1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 93 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 张先生以 10%的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年期项目，每年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（A）100 000（B） 131 899（C） 150 000（D）161 0512 通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息是( )。（A）定量评估方法（B）定人评估方法（C）定性评估方法（D）具体评估方法3 某零息债券还有 1 年到期,目前市场价格为 94 元,面值 100 元。则此时该债券的到期收益
2、率是( ) 。（A）6.38%（B） 6.00%（C） 9.40%（D）无法计算4 赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格,购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是( )。（A）金融远期合约（B）金融期货（C）金融期权（D）金融互换5 下列关于商业银行违反有关监管规定的法律责任的说法中,不正确的是( )。（A）出租、出借经营许可证违反商业银行法 的有关规定（B）未经批准在名称中使用“银行”字样,违反商业银行法的有关规定（C）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,没有违反商业银行法（D）将单位的资金以个人名义开立账户存储,违反 商业银行法的有
3、关规定6 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的( )。（A）商业银行应制定专门的文件,列明必要说明事项 ,双方签字认可（B）同意销售（C）拒绝销售（D）报上级领导批示7 下列不属于客户维护方法中的超值维护的是( )。（A）注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难（B）协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表（C）使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位（D）以超现代化的设备使客户感到银行的卓越8 在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是( )。（A）小刘发现在银行里排队等待服务的人群中有一个英国人，为了给
4、国际友人留下好印象，小刘优先为他服务（B）在等行服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意，为这位孕妇优先办理了业务（C）为了完成自己的储蓄任务，小赵让一个只要求存款 500 元的人最后一个办理（D）轮到一个客户办理业务的时候，小孙看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理9 金融期权可分为美式期权和欧式期权是根据( )。（A）对价格的预期（B）行权日期不同（C）基础资产的性质不同（D）交易方式的不同10 次级信息的收集方法有( )。（A）客户访谈（B）平时工作中收集积累，建立专门数据库（C）数据调查表（D）客户沟通11 代客境外理财产品的特点不包括( )。（A）资
5、金投资市场在境外（B）可投资的境外金融产品有限（C）可以直接用人民币投资（D）具有转移风险的功能12 引发金融产品系统性风险的因紊不包括( )。（A）货币与财政政策（B）金融市场发展状况（C）战争（D）信用风险13 基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，( )。（A）基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力（B）本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平（C）本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线（D）基金的过往业绩并不预示其未来表现14 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合( )能力
6、。（A）经济（B）偿债（C）收入（D）支出15 以下不属于金融机构的反洗钱义务的是( )。（A）金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责（B）金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度（C）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录（D）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度16 个人理财相关的部门规章主要有( )。（A）中华人民共和国物权法（B） 期货交易管理条例（C） 个人外汇管理办法实施细则（D）中华人民共和国个人所得税法17 远期利率协议的买方是名义(
7、)，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。（A）借款人，上升（B）借款人，下降（C）贷款人，上升（D）贷款人，下降18 中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。（A）调节经济（B）稳定物价（C）筹措资金获利（D）实现货币政策目标19 基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。（A）三个月（B）六个月（C）九个月（D）一年20 假定某人将 10000 元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为 12%，若每季度计息一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为 ( )元。（A）11255（B） 12668（C） 14400（D）1494
8、121 某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中 1 号理财产品的期望收益率为 20%，在投资组合中所占比例为 40%。2 号理财产品的期望收益率为 15%，在投资组合中所占比率为 60%。则该投资组合的期望收益率为( )。（A）17.55%.（B） 17%.（C） 35%.（D）20%.22 以下各项个人所得，( )免纳个人所得税。（A）国债和国家发行的金融债券利息（B）残疾、孤老人员所得（C）因严重自然灾害造成重大损失的（D）省级人民政府以下单位23 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）利率期权（C）股指期权（D）股指期货期权24 某银行从业人员张某因突然有急事离开，未
9、按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是( )。（A）不会产生严重的后果，可以允许（B）任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给他人（C）张某的做法不当，未尽到岗位的职责（D）因为情况紧急，特殊情况可以原谅25 “48，6%”的远期合约表示的是( )。（A）该协议表示 4 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6%的合约（B）该协议表示 4 个月后起息的 4 个月期协议利率为 6%的合约（C）该协议表示 8 个月后起息的 4 个月期协议利率为 6%的合约（D）该协议表示 8 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6%的合约26 保险产品具有其他投资理财工具
10、不可替代的( )。（A）投资功能（B）套利功能（C）保障功能（D）储蓄功能27 下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。（A）每月收入约 8 000 元，正常生活费用 4 000 元，月还款额 4 200 元（B）申请一项 10 年期的 360 000 元贷款，每月收入约为 6 000 元，正常生活费用约 3 000 元（C）贷款 100 000 元，以同等价值的汽车作为抵押（D）贷款 30 000 元，以 80 000 元的国债作为质押28 金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。（A）标准差（B）期望收益率（C）方差（D）协方差29 以下有关期货的说法错误的是(
11、)。（A）期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法（B）期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易（C）大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结（D）期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约30 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( )。（A）房地产市场（B）税收政策（C）金融市场（D）物价水平31 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 03，035，01，025，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50，30，10，-20。则该理财产品的期望收益率是( )。（A）204（B） 209（C） 2
12、15（D）22332 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )。（A）15 年（B） 35 年（C） 510 年（D）810 年33 商业银行以( ) 为经营原则。（A）自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束（B）存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密（C）安全性、流动性、效益性（D）统一核算、统一调度资金、分级管理34 某人申购了 10 000 份基金，申购时单位基金净值是 08 元，申购费率为 1。经过 6 个月后赎回。此时单位基金净值 15 元，赎回费率 0.8。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为( )元。（A）700（B） 687（C） 684（
13、D）50035 运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。（A）容易接近（B）较易成功（C）得失心重（D）以量取质36 债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。（A）回购交易（B）即时交易（C）例行交易（D）现金交易37 金融期货中最早出现的品种是( )。（A）利率期货（B）外汇期货（C）商品期货（D）股票价格指数期货38 在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。（A）低于（B）高于（C）等于（D）不低于39 个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的(
14、 )。（A）需求的分散性与低风险性（B）需求的广泛性与动态性（C）需求的交融性与开放性（D）需求的差异性与层次性40 以下说法不正确的是( )。（A）其他部门和人员不影响客户行为（B）客户满意度是客户升级的根本所在（C） 90%以上的收入来自于现有客户（D）个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息41 以下关于年金的说法正确的是( )。（A）普通年金的现值大于预付年金的现值（B）预付年金的现值大于普通年金的现值（C）普通年金的终值大于预付年金的终值（D）A 和 C 都正确42 下列选项中,不属于营销预算的确定方法的是( )。（A）学习型方法（B）竞争型方法（C）零起点方法（D）任务型方
15、法43 某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为 1.2326/1.2336，3 个月的升贴水数字为 92/96，则美元/瑞士法郎 3 个月的远期汇率为( )。（A）1.2418/1.2460（B） 1.2424/1.2240（C） 1.2418/1.2432（D）1.2234/1.224044 按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。（A）审慎性原则（B）风险管理原则（C）审计监督原则（D）内部控制制度原则45 张女士 1 年前以 15.5 元每股的价格买入股票，1 年后，每股分红 0.5 元，刚分红不久，张女士就将股
16、票以 19.5 元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为( )。（A）10%（B） 25%（C） 29%（D）30%46 商业银行理财顾问业务流程的第一步是( )。（A）分析宏观经济形势 （B）客户财务分析（C）搜集客户信息 （D）测算财务比率47 关于期货合约的特征，下列说法错误的是( )。（A）采用标准化合约（B）履约大部分通过交割方式（C）合约的价格有最小变动单位和浮动限额（D）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保48 人口环境对个人理财业务的影响表现在( )个方面。（A）一（B）两（C）三（D）四49 金融期货中最早出现的品种是( )。（A）利率期货（B）外汇期货（C）商品期
17、货（D）股票价格指数期货50 对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )。（A）房地产购买 （B）房地产租赁（C）房地产信托 （D）购买房地产公司的股票51 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（A）进入银行业金融机构进行检查（B）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明（C）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（D）匿名信征集金融机构工作人员的意见52 商业银行下列做法正确的是( )。（A）将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售（B）将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离（C）将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售（D）禁止销售无条
18、件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品53 根据投资基金法的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正确的是( ) 。（A）封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回（B）开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易（C）申请上市基金的基金持有人不得少于 500 人（D）基金上市后发生基金合同期限届满的情形时将暂停上市54 下列不属于客户财务信息的是( )。（A）投资风险偏好（B）当期财务安排（C）当期收入状况（D）财务状况未来发展趋势55 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。（A）重点检查是否存在错误销售和不
19、当销售情况 （B）可以亲自以客户的身份进行调查（C）可以委托他人以客户的身份进行调查（D）应采用多样化的方式进行调查56 按照承保方式划分，保险可以分为( )。（A）直接保险和再保险（B）社会保险和商业保险（C）人身保险和财产保险（D）财产保险和投资型保险57 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证及有关资料,保管期限自保险代理关系终止之日起计算,不得少于( )。（A）5 年（B） 7 年（C） 10 年（D）15 年58 对于银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( ) 。（A）取消高级管理人员的执业资格（B）要求调整
20、风险管理和内审部门的负责人（C）暂停批准开办新业务（D）要求调整理财业务部门的负责人59 假设张先生每年年末存入银行 5000 元,年利率为 7%,则该笔投资五年后的本利和为多少元?( )（A）29887（B） 28755（C） 31224（D）4900860 尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期61 开放式基金申购或赎回的费用不得超过申购或赎回金额的( )。（A）2.5%（B） 3%（C） 5%（D）10%62 教育消费根据对象不同分为( )子女教育消费两种。（A）个人教育消费（B）亲人教育消费（C）企
21、业教育消费（D）老人教育消费63 下列不属于现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）股票指数期权（C）利率期货期权（D）债券期权64 某投资者将 10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余 20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )。（A）进取型（B）成长型（C）平衡型（D）稳健型65 没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于( )。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期66 下列理财目标中属于短期目标的是( )。（A）子女教育储蓄（B）按揭买房（C）退休（D）休假67 证券投资基金财产可以用于( )。（A）向他
22、人贷款（B）从事承担无限责任的投资（C）向他人提供担保（D）投资上市交易的债券68 假定投资者小王以 90 元的价格买入某面额为 100 元的 5 年期贴现债券，持有两年以后试图以 9.95%的持有期间收益率将其转让给投资者小陈，而投资者小陈认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于 10%。那么，在这笔债券交易中，( )。（A）小王、小陈的成交价格应在 75.13 元与 108.8 元之间（B）小王、小陈的成交价格应在 89.08 元与 90.07 元之间（C）小王、小陈的成交价格应在 90.91 元与 91.70 元之间（D）小王、小陈不能成交69 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险
23、，我们称之为( )。（A）投机风险（B）纯粹风险（C）偶然风险（D）意外风险70 委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( ) 内行使，未行使的，申请权取消。（A）1 个月（B） 3 个月（C）半年（D）1 年71 利率期货的基础资产是( )。（A）利率（B）股票（C）债券（D）远期合约72 按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。（A）委托人可以是惟一受益人（B）受托人可以是惟一受益人（C）受益人可以放弃受益权（D）信托受益权可以依法转让和继承73 下列不属于货币市场上的金融工具的是( )。（A）商业票据（B）股票（C）支票（D）汇
24、票74 关于委托人、受托人、受益人的叙述，下列各项错误的是( )。（A）受托人有重大过失的，委托人有权申请人民法院解任受托人（B）受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人（C）委托人不指定或者无能力指定时，由受益人选任新受托人（D）受益人无民事行为能力的，依法由其监护人代任新委托人75 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( ) 。（A）责令暂停部分业务（B）责令控股股东转让股权（C）取消金融机构的营业执照（D）停止批准增设分支机构76 某年金，前 4 年无流入，后 5 年每年年初流入 300 万元，假设年利率为 10%，其现值为( )万元。
25、（A）834.1123（B） 845.3223（C） 942.3232（D）954.232377 从法律角度看，保险是一种( )行为。（A）契约（B）合同（C）投资（D）制度78 某银行客户张某 2010 年年底资产为 300 万元，负债 250 万元，当年收入 50 万元，支出 20 万元，则他的盈余/赤字为( )万元。（A）-30（B） 0（C） 30（D）5079 刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011 年 1 月的工资类收入为 65000 元。现在有两种可能：刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系； 刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是_，且可节税
26、_元。( )（A）；1875（B） ；1975（C） ；1875（D）；197580 下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是( )。（A）将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售（B）将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售（C）无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率（D）将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离81 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( ) 。(2009 年上半年)（A）某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理（
27、C）某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户 B（D）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率82 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除( )元赞用后的余额，为应纳税所得额。（A）3500（B） 1600（C） 1200（D）80083 根据商业银行法的规定，商业银行的主要经营业务不包括( )。（A）发行金融债券（B）吸收公众存款（C）发行股权证券（D）发放短期、中期和长期贷款84 短期目标是指在短期内就可以实现的目标，通常短期在( )年以内。（A）4（B） 5（C） 6（D）785 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是( )。（A）按照
28、正常渠道反映和申诉（B）抛开个人利益，放弃申诉（C）遵从处分决定，维护组织权威（D）向同事表达个人不满86 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )。（A）5Cs 系统（B） 5Ps 系统（C） CAMEL 分析系统（D）4Cs 系统87 下列关于交易账户的说法，不正确的是( )。（A）交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸（B）记人交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多（C）银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合（D）为交易目的而
29、持有的头寸包括自营头寸、代额买卖头寸和做市交易形成的头寸88 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。（A）重大性和未公开性（B）重大性和紧迫性（C）即时性和爆炸性（D）高层性和未公开性89 对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。（A）1 万美元（B） 3 万美元（C） 5 万美元（D）10 万美元90 银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是( )。（A）需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表（B）个人资产负债表不能反映资产和负债的结构（C）当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的
30、风险（D）个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 影响黄金价格变动的因素有( )。（A）供给（B）通货膨胀（C）利率（D）汇率（E）需求92 商业银行开展个人理财顾问服务,( )。（A）应对客户进行必要的分层,防止由于错误销售损害客户利益（B）应说明最有利的投资情形和投资结果（C）客户评估报告认为不适宜而客户要求购买该产品,应该拒绝（D）应禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划（E）不应主动向无相关交易经验的
31、客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品93 证券公司接受客户的委托买卖证券时，( )。（A）不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失（B）应当妥善保管客户的有关资料（C）不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割（D）可以接受客户的全权委托买卖证券94 契约型基金的当事人有( )。（A）管理人（B）托管人（C）承销公司（D）投资者95 投资型保险产品包括( )。（A）意外伤害保险（B）分红保险（C）定期寿险（D）万能寿险96 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。（A）套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向
32、的交易从而为其现货保值（B）套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果（C）套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值（D）卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失（E）在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的97 理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）操作风险（D）流动性风险（E）利率风险98 商业票据的特点有( )。（A）融资成本低（B）融资灵活（C）对市场利率变化的反应有一定时滞（D）信用度相对较高（E）期限短99 股票投资的系统风险包括( )。（A）经营风险（B）利率风险（C）
33、社会政治风险（D）汇率风险（E）通货膨胀风险100 采用累进税率计税的所得有( )。（A）劳务报酬所得（B）工资薪金所得（C）个体工商户取得的经营所得（D）外籍个人取得的偶然所得（E）失业救济金所得101 下列各项中，能影响客户投资风险承受能力的因素有( )。（A）年龄（B）资金的投资期限（C）理财目标的弹性（D）学历与知识水平（E）财富102 证券投资基金的当事人主要有( )。（A）基金持有人（B）基金发起人（C）基金托管人（D）基金管理人（E）以上说法不正确103 蔡氏夫妇的年均收入为 18 万元，月均支出为 6000 元，现有住房一套，无儿女。最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款 70 万元，还款期限是 10 年，年利率是 5，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是( )。
