1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 77（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 每年年末存入银行一定的款项,计算第五年年末的价值总额,应采用的系数是( )。（A）复利终值系数（B）复利现值系数（C）年金终值系数（D）年金现值系数2 金融市场的微观经济功能不包括( )。（A）避险功能（B）交易功能（C）财富功能（D）调节功能3 申购新股型理财计划属于( )。（A）结构型理财产品（B）固定收益型理财产品（C）套利型理财产品（D）衍生证券连接型产品4 书面委托代理的授权委托书授权不明的,( )。（A）代理人应
2、当向第三人承担民事责任,被代理人不承担责任（B）被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人不承担责任（C）代理人应当向第三人承担民事责任,被代理人负连带责任（D）被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任5 根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。（A）信托财产（B）受托人固有财产（C）委托人固有财产（D）信托财产和受托人固有财产6 下列不属于财产信托业务的是( )。（A）公益信托（B）遗嘱信托（C）赡养信托（D）财产保全信托7 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( ) 专业化服
3、务活动。（A）财务分析（B）财务分析、财务规划（C）财务分析、财务规划、投资顾问（D）财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理8 从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露（C）与本机构同事谈论客户的社会地位（D）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构9 ( )是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（A）理财顾问服务（B）综合理财服务（C）单项理财服务（D）私人银行业务10 银行业
4、金融机构的( )是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。（A）重组（B）撤销（C）接管（D）依法宣告破产11 金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表” 和“气象台”，这说明了国民经济具有( )。（A）调节功能（B）集聚功能（C）资源配置功能（D）反映功能12 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（A）单利（B）复利（C）年金（D）单利或复利13 在外汇市场上决定汇率高低的是( )的交易。（A）商业银行与客户之间（B）商业银行之间（C）商业银行与中央银行之间（D）企业之间14 下列哪
5、些不是客户信息的保密原则( )。（A）客户信息用于专业分析和统计（B）从业人员有义务保护客户的隐私权（C）客户信息可以用于商业用途（D）未经客户同意不得泄露给他人15 监管谈话是指监管人员为 r 解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。（A）股东（B）董事、高级管理人员（C）普通工作人员（D）客户16 从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。（A）履行结售汇统计报告义务（B）定期披露投资风险状况（C）在投资者开设账户时为其捆绑理财产品（D）详细告知投资者投资计划17 银行个人理财业务人员可以( )。（A）以某些间接方式贬低同业人员（B）与其他银行个人理财业务人
6、员交换各自部门的具体发展规划（C）与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息（D）通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作18 个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。（A）1 万（B） 2 万（C） 5 万（D）10 万19 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（A）12（B） 24（C） 48（D）7220 下列关于理财产品收益的说法。正确的是( )。（A）股票的收益主要来源
7、于股利和资本利得（B）债券的收益仅来源于利息收益（C）期货等金融衍生品收益肯定高于固定收益理财产品（D）基金的收益为非负21 哪项不属于外部营销的业务范围( )。（A）银行综合信息的介绍（B）推介银行产品，寻找和开拓客户资源（C）分发空白的金融产品与服务的申请文件（D）收取已经由消费者填写的金融产品与服务的申请文件22 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是02、05 、03 ；对应三种状态，股票 X 的收益率分别是-20、18、50；股票 Y 的收益率分别是-15、20、10。股票 X 和股票 Y 的标准差分别是( )。（A）15.和 26.（B） 20.和 4.（C）
8、24.和 13.（D）28.和 8.23 以下交易中不属于即期交易的是( )。（A）外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务（B）外汇买卖成交后，当日办理收付交割（C）在成交日后第二个营业日交割的外汇交易（D）在成交日后第三个营业日交割的外汇交易24 假定某投资者欲在 3 年后获得 133100 元，年投资收益率为 10%，那么他现在需要投资( )元。（A）103100（B） 100000（C） 93100（D）10031025 假定目前银行两年期定期存款利率为 3.96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。（A）3%（B） 4%（C） 5%（D）6%26 客户
9、信任的最高层次是( )。（A）认知信任（B）情感信任（C）行为信任（D）态度信任27 在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。（A）在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了（B）在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币（C）在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了（D）在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了28 违约责任的承担形式不包括( )。（A）违约金责任（B）赔偿损失（C）强制履行（D）行政处罚29 银行业从业人员应当尊重同业人员，禁止商业贿赂，这属于( )原则。（A）专业胜任（B）公平竞争（C）勤
10、勉尽职（D）诚实信用30 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期31 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（A）私企业主私企业主雇员和雇员家属（B）雇员家属太平洋人寿保险公司雇员和私企业主（C）太平洋人寿保险公司私企业主雇员和雇员家属（D）雇员私企业主雇员家属和雇员家属32 次级信息的搜集方法有( )。（A）客户访谈（B）平日工作中搜集积累，建立专门数据库（C）数据调查表（D）客户沟通33
11、贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的( )。（A）信托资产（B）信托基金（C）信托计划（D）信托项目34 申购新股型理财计划属于( )。（A）结构型理财产品（B）固定收益型产品（C）套利型理财产品（D）衍生工具联结型产品35 关于互换交易的作用说法错误的是( )。（A）可以改善债务结构（B）具有价格发现的功能（C）可以降低筹资成本（D）可以降低利率、汇率风险36 假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，前二年年初又追加投资 50000 ，年要求回报率为 10，那么他在 3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。（A）3333
12、9（B） 43333（C） 58489（D）4438637 金融市场的最基本、最重要的功能是( )。（A）融通货币资金（B）资源配置（C）产生超额收益（D）调节经济38 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关统计分析报告取送中国银行业监督管理委员会。（A）第一周（B）第一个月前 10 日（C）第一个月前 20 日（D）第一个月39 在一定期间，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率，这属于( )。（A）双向不触发期权 （B）一触即付期权（C）认沽行使价 （D）认购行使价40 客户的开户资料、委托记录、交易记录
13、和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存( ) 年。（A）5（B） 10（C） 15（D）2041 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为( )。（A）升水（B）贴水（C）平价（D）不变42 关于世界金融市场发展，下列说法错误的是( )。（A）金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同（B）全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除（C）全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率（D）近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷43 对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确
14、的描述是( )。（A）个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割（B）目前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易（C）个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种（D）现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇买卖仍设有较高的最低交易金额的限制44 下列属于衡量家庭财务结构指标的是( )。（A）理财成就率（B）资产负债率（C）财务自由度（D）资产成长率45 下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是( )。（A）法人信托（B）法定信托（C）动产信托（D）资金信托46 假设某股票年初价格为 10 元/股，年末价格上涨到 13 元/ 股，年末该公司支付了 5 元/10 股的
15、红利，如果某客户委托你在年初购买了 100 股，那么( )。（A）该客户共获得收益 350 元（B）该客户共获得资本利得 200 元（C）该客户共获得收益 800 元（D）该客户共获得资本利得 500 元47 关于银行业务，以下说法正确的是( )。（A）发放金融债券属于资产业务 （B）同业拆借属于资产业务（C）承销政府债券属于负债业务 （D）资产业务中主要的业务是发放贷款48 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。（A）混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金（B）债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金（C）股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型
16、基金（D）货币市场型基、股票型基金、混合型基金、债券型基金49 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金的行为属于( )。（A）欺诈客户行为（B）操纵证券市场行为（C）虚假信息误导行为（D）证券内幕交易行为50 按揭买房是客户期望达到的( )。（A）远期目标（B）长期目标（C）中期目标（D）短期目标51 如果客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。（A）财产保险（B）终身寿险（C）责任保险（D）信用保险52 下列指标中，( ) 可以用来衡量投资的风险。（A）收益率的算术平均 （B）收益率的几何平均（C）期望收益率（D）收益率的方差53 外汇挂钩类理财产品从期权拆解上
17、看，基本上都可以有一个或一个以上的( )。（A）临界点 （B）触及点 （C）平衡点 （D）触发点54 个人外汇业务按照交易性质的不同分为( )。（A）经常项目和资本项目个人外汇业务（B）境内和境外个人外汇业务（C）境内和经常项目个人外汇业务（D）境外和资本项目个人外汇业务55 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是( )。（A）专业胜任 （B）勤勉尽职 （C）熟知业务 （D）诚实信用56 基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。（A）3
18、，3（B） 3，6（C） 6，6（D）6，357 下列不属于证券投资基金特点的是( )。（A）集合理财，专业管理（B）独立托管，消除风险（C）组合投资，分散风险（D）利益共享，风险共担58 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。（A）“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”（B） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资 ”（C） “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（D）“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”59 下列四种投资工具中，风险
19、最低的是( )。（A）有担保的公司债券（B）国库券（C）期货（D）平衡性基金60 刘先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5%，则李先生的最佳取款额是( )元。（A）1414（B） 2000（C） 6325（D）894461 基金合同期限为( ) 年以上。（A）2（B） 3（C） 4（D）562 银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( )。（A）代理制（B）报告制（C）专人负责制（D）派出专人驻银行监督的制度63 金融期货中最早出现的品种是( )。（A）利率期货（B）外汇期货（C）商品期货（D）股票价格指数期货
20、64 下列银行业监管措施中，不正确的是( )。（A）要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明（B）要求某银行向社会披露董事会成员变更情况（C）要求银行金融机构报送报表、资料（D）银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查65 下列不属于金融市场客体的是( )。（A）股票价格指数（B）中央银行票据（C）债券（D）期货66 关于债券的特征，以下说法错误的是( )。（A）债券是比较稳定的投资理财产品（B）债券的风险总是低于股票的风险（C）债券投资风险低，收益相对固定（D）相对于现金存款，债券的收益更加高67 银行职业道德的基本原则是( )。（A）专业胜任（B）忠于职守（
21、C）勤勉尽责（D）诚实守信68 兼具债券和股票特性的融资工具是( )。（A）商业票据（B）银行贷款（C）可转换公司债券（D）回购协议69 下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是( )。（A）收入与支出（B）投资偏好（C）理财知识水平（D）风险特征70 银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某应当( )。（A）立即阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报（B）向媒体曝光骗贷事件（C）在网上向全体员工披露（D）不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报71 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。（A）具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐
22、缩小（B）信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产（C）信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺（D）信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少72 上海黄金交易所( ) 会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。（A）综合类（B）金融类（C）自营类（D）做市商73 金融市场主体是指( )。（A）金融交易的工具（B）金融中介机构（C）金融市场上的交易者（D）金融监管部门74 以下各事件中，引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散的是( )。（A）某公司经理经营不善（B）全球经济进入萧条期（C）某上市公司被恶意
23、并购（D）某航空公司下属的飞机失事75 ( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。（A）开放式基金（B）封闭式基金（C）混合型基金（D）证券投资基金76 为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的国际通用的金条是( ) 交割标准金条。（A）纽约（B）伦敦（C）香港（D）新加坡77 一般而言，按流动性从大到小顺序排列正确的是( )。（A）国债普通股票公司债券（B）公司债券国债普通股票（C）普通股票国债公司债券（D）国债公司债券普通股票78 投资者认缴基金份额款项时，基金合同( )。（A）生效
24、（B）成立（C）自证监会批准后生效（D）失效79 下列风险可以通过资产组合降低的有( )。（A）通货膨胀风险（B）财务风险（C）法律风险（D）利率风险80 下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。（A）受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付（B）受托人不得将信托财产转为其固有财产（C）受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外（D）受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账81 用于保障家庭基本
25、开支的费用不适合选择( )。（A）银行活期存款（B）半年以内定期存款（C）货币型基金（D）股票基金82 商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有( )。(2010 年上半年)（A）合规性风险 （B）战略风险（C）法律风险和声誉风险 （D）操作风险和信用风险83 在标准客户金字塔中，不属于需要考虑的人群是( )。（A）不活跃客户（B）其他一般人（C）活跃的潜在客户（D）持观望态度的客户84 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，否则由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）第三方和金融机构连带（B）客户（C）该金融机构（D）客
26、户和第三方按比例85 敏感型问题客户较敏感，对人多疑，对接待人员的话持怀疑态度，对所有的人都持戒备心理，因此理财服务人员在处理敏感型客户的投诉时应该( )。（A）既不能说得太多，也不能说得太少，应问有所答，且保持中立态度，以免引起客户的疑心和反感（B）建立起类似“成人一儿童”的关系，在沟通中掌握主动权（C）保持冷静、冷静、再冷静、沉着、沉着、再沉着，必要时可暂时离开 23分钟（D）把信息向客户解释清楚，让客户自己做判断86 下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所募集到的资金可全部用于投资； 受益凭证
27、可赎回； 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产； 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。（A）3，3（B） 3，2（C） 2，4（D）2，387 根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。（A）委托人固有财产（B）受托人固有财产（C）信托财产（D）信托财产和受托人固有财产88 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（A）投资顾问服务（B）财务顾问服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务89 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。（
28、A）5% 50%（B） 5%45%（C） 5%40%（D）5% 35%90 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( )。（A）理财价值观因人而异（B）理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观（C）客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出（D）根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列宏观经济因素中,( )会对个人理财
29、产生影响。（A）加大国债发行量（B）降低印花税（C）养老保险制度（D）提高法定存款准备金率（E）推行货币化分房92 理论上讲,损失无限的是( )。（A）看涨期权的买方（B）看涨期权的卖方（C）看跌期权的买方（D）看跌期权的卖方（E）买入一定量的股票93 某境内商业银行 A 作为商业银行 B 境外理财投资的托管人 ,则商业银行 A 应当履行的职责包括( ) 等。（A）为商业银行 B 办理国际收支统计申报（B）协助外汇局检查商业银行 B 资金的境外运用情况（C）发现商业银行 B 投资指令违法、违规的,向外汇局报告（D）为商业银行 B 按理财计划开设证券托管账户用于资金结算（E）配合协助商业银行 B
30、 的投资运作94 资本市场的交易对象包括( )。（A）商业票据（B）股票（C）债券（D）证券投资基金（E）远期合约95 债券的发行额与( ) 有关。（A）发行者所需资金的数量（B）发行者的信誉（C）国家法律规定（D）债券种类96 个人税收规划应遵循的原则包括( )。（A）合法性原则（B）节税性原则（C）规划性原则（D）综合性原则（E）目的性原则97 客户的非财务信息包括( )。（A）社会地位（B）年龄（C）资产和负债（D）风险承受能力（E）投资状况98 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为( )。（A）后享受型 （B）先享受型 （C）买车型 （D）购房型（E）以子女为中心型99
31、以下属于商业票据的特征的是( )。（A）融资成本低（B）融资灵活性低（C）利率敏感性高（D）期限短（E）面额大100 对客户进行诊断的步骤有( )。（A）设计客户访问问卷（B）访问客户(包括潜在客户)（C）访问客户样本（D）抽取客户样本（E）汇总客户样本101 下列关于留置的说法，不正确的有( )。（A）同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿（B）留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由留置权人清偿（C）留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失（D）留置权人无权收取留置财产的孽息（E）留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额102 期货交易的风险管理制度包括( )。（A）涨跌停板制度（B）当日无负债结算制度（C）保证金制度（D）全额交易制度103 下列属于风险较大的行业、公司的有( )。
