1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 85 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回,因此投资者的本金在一定时间会固化在银行,从而形成对投资者的( )。（A）利率风险（B）系统风险（C）收益风险（D）流动性风险2 当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。（A）增加国债的配置量（B）投资房地产（C）继续持有外汇（D）购买人民币资产3 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应
2、是对客户有附加条件的保证收益，下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。（A）期限调整（B）币种转换（C）最终支付货币的选择权（D）最终支付工具的选择权4 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。（A）境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务（B）境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户（C）境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务（D）境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务5 关于金融互换，以下说法错误的是( )。（A）互换是一种双赢的金融合约（B）当一方在浮动利率贷款和固
3、定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换（C）互换双方都承担信用风险（D）互换合约中一方的权利是另一方的义务6 金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场的标准是( ) 。（A）是否存在固定场所（B）按照金融工具发行和流通特征（C）按照交易标的物（D）按照市场组织形式7 下列金融市场中，( ) 不是金融期货交易市场。（A）伦敦国际金融期货交易所（B）纽约股票交易所（C）芝加哥国际货币市场（D）新加坡国际货币期货交易所8 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。（A）上涨（B）下跌（C）不变（D）都有9 下列金融资产不属
4、于基础资产的是( )。（A）普通股票（B）国债（C）优先股票（D）远期合约10 个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是( )。（A）业务性质（B）资金运用方式（C）为客户服务（D）风险承担方式11 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务,应与客户签订合同,并对相关合同和各类授权文件至少( )重新确认一次。（A）三个月（B）半年（C）一年（D）两年12 这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于( )。（A）感性回应问题（B）开放式问题（C）封闭式问题（D）澄清性问题13 一项投资要求投入 1 000 元人民币。有一半的可能损失 300 元，有一半的可能获得 X 元的净收益。
5、对四位投资者调查他们愿意承担此项风险，且对净收益 X 的最低要求为：甲为 100 元。乙为 300 元，丙为 500 元。丁为 700 元。则四人中风险厌恶程度最高的是( ) 。（A）甲（B）乙（C）丙（D）丁14 债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的( ) 特征。（A）偿还性（B）流动性（C）收益性（D）安全性15 以下关于年金的说法，错误的是( )。（A）在每期期初发生的等额支付称为预付年金（B）在每期期末发生的等额支付称为普通年金（C）递延年金是普通年金的特殊形式（D）如果递延年金
6、的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 816 假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 64 元人民币。2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。（A）10.（B） 8.68.（C） 17.36.（D）21.17 下列关于债券偿还方式的说法，错误的是( )。（A）债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关（B）债券可以在期满时偿还（C）债券可以提前偿还（D）债券可以根据投资者的要求延期偿还18 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中
7、，至少应包括( ) 。（A）交易限额（B）错配限额（C）止损限额（D）风险价值限额19 有两种选择：(1)固定获得 500 元；(2) 投资成功时获得 1 000 元。投资失败时获得 0 元。对四位投资者调查在第 2 种选择中投资成功概率多大时他们认为两种选择是无区别的。甲选 10%。乙选 30%。丙选 50%。丁选 70%。则四人中风险厌恶程度最高的是( ) 。（A）甲（B）乙（C）丙（D）丁20 根据证券法，下列行为不属于操纵证券市场的是( )。（A）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券（B）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易（
8、C）在自己实际控制的账户之间进行证券交易（D）为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖21 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（A）银行（B）保险公司（C）信托公司（D）律师事务所22 商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地( )报告。（A）人民政府（B）财政局（C）其他商业银行（D）中国银监会派出机构23 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）利率期权（C）股指期权（D）股指期货期权24 制订个人理财目标的基本原则之一是，将( )作为必须实现的理财目标。（A）个人风险管理（B）长期投资目标（C）预留现金储备（D）短期投
9、资目标25 假设价值 1 000 元资产组合中有三个资产，其中资产 X 的价值是 300 元，期望收益率是 9%，资产 Y 的价值是 400 元，期望收益率是 12%，资产 Z 的价值是 300元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是( )。（A）4010%（B） 11%（C） 12%（D）13%26 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（A）收入型基金（B）指数型基金（C）成长型基金（D）平衡型基金27 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）利率期权（C）股指期权（D）股指期货期权28 孔子日：“ 信则人任焉 ”，这句话与下列银行业从业人员职业操守
10、 中( )原则的要求相似。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职29 商业银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不超过 ( ) 天。（A）10（B） 15（C） 20（D）3030 某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。（A）可以选择高收益的政府债券进行投资（B）该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备（D）高信用等级的公司
11、债券依然可以作为该夫妇的投资选择31 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（A）“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（B） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”（C） “投资有风险，入市需谨慎”（D）“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”32 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（A）法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长（B）某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展（C）国家减少财政预算，会导致资产价格的提升（D）
12、在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹33 市场价格为 90 元、期限为 3 年、面额为 100 元的债券，其即期收益率为6.67%，原息票利率为( )。（A）6%（B） 5.5%（C） 6.5%（D）7%34 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股35 下列关于股权类产品风险的说法，正确的是( )。（A）周期性明显、固定成本高的行业风险较低（B）大公司的风险相对较高（C）保守型公司风险较大（D）业绩好并且可以持续增长的公司风险较小36 理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是(
13、 )。（A）0.5（B） 0.65（C） -0.8（D）以上皆不可能37 商业银行应按( ) 对个人理财业务进行统计分析。（A）月度（B）季度（C）半年度（D）年度38 在( ) 阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。（A）客户价值分析（B）与客户沟通前准备工作（C）引导新的金融产品消费（D）客户信息收集39 保险合同分为财产保险合同和( )。（A）医疗保险合同（B）人身保险合同（C）人寿保险合同（D）工伤保险合同40 保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品
14、的( )功能。（A）补偿损失（B）转移风险（C）融通资金（D）分摊损失41 关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是( )。（A）保本类理财产品投资者在到期日可以获得 100%的本金（B）保本类理财产品完全没有风险（C）非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得 100%的本金（D）非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者42 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。（A）5% 50%（B） 5%45%（C） 5%40%（D）5% 35%43 不是数据挖掘的基本算法的选项是( )。（A）遗传算法（B）冒泡法（C）决策树（D）聚类分析44 商业银行应采用多重指标管理市场风险限
15、额,市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中,至少应包括( ) 。（A）交易限额（B）错配限额（C）止损限额（D）风险价值限额45 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( ) 。（A）期限错配限额 （B）交易限额（C）止损限额 （D）期权限额46 在债券的投资中，由于具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券 ”的是( ) 。（A）国债（B）公司债券（C）金融债券（D）欧洲债券47 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。（A）混合型基金、股票型基金、债
16、券型基金、货币市场型基金（B）债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金（C）股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（D）货币市场型基、股票型基金、混合型基金、债券型基金48 基金申购采取( ) 原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。（A）“未知价 ”（B） “金额认购、面额发行”（C） “面额认购、金额发行”（D）“先进先出 ”49 下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。（A）客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要（B）对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品（C）客户由于个人具有的知识、经
17、验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶（D）客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响50 ( )是税收规划最有特色的原则,这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。（A）合法性原则（B）综合性原则（C）规划性原则（D）目的性原则51 为了弥补客户临时生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。（A）信用卡账户（B）扣款账户（C）定期存款账户（D）交易账户52 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（A）退休养老期（B）中年稳分健期（C）青年成长期（D）少年成长期53 商业银行最迟应在销售理财计划前( )日,将相关材
18、料按照有关业务报告的程序规定报送中国银监会或其派出机构。（A）5（B） 10（C） 20（D）3054 证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场称为( )。（A）发行市场（B）第三市场（C）流通市场（D）第四市场55 对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是( )。（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数56 债券收益来源不包括( )。（A）红利（B）资本利得（C）利息收益（D）债券利息的再投资收益57 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）
19、储蓄国债（D）实物国债58 从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是( )。（A）具备相应的学历水平和工作经验（B）具备相关监管部门要求的行业资格（C）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性（D）了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度59 如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为( )。（A）7%（B） 10%（C） 13%（D）16%60 启迪金融意识是( ) 的重要内容。（A）知识维护（B）顾问业务（C）咨询维护（D）交叉销售61 孙俪 20年 2 月从公司获得工资、薪金收入 40000 元。另外，孙俪
20、还获得某设计院的劳务报酬收入 40000 元。现在，孙俪有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是_，且可节税_元。( )（A）；5200（B） ；5240（C） ；5200（D）；524062 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )（A）单利债券（B）复利债券（C）贴现债券（D）累进利率债券63 按照中华人民共和国立法法的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括( )。（A）由全国人大或人大常委会制定和修改的法律（B）由国务院制定的行政法规（C
21、）由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章（D）由商业银行内部制定的操作程序和守则64 家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。（A）家庭形成期尽量不要承担贷款（B）投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而减少（C）家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例（D）家庭成长期不需要房屋贷款、汽车贷款等各项贷款65 外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）国家外汇管理局66 下列个人理财业务人员的行为中，没有违反银行业从业人员职业操守中“同
22、业竞争”有关规定的是 ( )。（A）定期免费向客户提供金融市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的劣势（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的固定收益（D）为争取客户而减少银行规定的必要手续为客户办理产品买卖67 下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。（A）又称利率风险（B）当利率上升时，债券价格上涨（C）对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下降会减少投资者的资产收益（D）债券的到期时间越长，价格风险越大68 下列行为中，没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露” 规定的是( )。（A）某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为利用某银行的知名度实现
23、其销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是最终风险承担者（B）在向普通群众介绍其所代理的产品时，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户无法准确判断产品特性（C）银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他银行代理同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择（D）银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的收益承诺69 某年金，前 4 年无流入，后 5 年每年年初流入 300 万元，假设年利率为 10%，其现值为( )万元。（A）834.1123（B） 845.3223（C） 942.3232（D
24、）954.232370 基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。（A）基金合同期限届满（B）基金合同约定的终止上市交易情形出现（C）基金份额持有人大会决定提前终止上市交易（D）基金净值低于初始申购价格71 个人理财顾问服务的风险管理要求体现了( )。（A）事先防范，事中控制，事后损失最小化原则（B）了解客户并符合商业银行利益最大化（C）了解客户和符合客户最大利益的原则（D）商业银行风险最小化原则72 某资产在第 1 年的现金流为 10 元，第 2 年的现金流为-20 元，第 3 年的现金流为 10 元，第 4 年末的卖出价为 150 元。假定折现率为 8.5%
25、，此资产的现值为( )元。（A）163.42（B） 150.00（C） 135.58（D）108.2973 基金管理人应当自收到核准文件之日起( )个月内进行基金募集。（A）3（B） 6（C） 9（D）1274 下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是( )。（A）房屋保险（B）个人住房按揭贷款（C）公积金贷款（D）个人住房装修贷款75 货币之所以具有时间价值，不是因为( )。（A）货币占用具有机会成本（B）通货膨胀可能造成货币贬值（C）投资风险需要补偿（D）人们偏好在未来消费76 理财顾问服务流程不包括( )。（A）收集资料（B）资产现状分析（C）财物目标确认（D）倾听客
26、户的诉求77 一般来说，处于( ) 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。(2009 年下半年)（A）少年成长期 （B）青年成长期（C）中年稳健期 （D）退休养老期78 按照商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，( )是市场风险限额必须包括的指标。(2008 年下半年)（A）交易限额 （B）错配限额（C）风险价值限额 （D）止损限额79 债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。(2010 年下半年)（A）提前赎回风险 （B）价格风险 （C）信用风险 （D）通货膨胀风险80 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。（A）财务分析（B）财务规划
27、（C）投资建议（D）储蓄存款产品推介81 下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是( )。（A）实收资本（B）资本公积（C）盈余公积（D）长期应付款82 关于债券，以下说法正确的是( )。（A）一般来说，企业债券的收益率低于政府债券（B）附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险（C）市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险（D）可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高83 不属于无效民事行为的法律后果的是( )。（A）返还财产（B）强制履行（C）赔偿损失（D）追缴财产84 商业银行应按( )
28、 准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）月（B）季度（C）半年（D）年85 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。（A）建立销售理财产品的分级审核批准制度（B）采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额（C）设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额（D）建立必要的委托投资跟踪审计制度86 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。（A）汽车（B）房地产（C）保险费（D）定期存款87 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( ) 。（A）某银行工
29、作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理（C）某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户 B（D）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率88 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。（A）中央银行和商业银行（B）商业银行和客户（C）监管机构和商业银行（D）理财人员和客户89 下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。（A）保险人承担赔偿或者给付保险金责任（B）投保人按保险合同负有支付保险费的义务（C）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议（D）投保人
30、和被保险人不能是同一人90 理财产品(计划) 包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）声誉风险（D）流动性风险二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 QDII 基金挂钩类理财产品挂钩的 ETF 与开放式基金没有什么本质的区别 ,但本身具有鲜明的特征,分别是( )。（A）它可以在交易所挂牌买卖（B）基本上都是指数型开放式基金（C）交易比普通基金便利（D）可以用现金收购赎回（E）只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回92 保险代理机构及其分支机构应当制作规
31、范的客户告知书。客户告知书应当包括( )。（A）保险代理机构及其分支机构的法律责任（B）被代理保险公司的投保提示（C）被代理保险公司的名称（D）保险代理机构及其分支机构的业务范围93 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题( ) 。（A）即期消费和远期消费（B）消费支出的预期（C）孩子的消费（D）保险消费（E）无风险投资94 基金分红的形式有( )。（A）现金分红（B）份额分红（C）股票分红（D）红利再投资（E）资产分红95 决定客户选择理财组合方式的因素包括( )。（A）投资渠道偏好（B）知识结构（C）生活方式（D）个人性格96 一个全面的财务规划涉
32、及( )等财务安排问题。（A）保险规划（B）税收规划（C）投资规划（D）人生事件规划（E）现金、消费及债务管理97 根据银监会的要求，商业银行对理财从业人员的管理应( )。（A）建立理财从业人员持证上岗管理制度（B）完善理财从业人员的处罚和退出机制（C）加强对理财从业人员的持续专业培训（D）加强对理财从业人员的职业操守教育（E）建立问责制度98 客户授信额度按照授信形式不同，包括( )。（A）贷款额度（B）进 (出)口保理额度（C）进 (出)口押汇额度（D）承兑汇票贴现额度99 可以开立临时存款账户的情形包括( )。（A）设立临时机构（B）异地临时经营活动（C）异地业务往来（D）注册验资100 小张作为某银行的理财顾问。下列做法正确的有( )。（A）向客户严先生推荐某理财产品时，根据评估结果严先生不适合购买该产品，小张坚决不让严先生办理此业务（B）银行推出某衍生品理财产品，小张向有股票投资经验的李先生推荐该产品，未进行风险揭示（C）向每位客户介绍产品时，小张都进行风险揭示（D）根据评估客户严先生不适合某理财产品，但是严先生坚持要购买该产品，小张直接让客户购买该产品（E）推荐理财产品之前，小张对客户情况进行调研和评估101 债券按发行主体的不同，可分为( )。（A）政府债券
