1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 22 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是( )。（A）具有完全民事行为能力，且年龄在 1860 周岁之间的自然人（B）具有当地常住户口或有效居留身份（C）具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力（D）个人信用为借款人单位所评定认可2 根据商业助学贷款管理办法，贷款人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后( ) 天内，将变更后的联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人。（A）10（B） 15（C） 20（D）303 下列属于个人教育贷款的
2、欺诈风险的是( )。（A）借款人毕业后找不到工作（B）借款人拖欠贷款（C）借款人的家庭遭到意外（D）借款人捏造事实，隐瞒真相4 下列关于个人汽车贷款的借款人类型说法正确的是( )。（A）仅限中国公民（B）中国公民和所有港、澳、台居民（C）中国公民和在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民（D）中国公民、在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人5 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取( )营销组织。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场性营销组织（D）区域性营销组织6 影响个人教育贷款借款人还款意愿的因素是( )。（A）毕业后
3、的工作去向（B）对诚实信用原则的理解与遵守（C）以不法手段骗取银行贷款（D）因成绩不好未获得毕业证书7 关于商用房贷款中提前还款行为的基本约定，下列说法有误的是( )。（A）借款人应向银行提交提前还款申请书（B）借款人的贷款账户未拖欠本息和其他费用（C）提前还款不得收取违约金等其他费用（D）借款人应在提前还款前归还当期的贷款本息8 在下列选项中，网点机构营销渠道不包括( )。（A）全方位网点机构营销渠道（B）专业性网点机构营销渠道（C）低端化网点机构营销渠道（D）零售型网点机构营销渠道9 商用房贷款的借款人申请变更还款方式时，需要满足的条件不包括( )。（A）应向银行提交还款方式变更申请书（B
4、）借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用（C）借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息（D）借款人信用级别达到一定等级10 客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括( )。（A）已实现需求（B）待实现需求（C）已开发需求（D）待开发需求11 商业助学贷款实行的原则不包括( )。（A）部分自筹（B）信用发放（C）专款专用（D）按期偿还12 关于借款人主体资格，下列说法有误的是( )。（A）未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理（B）未成年人可以申请个人住房贷款（C）银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请（D）银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷
5、款13 在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段性或全程担保。（A）经纪公司（B）有担保能力的第三人（C）开发商（D）借款人14 使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%15 到期一次还本付息法适用于( )的贷款。（A）期限在一年以内（B）期限在十年以上（C）收入不稳定（D）自身财务规划能力较强的客户16 相对于商业银行自营性个人住房贷款，公积金个人住房贷款的特点是( )。（A）资金来源于银行（B）贷款利率更高（C）由商业银行承担贷款风险（D）属于一种委托性住房贷款17
6、下列选项中，不属于“假个贷” 行为的是( )。（A）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销（B）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘（C）借款人由于公司倒闭终止还款（D）借款人首付款非自己交付或实际没有交付18 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）之前（B）半年之前（C）一年之前（D）两年之前19 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )。（A）1 年（B） 3 年（C） 5 年（D）7 年20 个人住房贷款真正快速发展的标志是( )。（A）1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法（B） 1985 年中国建设银行开展住
7、房贷款业务（C） 1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布（D）1998 年个人住房贷款管理办法的颁布21 个人汽车贷款的“ 间客式 ”与“直客式”运行模式的区别在于 ( )。（A）前者是“ 先买车、后贷款” ，而后者是“先贷款，后买车 ”（B） “直客式” 模式下经销商往往要收取一定比例的管理费或担保费（C） “间客式” 模式下由银行直接对借款人的还款能力进行评估和审核（D）“直客式 ”模式下经销商要承担连带责任保证或全称担保22 信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个文档材料按照( )划分为信贷文件和信贷档案两个阶段，实行分段管理。（A）信贷的执行状态（B）信贷的用途（C）
8、信贷的贷款对象（D）信贷的贷款期限23 网上银行的主要功能不包括( )。（A）信息服务功能（B）展示与查询功能（C）综合业务功能（D）办理贷款业务24 根据商品房销售管理办法规定，房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起( )日内，将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。（A）15（B） 45（C） 60（D）9025 二手车个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )。（A）3 年（B） 5 年（C） 6 年（D）10 年26 银行在选择目标市场时，可以不考虑的因素是( )。（A）有一定的规模和发展潜力（B）符合银行的目标和能力（C）目标市场的竞争激烈程度（
9、D）细分市场结构的吸引力27 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为( )。（A）一般为 1 年，最长不超过 3 年（B）一般为 2 年，最长不超过 5 年（C）一般为 3 年，最长不超过 5 年（D）一般为 3 年，最长不超过 6 年28 按照关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知，关于学生归还国家助学贷款，下列说法正确的是( )。（A）学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4 年内还清（B）借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划（C）提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金（D）借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息29 以下选项中，申请商用房贷款
10、的担保方式不包括( )。（A）抵押担保（B）质押担保（C）信用担保（D）履约保证保险30 使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80%（B） 70%（C） 60%（D）50%31 ( )可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。（A）公司贷款（B）担保贷款（C）个人贷款（D）信用贷款32 下列不属于一对一的精确定位营销的是( )。（A）感觉（B）获得（C）发展（D）保留33 下岗失业人员小额担保贷款微利项目小额担保贷款( )。（A）享受财政半额贴息（B）不享受财政贴息（C）享受财政全额贴息（D）视具体情况而定34 截至 2008 年 11 月，我国个人住
11、房贷余额占全部商业银行人民币贷款余额的( )。（A）3%（B） 5%（C） 8%（D）10%35 下列营销方式中不属于策略营销的是( )。（A）整合品牌资源（B）低成本策略（C）情感营销（D）交叉销售36 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担( )。（A）可撤销的连带责任（B）不可撤销的连带责任（C）可撤销的一般责任（D）不可撤销的一般责任37 当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起( )个工作日内给予答复。（A）3（B） 5（C） 10（D）1538 审查与审批中的操作风险不包括( )。（A）业
12、务不合规，业务风险与效益不匹配（B）借款申请人的担保措施是否足额、有效（C）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（D）审批人对应审查的内容审查不严39 个人征信系统录入流程，不包括的一项是( )。（A）数据录入（B）数据报送和整理（C）数据聚合（D）数据获取40 个人住房贷款的流程包括( )。（A）受理和调查审查与审批签约和发放支付管理 贷后管理（B）受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理（C）审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理（D）审查与审批签约和发放受理和调查支付管理贷后管理41 规模很小的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）
13、补缺式定位42 银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款是( ) 。（A）个人住房装修贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人医疗贷款（D）个人旅游消费贷款43 自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款这三种方式是以( )为标准划分的。（A）贷款的盈利水平（B）贷款资金的来源（C）贷款人的收入水平（D）住房的交易形态44 ( )年，“双 20 标准”被停止执行，以推动国家助学贷款的发展。（A）1998（B） 2002（C） 2003（D）200445 在银行对合作单位准入审查的内容中，不包括( )。（A）企业法人营业执照（B）税务登记证明（C
14、）合作单位员工素质（D）会计报表46 申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是( )。（A）具有完全民事行为能力（B）持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证（C）有合法的有效居住身份（D）有稳定的收入和还本付息的能力47 贷后管理的内容不包括( )。（A）贷后检查（B）合同变更（C）支付管理（D）贷款的回收48 关于住房公积金缴存，下列说法正确的是( )。（A）每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户（B）新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金（C）职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准（D）单位应当将单位缴存的和为职工代缴的
15、住房公积金汇缴到住房公积金专户内49 相对于差异性策略，市场细分的集中策略的特点在于( )。（A）集中全力击中要害（B）成本费用较高（C）风险相对较小（D）适用于实力雄厚型银行50 以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是( )。（A）商用房贷款（B）有担保流动资金贷款（C）设备贷款（D）无担保流动资金贷款51 个人质押贷款中网点经办受理调查业务的柜员( )进行( )操作。（A）不得，贷款发放（B）可以，贷款发放（C）不得，贷款收回（D）可以，贷款收回52 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用( )的支付管理方式。（A）委托支付（B）自主支付（C）现金支付（D）一
16、次性支付53 我国最大的个人征信数据库为( )。（A）中华人民共和国财政部建立的个人征信系统（B）中国银行业协会建立的个人数据库系统（C）中国银监会建立的个人企业基础数据库系统（D）中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统54 在个人贷款业务中，民事法律关系的主体是( )和( )。（A）商业银行，商业银行（B）个人，个人（C）商业银行，个人（D）商业银行，中央银行55 个人信用贷款贷款期限超过 1 年的，采取( )的还款方式。（A）按月付息，按月还本（B）按月付息，按季还本（C）按月付息，一次还本（D）按季付息，一次还本56 商用贷款中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容不包括(
17、 )。（A）有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件（B）抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等（C）质押权利凭证的时效性和价值变化情况（D）对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测57 针对个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过( )。（A）合同的到期日（B）质物的到期日（C）银行规定期限（D）各个银行规定不同58 决定整个市场的长期的内在吸引力包括( )。（A）相关行业竞争者（B）潜在的新竞争者（C）替代产品（D）客户选择能力59 下列情况中，可以提取职业住房公积金账户内的存储余额的是( )。（A）购买、建造、翻修、大修自住住房的（B）离休、退休的（C
18、）完全丧失劳动能力的（D）出境定居的60 下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限，不正确的是( )。（A）中国工商银行的个人质押贷款期限一般为 1 年，最长不超过 3 年(含 3 年)（B）中国建设银行的个人质押贷款期限最长为 3 年，以保单质押贷款的，最长期限为 1 年（C）中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过 1 年（D）中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过 1 年61 银行在与房地产开发商合作前可以不对其( )进行调查。（A）资信及经营状况审查（B）项目负责人资质调查（C）项目开发和销售的合作性调查（D）项目资金到位情况62 关于开展个人消费信贷的指导意见规定，各行对购买住房
19、、汽车的贷款的比例可以按不高于全部价款的( )掌握，具体贷款比例由各银行按风险管理原则自行掌握。（A）60%（B） 70%（C） 80%（D）90%63 借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款64 下列选项中，说法正确的是( )。（A）信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡办理至今历年各个月份的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等（B）个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，由于年收入涉及到个人隐私，因此不在个人基本信息范围内（C）个人征信系统的意义仅仅在于可以提
20、高社会诚信水平，促进文明社会建设（D）个人征信系统能有效地扩大商业银行贷款规模、增加贷款覆盖范围，改善和调整信贷结构，从而达到提高资产质量、降低不良率、控制风险的目的65 自 2008 年 10 月 27 日起，中国人民银行决定最低首付款比例为( )。（A）10%（B） 20%（C） 30%（D）40%66 关于二手个人住房贷款，下列说法正确的是( )。（A）商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系（B）一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务（C）一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴（D）在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用67 在我国，个人贷款信用风险比较大的主要原因是
21、( )。（A）银行对个人资信审查不够严格（B）汽车经销商将资信不合格的客户推荐给银行（C）保险公司依法解除合同，无法履约（D）个人征信系统不完善68 期限在一年以内的贷款实行( )利率政策。（A）按月调整利息（B）按季调整利息（C）按合同利率调整利息（D）利息随法定利率变动而变动69 在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数” 是指( )。（A）担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数（B）担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数（C）担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数（D）担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数70 下列风险不属于个人教育贷款中的操作风险的是( )。（
22、A）借款人的贫困证明存在捏造嫌疑（B）贷款合同制作不合格（C）逾期贷款催收不力（D）借款人恶意拖欠贷款71 目前，个人征信系统的信用信息的最主要使用者是( )。（A）金融机构（B）企业法人（C）个人（D）事业单位72 商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有( )。（A）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质) 押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明（B）已支付所购或所租商用房价款 30%首付款的证明（C）涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料（D）借款人或开发商向贷款银
23、行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料73 下列选项中，不属于操作风险防范措施的是( )。（A）从职业道德着手提高内部员工的敬业精神（B）严格遵守个人住房贷款的相关规章制度和法律法规（C）从制度着手加强对流程的管理，全面提升风险管理水平（D）加强对客户的资信状况甄别能力74 可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是( )。（A）发挥优势（B）减少差异（C）突出特色（D）围绕目标75 ( )应该是国内最早开办的个人贷款产品。（A）质押贷款（B）抵押贷款（C）抵押授信贷款（D）信用贷款76 个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括( )。（A）稳定的工资收入证明（B）投资经营收入证明
24、（C）家庭成员收入证明（D）财产情况证明77 对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的( )。（A）0.7 倍（B） 0.9 倍（C） 1.1 倍（D）1.2 倍78 个人因购买电脑而向银行申请的贷款属于( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）个人流动资产贷款（C）个人消费贷款（D）个人经营贷款79 下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是( )。（A）公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容（B）公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金（C）相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高（D）公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动80 ( )是商业助
25、学贷款的还款原则。（A）先收本、后收息、全部到期、利随本清（B）先收息、后收本、全部到期、利随本清（C）先收息、后收本、逐期还清、利随本清（D）先收息、后收本、逐步还清、本随利清81 根据个人贷款管理暂行办法，不属于贷款调查包括但不限于的内容是( )。（A）借款人的收入情况（B）借款人的基本情况（C）借款用途（D）借款人申请的数额、期限和币种合理82 个人贷款业务的客户不包括( )。（A）完全民事行为能力的自然人（B）限制民事行为能力的自然人（C）无民事行为能力人的法定代理人（D）限制民事行为能力的法定代理人83 下列关于我国银行业营销人员分类正确的是( )。（A）从岗位分：营销管理经理、客户
26、管理经理、客户服务人员（B）从业务分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理（C）从产品分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理（D）从级别分：高级经理、中级经理、初级经理84 银行进行人力资源分析的内容不包括( )。（A）个人与组织之间的关系（B）银行领导人的能力（C）组织风气（D）工资待遇水平85 以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前( ) 天通知贷款银行，与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。（A）15（B） 20（C） 30（D）6086 下列选项中，可以用做个人抵押授信贷款的抵押物的是( )。（A）借款申请人名下房屋所有权
27、，产权处于冻结状态的住房（B）第三人(自然人)名下房屋所有权，产权处于冻结状态住房（C）第三人(法人)名下房屋所有权，产权处于自由权利状态的住房（D）借款申请人名下房屋所有权，产权处于自由权利状态的商用房87 银行防范个人住房贷款的信用风险的措施不包括( )。（A）重抵押物、轻还款能力（B）深入了解客户的还款意愿（C）验证投资收入的真实性（D）加强对借款人还款能力的甄别88 商用房贷款的对象应具备的条件是( )。（A）中华人民共和国国籍（B）年满 18 周岁（C）具有完全民事行为能力的自然人（D）以上答案均对89 营销计划、组织、领导、控制属于银行营销管理理论中的( )。（A）管理理论（B）战
28、略理论（C）策略理论（D）基础理论90 中国银行业营销人员从岗位上分不包括( )。（A）关系经理（B）项目业务经理（C）零售业务经理（D）产品业务经理二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为( )。（A）个人住房贷款（B）个人抵押贷款（C）个人消费贷款（D）个人经营类贷款（E）个人保证贷款92 下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有( )。（A）根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款（B）当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以
29、抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿（C）如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款（D）债券、存款单、应收账款可以作为质物出质（E）个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款93 个人保证贷款签订保证合同时，涉及的当事人包括( )。（A）银行（B）借款人（C）委托人（D）代理人（E）担保人94 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括( ) 。（A）流动资产质押（B）固定资产质押（C）不动产质押（D）动产质押（E）权利质押95 银行进行市场细分的原则有( )。（A）效率性原则（B）可衡量性原则（C）可进人性原
30、则（D）差异性原则（E）经济性原则96 银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有( )。（A）个性（B）收入（C）生活方式（D）宗教信仰（E）对服务的态度97 银行市场定位的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中采用主导式定位的银行具有的特征包括( )。（A）资金规模充足（B）在市场上占有极大的份额（C）提供的信贷产品较少（D）刚刚进入市场（E）资产规模中等98 网上银行的特征有( )。（A）电子虚拟服务方式（B）模糊的业务时空界限（C）业务实时处理，服务效率高（D）设立成本低，降低了银行成本（E）运行环境开放99 对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能是( )。（A）网上咨询（
31、B）网上监督（C）网上宣传（D）初步受理和审查（E）最终审查100 个人贷款管理的协议承诺原则通过强调( )，弥补过去贷款合同的不足。（A）合同的完备性（B）程序的规范化（C）承诺的法律化（D）管理的系统化（E）监督的全程化101 申请个人贷款具备的条件有( )。（A）贷款用途明确合法（B）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录（C）借款人具备还款意愿和还款能力（D）贷款申请数额、期限和币种合理（E）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人102 个人贷款的风险管理中，商业银行对合作机构的管理措施有( )。（A）加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况（B）严格控制合作担保机构的准入（C）对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金（D）动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度（E）对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失103 贷款人应该按照个人贷款管理暂行办法的要求，在贷款调查、风险评价和贷后管理过程中做到( ) 。（A）尽职（B）专业（C）全面（D）谨慎（E）严格104 个人住房贷款的要素有( )。（A）贷款对象（B）贷款利率（C）贷款期限
