1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 126 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于中国银监会的监管目标，表述不正确的是( )。（A）增进公众对现代银行业金融产品和服务的了解（B）保护存款人和其他客户的合法权益（C）努力减少银行业金融犯罪（D）维护银行业的合法权益2 下列不属于非银行金融机构的是( )。（A）企业集体财务公司（B）信托公司（C）汽车金融公司（D）典当行3 中国人民银行的职责不包括( )。（A）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（B）对银行业金融机构实行并表监督管理（C）
2、监督管理黄金市场（D）经理国库4 注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。（A）6（B） 5（C） 4（D）35 金融市场最主要、最基本的功能指的是( )。（A）货币资金融通功能（B）经济调节功能（C）微观调控功能（D）定价功能6 按金融工具的期限划分，金融市场可分为( )。（A）债券市场和票据市场（B）有形市场和无形市场（C）黄金市场和保险市场（D）货币市场和资本市场7 1979 年，我国第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，其服务的对象不包括( )。（A）城市和小企业（B）个体工商户（C）城市的大中型企业（D）城市居民8 金融市场按交易场所划分，可分为( )。（
3、A）一级市场和二级市场（B）保险市场和票据市场（C）现货市场和期货市场（D）场内交易市场和场外交易市场9 下列金融市场分类中，不是按交易场所划分的是( )。（A）场内交易市场和场外交易市场（B）有形市场和无形市场（C）有形市场和柜台市场（D）现货市场和期货市场10 国家开发银行的成立时间是( )。（A）1994 年 3 月（B） 1994 年 4 月（C） 1994 年 11 月（D）1994 年 12 月11 下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是( )。（A）努力减少银行业金融犯罪（B）高效、节约地使用一切监管资源（C）通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益（D）通过审慎有效的监
4、管，维护公众对银行业的信心12 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是( )。（A）客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息（B）对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示（C）为达成交易而隐瞒风险（D）提醒客户留意合约中的免责条款13 银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。（A）银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资（B）工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题（C）银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息（D）银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料14 以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选
5、项的是( )。（A）银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行（B）对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利（C）银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求（D）银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解15 中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。（A）2005 年 10 月 27 日（B） 2006 年 12 月 31 日（C） 2007 年 3 月 20 日（D）
6、2012 年 1 月 21 日16 下列关于“ 法人账户透支 ”的说法，不正确的是 ( )。（A）法人账户透支属于短期贷款的一种（B）主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要（C）申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量（D）一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款17 目前，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。（A）1（B） 5（C） 20（D）2818 刘某在 201 3 年 8 月 11 日存入一笔 5000 元的活期存款，9 月 11 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为
7、 08，扣除 3利息税后，刘某能取回的全部金额是( ) 元。（A）501333（B） 500323（C） 500121（D）51101219 客户开立的用途为日常转账结算和现金收付的账户为( )。（A）临时存款账户（B）基本存款账户（C）一般存款账户（D）专用存款账户20 因重大误解而订立的合同( )。（A）无效（B）应予撤销（C）有效（D）不可撤销21 A 企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产， A 企业尚有 1 亿元 B 的银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产2 亿元，其中厂房清算价位为 8000 万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 80
8、00万元，职工工资及保险费用 4000 万元，其他普通破产债权 1 亿元。则 B 银行可收回( )。（A）4000 万元（B） 6000 万元（C） 8000 万元（D）1 亿元22 下列不属于贷款公司的经营业务范围的是( )。（A）办理各项贷款（B）提供购车贷款业务（C）办理资产转让（D）办理贷款项下的结算23 中国银行业协会的宗旨是( )。（A）促进银行业的合法、稳健运行（B）维护公众对银行业的信心（C）促进会员单位实现共同利益（D）提高银行业竞争能力24 符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责” 条款的是( )。（A）向同事打听与自身工作无关的信息（B）将自己保管的印章交给同事保管（C
9、）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人 T 作委托他人代为履行（D）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息25 银行外汇牌价表中的现汇买人价是指( )。（A）居民个人到银行换取外汇的价格（B）银行买人外币现钞的价格（C）中国人民银行公布的当日外汇牌价（D）银行买人外汇的价格26 个人外汇账户按主体类别区分为( )。（A）外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户（B）外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户（C）个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户（D）境内个人外汇账户、境外个人外汇账户27 下列关于商业银行贷款应遵守的资产负债比例管理的说
10、法中，不正确的是( )。（A）资本充足率不得低于 10（B）贷款余额与存款余额的比例不得超过 75（C）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25（D）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 1028 不良贷款率是衡量( )的最重要指标。（A）银行资本是否充足（B）银行资产质量（C）杠杆比例（D）盈利能力29 关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。（A）不能办理现金缴存（B）不能办理现金支取（C）既可办理现金缴存，也可办理现金支取（D）既不能办理现金缴存，也不能办理现金支取30 ( )是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能
11、性。（A）存款风险（B）贷款风险（C）经营风险（D）银行风险31 中国人民银行的直接检查监督权不包括( )。（A）执行有关存款准备金管理规定（B）与中国人民银行特种贷款有关的行为（C）执行有关人民币管理规定的行为（D）经批准对银行业金融机构进行检查监督32 基础货币又称为( ) ，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。（A）高能货币（B）实物货币（C）信用货币（D）存款准备金33 以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是( )。（A）审慎性监督管理谈话（B）强制风险披露（C）查询涉嫌违法账，（D）直接冻结有关涉嫌违法资金34 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的由银行业
12、监督管理机构责令改正，逾期不改正的处( )罚款。（A）20 万元以上 50 万元以下（B） 10 万元以上 30 万元以下（C） 5 万元上 50 万元以下（D）50 万元以上 200 万元以下35 洗钱者以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入的方式属于洗钱常见方试中的( )。（A）保密天堂（B）利用现金密集行业进行洗钱（C）走私（D）利用犯罪所得直接购置不动产36 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )应履行的职责之一。（A）中国银行业监督管理委员会（B）所有商业银行（C）中国银行业协会（D）中国反洗钱监
13、测分析中心37 国务院反洗钱行政主管部门是( )。（A）中国银行业监督管理委员会（B）中国保险监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国人民银行38 下列属于大额交易的是( )。（A）一笔 25 人民币的现金汇款（B）当日累计支取人民币 18 万元（C）个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转（D）单位银行账户之间笔 150 万元人民币的转账39 中国人民银行的监督管理措施不包括( )。（A）直接检查监督权（B）建议检查监督权（C）特定情况下的全面检查监督权（D）全面检查监督权40 银行业金融机构明显地丧失清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取( )措施。（A）接管（
14、B）重组（C）撤销（D）向人民法院申请宣告破产41 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具( )人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书 ”。（A）省级(含)P2 上（B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（D）镇级(含) 以上42 下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是( )。（A）绩效管理（B）风险管理（C）资源配置（D）风险控制43 我国行使管理利率权限的机关是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）国务院（D）各银行类金融机构44 广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收方式为( )。（A）
15、光票托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）进口代收45 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )年内行使。（A）1（B） 2（C） 3（D）546 在授信审核中，银行( )负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。（A）风险管理部门（B）贷款调查评估人员（C）贷款审查人员（D）贷款发放人员47 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（A）借走资料原件（B）抄录资料原件（C）复印资料原件（D）对资料原件照相48 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（A）客户制定的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同（D
16、）口头形式49 2012 年 12 月，银监会发布了关于实施过渡期安排相 关事项的通知。下列关于该通知中“到 2013 年末的要求” 的说法有误的是( )。（A）储备资本要求为 05（B）对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 95%（C）对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 85（D）对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为 5550 商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( ) 。（A）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况（B）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（C）商业银行因资金回转困难，延期支
17、付存款人存款利息（D）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息51 在我国，( ) 是最重要的企业法人形式。（A）单一企业法人（B）联营企业法人（C）公司法人（D）机关法人52 下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是( )。（A）行为人具有相应的民事行为能力（B）意思表示真实（C）不违反法律强制性规定或损害社会公共利益（D）年龄必须达到 18 周岁以上53 根据民法通则的规定，不属于代理的是( )。（A）委托代理（B）法定代理（C）表见代理（D）指定代理54 合同成立需要具备要约和( )方式。（A）执行（B）承诺（C）协商（D）登记55 下列选项中，不属于企业法人的是( )。（A）全民所
18、有制企业（B）全民所有制企业的子公司（C）股份有限公司（D）股份有限公司的分公司56 下列选项中，属于是无民事行为能力人的是( )。（A）年满 18 周岁且精神正常的自然人（B）不满 10 周岁但精神正常的未成年人（C）不能完全辨认自己行为的成年精神病人（D）年满 16 周岁不满 18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人57 公司设立时，设立公司应在( )进行设立登记。（A）税务局（B）财政局（C）工商行政管理机关（D）审计局58 公司的成立日期为( )。（A）公司营业执照签发日期（B）公司设立之时（C）公司登记之时（D）公司开业时59 公司业务执行与经营决策机构是( )。
19、（A）股东大会（B）董事会（C）公司经理（D）监事会60 票据最原始、最简单的作用是( )。（A）汇兑作用（B）支付与结算（C）融资作用（D）信用作用61 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款。凭条是借款合同缔结过程中的( )。（A）承诺（B）合同（C）邀请（D）要约62 存单的实质要件是指( )。（A）存单版面真实性（B）存单签章真实性（C）存单样式真实性（D）存款关系的真实性63 商业银行应当按照( )规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。（A）国务院（B）财政部（C）中国人民银行（D）中国银监会64 下列选项中，不属于商业银行的不正当竞争行为的是( )。（A）降低利率吸收
20、存款（B）放松现金管理（C）有奖储蓄（D）对其他现金机构采取压票或退票65 商业银行发行金融债券，其核心资本充足率应不低于( )，最近( )年连续盈利，没有重大违法、违规行为。（A）8；3（B） 8；5（C） 4；3（D）4% ；566 代理活动涉及( ) 主体。（A）四方（B）三方（C）两方（D）单方67 王某向好友张某借款 5000 元，同意将自己的电动车质押，该质权自( )起设立。（A）合同签订（B）合同生效（C）质物交付（D）质押登记68 下列关于留置权的表述中，不正确的是( )。（A）留置权职能发生在特定的合同关系中（B）留置权具有两次效力（C）留置权具有可分性（D）留置权实现时，留
21、置权人必须确定债务人履行债务的宽限期69 下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是( )。（A）1 个法人（B） 10 个法人和 10 个自然人（C） 30 个法人（D）60 个自然人70 国有独资公司是一类特殊的( )a（A）两合公司（B）有限责任公司（C）股份有限公司（D）封闭式公司71 持票人对支票的权利，自出票日起( )个月。（A）2（B） 5（C） 6（D）872 关于银行经营的外部环境中，说法错误的是( )。（A）衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀（B）物价平增指数为通货膨胀的常用的指标之一（C）生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度（D）通货紧缩也是货币供求失衡、物
22、价不稳定的一种表现73 下列关于国际收支说法正确的是( )。（A）国际收支包括经常项目和资本项目（B）资本项目是最具综合性的对外贸易的指标（C）经常项目包括直接投资、政府和银行的借款（D）国际捐赠是国际收支中最主要的部分74 ( )是指银行或其他金融机构作为债务人发行的借款凭证。（A）公司债（B）企业债（C）银行债（D）金融债75 关于经济结构的说法中，错误的是( )。（A）从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成（B）消费包括私人消费和政府消费两部分（C）净出口是出口额减去进口额形成的差额（D）私人购买住房的支出包含在私人消费之中76 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前
23、的财务数据与交易记录，银行应该( )。（A）退还给该客户（B）卖给其他公司（C）保存 5 年以上（D）立即销毁77 同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。（A）相互监督（B）公平竞争（C）团结合作（D）尊重同事78 关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( )。（A）第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件（B）无权代理行为人的行为是违法的（C）在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担（D）无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果79 ( )是银行最重要的无形资产。（A）商标权（B）土地使用权（C）专有技术（D）良好声誉80 在宏观
24、经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。（A）国际收支平衡（B）物价稳定（C）充分就业（D）经济增长81 巴塞尔新资本协议要求银行( )地提供准确信息、加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。（A）及时、无误（B）及时、全面（C）及时、有效（D）有效、全面82 下列选项中，属于风险管理的最基本要求的是( )。（A）风险识别（B）风险监测（C）风险控制（D）风险计量83 下列选项中，不属于银行公司治理主体的是( )。（A）股东大会（B）董事会（C）理事会（D）监事会84 下列选项中，不属于整存整取定期储蓄特点的是( )。（A）存期长（B）金额较大（C）流动性好（D）利
25、率较高85 下列关于我国金融市场的说法，不正确的是( )。（A）我国金融市场是从 20 纪 70 年代起步的（B）我国金融市场目前已经形成了一个初具规模、层次清楚、分工明细的金融市场体系（C）从市场类型看，货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等已经具备一定规模（D）从市场层次看，以银行间市场为主体的场外交易市场与以交易所市场为主体的场内交易市场相互补充、共同发展86 我国金融市场的发展是从 1984 年( )开始的。（A）同业拆借市场（B）股票市场（C）债券市场（D）票据市场87 ( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（A）1985
26、年底（B） 1987 年底（C） 1990 年底（D）1999 年底88 下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是( )。（A）形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构（B）形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构（C）形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构（D）形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构89 下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是( )。（A）资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础（B）货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平（C）金融市场的发展为商
27、业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准（D）金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户90 金融市场发展对商业银行的挑战不包括( )。（A）银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大（B）金融市场会放大商业银行的风险事件（C）随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源（D）大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 近年来，在合并农村信用社的基础上组建而成的农村金
28、融机构有( )。（A）农村信用社（B）农村商业银行（C）农村合作银行（D）村镇银行（E）农村资金互助社92 巾国银监会对银行业的监管措施包括( )。（A）审查批准银行高级管理人员的任职资格（B）收集相关数据、研究分析银行风险管理状况（C）查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查（D）与银行董事、高级管理人员进行监管谈话（E）要求银行如实向社会公众披露财务会计报告93 未发现交易可疑，可免于报告的交易有( )。（A）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易（B）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易（C）金融机构同业拆借（D）金融机构内部资金调拨（E）单位账户之间单笔累计人民币 300 万元以上
29、的转账94 农村资金互助社可以经营的业务包括( )。（A）吸收公众存款（B）购买国债和金融债券（C）发放社员贷款（D）以该社资产为其他单位提供担保（E）接受社会捐赠资金95 我国货币政策的“ 三大法宝 ”有( )。（A）公开市场业务（B）存款准备金（C）利率政策（D）再贴现（E）汇率政策96 我国基础货币由( ) 构成。（A）金融机构存人中国人民银行的存款准备金（B）居民存人银行的定期存款（C）流通中的现金（D）金融机构库存现金（E）证券公司保证金存款97 中央银行发行 1 年期央行票据进行公开市场业务操作属于( )。（A）货币市场（B）资本市场（C）初级市场（D）流通市场（E）直接融资98
30、下列关于货币政策的说法正确的有( )。（A）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段（B）公开市场业务、存款准备金政策、利率政策是我国货币政策的“三大法宝“（C）央行减少货币供应量时，可以将再贴现率提高（D）央行增加货币供应量时，可以在公开市场上买人证券（E）我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长99 固定资产贷款，也称为项目贷款，按照其用途划分一般可分为( )。（A）基本建设贷款（B）技术改造贷款（C）科技开发贷款（D）商业网点贷款（E）房地产贷款100 在国际贸易融资中，出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有( )。（A）打包放款（
31、B）出口押汇（C）国际保理（D）福费廷（E）出口票据贴现101 现在我国银行基本开立的信用证业务种类有( )。（A）不可撤销的信用证（B）可撤销的信用证（C）光票信用证（D）跟单信用证（E）不可转让信用证102 下列关于债券投资的描述正确的有( )。（A）债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式（B）在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高（C）债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具（D）商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险（E）在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率103 巴塞尔新资本协议的新增内容有( )。（A）将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标（B）资本充足率的计算公式全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求（C）将银行资本分为核心资本和附属资本两类（D）引入计量信用风险的内部评级法（E）将表外授信业务也纳入资本监管104 商业银行资本充足率管理办法定义的附属资本范围包括( )。
