1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 62 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人贷款业务属于( ) 贷款业务的一部分。（A）中国银行业监督管理委员会 （B）担保机构（C）中央银行 （D）商业银行2 对于宏观经济来说，开展个人贷款业务的积极意义不包括 ( )（A）为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用（B）对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用（C）对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用（D）通过贷款，改善了生活条件，极大地提高了人民的生活质量3 等额本息还款
2、法的特点是 ( )（A）利息逐月递减，每月偿还本金额逐月递增（B）利息不变，每月偿还本金额逐月递增（C）利息逐月递减，每月偿还本金额不变（D）利息逐月递增，每月偿还本金额逐月递增4 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品是 ( )（A）个人抵押贷款 （B）个人质押贷款（C）个人信用贷款 （D）个人医疗贷款5 下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是 ( )（A）等额本息还款法又称期末清偿法（B）等额本金还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息（C）等比累进还款法一般适用于期限在 1 年以内的贷款（D）等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例 ”改为
3、“固定额度”6 到期一次还本付息法又称为 ( )（A）期中清偿法 （B）期末清偿法（C）等比累进还款法 （D）等额累进还款法7 个人贷款采用保证担保方式时，可以担任保证人的是 ( )（A）学校 （B）企业法人（C）公立医院 （D）国家机关8 银行在进行市场环境分析时要做到( )，就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（A）经常化 （B）系统化（C）科学化 （D）制度化9 下列不属于宏观环境的是 ( )（A）经济与技术环境 （B）信贷资金的供求状况（C）政治与法律环境 （D）社会、人口与文化环境10 市场细分的原则中，( )是市场细分基础。（A）可衡量性原则 （
4、B）可进入性原则（C）差异性原则 （D）经济性原则11 下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是 ( )（A）依据消费者年龄细分信贷市场 （B）依据消费者性别细分信贷市场（C）依据消费者依赖心理细分信贷市场 （D）依据消费者职业细分信贷市场12 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点，这是指银行市场定位的( )原则。（A）发挥优势 （B）围绕目标（C）突出特色 （D）以上都不是13 某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位。这家银
5、行适合采用 ( )（A）产品式定位 （B）补缺式定位（C）追随式定位 （D）主导式定位14 在定位选择的过程中，刚刚开始经营的银行，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采用 ( )（A）主导式定位 （B）追随式定位（C）补缺式定位 （D）任意的市场定位方式15 利益定位策略是一种重要的市场定位策略，它是指 ( )（A）银行强调产品可以给客户带来较大的收益，同时考虑银行的当期收入和长远利益（B）银行不强调产品可以给客户带来较大的收益，但考虑银行的当期收入和长远利益（C）银行强调产品可以给客户带来较大的收益，但不考虑银行的当期收入和长远利益（D）银
6、行不强调产品可以给客户带来较大的收益，也不考虑银行的当期收入和长远利益16 银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括 ( )（A）具有合法有效的身份证明 （B）遵纪守法，没有违法行为（C）名下有固定财产 （D）具有良好的信用记录和还款意愿17 迄今为止，( ) 仍然是银行最重要的营销渠道。（A）电话营销 （B）电子银行营销（C）合作机构营销 （D）自助终端营销18 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是 ( )（A）全方位网点机构营销渠道 （B）专业性网点机构营销渠道（C）高端化网点机构营销渠道 （D）零售型网点机构营销渠道19 以下关于营销人
7、员的说法中不正确的有 ( )（A）客户经理是银行营销人员的主力（B）一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理和见习客户经理三个等级（C）营销人员应掌握一定的专业知识（D）营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面20 银行营销管理的主要活动依次为 ( )（A）分析营销机会制定营销战略设计营销方案 调整业务组合实施营销控制（B）设计营销方案分析营销机会制定营销战略调整业务组合实施营销控制（C）制定营销战略设计营销方案分析营销机会调整业务组合实施营销控制（D）分析营销机会调整业务组合制定营销战略 设计营销方案实施营销控制21 ( )是为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、
8、产品、服务构思、定价和促销的过程。（A）银行风险管理 （B）银行营销管理（C）银行支付管理 （D）银行征信系统管理22 ( )是指提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识。（A）定位准确 （B）诚信至上（C）巧妙传播 （D）个性鲜明23 ( )是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。（A）产品营锗 （B）品牌营销（C）服务营销 （D）网络营销24 ( )把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的
9、营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，并用相对少的资源满足这一批客户的需求。（A）单一营销 （B）大众营销（C）分层营销 （D）交叉营销25 下列不属于大众营销的特点的是 ( )（A）目标大 （B）针对性不强（C）提供个性化服务 （D）效果差26 国外很多银行会向中介机构购买信息，进行筛选，进而建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail ，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。这种销售方法是 ( )（A）交叉营销 （B）情感营销（C）定向营销 （D）品牌营销27 强化贷款的全流程管理的作用不包括 ( )（A）使银行获得更高的收益（B）提高贷款风险管理的有效性
10、（C）有助于改善个人贷款的质量（D）可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变28 借款人伪造良好的信用记录、掩盖不良的贷款用途违背了 ( )（A）全流程贷款管理原则 （B）诚信申贷原则（C）审贷分离原则 （D）实贷实付原则29 关于贷前调查的内容和方式以下说法不正确的是 ( )（A）贷款人无需执行贷款面谈（B）贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等（C）贷款调查的内容包括借款人基本情况、借款用途等（D）贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理30 个人贷款调查应以( )为主。（A）电话查问 （B）间接调查（C）信息咨询 （D）实地调查31 签订合同后，关于
11、合同公正，下列说法正确的是 ( )（A）银行可根据实际情况决定是否办理 （B）必须办理（C）不必办（D）根据借款人意愿决定是否办理32 签订合同时，对采取( )方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。（A）信用担保 （B）抵押担保（C）质押担保 （D）质权担保 33 开户放款包括一次性开户放款和 ( )（A）分次放款 （B）多次放款 （C）单次放款 （D）限制次数放款34 ( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）贷款人受托支付 （B）借款人自主支付 （C）贷款资金支付 （D）借款人受托支付35 ( )是指借款人的正常收入已
12、不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。（A）关注贷款 （B）次级贷款（C）可疑贷款 （D）损失贷款36 就潜在损失的程度而言，( )是首要的银行风险，少数重要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。（A）操作风险 （B）信用风险（C）道德风险 （D）声誉风险37 ( )的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。（A）专家判断法 （B）模型分析法（C）领导决策法 （D）会议讨论法38 ( )是最古老的信用风险分析方
13、法。（A）信用评分模型法 （B）信用风险法（C）专家判断法 （D）潜在风险法39 从本质上来说，住房抵押贷款支持的证券化与资产支持的证券化并没有区别，只是( )不同。（A）基础资产 （B）附属资产（C）核心资产 （D）核心负债40 ( )是指将缺乏流动性，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益的要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程。（A）资产流动性 （B）资产固定化（C）资产股票化 （D）资产证券化41 一般来说，( ) 越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高。（A）核心风险 （B）声誉风险 （C）授信风险 （D）操作风险42
14、在发生贷款损失需处置抵押品时，因为银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，银行权利无法得到法律保障是( )的来源之一。（A）抵押物风险 （B）声誉风险（C）授信风险 （D）操作风险43 关于商业银行个人住房贷款合作机构管理的说法，不正确的是 ( )（A）对合作机构资质水平的考察不重要 （B）与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式（C）专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构（D）合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用44 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是 ( )（A）个
15、人汽车贷款 （B）个人教育贷款（C）个人经营贷款 （D）个人住房贷款45 下列关于个人住房贷款利率调整方式的说法，正确的是 ( )（A）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，必须在下年 1 月 1 日调整为新利率（B）贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定（C）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息（D）贷款期限在 1 年以上的，不可以采用固定利率的确定方式46 个人住房贷款真正的快速发展，应以( )年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。（A）1996 （B） 1997
16、（C） 1998 （D）199947 个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的( )倍。（A）07 （B） 0.8（C） 09 （D）10 48 各商业银行暂停发放居民家庭购买( )住房贷款。（A）第一套及以上 （B）第二套及以上 （C）第三套及以上 （D）第四套及以上49 对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于 ( )（A）30 （B） 40 （C） 50 （D）60 50 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以( )为主。（A）质押担保 （B）抵押担保（C）保证担保 （D）信用担保51 以下不属于个人住房贷款贷前调查的项目审查的是 ( )（A）项目资金到位情况审查 （B）项目的合法
17、性审查（C）开发商资信审查（D）项目资料的完整性、真实性和有效性审查52 个人住房贷款借款合同中不需要明确约定的是 ( )（A）支付对象 （B）支付金额 （C）支付地点 （D）支付方式 53 下列不属于个人住房贷款贷后检查调查的要点的是 ( )（A）开发商的项目位置 （B）项目资金到位及使用情况（C）项目工程形象进度 （D）产权证办理的情况54 盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款是指汽车经销商欺诈行为的 ( )（A）甲贷乙用 （B）全部造假 （C）虚假车行 （D）冒名顶替55 我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。（A）1993 （B） 1996（C） 1997 （D）199856
18、 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期 )不得超过 ( )年。（A）5，2 （B） 4，2（C） 5，3 （D）4，357 对于个人汽车贷款，贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，如果为“ 直客式 “模式办理，申请材料清单中不包括 ( )（A）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料（B）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等（C）由汽车经销商出具的购车意向证明（D）购车首付款证明材料58 个人汽车贷款的贷前调查的方式不包括 (
19、)（A）审查借款申请材料 （B）网上查询借款人信息（C）查询个人信用 （D）面谈借款申请人59 下列关于个人汽车贷款提前还款的说法，不正确的是 ( )（A）借款人应向银行提交提前还款申请书（B）借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用（C）提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金（D）借款人可将当期的贷款本息在提前还款时一并归还60 个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的( )以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。（A）交强险 （B）全险（C）车损险 （D）履约保证保险61 ( )是个人汽车贷款资金安全的根本保证。（A）保证人的还款能力 （B）保证人的还款意愿（C）借
20、款人的还款能力 （D）借款人的还款意愿62 国家助学贷款采取“ 借款人 ( )申请，贷款银行( )审批，单户核算、( )发放”的方式。（A）一次；一次；一次 （B）分次；一次；一次（C）一次；分次；一次 （D）一次；一次；分次63 下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是 ( )（A）个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高（B）国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还 ”的原则（C）商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还 ”的原则（D）与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低64 下列关于商业助学贷款的说法，错误的是 ( )（A）归还贷款
21、在借款人毕业后两年开始（B）借款人须提供一定的担保措施（C）贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金 （D）期限原则上为借款人在校学制年限加六年65 商业助学贷款的借款人可以申请 ( )（A）财政贴息 （B）减免利息（C）利息本金化 （D）本金利息化66 借款人以资产作抵押申请商业助学贷款的，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在贷款未偿清期间，保险单正本应由( )执管。（A）借款人本人 （B）贷款银行（C）借款人指定代理人（D）借款人所在学校67 国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括 ( )（A）对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对（B）审查每个申请学生每学年贷款金额
22、是否超过 6 000 元（C）申请学生提供的成绩单的真实性（D）学校当年贷款总金额是否超过全国学生贷款管理中心与银彳亍总行下达的该校贷款年度计划额度68 对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象(借款人所在学校)支付，按( ) 发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（A）月 （B）天（C）学年 (期)（D）季69 国家助学贷款各经办银行应按( )将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。（A）月 （B）季（C）学期 （D）学年70 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作
23、日向贷款银行提出申请。（A）5 （B） 10 （C） 1 5 （D）3071 个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括 ( )（A）未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失 （B）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁（C）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失（D）借款人可能因违规、违法等行为受到处罚 72 以抵押担保方式贷款的个人住房装修贷款的贷款期限最长不超过 ( )（A）1 年 （B） 3 年（C） 5 年 （D）10 年73 个人耐用消费品贷款起点和最高额分别为 ( )（A）2 000 元，5 万元 （B） 5
24、000 元，10 万元（C） 2 000 元，10 万元 （D）5 000 元，5 万元74 ( )不是商用房贷款可以采用的担保措施。（A）抵押 （B）口头承诺（C）质押（D）保证75 个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 ( )（A）30 （B） 40（C） 50（D）6076 商用房贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查。（A）真实性、准确性、可靠性 （B）合法性、可靠性、真实性（C）合法性、准确性、合理性 （D）合理性、收益性、流动性77 商用房贷款受理和调查中的风险点不包括 ( )（A）借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定（B）借款申请人所提交
25、的材料是否真实、合法（C）借款申请人的担保措施是否足额、有效 （D）审批人对借款人的资格审查不严78 个人商用房贷款期限最短为 ( )（A）1 年(含) （B） 2 年(含)（C） 3 年(含) （D）4 年(含)79 个人汽车贷款发放流程不包括 ( )（A）出账前审核 （B）开户放款 （C）放款通知 （D）档案管理80 关于合作机构管理的表述，不正确的是 ( )（A）商用房贷款合作机构风险不包括开发商不具备房地产开发的主体资格（B）商用房贷款主要面临开发商带来的项目风险 （C）商用房贷款主要面临估值机构、地产经济等带来的欺诈风险 。（D）商用房贷款合作机构风险包括开发项目“五证。虚假或不全8
26、1 商用房贷款信用风险的主要内容不包括 ( )（A）借款人还款能力发生变化 （B）借款人将借款合同丢失（C）商用房出租情况发生变化 （D）保证人还款能力发生变化82 不属于商用房开发项目“五证” 的是 ( )（A）国有土地使用证 （B）房产证（C）建设工程规划许可证 （D）商品房预售许可证83 个人商用房贷款经办行贷后管理和检查工作不包括 ( )（A）定期了解借款人客户信息变化情况（B）定期查询银行相关系统，了解借款人在银行及其他金融机构的信用状况（C）检查违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为（D）不定期检查大额贷款及“一人多贷” 借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素
27、84 个人经营贷款期限一般不超过 ( )（A）2 年 （B） 3 年（C） 4 年 （D）5 年85 非微利项目的下岗失业小额担保贷款 ( )（A）不享受财政贴息 （B）享受财政半额贴息（C）享受财政全额贴息 D-视具体情况而定86 个人抵押授信贷款中，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 ( )（A）50 （B） 70（C） 75 （D）8087 关于贷款期限的表述正确的是 ( )（A）个人质押贷款的期限一般不超过质物的到期日（B）个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 5 年（C）个人质押贷款用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最
28、迟到期日（D）个人抵押授信贷款期限最长为 20 年88 个人基础数据库信用信息的查询主体不包括 ( )（A）商业银行 （B）公民本人，（C）担保机构 （D）县级以上司法机关89 个人征信查询相关的资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、( ) 等。（A）搜查令 （B）个人婚姻信息（C）委托人授权委托书 （D）人民银行同意书90 查询机构对信用报告查询相关档案资料保管期限为 ( )（A）2 年 （B） 3 年 （C） 4 年 （D）5 年 二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人贷款业务的产生和发展 ( )（A）增加了金
29、融机构的负担（B）刺激了市场需求（C）较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求（D）有力地支持了国家扩大内需的政策（E）促进和带动了银行业自身业务的发展92 个人消费类贷款包括 ( )（A）个人住房贷款 （B）个人教育贷款（C）个人住房装修贷款 （D）个人医疗贷款（E）个人汽车贷款93 可作为个人质押贷款的质物有 ( )（A）汇票 （B）支票（C）本票 （D）债券（E）存款单94 个人贷款的还款方式有 ( )（A）期末清偿法 （B）等额本息还款法（C）等额本金还款法 （D）等额累进还款法（E）组合还款法95 银行市场环境分析的主要任务有 ( )（A）进行营销决策 （B）分析购买行为（C
30、）进行市场细分 （D）选择目标市场（E）实行市场定位96 银行自身实力分析的内容包括 ( )（A）银行的市场地位 （B）银行的财务实力（C）政府对银行的特殊政策 （D）银行的发展前景（E）银行领导人的能力97 市场细分的原则包括 ( )（A）可衡量性原则 （B）完整性原则（C）可进入性原则 （D）差异性原则（E）经济性原则 98 属于银行市场定位的原则的是 ( )（A）发展核心业务 （B）全局考虑（C）发挥优势 （D）围绕目标（E）突出特色99 个人住房贷款合作单位准人的审查内容主要包括 ( )（A）税务登记证明（B）会计报表（C）企业资信等级（D）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况（E）经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照100 电子银行的特征有 ( )（A）电子虚拟服务方式 （B）运行环境开放（C）模糊的业务时空界限 （D）业务实时处理，服务效率高（E）运营成本低，降低了银行成本101 银行常用的个人贷款营销策略包括 ( )（A）产品策略 （B）定价策略 （C）定位策略 （D）营销渠道策略（E）促销策略102 银行市场定位战略建立的基础是 ( )（A）对市场的分析 （B）对政策的分析 （C）对竞争对手的分析
