1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 114 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行” 分工的说法，不正确的是（ ）（A）中国农业银行专门营农村金融业务（B）中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定（C）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务（D）中国建设银行专门营基础设施建设等长期信用业务2 下列关于我国城市商业银行的说法，不正确的是（ ）（A）曾一度称为城市合作银行（B）是在原城市信用合作社的基础上组建起来的（C）联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋
2、势之一（D）截至 2007 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营3 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（ ）个。城市商业银行 基金管理公司农村信用社 信托公司货币经纪公司期货经纪公司 金融资产管理公司（A）3（B） 4（C） 5（D）64 下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（ ）（A）继续依托邮政网络经营（B）实行市场化经营管理（C）以批发业务和中间业务为主（D）支持社会主义新农村建设5 下面关于银行经营“ 三性平衡 ”的说法，不正确的是（ ）（A）流动性和效益性是安全性的基础和必要条件（B）效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证（C）商业银行以安全性
3、、流动性、效益性为经营原则（D）一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低6 新中国第一家信托公司是（ ）（A）中国国际信托投资公司（B）上海国际信托投资公司（C）北京国际信托投资公司（D）中国信达资产管理公司7 下列不属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）（A）自律工作委员会（B）农村合作金融工作委员会（C）中小企业贷款工作委员会（D）银团贷款与交易专业委员会8 衡量物价稳定的宏观经济指标是（ ）（A）通货膨胀率（B）国民收入水平（C）消费投资比例（D）国内生产总值9 我国统计部门公布的失业率为（ ）（A）城镇登记失业率（B）城乡登记失业率（C）全部登记失业人数占全国人口
4、的比例（D）城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比10 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。（A）私人消费（B）政府消费（C）投资的存货增加（D）投资的固定资本形成11 经济处于（ ）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。（A）复苏（B）繁荣（C）萧条（D）衰退12 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）（A）融通货币资金（B）经济调节（C）优化资源配置（D）风险分散13 汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）（A）促进国际收支平衡（B）确定适当的汇率水平（C）选择相应的汇率制度（D）以上说法都不对14 汇率升水表示（ ）（A）远期汇率比即期汇率便宜（B）远期汇率比即
5、期汇率贵（C）市场汇率比官方汇率贵（D）市场汇率比官方汇率便宜15 下列既属于 M1，又属于 M2 的是（ ）（A）保证金存款（B）活期存款（C）定期存款（D）财政存款16 某非政府的民间金融组织确定的利率属于（ ）（A）市场利率（B）官方利率（C）法定利率（D）公定利率17 与通货膨胀一样，（ ）也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。（A）股票价格波动（B）经济周期（C）货币发行量（D）通货紧缩18 我国金融市场中，场外市场以（ ）为主体。（A）股票市场（B）债券回购市场（C）外汇市场（D）银行间市场19 宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）（A）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
6、（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长20 下列哪些属于资本市场的特点（ ）（A）偿还期短、流动性小、风险高（B）偿还期短、流动性强、风险小（C）偿还期长、流动性小、风险高（D）偿还期长、流动性强、风险小21 在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）（A）净出口（B）进口（C）投资（D）消费22 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）（A）商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少（B）商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多（C）商业银行可用资金增多，贷
7、款上升，导致货币供应量增多（D）商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少23 下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）（A）国债（B）优先股票（C）货币市场基金（D）普通股票24 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）（A）个体工商户（B）合伙企业合伙人（C）个人独资企业投资人（D）有限公司法人代表25 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。（A）存入日挂牌公告的定期存款利率（B）支取日挂牌公告的定期存款利率（C）支取日挂牌公告的活期存款利率（D）存入日挂牌公告的活期存款利率26 在汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。（A）电汇（B）信汇（C）票汇（D）电
8、汇和票汇27 下列关于中间业务的说法中，正确的是（ ）（A）中间业务无风险（B）中间业务是银行资产负债业务（C）中间业务收入是利差收入（D）中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金28 从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）（A）质押贷款（B）保付代理（C）银行保函（D）远期票据贴现29 在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（ ）（A）本币币值下降，外币币值上升通常为外汇汇率上升（B）本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降（C）本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降（D）本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升30 定期存款在存期内，如果
9、遇到利率调整，则（ ）（A）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（B）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算（C）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算（D）调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算31 银行买入外币现汇的价格是（ ）（A）现汇买入价（B）现汇卖出价（C）现钞买入价（D）中间价32 某债券面值为 200 元，票面利率为 8，每年支付 2 次利息，某银行购买时价格为 202 元，持有一年后出售时价格为 100 元，期间获得 2 次利息分配，则其即期收益率为（
10、 ）（A）3.9（B） 7.9（C） 8（D）5.933 金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用下列有关金融衍生品的说法，错误的是（ ）（A）金融衍生品是相对于基础金融产品的概念（B）其价格受基础金融产品或指数的影响（C）包括远期、期货、互换等（D）是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险34 中央银行发放的用于特定目的的贷款不包括（ ）（A）对地方政府的专项贷款（B）支农再贷款（C）解决流动性不足发放的贷款（D）短期流动贷款35 为了（ ），中国人民银行于 2004 年开始实行差别存款准备金及再贷款浮息制度。（A）紧缩货币（B）督促商业银行加强流动性管理（C）提高商业银行的信誉度（D）
11、扩大货币流通量36 财政政策可以运用的工具不包括（ ）（A）税收（B）政府支出（C）汇率政策（D）政府债券37 在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（ ）（A）不得高于 20（B）不得低于 20%（C）不得高于 80（D）不得低于 8038 辛迪加贷款又称为（ ）（A）项目贷款（B）银团贷款（C）贸易融资贷款（D）流动资金循环贷款39 在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承受能力。（A）资本金规模和商业银行的风险管理水平（B）资本金规模和商业银行的盈利水平（C）资产规模和商业银行的风险管理水平（D）资产规模和商业银行的盈利水平40 商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于（ ）（A）
12、增强短期流动性（B）弥补准备金不足（C）发放固定资产贷款（D）短期票据贴现41 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（ ）付息。（A）首月 20 日（B）首月 21 日（C）末月 20 日（D）末月 21 日42 证券公司短期融资券的期限最长不得超过（ ）（A）30 天（B） 60 天（C） 91 天（D）20 天43 2007 年 1 月 4 日起正式运行的上海银行间同业拆放利率网为我国金融市场提供了（ ），具有极其重要的意义。（A）1 年以上产品的定价基准（B） 1 年以内产品的定价基准（C）中央银行 1 年期存款基准利率（D）中央银行 1 年期贷款基
13、准利率44 按复利计算，年利率为 3，5 年后的 1000 元的现值为（ ）（A）862.21 元（B） 860.32 元（C） 869.56；G（D）870 元45 根据商业银行法的规定，银行的核心资本不得（ ）银行资本的（ ）。（A）低于，13（B）高于，50（C）低于，50（D）高于，10046 在同一国家范围内经济金融活动中不存在的风险是（ ）（A）市场风险（B）战略风险（C）国家风险（D）信用风险47 巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展。（A）市场风险管（B）全面风险管理（C）信贷风险管理（D）流动风险管理48 中国银监会规定，（ ）大型商业银行，应 2010 年年底起开始
14、实施巴塞尔新资本协议，经批准可以暂缓至 2013 年年底。（A）核心资本充足率高于 4的（B）成功引进国际战略投资者并已上市的（C）注册资本在 10 亿元人民币(含)以上的全国性（D）在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的49 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是（ ）（A）经济资本（B）会计资本（C）监管资本（D）核心资本50 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这描述的是（ ）（A）资产流动性风险（B）负债流动性风险（C）权益流动性风险（D）流动性风险51 监管谈话是指
15、监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ ）进行的谈话。（A）客户（B）董事、高级管理人员（C）股东（D）普通员工52 在风险管理流程中，风险管理的最基本要求是（ ）（A）风险计量（B）风险监测（C）风险识别（D）风险控制53 下列能够保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）（A）核心资本（B）资本充足率（C）附属资本（D）风险加权资产54 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ ）（A）资产的低风（B）资产的高收益（C）贷款的产业方向（D）保持资产的流动性55 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的
16、账户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。（A）中国人民银（B）地方政府（C）中国银行业协会（D）银行业监督管理机构负责人56 债权人行使撤销权的必要费用，由（ ）承担。（A）债权人（B）债务人（C）担保人（D）人民法院57 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）（A）不得高于 25（B）不得高于 75（C）不得低于 25（D）不得低于 7558 根据公司法规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（ ）（A）在公司登记机关登记的实收股本总额（B）在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额（C）在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额（D）在公司登记机关登记的全体发起
17、人认购的资本总额59 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）（A）贷款诈骗罪（B）票据诈骗罪（C）伪造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪60 票据法所称票据为（ ）（A）支票、股票、本票（B）支票、汇票、本票（C）支票、股票、汇票（D）商业活动中的票证61 下列不能取得法人资格的是（ ）（A）股份有限公司（B）个体工商户（C）机关、事业单位（D）社会团体62 合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）（A）代理人（B）被代理人（C）第三人（D）代理人和被代理人63 根据担保法，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的（ ）（A）按照一般保证承担保证责任（B）按照连带责任保证承担保证责任（
18、C）保证合同无效（D）保证人可选择一般保证方式或连带责任保证方式承担保证责任64 银行出具汇票的有效签章是（ ）（A）该银行财务专用章（B）该银行法定代表人的签章（C）该银行汇票专用章及法定代表人的签章（D）该银行结算专用章及法定代表人的签章65 根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为（ ）（A）要约（B）要约邀请（C）承诺（D）合同成立66 银行承兑汇票的出票人是（ ）（A）银行（B）政府部门（C）银行以外的企业和其他组织（D）包括银行在内的企业和其他组织67 金融犯罪侵犯的客体是（ ）（A）金融机构（B）金融工具（C）金融管理秩序（D）金融机构工作人员68 就监督管理部分而言，第十届
19、全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是（ ）（A）中国人民银行开始行使反洗钱的职能（B）中国人民银行开始行使直接检查监督权（C）中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能（D）中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会69 票据转让的主要方法是（ ）（A）付款（B）背书（C）交付（D）变更70 下列行为没有违法的是（ ）（A）收买他人信用卡信息资料（B）银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资（C）某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款（D）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明71 代理关系中的“ 本人” 指的是（ ）（A）代
20、理人（B）被代理人（C）第三人（D）相对人72 我国公司法将公司分为有限责任公司和（ ）（A）合伙公司（B）股份有限公司（C）个人独资企业（D）外商独资企业73 公司董事会必须对（ ）负责。（A）董事长（B）监事会（C）利益相关者（D）股东会74 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种（ ）（A）格式合同（B）实践合同（C）行为合同（D）诺成合同75 即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，说明票据是一种（ ）（A）设权证券（B）无因证券（C）要式证券（D）文义证券76 以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是（ ）（A）双方
21、质押协议成立时（B）注册商标使用权开始时（C）质权人有权使用注册商标时（D）有关主管部门办理出质登记时77 金融犯罪成立的前提和基础是（ ）（A）获取非工资收入（B）违反金融管理法规（C）复杂的金融工具（D）多层次的金融机构78 商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（ ）（A）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息（B）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息（C）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（D）最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况79 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）（A
22、）刑事处分（B）撤职处分（C）开除处分（D）行政制裁措施80 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ ）（A）中央银行制度（B）分业经营制度（C）外部监管制度（D）从业人员资格认证制度81 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）（A）集资总量大（B）集资人不具资格（C）使用高端金融工具（D）具有非法占有他人财产的目的82 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历年收益率高达 25，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（ ）（A）没有做到向客户充分提
23、示风险（B）由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险（C）该人员是为完成销售目标，对银行有利，所以是合理的（D）以上说法都不对83 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的有关规定的是（ ）（A）熟知向客户推荐的产品（B）熟知与自身岗位相关的法规（C）熟知业务处理流程（D）银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险84 从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是（ ）（A）职业职责（B）职业行为（C）职业操守（D）职业规范85 李某是银行的一名职员，一次偶然机会李某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一
24、名银行业从业人员，李某具体做法是（ ）（A）该情况属于银行正常经营行为（B）此情况属于自己职责范围之外，不应干预（C）应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报（D）此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报86 李某为某上市银行职员，近日获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出，该银行股票价格很可能下跌（ ）（A）该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票（B）该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责（C）该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人（D）该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，并向其他人透露该
25、消息87 银行业从业人员接受监管，违规的做法是（ ）（A）接受银行业监管部门的监管（B）接受现场检查（C）接受非现场监管（D）为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用88 下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（ ）（A）诚实信用、守法合规（B）专业胜任、勤勉尽职（C）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争（D）监管规避、礼貌服务89 下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（ ）（A）财务公司工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）汽车金融公司工作人员（D）农村信用社工作人员90 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（ ），提高中国银行业从业人员整体素质
26、和（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展制定本职业操守”。（A）职业操守，职业纪律（B）职业纪律，职业道德（C）职业行为，职业道德水准（D）职业道德，职业操守水平二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。（A）执行有关黄金管理规定的行为（B）执行有关反洗钱规定的行为（C）执行有关外汇管理规定的行为（D）执行有关人民币管理规定的行为（E）执行有关清算管理规定的行为92 银行可以进行的代理业务包括（ ）（A）代
27、收代付业务（B）代理保险（C）委托贷款（D）银行保函（E）代理证券业务93 下列哪些属于民事主体?（ ）（A）婴儿（B）动物（C）合伙组织（D）个体工商户（E）国家94 某商业银行资本余额为 80 亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（ ）亿元。（A）10（B） 7（C） 5（D）4.5（E）395 下列属于农村金融机构的有（ ）（A）农村信用社（B）农村商业银行（C）农村资金互助社（D）村镇银行（E）农村合作银行96 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）（A）企业债券（B）商业票据（C）股票（D）可转让大额存单（E）回购协议97 关于存款准备金，下面说法正确的有（ ）
28、（A）存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金（B）不良贷款率越高，存款准备金率越低（C）央行提高存款准备金率时，货币供应量减少（D）2004 年，我国开始实行差别存款准备金制度（E）超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金98 银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（ ）（A）责令改正，没收违法所得，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款（B）情节特别严重或逾期不改正的，责令停业整顿或吊销经营许可证（C）构成犯罪的，依法追究刑事责任（D）没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下罚
29、款（E）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格99 为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（ ）（A）能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新（B）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力（C）对各类监管设限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制（D）为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争（E）对监管者和被监管者两方面都应当实施严格、明确的问责制100 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）（A）发行普通金融债券
30、（B）同业拆借（C）发行可转换债券（D）证券回购协议（E）向中央银行借款101 目前，我国银行信贷管理一般实行（ ）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（A）集中授权管理（B）统一授信管理（C）审贷分离（D）分级审批（E）贷款管理责任制102 保理业务中银行提供的金融服务主要有（ ）（A）贸易融资（B）商业资信调查（C）应收账款管理（D）信用风险担保（E）促进公司经营规模扩张103 下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（ ）（A）弥补财政赤字的税收融资（B）弥补财政赤字的债券发行（C）弥补财政赤字的通货发行（D）向中央银行直接透支（E）增加政府支出104 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）（A）项目建议书（B）可行性研究报告
