1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 11 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 2003 年中国人民银行将对银行业的( )移交至新设立的银监会。（A）领导能力（B）政策执行职责（C）监管职责（D）组织协调职责2 1979 年，第一家城市信用合作社在( )成立。（A）广西贺州（B）河北邢台（C）江苏常州（D）河南驻马店3 下列债券中，被称为“ 金边债券 ”的是( )。（A）公司债（B）企业债（C）国债（D）金融债4 国际市场通常采用( ) 对债券风险进行评估。（A）债券信用评级法（B）债券风险评级法（
2、C）内部评级法（D）外部评级法5 目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（A）活期存款（B）整存整取存款（C）定活两便储蓄存款（D）个人通知存款6 国家开发银行成立时的主要任务是( )。（A）国家重点建设项目融资（B）支持进出口贸易融资（C）农业政策性贷款（D）工商信贷和储蓄业务7 下列不属于商品期货的标的商品的是( )。（A）大豆（B）利率期货（C）原油（D）钢材8 李先生在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 20%的利息税后，他能取回的全部金额是( ) 元。（A）100
3、0.45（B） 1000.60（C） 1000.56（D）1000.489 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（A）能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理（B）银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为（C）为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准（D）货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险10 ( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（A）2006 年 12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 1986 年 12 月 31 日（D）1979
4、 年 1 月 1 日11 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。（A）北京银行（B）南京银行（C）上海银行（D）威海市商业银行12 银行本票提示付款期限为( )。（A）两个月（B）三个月（C）四个月（D）五个月13 票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11 月 20 日的正确写法是( )。（A）零壹拾壹月零贰拾日（B）零壹拾壹月贰拾日（C）壹拾壹月零贰拾日（D）壹拾壹月贰拾日14 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）秘书处15 2007 年 3 月 20 日，( )挂牌。（A）渤海银行（B）张家港市农村商业银行（C）上海银行（D）中
5、国邮政储蓄银行16 目前，我国统计部门公布的失业率为( )。（A）城镇登记失业率（B）农村户口登记失业率（C）全部登记失业人数与全国人口的比例（D）城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比17 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。（A）授信业务（B）受信业务（C）表外业务（D）中间业务18 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得低于 75%.（B）不得高于 75%.（C）不得低于 25%.（D）不得高于 25%.19 货币政策的“ 三大法宝 ”不包括( )。（A）存款准备金（B）再贴现（C）信贷总量控制（D）公开市场业务20 有形市场是指( ) 。
6、（A）场外交易市场（B）场内交易市场（C）期货市场（D）衍生产品市场二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。（A）法律工作委员会（B）农村合作金融工作委员会（C）银行业从业人员资格认证委员会（D）银团贷款与交易专业委员会22 截至 2007 年 4 月 1 日，以下银行是股份制的有( )。（A）张家港市农村商业银行（B）工商银行（C）交通银行（D）中国进出口银行23 以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。（A）是在原农村信用合作社的基础
7、上组建起来的（B）联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一（C）截至 2006 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的城区设立分支机构（D）曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有 “合作”性质，即更名为城市商业银行24 福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。（A）出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益（B）出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益（C）银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权（D）银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权25 根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。（A）是防止银行倒闭的最后防线（B
8、）是资产减去负债后的余额（C）是银行需要保有的最低资本量（D）是银行实际承担风险的最直接反映26 我国 2004 年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括( )。（A）实收资本（B）资本公积（C）盈余公积（D）未分配利润27 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。（A）在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价（B）直接标价法又称为应收标价法（C）间接标价法又称为应付标价法（D）大多数国家采用直接标价法28 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并
9、要求借款人提供适当担保?( )（A）经营状况恶化（B）转移财产、抽逃资金，以逃避债务（C）丧失商业信誉（D）对外投资失败29 关于会计平衡法则( )。（A）根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法（B）借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等（C）负债记录于账户借方（D）所有者权益计入贷方30 根据担保法规定，可以质押的权利包括( )。（A）汇票、本票、支票（B）存款单、仓单、提单（C）土地所有权（D）依法可以转让的股份、股票31 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。（A）立即向媒体披露有关证据（B）立即向银行有关领导举报（C）立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报
10、（D）不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报32 代理的法律特征是( )。（A）代理行为能够引起民事法律后果（B）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动（C）代理人独立意思表示（D）代理行为的法律后果直接归属于被代理人33 银行经营管理的流动性风险包括( )。（A）存货流动性风险（B）股市流动性风险（C）资产流动性风险（D）负债流动性风险34 银行金融创新的基本内容包括( )。（A）金融产品创新（B）管理模式创新（C）机构设置创新（D）交易方式创新35 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。（A）都是银行的资产业务（B）都是银行的负债业务（C）都有相同的账户管理方式（D）都是
11、存款人将资金存入银行的信用行为36 根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )。（A）编造引进资金的理由从银行贷款（B）上市公司董事长变更，没有进行披露（C）自制信用卡从银行提款机提款（D）提供不完整的财务报表，以获取银行贷款37 下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?( )（A）监事会（B）监察室（C）财务控制部、（D）内部审计部38 关于同业拆借，叙述不正确的是( )。（A）拆借双方仅限于商业银行（B）拆入资金只能用于发放流动资金贷款（C）隔夜拆借一般不需要抵押（D）拆借利率由中央银行预先规定39 目前我国对利率管制的规定有( )。（A）中国人民银行是管理利率的唯一有权机关（B）银
12、监会是管理利率的唯一有权机关（C）商业银行可以按规定降低存款利率（D）商业银行可以自由提高存款利率40 共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。（A）公司法（B） 物权法（C） 民法通则（D）担保法司法解释三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。41 我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。( )（A）正确（B）错误42 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响
13、商业银行的货币创造能力来实现的。( )（A）正确（B）错误43 建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。( )（A）正确（B）错误44 项目贷款都是中长期贷款。( )（A）正确（B）错误45 银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。( )（A）正确（B）错误46 国债属于国家信用，在同一个国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”。( )（A）正确（B）错误47 商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务。( )（A）正确（B）错误48 我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。( )（A）
14、正确（B）错误49 银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( )（A）正确（B）错误50 银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。( )（A）正确（B）错误51 所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人。( )（A）正确（B）错误52 国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。( )（A）正确（B）错误53 公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。( )（A）正确（B）错误54 由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。( )（A）正确（B）
15、错误55 银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以便于客户真正了解产品特性。( )（A）正确（B）错误56 存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( )（A）正确（B）错误57 我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。( )（A）正确（B）错误58 在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )（A）正确（B）错误59 可转换债券兼具债券和股票的特性。( )（A）正确（B）错误60 我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。(
16、)（A）正确（B）错误61 商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。( )（A）正确（B）错误62 银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。( )（A）正确（B）错误63 从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。( )（A）正确（B）错误64 银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。( )（A）正确（B）错误65 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（公共基础）模拟试卷 11 答案与解析一、单选题本大题共 90
17、小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【试题解析】 2003 年中国人民银行将对金融机构(银行业)的监管职责移交至新设立的银监会。2 【正确答案】 D【试题解析】 1979 年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。3 【正确答案】 C【试题解析】 17 世纪，英国政府经议会批准，开始发行了以税收保证支付本息的政府公债，该公债信誉度很高。当时发行的英国政府公债带有金黄边，因此被称为“金边债券”。在美国，经权威性资信评级机构评定为最高资信等级(AAA 级)的债券，也称“金边债券”。后来，“金边债券”一词泛指所有中央政府发
18、行的债券，即国债。4 【正确答案】 A【试题解析】 国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。5 【正确答案】 B【试题解析】 目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算整存整取存款。6 【正确答案】 A【试题解析】 国家开发银行成立时，业务定位主要是为国家基础设施、基础产业和支柱产业的基本建设融资。1998 年之前，由于单纯完成融资功能，对当时社会信用环境不佳的现实无能为力，不良资产率曾高达 30%以上。以后，信贷决策的政府干预减少，开发银行业务决策的独立性增强，选择贷款对象的自由度提高。现在已经下降到 1%以下。7 【正确答案】 B【试题解析】 所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交
19、易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具，如外汇、债券，还可以是某个金融指标，如三个月同业拆借利率或股票指数。期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物。8 【正确答案】 A9 【正确答案】 B【试题解析】 金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。10
20、【正确答案】 A【试题解析】 2006 年 12 月 31 日，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。11 【正确答案】 C【试题解析】 上海银行是第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行。12 【正确答案】 A【试题解析】 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过两个月。13 【正确答案】 C【试题解析】 正确写法应为壹拾壹月零贰拾日。14 【正确答案】 D【试题解析】 中国银行业协会的日常办事机构是秘书处。15 【正确答案】 D【试题解析】 2007 年 3 月 20 日，中国邮政储蓄银行挂牌。16 【正确答案】 A【试题解析】 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。17 【正确答案】
21、 A【试题解析】 个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。18 【正确答案】 B【试题解析】 常识题。19 【正确答案】 C【试题解析】 存款准备金、再贴现及公开市场业务是中央银行最有效、最常用的货币政策手段，被称为货币政策“三大法宝”。20 【正确答案】 B【试题解析】 有形市场即商品交换的场所。所谓无形市场，是指没有固定的交易场所，买卖双方靠广告、中间商以及其他交易形式，寻找货源或买主实现交换。在这里，买卖或交换的实现过程就是市场。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出
22、的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 【正确答案】 A,B,C,D22 【正确答案】 A,B,C23 【正确答案】 A,C24 【正确答案】 B,C,D25 【正确答案】 A,C,D26 【正确答案】 A,B,C,D27 【正确答案】 A,D28 【正确答案】 A,B,C29 【正确答案】 A,B30 【正确答案】 A,B,D31 【正确答案】 B,D32 【正确答案】 A,B,D33 【正确答案】 C,D34 【正确答案】 A,B,C35 【正确答案】 B,D36 【正确答案】 A,C,D37 【正确答案】 A,C,D38 【正确答案】 A,B,D39 【正确
23、答案】 A,C,D40 【正确答案】 B,C,D三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。41 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低。目的是抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张，从而提高商业银行主要依靠自身力量健全公司治理的积极性。42 【正确答案】 A【试题解析】 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额存款准备金减少，
24、可用资金减少，如其他情况不变，贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。43 【正确答案】 A【试题解析】 建立征信体系的基本目标是建立一套信用档案，通过数据存储和加工，生产和提供信用信息产品，使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。44 【正确答案】 B【试题解析】 项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时资金周转的短期贷款。45 【正确答案】 B【试题解析】 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。46 【正确答案】
25、A【试题解析】 国债属于国家信用，在同一个国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。47 【正确答案】 A【试题解析】 贴现、转贴现属于票据二级市场业务，也是票据融资业务，票据咨询、鉴证、保管等业务属于票据延伸业务。48 【正确答案】 B【试题解析】 我国改制上市后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。49 【正确答案】 B【试题解析】 银行金融创新应以客户为中心，以市场为导向。50 【正确答案】 B【试题解析】 银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新等六方面。51
26、【正确答案】 B【试题解析】 合法的代理行为的法律后果直接归属于被代理人；没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人追认的，被代理人才承担责任。52 【正确答案】 B【试题解析】 国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。53 【正确答案】 A【试题解析】 股东会(股东大会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的董事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会(股东大会)还有监督董事会和监事会的权力。54 【正确答案】 B55 【正确答案】 A56 【正确答案】 A57 【正确答案】 A58 【正确答案】 A59 【正确答案】 A60 【正确答案】 A61 【正确答案】 B62 【正确答案】 B63 【正确答案】 A64 【正确答案】 B65 【正确答案】 A
