1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 55 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 （ ）推动了个人贷款业务的规范发展。（A）国内消费需求的增长（B）商业银行股份制改革（C）住房制度的改革（D）市场经济体制的建立2 可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款是（ ）（A）个人汽车贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人消费额度贷款（D）个人旅游消费贷款3 个人旅游消费贷款的发放对象不包括（ ）（A）申请人的兄弟姐妹（B）申请人的父母（C）申请人的子女（D）申请者个人4 从每月还款的角度讲，等额本息还款法在还款初期（ ）等额本金还款法的还款额。（A）低于（B）高于
2、C）等于（D）不确定5 自身财务规划能力强的客户适合（ ）（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等额累进还款（D）组合还款法6 贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款是（ ）（A）个人抵押贷款（B）个人质押贷款（C）个人信用贷款（D）个人保证贷款7 委托性住房公积金贷款是一种（ ）个人住房贷款。（A）政策性（B）耐用消费品（C）商业性（D）自营性8 一般来说，个人贷款期限在（ ）以内的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（A）半年（B） 1 年（C） 2 年（D）3 年9 银行向个人发放的，无须提供任何担保
3、的个人贷款是（ ）（A）个人信用贷款（B）个人抵押贷款（C）个人质押贷款（D）个人保证贷款10 下列不属于商业助学贷款原则的是（ ）（A）部分自筹（B）信用发放（C）专款专（D）按期偿还11 采用补缺式定位的银行（ ）（A）在市场上占有极大的份（B）资产规模中等（C）资产规模很小（D）营业网点广泛12 在银行的市场细分策略中，（ ）风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。但其成本费用较高，一般为大中型银行所采用。（A）集中策略（B）差异性策略（C）价格策略（D）分散化策略13 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的（ ）关系。（A）
4、贷款人与借款人（B）买卖（C）委托人与被委托人（D）代理人与被代理人14 下列关于执行定位的说法中，错误的是（ ）（A）执行定位是银行市场定位的第一步（B）执行定位是银行市场定位的最后一步（C）银行如何定位需要贯彻到所有与客户的内在和外在联系中（D）市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同15 银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（ ）形式最为有效。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场型营销组织（D）区域型营销组
5、织16 银行一般要求个人贷款客户年龄在（ ）（A）18( 含)至 60 周岁(含 )（B） 18 岁以上（C） 18(含)至 65 周岁( 含)（D）16 岁以上17 中国银行业营销人员从业务上分不包括（ ）（A）公司业务经理（B）零售业务经理（C）资金业务经理（D）批发业务经理18 目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（ ）合作的方式。（A）保险公司（B）房屋中介（C）房屋评估机构（D）房地产开发商19 下列关于银行市场定位策略的说法中，不正确的是（ ）（A）产品定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略（B）抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高
6、收益（C）形象定位策略是银行的一种整体定位（D）如果面临实力和规模较小的竞争对手，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方放弃市场20 根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计白身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力。这种定位策略是（ ）（A）竞争定位策略（B）形象定位策略（C）产品定位策略（D）客户定位策略21 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用（ ）营销组织结构。（A）职能型（B）产品型（C）市场型（D）区域型22 下列个人住房贷款合作单位的说法中，错误的是（ ）（A）对于二手个人住房贷款，商业银行与房地产经纪公司之间其实是贷款产品的代理人
7、与被代理人的关系（B）对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商（C）在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保（D）对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商23 下列“直客式 ”个人贷款营销模式的说法中，不正确的是（ ）（A）客户直接接触银行，免去了诸多中间收费环节（B）对客户不熟悉，在个人住房贷款中运用这种营销模式容易产生“假按揭”（C） “直客式” 营销模式有利于银行全面了解客户需求（D）直接营销客户，受理客户贷款需求24 银行在进行环境分析时，内部资源分析要涉及（ ）（A）市场前景（B）客户的信贷需求（C）信贷资金的供求状
8、况（D）银行在制定与实施战略决策时对人力资源的考虑程度25 在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。其中（ ）是银行营销人员的主力。（A）信贷分析员（B）外汇交易人员（C）客户经理（D）信贷人员26 个人贷款市场细分的标准有很多种，其中（ ）包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。（A）人口因素（B）地理因素（C）心理因素（D）环境因素27 个人住房贷款的贷款期限在 1 年
9、以上的，合同期内遇法定利率调整时（ ）（A）不分段计息（B）分段计息（C）是否分段计息由双方协商确定（D）立即按新利率执行28 目前，公积金个人住房贷款最长期限为（ ）（A）无限制（B）同时满足不超过 30 年和不得超过法定离退休年龄后 5 年的条件（C）贷款期限不得超过法定离退休年龄后 5 年（D）30 年29 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的公积金个人住房贷款，其还款方式是（ ）（A）等额本金还款法（B）等额本息还款法（C）到期一次还本付息（D）以上都不是30 下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是（ ）（A）没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费（B）银行应经常组织减压
10、训练（C）银行各部门人员应该轮流参加培训（D）对于学历层次比较高的人员不需要进行培训31 对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于（ ），对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于（ ）。（A）20，30（B） 30，40（C） 40，50（D）50，6032 小李向银行申请了个人住房贷款，根据合同采取等额本息还款法，若月利率为1，贷款本金为 50 万元，还款期限为 30 万元，则每月还款额为（ ）（A）4143 万元（B） 5143 万元（C） 4743 万元（D）5743 万元33 按照（ ）划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房
11、贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。（A）贷款对象（B）贷款利率的确定方式（C）资金来源（D）住房交易形态34 借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的，银行应该将此笔贷款归为（ ）（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款35 个人住房贷款中，商业银行未履行法定提示义务可能给银行带来（ ）（A）诉讼时效风险（B）政策风险（C）合同有效性风险（D）担保风险36 制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险是（ ）的职责。（A）公积金管理中心（B）承办
12、银行（C）担保机构（D）中国人民银行37 公积金借款合同发放是（ ）的职责。（A）政府房地产管理部门（B）担保机构（C）公积金管理中心（D）承办银行38 个人住房贷款的实质是一种（ ）关系。（A）商品买卖（B）融资（C）代理人与被代理人（D）权利与义务39 公积金个人住房贷款的利率（ ）（A）按人民银行规定的商业贷款利率打七折执行（B）按人民银行规定的商业贷款利率的下限执行（C）按自营性个人住房贷款利率打折执行（D）一般低于同期自营性个人住房贷款利率40 2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法 )的不同点不包括（ ）（A）调整了贷款人主体范围（B
13、细化了借款人类型（C）扩大了贷款购车的品种（D）减少了贷款购车的手续41 个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期之前，提前（ ）天提出展期申请。（A）60（B） 30（C） 15（D）742 下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法中，正确的是（ ）（A）虚报车价会给购车人造成经济损失（B）虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下，开设汽车销售点（C）一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为（D）在一车多贷的过程中，汽车经销商一般使用真实的购车资料43 1999 年 2 月，中国人民银行颁布了（ ）（A）中国人民银行助学贷款管理办法（B） 关于开展个人消费信贷的指导意见（C）
14、汽车消费贷款管理办法(试点办法)（D）汽车贷款管理办法44 使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）（A）50（B） 60（C） 70（D）8045 个人汽车贷款贷后与档案管理中的主要风险点包括（ ）（A）业务风险与效益不匹配（B）贷款超授权发放（C）逾期贷款催收不力（D）出现内外勾结骗取银行信贷资金46 关于第三方保证方式申请个人汽车贷款，说法正确的是（ ）（A）采取第三方保证方式的，担保方只要符合贷款银行规定的担保条件即可（B）采取由专业担保机构提供担保的，担保方必须与贷款银行建立合作关系（C）采取第三方保证方式的，必须同时将所购车辆质押给贷款银行（D）采取
15、由汽车经销商担保的，担保方无须与贷款银行建立合作关系47 采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为（ ）（A）银行（B）借款人（C）保险公司（D）汽车经销商48 不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷骗保的目的，这属于汽车经销商的（ ）欺诈行为。（A）全部造假（B）一车多贷（C）冒名顶替（D）虚假车行49 “直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括（ ）（A）合法有效的身份证件（B）借款人的收
16、入证明材料（C）由汽车经销商出具的购车意向证明（D）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料50 下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是（ ）（A）可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户（B）当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、“个人贷款信息卡” 等一并交审批部门作回单（C）业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核（D）贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同的约定，将贷款发放、划付到约定账户51 115 所中央部属院校的国家助学贷款的主办行是（ ）（A）中国工商银行（B）中国建设银行（C）中国农业银行（D）中国银行52 商业助学贷款的期
17、限原则上为借款人在校学制年限加（ ）年。（A）3（B） 4（C） 6（D）753 下列关于国家助学贷款偿还的说法中，不正确的是（ ）（A）借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息（B）休学的借款学生复学次月 1 日起恢复财政贴息（C）提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月 1 日起自付贷款利息（D）借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月 1 日(含 1日)开始归还贷款利息54 国家助学贷款的经办行于每年（ ）月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。（A）12（B） 8（C） 10（D）955 共赢的联盟伙伴能
18、够共享客户资源，实现优势互补，为目标客户提供增值服务，提供客户消费相关信息，扩展银行对客户服务的功能，增强竞争能力。这是（ ）的优势。（A）竞争定位策略（B）联盟定位策略（C）利益定位策略（D）客户定位策略56 新国家助学贷款规定的贷款期限最长不得超过（ ）年。（A）5（B） 7（C） 6（D）1057 商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生银行规定的违约事件时，贷款行能采取的措施不包括（ ）（A）定期在公开报刊上公布违约人的姓名、身份证号码等（B）要求更换担保人（C）冻结借款人的所有资金账户（D）要求限期纠正违约行为58 国家助学贷款的最大特点是财政贴息，借款人只需承担（ ）的利息，其余
19、由财政支付。（A）10（B） 20（C） 50（D）4059 下列选项中，不可以提供商业助学贷款的机构是（ ）（A）国家开发银行（B）农村信用社（C）城市信用社（D）商业银行60 个人教育贷款根据（ ）的不同，可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。（A）贷款的对象（B）贷款的性质（C）贷款的期限（D）贷款的额度61 下列属于个人教育贷款信用风险的防控措施的是（ ）（A）明确高校、政府在风险控制等方面的职责（B）掌握个人教育贷款业务的规章制度（C）完善银行个人教育贷款催收管理系统（D）规范并加强对抵押物的管理62 个人经营设备贷款是指银行向个人发放的，用于（ ）的贷款。（A）扩大生产经营规模（B）
20、购买或租赁生产经营活动中所需设备（C）补充建设资金（D）补充流动资金63 下列关于设备贷款的说法中，错误的是（ ）（A）设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 80，且最高贷款额度不得超过 200 万元（B）设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式（C）设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为 3 年，最长不超过 5 年（D）设备贷款的对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人64 （ ）是国内最早开办的个人
21、贷款产品。（A）信用贷款（B）抵押贷款（C）抵押授信贷款（D）质押贷款65 个人质押贷款发放后，（ ）的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。（A）贷款转存凭证（B）个人质押贷款合同（C）所有贷款申请材料（D）个人质押贷款申请表66 合伙经营项目申请下岗失业人员小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过（ ）万元(含 )。（A）2（B） 5（C） 8（D）1067 下列不属于商用房贷款信用风险主要内容的是（ ）（A）借款人还款能力发生变化（B）商用房出租情况发生变化（C）保证人还款能力发生变化（D）贷款人资金状况发生变化68 网上银行
22、的特征不包括（ ）（A）设立成本高，增加了银行成本（B）严密的安全系统（C）运行环境开放（D）电子虚拟服务方式69 对以“商住两用房 ”名义申请贷款的，贷款额度不得超过所购或所租商用房价值的（ ）（A）50（B） 55（C） 60（D）7070 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为（ ）（A）可撤销的承担连带责任的部分有效担保（B）既可以是全额担保，也可能是部分担保（C）不可撤销的承担连带责任的全额有效担保（D）可撤销的承担连带责任的全额有效担保71 在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是（ ）（A）对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行（B）贷后检查应形成书
23、面报告，经信贷主管或负责人签字后及时归档（C）对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式（D）每半年至少进行一次贷后检查72 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（ ）（A）下岗失业人员小额担保贷款申请人的年龄在 60 司岁以内（B）持有 “个人居民身份证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力（C）利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮（D）贷款延长期限最长不得超过 1 年73 抵押授信贷款下单笔贷款届满日（ ）抵押授信贷款有效期间届满日。（A）应等于（B）不可超出（C）可超出（D）以上均可74 借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的年龄条件是：年满 18 周岁，女性
24、年龄一般不超过（ ）周岁。（A）50（B） 55（C） 60（D）6575 商用房贷款的借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方式申请贷款的，保证人（ ）（A）必须是银行认为具有担保能力的房地产中介机构（B）可以是具有担保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成员（C）可以是具有担保能力的自然人和法人（D）必须是该商用房的开发商76 个人信用贷款期限一般为（ ），最长不超过（ ）。（A）1 年(含 1 年) ，3 年（B） 2 年(含 2 年)，5 年（C） 3 年(含 3 年)，5 年（D）1 年(含 1 年) ，2 年77 以所购新建商品住房作抵押续作个人抵押授信贷款的，贷
25、款额度一般不超过所购住房全部价款的（ ）（A）80（B） 70（C） 60（D）5078 下列贷款种类中，对借款人的年龄范围有规定的是（ ）（A）个人住房装修贷款（B）个人医疗贷款（C）个人旅游消费贷款（D）个人耐用消费品贷款79 个人征信查询系统中，（ ）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。（A）家庭居住信息（B）个人职业信息（C）信用交易信息（D）个人身份信息80 异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心（ ）（A）检查个人信用信息报送的程序（B）可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息（C）不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息（D）应当对该异议信息做特殊标注，以有别
26、于其他异议信息81 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（ ）个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（ ）个工作日内进行内部核查。（A）5，10（B） 5，5（C） 2，5（D）2，282 个人征信系统主要收录个人的（ ）（A）职业信息（B）基本身份信息（C）信贷信息（D）违法信息记录83 商用房贷款的期限（ ）（A）由借款人和贷款银行根据商业原则协商确定（B）通常不超过 5 年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定（C）通常不超过 20 年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定（D）通常不超过 10 年，具体贷款
27、期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定84 个人抵押授信贷款的特点不包括（ ）（A）贷款期限（B）一次授信，循环使用（C）贷款用途综合（D）先授信，后用信85 商业银行应当在接到核查通知的（ ）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。（A）2（B） 5（C） 10（D）1586 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的（ ）执行，可根据当地金融市场资金的供求状况，实行利率浮动。（A）同期贷款利率的 1.5 倍（B）同期贷款利率的 0.9 倍（C）同期贷款利率的 1.1 倍（D）同期贷款利率87 以下不属于抵押授信贷款对象需满足条件的是（ ）（A）借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能
28、力（B）借款申请人在贷款行开立有个人结算账户（C）借款申请人有当地常住户口或有效居留身份（D）借款申请人无不良信用和不良行为记录88 提高社会诚信水平，促进文明社会建设是个人征信系统的（ ）（A）社会功能（B）教育功能（C）经济功能（D）政治功能89 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（ ）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（A）中国银行业协会（B）中国人民银行（C）中国银监会（D）中国银联90 银行对合作单位准人审查的内容不包括（ ）（A）会计报表（B）企业法人营业执照（C）合作单位员工素质（D）税务登记证明二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少
29、有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（ ）（A）借款人不可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策（C）公积金个人住房贷款不以营利为目的（D）商业性住房贷款属于个人住房贷款的范畴（E）个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款92 个人贷款对象的说法不正确的是（ ）（A）可以是法人（B）可以是自然人（C）可以是限制民事行为能力（D）必须具有完全民事行为能力（E）必须是 18 周岁以上的人93 下列属于商业助学贷款原则的有（ ）（A）部分自筹（B）有效担保（C）专款专
30、用（D）风险补偿（E）按期偿还94 等比累进还款法的特点包括（ ）（A）借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款（B）任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零（C）如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦（D）如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出（E）等比累进还款法分为等比递增还款法和等比递减还款法95 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（ ）（A）个人质押贷款（B）个人信用贷款（C）个人无息贷款（D）个人抵押贷款（E）个人保证贷款96 银行宏观环境分析的内容不包括（ ）（A）银行同业竞争对手实力（B）经济与技术环境（C）客户的信贷
31、需求和信贷动机（D）文化环境（E）法律环境97 在“假个贷 ”的防控上，一线经办人员应该详细调查（ ）（A）担保情况调查（B）各类证件的真实性（C）借款人的信用状况（D）申报价格的合理性（E）借款人身份的真实性98 通过审查营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（ ）（A）法人代表（B）经营范围（C）注册资本（D）经营业绩（E）纳税情况99 银行常用的个人贷款营销策略主要包括（ ）即 4Ps 理论。（A）产品策略（B）定位策略（C）定价策略（D）营销渠道策略（E）促销策略100 个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在（ ）（A）诉讼时效风险（B）政策风险（C）合同有效性风险（D）借款人主体资格风险（E）担保风险101 以下关于个人住房贷款期限规定正确的是（ ）（A）一般男性自然人的还款期限不超过 65 岁（B）个人住房贷款最长期限都为 30 年（C）个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限（D）女性自然人的还款年限不超过 55 岁（E）符合相关条件的，男性年龄可放宽至 70 岁102 无担保流动资金贷款的还款方式主要有（ ）（A）等额变更还款法（B）每月还息到期一次还本法（C）等额本金还款法
