远期22 关于保险相关要素，下列说法错误的是( )。（A）保险人承担赔偿或者给付保险金责任（B）投保人按保险合同负有支付保险费的义务（C）被保险人是享有保险金请求权
8、的人，与投保人不能是同一人（D）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议23 关于黄金的特性，下列说法错误的是( )。（A）是一种特殊的商品（B）不易变现（C）具有储藏、保值、获利等金融属性（D）曾在很长一段时间内担任着货币的职能24 关于影响黄金价格变动的因素，下列说法正确的是( )。（A）实际利率下降时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降（B）通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨黄金的名义价格也会相应上升（C）如果在一定的价格上，流量市场供小于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降（D）如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金
9、市场重新回到均衡25 下列关于艺术品投资的特点说法正确的是( )。（A）流通性差（B）保管方便（C）价格波动小（D）一般是短期投资26 下列关于货币市场及货币市场工具的说法错误的是( )。（A）货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内（B）相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征（C）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大（D）货币市场工具又被称为“准货币”27 下列关于同业拆借利率的形成机制，说法错误的是( )。（A）拆借双方协定形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度（B）拆借双方协定确定的利率无弹性（C）
10、通过公开竞价形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况（D）通过公开竞价形成的利率，弹性较小28 金融市场被看做国民经济的“晴雨表” 和“气象台”是因为金融市场具有( )。（A）反映功能（B）资源配置功能（C）调节功能（D）避险功能29 证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场称为( )。（A）发行市场（B）第三市场（C）流通市场（D）第四市场30 为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的国际通用的金条是( ) 交割标准金条。（A）香港（B）东京（C）纽约（D）伦敦31 关于邮票的收藏投资，下列说法错误的是( )。（A）一般而言，邮票发行量固定，
11、随着需求增加，价格随之上升，较少出现大起大落的情况（B）邮票的收藏具有平民化，适合每个人根据自己的财力进行投资（C）邮票投资的盈利性小于其风险性，且其风险低于股票等证券产品（D）邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益32 根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于( )人民币(或等值外币)。（A）1 万元（B） 3 万元（C） 5 万元（D）10 万元33 货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。（A）长，灵活（B）短，灵活（C）短，不灵活（D）长，不灵活34 关于债券型理财产品的特点，下列说法错误的是( )
12、。（A）产品结构简单（B）投资风险大（C）客户预期收益稳定（D）市场认知度较高35 如果贷款利率上升，借款人提前还贷，信贷资产类理财产品就会面临提前终止的风险，这种风险是( ) 。（A）信用风险（B）收益风险（C）市场风险（D）流动性风险36 某银行发行了一个投资期为 9 个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.07161.1756)(不包括汇率的上下限) 。假定其潜在回报率是 2.5%，最低回报率是 0。某客户对该产品感兴趣，拿出 10 万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为 1.1765，到期日的总回报为( )万元。（A）0（B） 10（C） 10.25（D）115
13、37 债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( ) 上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。（A）货币市场，债券市场（B）期货市场，债券市场（C）基金市场，债券市场（D）金融衍生品市场，资本市场38 下列相关标的中，( ) 不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。（A）伦敦银行同业拆放利率（B）国库券（C）公司债券（D）可转换债券利率39 目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。（A）纽约银行同业拆放利率（B）香港银行同业拆放利率（C）东京银行同业拆放利率（D）伦敦银行同业拆放利率40 我国 QDII 基金在我国( ) 设立，从事( )投资。（A）境内，境内（B）境内，境外（C）
14、境外，境内（D）境外，境外41 依据( ) 不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。（A）募集方式（B）投资理念（C）基金的法律地位（D）投资对象42 投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为称为( )。（A）基金申购（B）基金赎回（C）基金认购（D）基金转换43 后端收费指投资人在赎回时缴纳申购费用，其费率是按( )划分的。（A）投资面额（B）持有份额（C）持有时间（D）投资金额44 关于开放式基金和封闭式基金，下列说法错误的是( )。（A）封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定（B）开放式基金的价格依据基金的资产净值而定（C）封闭式基金可以随时提出购买或赎回申请（D）开放式基
15、金的单位净值于每个开放日进行公告45 对于分红险来说，国内大多保险公司采用的红利分配方式是( )。（A）现金红利（B）增额红利（C）增股红利（D）股息红利46 下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是( )。（A）实物式国债（B）凭证式国债（C）记名式国债（D）记账式国债47 银行主要代理的险种包括寿险和( )。（A）万能险（B）投连险（C）财产险（D）分红险48 下列关于银行代理信托类产品的说法错误的是( )。（A）信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时应明确双方的权利义务关系（B）委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付（C）银行代理信托类产品是指信托公司
16、委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划（D）商业银行对其代理收付的信托计划承担投资风险49 下列债券中违约风险最低的是( )。（A）国债（B）企业债（C）金融债券（D）公司债50 一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，这种基金是( )。（A）成长型基金（B）被动型基金（C）收入型基金（D）平衡型基金51 下列关于基金可分配的说法不正确的是( )。（A）基金可分配收益也称基金净收益（B）基金分配只能分配基金单位（C）基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式（D）基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额52 可赎回债
17、券在( ) 时，发行方选择赎回债券的可能性增大。（A）债券价格不变（B）债券价格下降（C）市场利率上升（D）市场利率下降53 下列关于银行代理保险的说法，错误的是( )。（A）银行代理保险业务发展很快，吸引和积聚了大量的优质个人客户（B）优质个人客户为商业银行大力发展保险代理业务提供了基础和保障（C）银行代理保险业务已成为商业银行增加中间业务收入的一个重要渠道（D）银行可为保险公司代理的业务种类众多，但是内容不涉及儿童教育金、养老等54 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( )。（A）总额差异的重要性大于细目差异（B）要定出追踪的差异金额或比率门槛（C）依据预算的分类个别分析（D）
18、若差异很大则需要各个项目同时进行改善55 李小姐今年 27 岁，是上班族，未婚，无自用住宅，没有投资经验，财经专业毕业，那么她的风险承受能力的评分为( )分。（A）82（B） 80（C） 78（D）7556 老王是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母赡养，收入来源是妻子的工资收入 3000 元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月 1500 元。老王的保险规划主要违背了( )原则。（A）转移风险（B）适应性（C）量力而行（D）合理避税57 银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在
19、美国需要准确把握的基本情况是( )。（A）对风险的态度（B）财务情况（C）投资意向（D）婚姻状况58 下列属于个人资产负债表资产项目的是( )。（A）税务支出（B）保险费（C）投资（D）汽车贷款59 下列不应列入现金流量表的是( )。（A）股票（B）红利与利息收入（C）股权投资资本利得（D）人寿保险现金价值的积累60 同样的 10 万元炒股票，其风险是客观的，但对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说产生的影响是截然不同的，这体现的客户风险特征是( ) 。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）实际风险承受力（D）风险分布61 某客户计划购置新车，这属于( )。（A）
20、远期目标（B）短期目标（C）长期目标（D）中期目标62 为解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题所制订的规划是( )。（A）税收规划（B）保险规划（C）投资规划（D）人生事件规划63 某人为价值 60 万元的汽车投保了 30 万元，在一次车祸中车辆受损，实际损失是 20 万，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（A）10（B） 20（C） 30（D）6064 理财顾问服务不包括( )。（A）投资建议（B）投资管理（C）财务分析（D）财务规划65 下列不属于税收规划的是( )。（A）节税规划（B）投资规划（C）避税规划（D）转嫁规划66 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后
21、履行一方有权拒绝其履行要求，这是( ) 。（A）不安抗辩权（B）后履行抗辩权（C）先履行抗辩权（D）同时履行抗辩权67 下列银行业监管措施中，不正确的是( )。（A）要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明（B）要求某银行向社会披露董事会成员变更情况（C）要求银行金融机构报送报表、资料（D）银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查68 下列关于证券投资基金的特点说法错误的是( )。（A）证券投资基金是一种直接的证券投资方式（B）证券投资基金具有投资小、费用低的优点（C）证券投资基金流动性强（D）与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系69 保险法第十
22、六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，错误的是( )。（A）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同（B）投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同（C）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费（D）投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费70 王某一直
23、做外贸生意，从国内运货到周边国家销售，获利 20 万元，则他应当在年度终了后( ) 日内纳税。（A）10（B） 30（C） 60（D）9071 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于( )年。（A）5（B） 15（C） 10（D）2072 根据物权法的规定，下列财产中不得抵押的是( )。（A）交通运输工具（B）建设用地使用权（C）建筑物和其他土地附着物（D）土地所有权73 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。（A）保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务（B）保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任
24、由其自行承担（C）保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务（D）保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费74 以下不属于证券法的基本原则的是( )。（A）公开、公平、公正原则（B）保护投资者合法权益（C）混业经营混业监管原则（D）自愿、有偿、诚实信用原则75 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。（A）10（B） 7（C） 5（D）1576 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产
25、除外。（A）两个月以上（B）三个月以上（C）六个月以上（D）一年以上77 在理财业务其他管理中，为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展，是( )的目标。（A）客户关系管理（B）组织结构（C）渠道管理（D）绩效管理78 下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是( )。（A）商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示（B）商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利（C）商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额（D）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划79 商业银行应详细记录理财业
26、务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。（A）暂停从事个人理财业务活动（B）禁止从事个人理财业务活动（C）撤销银行业从业资格（D）继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训80 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( ) 。（A）将客户移交理财业务人员（B）主动为客户解答（C）尽量为客户解答，不能解决时移交理财业务人员（D）不理会客户的咨询81 下列不属于风险测量的常用指标的是( )。（A）方差（B）标准差（C） VaR（D）平均值82 商业银行开展个人理财顾问服务，应防范的风险不包括( )。（A）流动性风
27、险（B）声誉风险（C）操作风险（D）法律风险83 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。（A）交易限额（B）止损限额（C）错配限额（D）风险价值限额84 个人理财目前在( ) 已经成为一个独立的行业，有大量的 CFP 执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。（A）德国（B）美国（C）日本（D）中国85 在银行个人理财业务从业人员基本行为准则中，禁止商业贿赂是( )的基本准则要求。（A）勤勉尽职（B）专业胜任（C）守法合规（D）公平竞争86 银行从业人员与银行内其他部门人员之间的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“ 信息保密 ”原则
28、的是( )。（A）讨论股票走势（B）共同参加经验交流会（C）询问对方领域的专业知识（D）谈论客户私人信息87 银行业从业人员处理客户投诉时，( )。（A）不应当理会客户错误的投诉和建议（B）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户（C）若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置（D）应当将处理的进展和结果适时地告诉客户88 个人外汇管理办法中对资本项目个人外汇管理的规定不包括( )。（A）境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出（B）境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇（C）境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，
29、无须经外汇局核准（D）境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，应当办理境外投资外汇登记89 当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于( )。（A）延期抗辩权（B）同时履行抗辩权（C）先履行抗辩权（D）不安抗辩权90 美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。（A）6（B） 9（C） 24（D）36二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符
30、合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人理财是指客户根据( )，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。（A）自身生涯规划（B）财务状况（C）风险属性（D）朋友需求（E）他人意愿92 个人理财业务相关的主体包括( )。（A）商业银行（B）个人客户（C）银监会（D）外汇局（E）非银行金融机构93 世界各国的经济发展可分为五个阶段，其中发达国家所处的阶段是( )。（A）经济起飞阶段（B）传统经济社会阶段（C）大量消费阶段（D）迈向经济成熟阶段（E）经济起飞前的准备阶段94 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用( )进行衡量。（A）必要收益率（B）算术平均数（C）方差（
31、D）标准差（E）期望收益率95 无差异曲线具有的特征是( )。（A）无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线（B）差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面（C）不同的无差异曲线可以相交（D）无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高（E）一般情况下无差异曲线越陡，表明风险越大，要求的边际收益率补偿越高96 下列关于后享受型理财价值观的说法正确的是( )。（A）在保险方面的建议是购买基本需求养老险（B）理财目标是目前消费，导致这种理财观下储蓄低（C）把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平（D）在投资方面的建议是购买平衡型基金投资组合（E）付出的代价是届时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题97 影响投资风险的因素主要有( )。（A）景气循环（B）主观风险偏好（C）复利效应（D）投资期限（E）财富目标的弹性98 商业票据市场具有的特点是( )。（A）期限短（B）成本低（C）利率敏感（D）信用度高（E）方式灵活99 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为( )。（A）远期（B）期货（C）信托（D）期权（E）互换100 保险产品的功能包括( )。（A）转移风险（B）分摊损失（C）补偿损失（D）融通资金（E）套期保值101 房地产与个人的其他资产相比，其自身具有的特点是( )。（A）固定性（B）差异性（C）有限性（D）迅速变现性（E）保值增值性
