1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 54 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出( )。（A）安全性（B）收益性（C）风险性（D）个性化服务2 个人理财业务的形成与发展时期是( )。（A）20 世纪 30 年代到 60 年代（B） 20 世纪 60 年代到 80 年代（C） 20 世纪 70 年代（D）20 世纪 90 年代3 一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和称为( )。（A）国民收入（B）人均国民收
2、入（C）个人收入（D）个人可支配收入4 预期未来会出现温和的通货膨胀，下列应对措施正确的是( )。（A）储蓄净收益会走低，应增加配置（B）资金涌入股票价格上涨，应适当增加配置（C）债券净收益会走高，应增加配置（D）为规避通货膨胀，黄金要减少配置5 ( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。（A）生命周期理论（B）资本资产定价模型（C）套利定价理论（D）马柯维茨投资组合理论6 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中投资于股票等风险性资产的比重最大的时期是( )。（A）家庭成熟期（B）家庭成长期
3、（C）家庭形成期（D）家庭衰老期7 根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是( )。（A）自用房产投资（B）寻求多元投资组合（C）固定收益投资（D）进行股票、基金的投资8 关于今天的 100 块钱和明天的 100 块钱不同，下列解释错误的是( )。（A）货币占用具有机会成本（B）货币不具备价值（C）投资风险需要补偿（D）通货膨胀可能造成货币贬值9 假如某人希望在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值为( )元。（A）6710.08（B） 7246.89（C） 14486.56（D）15645.4910 张先生现在将 10000 元存入一个账户，利率为 9
4、.5%，在未来的五年中，每年需取出( )元钱才能在第 5 年末取完这笔钱。（A）2000（B） 2453（C） 2604（D）275011 下列关于变异系数的说法，正确的是( )。变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资项目 A 的预期收益率为 7.5%，标准差 10%，则其变异系数为 0.75项目 B 的预期收益率为 4%，标准差 3%，则其变异系数为 0.75（A）（B） （C） （D）12 下列风险可以通过资产组合降低的是( )。（A）购买力风险（B）利率风险（C）政策风险（D）财务风险13 关于家庭投资前的现金储备，下列说法错误的是
5、( )。（A）家庭基本生活支出储备金，通常占 612 个月的家庭生活费（B）用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的10% 12%（C）家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、36 个月的个人消费贷款月供款（D）家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款14 如果相信市场有效，投资人将采取的投资策略是( )。（A）被动投资策略（B）退出市场策略（C）主动投资策略（D）准入市场策略15 按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以区分为四种典型的类型，分别是( ) 。（A）偏激进型、偏保守
6、型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观（B）后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型的理财价值观（C）偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏休闲型的理财价值观（D）偏消费型、偏保守型、偏购房型、偏子女型的理财价值观16 针对先享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。（A）投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金（B）投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险（C）投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险（D）投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单17 不同的投资者理财风格不同，( )客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求
7、较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资高风险投资工具。（A）进取型（B）保守型（C）稳健型（D）成长型18 金融市场的主体中，( )是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。（A）企业（B）金融机构（C）政府及政府机构（D）居民个人19 按照( ) ，金融市场可以划分为有形市场和无形市场。（A）金融工具流通特征（B）金融工具发行特征（C）交易标的物的不同（D）金融交易是否存在固定场所20 近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是( )。（A）金融市场的厚度逐渐减小（B）金融产品与工具逐渐丰富（C）金融市场的规模不断扩大（D）金融市场主体参与程度不断提高21 关
8、于货币市场，下列说法正确的是( )。（A）货币市场上金融工具的期限通常超过一年（B）股票市场是货币市场的一个组成部分（C）货币市场可以看作货币资金的批发市场（D）货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低22 下列不属于短期政府债券的特征的是( )。（A）交易成本高（B）流动性强（C）违约风险小（D）收入免税23 由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为( )。（A）H 股（B） S 股（C） A 股（D）B 股24 中华人民共和国公司法规定，可发行公司债的公司类型不包括( )。（A）合伙制企业（B）股份有限公司（C）有限
9、责任公司（D）国有独资企业25 在债券的投资中，由于具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券 ”的是( ) 。（A）国债（B）公司债券（C）金融债券（D）欧洲债券26 实施( ) ，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。（A）强行平仓制度（B）持仓限额制度（C）大户报告制度（D）每日结算制度27 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为( )。（A）美式期权和欧式期权（B）看涨期权和看跌期权（C）利率期权和货币期权（D）现货期权和期货期权28 买进看跌期权最大的利润是( )。（A）零（B）无穷大（C）期权费（
10、D）标的资产的市场价格29 亚洲地区最大的外汇交易中心是( )。（A）北京（B）香港（C）新加坡（D）东京30 按保险的经营性质划分，保险可以分为( )。（A）直接保险和再保险（B）社会保险和商业保险（C）人身保险和财产保险（D）财产保险和投资型保险31 下列关于保险的说法错误的是( )。（A）人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险（B）财产保险以财产及其有关利益为保险标的（C）财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量（D）投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要32 ( )年出现了国内首个人民币结构性理财产品。（A）2000（B）
11、2001（C） 2003（D）200533 下列关于保本产品的说法正确的是( )。（A）保本类理财产品完全没有风险（B）保本类理财产品绝不允许提前支取（C）投资者在到期日可以获得 100%的本金，并有机会获得更高投资回报（D）保本类理财产品只适合能承受一定风险的投资者34 下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。（A）国债（B）企业债（C）金融债（D）中央银行票据35 国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如某银行于2010 年 2 月 1 日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。（A）汇率风险和再投资风险（B）市场风险和流动性风险（C）汇率风险和市
12、场风险（D）流动性风险和再投资风险36 某银行在市场上发行了一个投资期为 9 个月的看好美元/日元的一触即付期权产品。假定其潜在回报率为 6%，最低回报率为 3.5%。某客户对该产品感兴趣，拿出50 万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是( ) 万元。（A）50（B） 53（C） 51.75（D）54.7537 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（A）东京时间（B）伦敦时间（C）纽约时间（D）北京时间38 利率/债券挂钩类理财产品不包括( )。（A）与利
13、率正向挂钩产品（B）与外汇挂钩产品（C）区间累积产品（D）与利率反向挂钩产品39 结构性理财产品的主要风险不包括( )。（A）本金风险（B）收益风险（C）操作风险（D）挂钩标的物的价格波动40 下列关于另类投资的说法错误的是( )。（A）对另类资产的投资称为另类投资（B）另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的（C）另类资产多属于新兴行业或领域（D）另类资产与宏观经济周期的相关性较强41 下列关于成长型基金的说法，正确的是( )。（A）强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入（B）投资对象常常是风险较小的金融产品（C）资产中现金持有量较大（D）一般不会直接将股
14、息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率42 下列关于基金开户的说法中，错误的是( )。（A）进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金 TA 账户（B）投资者办理基金开户时，开立基金交易账户和基金 TA 账户不分先后（C）投资者购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金 TA 账户（D）投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金 TA 账户43 投资者于 T 日申购基金成功后，基金注册登记人于 ( )日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。（A）T ，T+1（B） T+1， T+3（C） T+1， T+2（D）T ，
15、T+244 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。（A）混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金（B）债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金（C）股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（D）货币市场型基、股票型基金、混合型基金、债券型基金45 保险产品最显著的特点是( )。（A）具有波动性（B）具有风险性（C）具有保障功能（D）具有调节功能46 关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是( )。（A）国债的流动性高于公司债券（B）国债的流动性高于股票（C）凭证式国债按照债券票面利率定期获得利息收入（D）相对于现金存款或货币市场金融工具，投资
16、国债获得的收益更高47 债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是( )。（A）信用风险（B）价格风险（C）市场风险（D）赎回风险48 信托公司推介信托计划时，委托人以( )方式认购信托单位，可由( )代理收付。（A）现金；中央银行（B）面额；商业银行（C）面额；中央银行（D）现金；商业银行49 按信托关系建立的方式，信托可分为( )。（A）法人信托和个人信托（B）任意信托和法定信托（C）法人信托和法定信托（D）动产信托和不动产信托50 ( )是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。（A）企业财产保险（B）房贷
17、险（C）万能险（D）家庭财产险51 下列不属于家庭财产险的是( )。（A）普通家财保险（B）长效还本家财保险（C）城镇居民安全用电保险（D）个人抵押商品住房保险52 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是( )。（A）在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一（B）多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度（C）信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大（D）信托产品流动性差
18、，缺少转让平台，存在较大的流动性风险53 关于投连险，下列说法错误的是( )。（A）投连险适合于长期的理财规划（B）投连险产品投资部分的回报率是固定的（C）投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障（D）进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险54 ( )是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。（A）黄金基金（B）纸黄金（C）条块现货（D）黄金期货期权55 下列关于实物黄金业务流程的排序正确的是( )。客户选择开办实物黄金的网点办理业务将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员填写实物黄金购买申请表收取或代保管黄金产品、成交单及发票（A）（B） （C） （D）56
19、 下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是( )。（A）投资偏好（B）保单信息（C）理财知识水平（D）风险特征57 合理规避个人所得税的首选工具可以是( )。（A）股票（B）教育储蓄（C）公司债券（D）混合型基金58 在国内理财顾问业务中，最先进行的一个环节是( )。（A）对客户资产管理目标进行分析（B）为客户进行基础规划（C）收集客户信息（D）为客户进行资产状况分析59 关于客户信息收集，下列说法错误的是( )。（A）从业人员与客户初次会面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的（B）为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写（C）客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释（D
20、）宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得60 按揭买房是客户期望达到的( )。（A）远期目标（B）长期目标（C）中期目标（D）短期目标61 若客户的年度收入为 30 万元，年储蓄目标为 10 万元，则年度支出预算为( )万元。（A）10（B） 15（C） 20（D）3062 下列理财工具最适合于退休养老规划的是( )。（A）期货（B）权证（C）股票（D）债券型基金63 如果客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。（A）财产保险（B）终身寿险（C）责任保险（D）信用保险64 税收规划的原则不包括( )。（A）公平性原则（B）综合性原则（C）规划性原则（D）目
21、的性原则65 在下列各项中，不属于人生事件规划的是( )。（A）教育规划（B）遗产规划（C）投资规划（D）退休规划66 不满( ) 周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。（A）10（B） 14（C） 16（D）1867 负债业务是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，下列属于商业银行最主要的负债业务的是( )。（A）同业拆借（B）发放金融债券（C）长期贷款（D）吸收公众存款68 内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是( )。（A）公司股权结构的重大变化（B）公司债务担保的重大变更
22、（C）公司分配股利或者增资的计划（D）公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十69 基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的( )以上。（A）30%（B） 50%（C） 60%（D）80%70 受托人以( ) 为限向受益人承担支付信托利益的义务。（A）信托财产（B）受托人固有财产（C）委托人固有财产（D）信托财产和受托人固有财产71 商业银行 A 作为商业银行 B 境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于( )年。（A）10（B） 15（C） 20（D）3072 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以
23、上的，( ) 在银行办理。（A）仅凭有交易额的相关证明（B）仅凭本人有效身份证件（C）须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料（D）须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料73 小王为某校的在校大学生，年仅 20 岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 1.5 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。（A）由小王承担偿还责任（B）小王的父母负有连带偿还责任（C）小王的父母应该先行垫付（D）由小王或小王的父母承担偿还责任74 按合同法规定，合同中的免责条款无效的情形是( )。（A）因重大误解订立的（B）因重大过失造成对方财产损失的（C）在订立合同时显失公平的（D）以
24、上都正确75 下列关于受托人信托财产和固有财产的说法错误的是( )。（A）受托人不得将不同委托人的信托财产进行相互交易（B）受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付（C）一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易（D）受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账76 下列各项中，( ) 不属于抵押合同中的条款。（A）抵押财产的担保范围（B）被担保债权的种类和数额（C）抵押财产交付时间（D）债务人履行债务的期限77 根据个人外汇管理办法实施细则的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含) 的，可以在银行直接办理。（A）5000（B）
25、 10000（C） 30000（D）5000078 商业银行编制本年度个人理财业务报告的时间是( )。（A）每月结束（B）每季度结束（C）每天（D）每一会计年度终了79 商业银行下列做法正确的是( )。（A）将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售（B）将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离（C）将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售（D）禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品80 商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是( )。（A）向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品（B）不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与
26、衍生交易相关的投资产品（C）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人审核（D）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求81 借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性，属于风险中的( )。（A）信用风险（B）利率风险（C）汇率风险（D）股票价格风险82 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每( )重新确认一次。（A）年（B）月（C）季度（D）周83 下列个人理财顾问服务的风险提示不合规的是( )。（A）商业银行销售各类理财产
27、品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容（B）商业银行充分、准确地向客户进行风险提示，并确保客户能正确理解风险揭示的内容（C）商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示（D）客户需要抄录“ 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，并在提示栏里签名84 关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是( )。（A）建立必要的委托投资跟踪审计制度（B）商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式（C）建立销售理财产品的分级审核批准制度（D）设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额85 个人理财业务从业人员达到专业胜
28、任要求的基本前提是( )。（A）熟悉相关法律、法规（B）一定的学历水平和工作经验（C）良好的职业道德（D）相关专业硕士学历86 银行客户经理在给客户推荐该银行代理销售的理财产品时，不必向客户介绍的内容是( ) 。（A）产品性质（B）产品风险（C）产品的最终责任承担者（D）产品的设计过程87 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。这属于从业人员与客户关系协调处理原则中的( )。（A）公平对待（B）客户投诉（C）礼貌服务（D）利益冲突88 商业银行开展的个人理财业务，由银行业监管管理机构依据银行业监督管理法规定实施处罚的行为不包括( )。（A）违反规定销售未经批准的理财
29、计划或产品的（B）未按规定进行客户评估的（C）商业银行未按客户指令进行操作的（D）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的89 ( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。（A）基金合同（B）招募说明书（C）基金募集方案（D）基金发行计划90 个人外汇业务按照交易性质的不同分为( )。（A）经常项目和资本项目个人外汇业务（B）境内和境外个人外汇业务（C）境内和经常项目个人外汇业务（D）境外和资本项目个人外汇业务二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 按是否接受客户委托和授权对客户资金
30、进行投资和管理，理财业务可分为( )。（A）理财顾问服务（B）理财业务（C）综合理财服务（D）财富管理业务（E）私人银行业务92 对个人理财业务造成影响的经济环境因素有( )。（A）通货膨胀率（B）货币政策（C）医疗保险制度（D）国际收支与汇率（E）消费者的收入水平93 一般情况下，市场利率上升会引起( )。（A）储蓄收益率增加，增加储蓄配置（B）股票面临下跌风险（C）固定收益产品价格上升、增加债券配置（D）房地产贷款成本增加，房地产市场走低（E）人民币回报高，减持外汇94 关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是( )。（A）现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币（B）货币占用具有机会成
31、本（C）计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果（D）时间的长短是影响货币时间价值的首要因素（E）通货膨胀会使货币购买力缩水95 建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是( )。（A）养老保险（B）医疗保险（C）意外保险（D）车险、房险（E）失业保险96 下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是( )。（A）低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀（B）高风险高收益组合风险太大（C）中风险中收益组合风险可控，收益较高（D）高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额 5%（E）中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得
32、超过通货膨胀的投资回报97 下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是( )。（A）理财目标的弹性越小，承受风险能力越强（B）投资期限越长，投资的可承受风险能力越强（C）客户年龄越大，能承受的投资风险越大（D）个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好（E）绝对风险承受能力随着财富增加而增加98 我国主要的股票价格指数有( )。（A）沪深 300 指数（B）标准普尔股票指数（C）上证综合指数（D）深证成分股指数（E）道琼斯股票价格平均指数99 金融远期合约的缺点表现在( )。（A）柜台交易（B）非标准化合约（C）标准化合约（D）没有履约保证（E）不能规避价格风险100 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是( ) 。（A）外币支票（B）外币汇票（C）外币有价证券（D）外币存单（E）可自由兑换的外国货币101 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。（A）土地供给减少（B）经济衰退（C）房地产需求下降（D）房地产周边交通状况大幅改善（E）居民收入下降102 艺术品投资理财具有的优点是( )。（A）具有较强的保值功能（B）一般不会贬值
